要注意，申請「按保」人士必須於申請時未持有任何香港住宅物業、為固定受薪人士及最高供款比率為45%。 另外還要有心理準備，部份銀行會先內部審查申請人的入息資料後再交由「按保」公司再次批核，而「按保」公司要求或更嚴謹，相對整個流程將會更加冗長，申請者要有心理準備需要提供更多證明文件及預留較長時間批核。 按保 按揭王發現一些準上車人士對「按保」了解好像不深，聽過竟然將按保和二按畫上等號。
根據以往資料，高於1000萬以上物業，則最多只可以獲承造樓價之50%按揭，換言之，1000萬以上至1920萬之住宅物業，而貸款金額又超過樓價之50%的話，就會涉及新按揭保險計劃，因此亦需要繳付相關的按揭保險費。 在舊按揭保險計劃裡面，一手樓、樓花或現樓只要價值600萬內都可以申請最多9成按揭。 在新按揭保險機會，又稱林鄭plan，為價值1000萬以下物業提供最高9成按揭，不過僅限於已落成物業。 在保費方面，舊按揭保險計劃的保費比新按揭保險計劃保費低。 大部分銀行會選用HKMC提供的按保，而某些銀行只會採用HKMC按保。
如果閣下是手頭鬆動而選用高成數按揭，就該同時開設活期按揭掛鈎高息戶口以節省利息支出。 但很多選用高成數按揭上車的新手買家現金流可能較緊絀，後者就應選取提供最高現金回贈的銀行承造按揭較恰當。 於2022年2月24日，政府公佈的新一份財政預算案中，再次公佈了新的按揭保險計劃，而且已即時生效。 此是繼上次由特首於2019年10份推出的林鄭Plan後的一次重大更改。
- 不過，並不是每間銀行都與三間「按保」公司合作，有意者可找按揭轉介幫忙介紹合適銀行。
- 答﹕除分一次付清及每年分付外，按揭金額、按揭成數、按揭年期、及按揭種類(浮息或定息)也會影響按揭保費率，基本上，按揭金額成數愈高，年期愈長，所須保費相對增多。
- 而 HKMC 和 QBE 都可用的銀行，一般都是用隨機方式去選擇客人的個案會經 HKMC 還是 QBE。
- 按揭保費由金管局訂立，3 家提供按揭保險的公司，所收取的保費以及還款年期都是一樣。
- 當然，業主亦可選擇按年支付，但一般較少選取此法，因按揭保費會相應提高之餘，如業主於使用按揭保險3年內退保亦不能獲退還部份保費。
- 不過，有些情況是一定要用 HKMC 或 QBE的，比如清數或物業是唐樓。
有些銀行只做 HKMC，有些則會隨機抽選 HKMC 或 QBE。 由於高成數按揭須同時滿足銀行及按保公司的審批要求，所以即使買入物業屬於藍籌屋苑，銀行願意批出30年按揭，但按保公司則只批出25年，按揭年期就只能做25年。 舉例匯豐只跟mc合作但南洋就跟AIG和昆仕蘭合作那麼你就多一個機會成功九按上會。
其實，QBE一樣會抽樣定期寄信到物業地址查詢貸款人的承按物業是不是在自用中。 如貸款人在指定時間內不回覆那問卷，和HKMC做法一樣，QBE也會正式出信要求貸款人提供水電煤證明，如不能在短時間內提供，便需要call loan。 8成或9成按揭，要經按揭保險，是不能出租，因貸款人要簽自住聲明，承諾物業只作自住用途或給家人住。
若申請被HKMC拒批，便需選擇其他銀行經QBE再試。 HKMC和QBE的保費和條款大致上一樣，因此按保經HKMC或QBE批出沒有實際分別。 要留意，每間銀行都可經HKMC做按揭保險，但不是每間銀行都可經QBE做，若所申請的銀行都可同時經HKMC或QBE做按揭，銀行會以電腦隨機決定申請人會經HKMC還是QBE做按保，申請人及銀行職員是不能指定用其中一間。
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Mortgage Express 按揭轉介
就高成數按揭而言，不論按揭成數多少，整筆按揭貸款，均由銀行全額提供。 分別是當中高於六成按揭之貸款，需由按揭保險公司提供擔保，若日後業主出現斷供情況，按揭保險公司就會負責賠償與銀行。 因此，當中涉及保費，並全數由業主及借款人承擔，按揭保險費用計算方法可參考本頁附表。 當中需注意，按揭保費計算方法是以整個貸款額計算，而非只計算六成按揭以上部份。 以1000萬物業為例，九成按揭之按揭金額為900萬，以按揭年期30年計算，按揭保費是900萬乘以5%，計算後保費為45萬。 唯按揭保險公司一般會提供折扣，約為6折-65折之間。
