按揭香港詳解

金融機構可使用開放API將其內部系統及資料開放,讓第三方服務提供者能夠有系統地以程式讀取。 實施開放 API之後,不同銀行的產品和服務資料能匯合到同一個網站/應用程式上,方便用家比較和進行財務規劃。 服務提供者也可利用已開放的資料,提供獨特的產品和嶄新的用戶體驗。 按揭香港 按揭種類形形色色,在搜尋住宅物業前,記謹了解清楚合適的按揭計劃,以計算置業開支,即上千居尋找各區樓盤。 居屋因受政府資助和擔保,居屋按揭成數和申請程序都與私樓不同。

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與一般的物業按揭貸款不同,參與逆按揭計劃,你毋須擔心能否按時還款的問題,你亦毋須擔心自己能否一直居於已抵押物業直至終老的問題。 如果你希望在身後把物業留給你的子女或摯愛,你可與他們商討還款安排(見下表)。 按揭香港 逆按揭由香港按揭證券有限公司(「按證公司」)推出,又稱「安老按揭計劃」 ,是由銀行提供的抵押貸款安排,貸款抵押品就是你的物業。

按揭香港: 銀行體系結餘 會影響 Hibor 水平

HIBOR短時間內飊升,哪豈不是加重H按申請人的負擔? 為此,銀行均為H按設定「鎖息上限」機制,俗稱為「封頂位」。 現時香港各大銀行的封頂位及實際封頂利率,大家可詳見上表。 只要H按的利率,一但高於封頂位計出來的利率,H按的用家即可使用上表中,提及的「實際封頂利率」還款。 如同所有貸款機制,如果資金短缺,借貸成本高,利率會上升。 目前,香港銀行公會每天均會公佈當日的拆息利率,銀行會按此定下十分相近的銀行HIBOR,由該利率加上銀行批核予申請人的利率,全寫為「H+_%」的按揭方案,便是「H按」。 銀行審批按揭時一般設有「罰息期」,通常為期兩年。

發展商會為即供樓花提供「即供」優惠,如達價單價錢20%優惠,以吸引買家,不過由於買家於購買樓盤前,未能親眼看到單位,始終需要承擔一定風險。 至於二手樓按揭利率方面,二手樓是根據市場利率計算,現時主要銀行一般的的按揭利率為2.625%,較一手樓發展商提供的貸款利率低。 不過,買家要留意,按保的保費為貸款額的1.32%至5%,視乎貸款年期而定。

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「一按」是指物業的第一個按揭,一般選擇由銀行承按。 「二按」是指物業本身已有第一個按揭,再進行第二個按揭。 因為在所謂的「拆息按揭」H按,是以「H+某個百分比」計算,其中「H」是指銀行同業間的拆借水平,是會每天的資金而有所變動。 假如市場轉入加息周期,或者市況低迷、借款人因為財政或其他原因而斷供時,銀行有權將物業收回,將單位改為放售、放租等以補償損失。 有業主會混淆,覺得從貸款額扣減現金回贈,即是變相沒有回贈。 其實回贈只是換了個形式,由發放現金,變成計入供款當中,可令將來供款更加輕鬆,所以不存在抵銷現金回贈的價值。

  • 相反,如唐樓質素欠佳,獲批的按揭條件就未必會理想。
  • 在金管局指引下,這 $7.5 萬要從貸款額中扣除,實際還款 $492.5 萬。
  • 借貸人每月清還按揭貸款,當中包括每月還款額、利息和其他費用。

如果HIBOR較低,選用H按,會較P按來得低息。 例如在2016年,香港的一個月HIBOR約0.24,如按揭計劃為H+1.28%,那按息年利率只有1.52%,遠較當時主要為2.35%的P按按息為低。 其實,媒體報道中提及的「加息」或「減息」,多指銀行相繼調整作為「標準利率」的「最優惠利率」(Prime 按揭香港 rate)。 舉例,如果按揭貸款額上限原本為 $500 萬,回贈是 1.5%,即是 $7.5 萬。 在金管局指引下,這 $7.5 萬要從貸款額中扣除,實際還款 $492.5 萬。

