恒生壓力測試10大優勢

理論上,如果按揭要經按保,HKMC 的按揭計算機的還款過程表是最準確,因包含按揭保險費。 但實質上,一般首置客人如是「靚料」(無其他按揭,固定入息,行業穩健),都不難取6折保費。 舉例,假設申請人本身供款比率為 50%,銀行會就申請做「加 3 厘」的壓力測試,然後即使發現申請人「肥佬」,DTI 超出了加壓後上限(60%),亦不會因此拒批。 對於壓力測試前 / 壓力測試後的兩種不同情況,銀行均設有指定的 DTI 上限。 如申請超出了上限要求,銀行便會減低放貸成數,甚至拒絕申請。 在計劃下已將13萬劑快速測試、連同其他抗疫物資轉交到香港家庭福利會,將總共捐出逾15.4萬劑新快速測試劑予社區。 據央視報導,中國證監會副主席表示短期波動不會改變中國資本市場長期向好趨勢。 首期/按揭成數:如果置業首期愈多,按揭成數愈低,需要承受的壓力測試便會愈低。

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  • 此數宗按揭已經過還款能力評估及壓力測試,惟按揭貸款並未被提取。
  • 若不做高成數按揭及不申請按保,則不論申請人是否首置人士,均需要壓力測試。
  • 兼職及自僱如果有充份的入息證明及相關證書,同樣可以計入壓力測試,不過每間銀行的計算方法及要求各有不同,最好把自己情況告訴按揭專員,由對方介紹最能提供幫助的銀行。
  • 在後者的計算中,銀行模擬了按揭行率上調的環境,在「加 3 厘」的加壓情況下,再測試申請人是否有充裕的供款能力,這就是所謂的「壓力測試」了。
  • 假如買家具備首置身份,則可使用新按保,借取高成數按揭,免通過壓測,惟仍要符合按保的DTI要求,另需付額外保費。

摩根大通3月14日發表研究報告,下調28隻中資科網股的目標價,並予「不宜投資」評級,觸發有關科網股被拋售。 《彭博》報道,原來該份報告中出現「不宜投資」的字眼,純屬人為出錯。 報道引述摩通回應指,報告中一些可互換使用的主觀詞匯,不會改變報告及分析師對行業的獨立分析。 恒生壓力測試 據報由於摩通發布有關報告,失去小米創辦人雷軍旗下金山雲在港上市的主承銷商角色,雖然仍會擔任保薦人,但排名落後於瑞銀和中金公司。

通常近親轉名雙方會用同一律師樓,臨約是自制,而不是經地產代理,因此銀行可知。 銀行一般會看半年佣金收入的平均數,並考慮收入的波動性風險作出折讓,一般以該平均數六至八折作為每月供款。 假如買家具備首置身份,則可使用新按保,借取高成數按揭,免通過壓測,惟仍要符合按保的DTI要求,另需付額外保費。 另一方面,按保只接受現樓申請,買新盤只可用「建築期付款」,蝕掉樓價折扣。 除然之外,壓測肥佬,雖然仍可借高成數樓按,但銀行有權選擇因此酬情調整按揭成數,未必會批足,譬如申請人借 9 成,最終或「爭少少」只批 85 成,有疑問記得向個別銀行詢問清楚。 只要物業成交時,買家名下不持有其他住宅物業,便屬於「首置」。 恒生壓力測試 換言之,即使買家本身已嚐當業主的滋味,只要在買樓前「甩手」舊有物業,並購買按揭保險借高成數樓按,便可受惠於「首置免壓測」的措施。 慈善基金主席王冬勝表示,眾多個案和研究已經證明,接種疫苗可以減低確診後患上重症的風險,因此必須確保長者和傷健人士都受到疫苗的保護,透過與社福機構和醫護團體合作,得以在短時間內推出計劃。 恒生表示,已向家福會服務網絡下的長者及基層家庭,發放25,000份抗疫物資;家福會已經開始透過其服務平台如膳食派送、陪診及家居照顧等發送物資,有5,000劑快速測試會預留給為長者派送膳食的家福會前線職員。