自從按揭成數的樓價上限放寬後，準買家可以更低首期成本上車，意味著在市場上有更多的選擇，即上千居搜尋各區心水靚盤。 假設申請人屬首次置業，無按揭在身，只要供款與入息比率不超過 50%，就合資格透過按保申請高成數按揭。 雖然 3 家按保公司的保費都是一樣，但如果借款人選擇向銀行借保費，銀行方面會收取利率或提供回贈，各間銀行不同。 按揭保險能穩定銀行體系，按揭保險公司（按保公司）為超出 6 成的貸款部分提供保障，銀行就毋須因批出高成數按揭而承擔額外風險。 除了多個香港樓盤資訊外，House730亦提供不同類型的樓市資訊，包括地產新聞、成交數據等等，讓你成為精明買家或租戶。
第三方乃非渣打銀行（香港）有限公司及其他渣打集團成員（合稱「本行」）所擁有、控制或相關之單位，亦與本行無任何關係。 部分銀行有屬於自己內部使用嘅一張藍籌屋苑清單，清單內嘅屋苑最長按揭年期可做「80年 – 樓齡」，亦有銀行會選擇增加按揭利率，可批出「85年 – 樓齡」作為最長按揭年期。 重要聲明：本討論區是以即時上載留言的方式運作，香港討論區對所有留言的真實性、完整性及立場等，不負任何法律責任。
以貸款額乘按保率計出須應付保險費，詳細可參考按保公司的保費表而定。 而現時市場主要有3間公司可承造按揭保險，包括香港按揭證券有限公司、美亞保險（AIG）、昆士蘭按揭保險，3間的按保保費率大致相同，不會影響按揭息率和現金回贈。 簽了臨約後，到銀行做按揭，如需要借超過6成，在取得申請人(抵押人)同意下，銀行會幫申請人向有合作的按揭保險公司申請按保，一般情況下客人都不能自選。
如果業主選擇每年支付保險費就未必有6-7折的折扣優惠或退保優惠。 市面上所有價值1000萬或以下物業最多能夠獲得銀行批核6成按揭。 如果需要額外借多少少（最盡借9成按揭），就要購買「按揭保險」。 根據金管局的現行按揭規定，1,000萬元以下的物業最高可敍造六成按揭，1,000萬或以上的物業則只可敍造最高五成。 年青人首次置業，揀選樓價較低、入門較易的物業亦無可厚非，「按保」便成為他們上車的最佳踏腳石。 曹德明補充，只要客人有充夠的入息證明、稅單和良好信貸及強積金紀錄，符合資格的個案亦可成功批出按揭貸款。
House730搵樓大本營是香港的搵樓平台／租屋網，齊集香港樓盤及樓市資訊，網羅業主及各大中小型地產代理的樓盤，助用戶找到心水香港樓盤，網上搵樓買樓更輕鬆。 對的，如果單位並非打算用來自住而想放租就不能夠申請按揭保險。 債務重組加按/轉按同樣是可以的不過僅限於用QBE按保公司。 如果申請人有信用卡數或者私人貸款數要清還減輕負擔，QBE有機會接納該個貸款用途申請。 如果客人付清部分貸款額或者因樓價上升轉按減低按揭成數，客人可以同時申請退保。 第一年內退保可獲退回保費之40%、第二年內可獲退回保費之25%、第三年內可獲退回保費之15%。
裝修現金券、免費裝修諮詢、師父上門度尺報價、驗樓服務、裝修工程折扣等等。 若計畫計畫按揭，如有信用卡，在計畫申請按揭前，一定要準時還清卡數，若遲還或時常只還最低還款額，有關紀錄會影響到將來按揭批核。 9成按揭只適用於私人樓宇，600萬元以下物業可以是樓花，而樓花期須為12個月內；價值600萬元以上物業須為限樓。
按揭保費表二
要留意不是每間銀行都會先行把關，有部分銀行會同步交按保公司審批，所以第二及第三步有可能是同步進行。 HKMC 和 QBE 對於入息證明文件的彈性，都可能有分別。 比如是不是一定要稅單，或6個月MPF 可代替稅單，標準有時是流於當值批核員的主觀判斷。
金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 與此同時，ROOTS上會創立香港首個A.I.按揭評估報告，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，然後才決定落訂及選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 另外，如欲了解「最高可負擔貸款額」或「能否通過壓力測試」亦可使用ROOTS上會獨家按揭計算機。