另外,不少買家在置業時會同一時間向幾間銀行申請按揭,正常會向兩至三間銀行遞交按揭申請表,然後會比較各銀行批出的條件哪個較好。 不過,如果同一時間申請多間銀行,留意以下注意事項。 如果你申請的按揭成數是六成以上,還需要通過按揭保險的審批。 根據過往經驗,TU等級G和H的信貸人士在申請按揭保險時,由於信貸不良被拒批的機會很大。 另外視乎你被列入TU低評級的原因,有可能需要擔保人才可獲批。

你可以一次過比較晒各大銀行及財務機構的按揭貸款利息差別,或者直接睇睇匯豐HSBC、東亞BEA、中銀、渣打、宏亞、大眾等財務機構嘅按揭計劃。 選定心水計劃後,更會有專家與你跟進按揭申請的每一步。 首先可以找處理按揭申請的銀行職員上訴,如果沒有定案,一手住宅的可以申請發展商按揭,二手住宅的或需要申請財務公司的過渡貸款,詳情可以聯絡我們。 按揭香港 「新按保」是以政府去年新修訂的按揭保險計劃的標準而定。

如果屬於後者二按部份,銀行在計算壓力測試上,除了一按供款上會用2.5厘+3厘作基準,還需計算二按部份息率。 二按息率多數起首幾年較低,但餘下幾年較高,銀行會用後期較高息率加三厘計算。 兩者一二按供款相加,供款不得多於入息六成才可通過壓力測試。 坊間部份「按揭計算機」可以協助計算二按部份,但壓力測試一環,還需手動對「息率」作出調節。 按揭香港 如果1,000萬以上物業,銀行理應銀行批出按揭成數為50%,但收入並不是來自香港,會先收緊一成至40%。 銀行普遍認為買家年齡愈大,可償還貸款的能力愈低,故申請人的年齡都對「按揭年期」有影響。

在2018至2019年,美國連續多次調整利率,香港各銀行「最優惠利率」雖然皆未有調整,但卻調整俗稱「P按」或「H按封頂位」的計算息率公式,從而得到加息或減息的效果。 金管局對銀行提供的現金回贈有規限,如現金回贈超過貸款額 按揭香港 1%,而業主又借足成數上限,銀行就要以扣減貸款額的方式提供回贈。 ROOTS上會夥拍Circa London為香港人提供一站式英國物業投資及按揭服務。

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於罰息期過後,申請轉按業主可賺現金回贈和獲取更優惠的按揭利率。 業主考慮轉按時,應多作比較如利用MoneySmart比較按揭利率、現金回贈等資訊,從而找出最適合自己的按揭計劃。 業主要留意,若私下出租高成數物業,不單會被call 按揭香港 loan (收回貸款),更要繳交相關利息及行政費用。 如觸犯按保的虛假聲明條例,日後再申請亦會有困難,更有可能要負上刑責。 因此,業主必需要先甩按保,並轉按至5成按揭,才可以將單位出租申請按揭。

任何按揭貸款申請及貸款之條款及細則包括但不限於按揭成數及貸款額,需以本行最終批核為準。 如果你想利用物業帶來退休收入,你可出售或出租物業,但如你的物業屬自住,你便要考慮自身居住的問題。 市場上有逆按揭貸款,未嘗不是退休人士可考慮作為獲得穩定收入,又不須出售自住物業的途徑。 按揭香港 雖然按保只批一次,但業主如申請了幾間銀行,相關銀行的申請表都會同時轉介去按保做批核。 按保在審批申請人不同銀行的申請表時,如申請資料有差異,按保會感到疑惑,可能會影響按揭批核。 因此,若向多間銀行申請,一定要確保申請表上的資料一致。