恒生壓力測試: 按揭計算機 2021

該行會按監管機構及按證公司的按揭保險計劃的指引和規定辦理申請,最終審批結果視乎個別申請情況而定。 政府宣布放寬首置人士按揭成數,根據最新按揭保險計劃,申請最高9成按揭貸款的樓價上限,將由現時400萬元提升到800萬元;申請最高8成按揭貸款的樓價上限則由600萬元提升到1,000萬元,後者可以包括自用樓換樓按揭。 有些銀行繼續要求借款人同樣須通過壓測,惟入息要求稍為放寬——以「按揭利率加3厘的壓測下,供款不超過入息的65%」為批核標準,較正常情況(60%)時的供款與入息比率,稍為放寬5個百分點。 若不做高成數按揭及不申請按保,則不論申請人是否首置人士,均需要壓力測試。 不過,如果是換樓「先賣後買」,並有賣樓臨約,即使售出物業的成交期,比新購物業更遲,在按保角度上是首置,但這情況仍可免壓測。 東亞的按揭計算機功能沒有提供還款過程表,而負擔能力計算方面並沒有計算壓力測試,雖然有提供其他債務的每月供款計最高貸款額。 壓力測試要計「供款與入息比率」,當中所指的「按揭供款」,在大部分的情況下,會根據申請人想借的整筆貸款額,來計算月供款項。 綠表人士/白表人士:如果屬於購買居屋的綠表人士或者成功抽中新居屋或「白居二」的人士,申請銀行按揭時,一般情況下可以獲得豁免壓力測試,不過銀行仍會檢查其信貸評分及供款能力而決定批出按揭的結果。 另外,如果選擇一些較舊的二手居屋,基於房委會擔保期已過或接近完結,仍有機會需要進行壓力測試。 兼職及自僱如果有充份的入息證明及相關證書,同樣可以計入壓力測試,不過每間銀行的計算方法及要求各有不同,最好把自己情況告訴按揭專員,由對方介紹最能提供幫助的銀行。

H按當中的「H」,即是銀行同業拆息利率(Hong Kong Inter-bank Offered Rate、簡單HIBOR),就銀行之間的資金狀況而得出,並每天由「香港銀行公會」公佈,有「隔夜」、「一星期」至「十二個月」之分。 就香港住宅物業按揭而言,則普遍以「一個月」HIBOR為準。 700平方呎的標準型村屋(以市面上佔大多數的丁屋為例),如經按保「上車」,HK$600萬樓下自住可借八成;HK$450萬樓下首置可借八成半(上限HK$360萬)。 不過,不少銀行在村屋的估價上仍偏向保守,建議從專營村屋按揭的銀行入手。 市場消息透露,原本有大型銀行因應恒生的做法,擬通知前線銷售人員跟隨,以搶攻「白居二」市場,惟上周五已經放棄相關部署。

恒生壓力測試

有資深零售銀行家解釋,以借款人同樣符合壓力測試以及沒有政府擔保的情況下,銀行批出較高按揭成數的做法,令有關銀行承擔「白居二」的按揭風險,會較私人住宅物業高一成,不符合金管局全面要求銀行承擔最多六成按揭貸款風險的監管原則。 滙豐則稱,該行正積極研究《2019年施政報告》所提及放寬按揭的相關措施,並與有關機構緊密合作,盡快作出相應調整。 滙豐重申,審批按揭貸款申請的程序維持不變,根據客戶的個人財務狀況和還款能力去審核按揭貸款申請,並會視乎個別情況而定。 恒生壓力測試 按揭計算機的功能,是協助貸款人計算每月利息和還款,以及負擔能力及壓力測試。 恒生銀行今日提供優惠,新客戶只需使用個人流動理財服務應用程式開立優進理財戶口,以「試下mode」申請信用卡、開立投資戶口以及買賣股票、基金及外匯,享受不同優惠,包括開戶享高達100美元及額外港元儲蓄存款利率2%。