高成數按揭保險計劃出現的目的，是讓銀行在提供高成數的按揭貸款時，毋須承擔額外的風險。 因此，按揭保險計劃除了可以促進市民安居置業之外，亦有助維持本港銀行體系的穩定性。 「按揭保險計劃」可以令符合指定條件的買家，在付出保險費用後，最高可獲得高達9成按揭。 申請按揭保險嘅情況，$1000萬以下物業最高可借8至9成按揭，申請人須向按揭保險公司申請及繳付按揭保費。 第二，在計好入息後，買家亦要執齊多項收入文件，包括三個月公司糧單，銀行月結單出糧紀錄，另外若能提供過去一年的稅局繳稅單，證明收入狀況穩定會更理想。 另一方面，買家亦可要求地產代理協助，對單位進行查冊及提供物業相關資料。
要注意一點，申請人不是直接向這些公司申請「高成數按揭」，他們必須透過銀行才能申請，現時不同銀行會與不同公司合作。 眾所周知，「高成數按揭」要向香港按揭證券公司（HKMC）申請，但其實坊間有兩間公司都能提供「高成數按揭」，分別為QBE及AIG。 ROOTS上會夥拍Circa London為香港人提供一站式英國物業投資及按揭服務。 一般申請按揭保險的按揭只能夠得到最長30年按揭，並會用75減人齡或樓齡計算，取低者。 如果想用80減就要視乎情況，有意者可以先聯絡 ROOTS上會了解查詢。
按揭證券公司去年10月起，容許1,000萬元以下物業敘造最多八成至九成按揭，而600萬元以下可申請八成至九成的舊計劃同時存在。 HKMC 是一間由特區政府通過外匯基金全資擁有的公司，於 1997 年根據《公司條例》註冊成立。 HKMC Insurance 是 HKMC 全資附屬公司，負責按揭保險及貸款擔保業務，包括定息按揭計劃、按揭保險計劃等等。 簽了臨時合約後，買家可到銀行做按揭，如借超過 6 成，就要經銀行申請按揭保險，再由銀行將申請表遞交至按保公司。 按保公司和銀行會分別為申請進行批核，需時約 2 個星期。
【首置按揭】一文看懂 按揭保險申請詳情
【九成按揭懶人包】買入800萬元以下住宅最高按揭可做到九成，但業主需符合5項申請要求，想成功獲批，有一件事不可忽略。 如果同時向多間銀行申請高成數按揭，要留意向每間銀行提供的資料是否相同，由於每間銀行都會交資料去按保公司做批核，如果按保公司發現同一申請人向不同銀行提交的資料有差異，可能會影響到高成數按揭批核。 要留意，如果你有分期貸款、卡數及已做擔保人等，按揭保險公司會要求你補交證明文件，有可能超過一個月仍未批出。 報道引述消息指，本身三間按揭保險公司，包括按揭證券公司旗下按證保險公司、昆士蘭按保、美亞保險，前兩者本身有參與按保新計劃。
市場人士指，在新按保條款下，銀行須與按保公司就此重新訂定新的核保協議，由於尚未完成新核保協議，銀行基於監管要求的考慮，故此前基本上未有真正批出有關QBE新按保的高成數按揭貸款。 不過，自上周五QBE因風險考慮而暫停批出新按保的消息曝光後，銀行與QBE即加速處理新核保協議，中銀香港同日較後時間更率先通知按揭中介可接受客戶向QBE申請新按保貸款。 第二，在計好入息後，買家亦要齊備多項收入文件，包括三個月公司糧單，銀行月結單出糧紀錄，另外若能提供過去一年的稅局繳稅單，證明收入狀況穩定會更理想。 本港旅遊及消費市道受疫情打擊，銀行對於入息不穩定或被疫情嚴重影響的行業，例如航空公司、酒店業等員工，傾向按照供款人最近半年或一年收入平均數中的較低者，作為入息的計算基準。 所以買樓前供款人首先要計清楚自己不同時期的收入變化，才能順利通過壓力測試。 此戶口與一般儲蓄戶口無異，隨存隨取，息率以日結計算，非常靈活。