出租率45%,按季跌17個百分點,按年升23個百分點。 副主席包立賢指,集團位於美國及巴黎的酒店業務上季迅速復蘇,相信未來數月美國酒店業務前景強勁。 而隨著其他亞洲地區開始放寬旅遊限制,有關業務亦陸續回復正軌,當中馬尼拉及曼谷等地的業務已陸續復蘇,部分國際旅客亦於3月重臨東京半島酒店。 不過,包立賢提到,內地的封閉管理措施為集團業務帶來不利影響,尤其是上海業務,但北京業務受到的影響較小。 他預期集團於內地的酒店業務在今年夏季仍會面對多重挑戰。 他又指,由於緬甸局勢不穩,集團和合作夥伴雙方同意停止仰光半島酒店的所有工程,將繼續監察緬甸情況。 政府放寬按揭成數,1,000萬或以下最高可做9成按揭,1,200萬可以做8成、1,200萬以上至1,920萬貸款上限960萬元。 首置人士申請高成數按揭,更可免除壓力測試,只要求入息與每月還款比率(DSR)不超過50%。 如果是其他需要分期清還的貸款,如私人貸款等,道理亦與信用卡款項相同,銀行甚至看待得更為嚴格。

恒生壓力測試: 疫情

恒生保險於今年初進行了一項市場調查,訪問了超過1000名年齡18歲或以上人士,結果顯示在市場存在不確定性的情況下,受訪者在選擇儲蓄工具時最主要考慮回報率(73%)和風險程度(54%)。 當中超過60%受訪者傾向選擇短期儲蓄策略,半數喜愛儲蓄保障計劃,以便發生任何突發事情時亦可從容應付財務安排。 恒生壓力測試 增加擔保人的限制及代價則是,擔保人必須可證明是按揭申請人的近親,如父母、兄弟姊妹。

不過,政府規定一手居屋必須使用P按作為供款利率,按揭年期最多為25年。 銀行亦有可能要求按揭申請人符合「供款入息比率」不超過50%的限制。 不過,在2019年度施政報告後,政府已撤銷首置人士必須通過壓力測試規定,如申請人未能通過壓力測試,仍然可以透過支付較昂費的按揭保險,以通過按揭審查,承造按揭。 有意「上車」嘅你,了解完按揭計算、成數及壓力測試之後,是時候比較按揭計劃了。 恒生壓力測試 建議大家可先透過MoneyHero.com.hk,比較更多不同嘅按揭產品! 你可以一次過比較晒各大銀行及財務機構的按揭貸款利息差別,或者直接睇睇匯豐HSBC、東亞BEA、中銀、渣打、宏亞、大眾等財務機構嘅按揭計劃。 假設購買HK$800萬住宅物業,銀行又估足價,首置人士若循按揭保險途徑「上車」,購入已落成住宅物業,最多可按90%,即借HK$720萬,首期需HK$80萬。

恒生壓力測試

如並非首置人士,在新政策下購買HK$800萬住宅物業,經按揭保險買樓,最多可借80%,即首期為HK$160萬。 不過,即使首置人士有首期,仍未等於可以成功「上車」,記得要睇清楚自已是否可以通過壓力測試。 恒生銀行發言人接受查詢時承認,該行近期有數宗未補地價的居屋按揭,於房委會擔保期完結時的未償還借貸成數為七成。 此數宗按揭已經過還款能力評估及壓力測試,惟按揭貸款並未被提取。 記者以準買家身份,分別致電滙豐及中銀銀行的按揭申請熱線,其中滙豐稱由於措施實施時間短,目前仍與相關機構了解,但當記者問到,可否提供資料作預先審批時,銀行職員就指該行已經暫時相關服務。 恒生壓力測試 政府去年10月放寬按揭保險規限,同時加入「免壓測」條款——只要業主符合首置資格,以及通過後來補加的「沒申請按揭保險時的貸款上限的壓力測試」。 輸入貸款額、利率及年期後,除可計算每月供款也會自動計算最低每月入息要求。 匯豐的按揭計算機有基本功能如每月還款、總利息等,但缺點是沒有提供還款過程表。

此前美國審計監管機構否認已派員前往北京,行業監管方面中國禁止未成年人參與直播打賞、嚴控未成年人從事主播。 如果最終無法通過壓力測試,又無法負擔壓外首期,可以考慮增加擔保人,讓對方的月薪一併加入壓力測試計算。 如果雙糧在僱傭合約中有列明,是可以完整計入壓力測試,打散12個月放入月薪中計算,例如月薪為5萬兼有雙糧,銀行便會以平均月薪$54,166計算。 佣金一般以6個月的平均數計算,但部份銀行有機會打折扣。 恒生壓力測試 花紅則通常會以2年平均數計算,惟個別銀行可能出現折讓。 日本汽車業龍頭豐田汽車截至3月底止上財年經營溢利增長36.3%至3萬億日圓(約230億美元),收入上升15.3%至31.4萬億日圓,因由於日本、北美及中國的強勁需求抵銷全球晶片短缺及供應鏈中斷所帶來的影響。 因此一般建議,申請人在申請按揭前,須先檢視自己的財政狀況,最好先清還所有卡數及貸款,讓銀行對你的財政狀況更有信心。

自2019年施政報告相關政策實施後,首置人士九成按揭可承造的最高樓價,即由400萬提高至800萬。 非首置人士的八成按揭,亦由最高600萬,提高至800萬。 不過,超過6成以上住宅物業按揭,仍然需要承造按揭保險。 若果首次置業人士未能符合壓力測試(即模擬加息3厘時,供款佔入息比率超過六成)時,按保公司會因應風險因素額外調整保費,惟該首置客供款仍不能超出其入息五成。 如果借款人買樓申請按揭時,已有其他住宅按揭、車位按揭、工商鋪按揭,或擔保按揭,將要進行壓力測試。 恒生壓力測試 一旦入息不足而需要加擔保人,該擔保人有按揭在身的話,申請按揭亦需要壓力測試。 若按揭成數是6成或以下,而且不需要購買按揭保險,借款人將須通過壓力測試。 如多過一層樓想知入息最多可負擔幾多借貸,以上計算機都幫不上忙,要自己用excel計。 讀者如有需要,也可按右上角whatsapp按鈕聯絡我們待勞,不會有任何收費。

恒生壓力測試: 計算「供款與入息比率」

至於負擔能力計算方面,恆生的按揭計算機包含壓力測試,而且會跟據是自住、出租、非香港收入、有沒有其他按揭或擔保按揭去決定用那個供款入息比率(DSR)來計壓測的,令計算結果很準確。 負擔能力方面恆生也讓用家輸入其他債務的定額供款(即信用卡分期,私人貸款等)一拼計算壓測。 銀行處理按揭申請時,會翻查對方的紀錄,信用卡欠款如果經已還清,不會計進壓力測試,但如果信用卡以分期貸款還款,銀行便會計進壓力測試。 這樣的情況同樣應用於私人貸款,根據我們經驗,不少按揭申請人會忽略已申請的貸款(例如車會),申請前可以先行查閱信貸報告。 據了解,有恒生職員近期向按揭及地產代理表示,可提高「白表居屋第二市場計劃」(簡稱白居二)按揭成數,並陸續向高樓齡居屋的買家批出近九成按揭,但借款人需要通過與私人住宅物業按揭看齊的壓力測試要求。 恒生壓力測試 按揭保險保費可選擇一次付清或加借攤還,如果選擇一次付清,按保費用毋須計入壓力測試,但如果選用加借攤還,便需要計入壓力測試。 假設800萬借90%按揭,按揭還款期30年及以2.5%利率計算,如選擇當初一次付清,壓力測試要求為$68,135,但如果選擇每月攤還,壓力測試要求便上升至$71,541,由於兩者相距數千元,申請按揭保險前,可先向經絡按揭查詢。 過去香港政府為保持樓市穩定,而訂立名為「壓力測試」的按揭門檻機制(點擊閱讀壓力測試全攻略),會以「加三厘假定利率」,計算供款人的入息,確定其供款與入息比率不高於60%(即在假設情況下,申請人每月理應最多只能以6成薪金供樓)。 恒生銀行近期向樓齡較高未補價居屋的買家批出高成數按揭,有關貸款在擔保期完結時,未償還按揭金額高達樓價七成,較香港金融管理局要求高一成。

恒生壓力測試: 需要壓測的場景

若本來已有一間物業,買第二間物業時敍做高成數按揭,將需要申請按揭保險,並如實申報已持有物業。 由此按保將得悉申請人非首置客,按揭申請便需要壓力測試。 恒生壓力測試 中銀的按揭計算機只計算每月還款額,有還款過程表,但沒有負擔能力及壓力測試計算機。