如申請人於海外工作及其收入佔申請個案中所有申請人總收入50%以上，需要提交證明顯示其受聘於本地僱主，或書面聲明有直系親屬現於本港定居。 想了解二手樓按揭成數及供款等資訊，建議在看到合心水的物業時，先找利嘉閣按揭做 預先批核，確保自己能獲得足夠的按揭成數才買入單位便最安心。 如果申請按揭時遇上各種奇難雜症，不防HKMC和QBE都去申請。 但要留意，所有銀行都可用 HKMC，但不是所有都可用 QBE。 而 HKMC 和 QBE 都可用的銀行，一般都是用隨機方式去選擇客人的個案會經 HKMC 還是 QBE。
其次就是 QBE，現在比較少銀行提供 AIG 按揭保險選擇。 選擇不同按揭保險公司都不會影響保費、按揭利率及按揭回贈。 不同按保公司，批核準則有些微差距，客戶在 A按保公司被拒，有機會在 B按保公司獲批。 答案是隨機的，申請人多數情況下，都不能自己選擇用哪一間按保公司。
銀行「按揭預批」6月死線 上車客最後召集【星之谷專欄
按保是指由按揭保險公司做擔保，減低銀行提供六成以上至九成按揭貸款時的風險。 相反，置業人士需要繳交按保費用，而費用則可一同向貸款銀行借取，與供款一同償還。 而二按其實更簡單易明，是指在第一按揭（一般由銀行提供）之外，由其他機構提供的按揭，亦即是兩筆貸款。 此外，不少人以為只有一間按揭保險公司，其實市面上共有三家，分別為香港按揭證券、昆士蘭按揭保險及美亞保險香港。 雖然三間公司的保費一樣，審批程序及要求文件都大同小異，申請人可透過銀行向多間「按保」公司申請高成數按揭以增加成功批核的機會。
「信貸風險評核模型」只適用於自住物業之按揭保險申請。 合資格的按揭保險計劃申請人將有機會享受最高達5折保費折扣優惠。 除咗用自己錢一次過支付之外，申請人仲可以選擇向銀行提出加借，即係將保險費用加入按揭貸款額中，而利息及年期則跟隨按揭貸款計算。 所有銀行都有提供HKMC嘅按揭保險，個別有啲銀行可以經 QBE和AIG投保，但最終要用邊間按揭保險公司其實係由該銀行用電腦隨機決定，一般情況下申請人都唔可以自行選擇。
同樣是九成按揭，樓價在新舊按揭保險上列明之價格不同，保費差別亦可有差別，購置物業時就需要參考買入價是否「踩界」，舉個具體實例，樓價600萬與601萬的保費已相差約2萬，因此以置業時與業主議價也要注意，以降低按揭保費成本。 使用高成數按揭亦須留意壓力測試一環，按照金管局規定，須以按揭計劃之CAP加3%後之每月供款額不超過入息之55%-60%為批核基準。 當然，市面上亦有銀行提供免壓測方式審批，會更容易讓買家及借款人達到獲批資格，詳情可以與我們聯絡並深入分析申請人是否適用。 要留意選用「按保」的話需要繳交按保費，可一次性繳清，或一併向貸款銀行借取。
有些銀行是先批了6成部份才把申請， 有些銀行則先等按揭保險批出後才批餘下6成部份。 經絡按揭轉介高級副總裁曹德明指，QBE是否提供新按保屬商業決定，其決定對市民實際影響亦不大，因本港最大按保公司香港按證保險公司才是提供按保服務的主力。 (星島日報報道)上周五傳出本港私營按保公司昆士蘭（QBE）暫停提供新按揭保險計畫，即去年10月獲政府放寬容許600萬至1000萬樓宇，都可做8至9成按揭的按保計畫。
按揭保險計劃中高於8成按揭貸款成數的申請只適用於有固定收入及供款與入息比率不超過50%的首次置業人士（於申請時未持有任何物業），並受有關指引約束，貸款額以最終批核為準。 中銀發言人回覆本報查詢時表示，自香港按證保險公司修訂按保計畫後，該行已按新規定提供按保計畫，協助市民置業。 目前QBE合作的銀行除中銀外，還有恒生（011）、渣打香港及富邦。 據最新情況，暫只得中銀受理QBE新按保申請，其他3家銀行依然停留在提供QBE舊按保服務。 市場人士相信，繼中銀後，其他3行也將快有QBE新按保服務。
按揭保險嘅保費金額係按借貸額和供款年期而定，而三間公司嘅按揭保險收費都係一樣，可先參考下表。 如申請已有按揭負擔，如買入了車位或商舖並仍供款中，申請9成住宅按揭時，收入與供款比率不得高於35%。 物業成交後，需至少一位借款人或擔保人，是以該物業為主要住所，直至按揭保險屆滿或按證保險公司免除此規定為止。 根據金管局的規定，要承做 60%以上的按揭，是需要購買「按揭保險」，而按揭保險計劃，可分為兩類：「新按保」計劃及原有的按揭保險計劃高成數按揭，是指按揭成數多於60% 的按揭貸款。