總括來說,恆生的按揭計算機功能最全面,雖然也有不足地方。 中銀的計算機提供以每年為單位的還款過程表,這功能不錯。 至於銀行實際會用哪一種計法,建議申請人向個別銀行再作確認。 您可用千居按揭計算機,只要輸入樓價、首期、按揭利率等數字,便可得出每月供款額。 李樺倫表示,一直以來線上交易佔大多數,預計未來趨勢將會持續,疫情令到理財需求亦有所提升,透露去年數碼理財交易量有40%增長,其中手機提款量增長60%。 該行手機入票服務在三月底推出,首一周已經有過千客戶使用服務,形容反應正面,預計未來將會加大支票額度。 恒生壓力測試 第五個疫情影響本港經濟,被問及客戶信貸質素,她又指,整體客戶的信貸組合健康,未能及時還款率仍然處於低水平,相信隨着疫情舒緩,社交隔離措施逐步解除,預計未來市民消費意欲提升。 【信報財經新聞】英國《衞報》報道,北京當局早前下令多個政府機關進行了一次全面的壓力測試,評估中國一旦遭西方國家如同對俄羅斯一樣實施的制裁,會對經濟造成什麼影響。 受通膨及經濟前景擔憂影響,隔夜美股全線暴跌,標普500指數跌至逾一年低位。 中概股走軟亦拖累香港科技股表現,金龍中國指數三日跌幅超過19%。

例如購買1,000萬元住宅,借八成按揭(貨款額800萬元)、30年浮息按揭為例,沒有其他按揭的申請人,原本折扣後保費約118,560元,「免壓測」則升至約13萬元。 另外,港區全國政協委員、香港胡良利集團創辦人胡劍江,透過家族慈善基金「世界關愛慈善基金」向香港方艙醫院捐贈2,000張高效消毒四季被,他稱期望能盡綿薄之力,緩解香港政府抗疫的壓力,也為不幸入住隔離設施的確診市民帶來些許溫暖。 恒生壓力測試 境內外人民幣周二反彈,但在近期貶值壓力下外資繼續流出A股,今日外資通過陸股通淨賣出A股逾89億元人民幣,為3月15日以來單日最大;南向資金則淨買入64億港元港股。

根據金管局最新指引,如承造按揭時銀行提供的現金回贈高於按揭額1%,須直接於按揭額上扣減,換言之,你的總供款額減少了。 本公司並不會為資料的準確性、完整性、或針對某特定用途的適用性作出任何保證或及陳述。 個別或特定情況下的實際按揭還款,請參閱相關之條款細則,並以有關金融機構的最終批核為準。 恒生壓力測試 在香港置業至少要七位數字,絕大部份買樓人士均需申請按揭才能上車,但壓力測試成為不少借貸人士最大的難關。 雖然按揭動輒長達25年至30年,但按揭申請人的每月供款,多半仍由萬餘元至數萬元不等,因此銀行為了確保申請人每月有足夠經濟能力準時還款,除入息以外,連信用卡的還款狀況也會考慮在內。

H按所依據的HIBOR則每天變動,在大環境資金充裕、利率低水的時期,供款減少;若銀行資金短缺,環球利率上息,則供款增加。 不過,銀行為了方便計算,亦會提供一個以最優惠利率描述的「封頂位」,如「P-2.5%」作為按揭供款的鎖息上限,即最高供款利率,普遍與P按水平相若,即就算H按按息再高,亦與P按的最高平水相若。 近期恒生批出高成數未補價居屋按揭,意味突破現行監管要求,在銀行界造成很大回響,並且惹來金管局關注。 恒生壓力測試 該局消息人士透露,上周五已經迅速出手,向恒生索取相關資料跟進,強調銀行批核「白居二」按揭時,依然需要遵守房委會擔保期完結時,未償還按揭成數須降至六成的原則。 新例容許首置人士毋須壓測,只要每月供款與入息比率不超過50%,按揭便能批出,但如果未能通過壓測,申請人將會被徵收原有保費的10%附加費。