星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝則認為，如有兩家按保公司可批核新按保高成數按揭貸款，將有利成政府推行新措施。 對的，如果單位並非打算用來自住而想放租就不能夠申請按揭保險。 債務重組加按/轉按同樣是可以的不過僅限於用QBE按保公司。 如果申請人有信用卡數或者私人貸款數要清還減輕負擔，QBE有機會接納該個貸款用途申請。 如果客人付清部分貸款額或者因樓價上升轉按減低按揭成數，客人可以同時申請退保。
而即使你申請了多家銀行，如果這些銀行都是經同一按保公司審批，高成數按揭批核結果都會是相同的。 備註：按揭保險計劃下，如申請人於海外工作及其收入佔申請個案中所有申請人總收入 50%以上，除非該申請人(下稱『海外收入申請人』)能夠証明與香港有緊密連繫，否則其申請將不被接納。 有關與香港有緊密連繫之定義為：『海外收入申請人』提交獲香港按證保險有限公司接受之有效證明文件，顯示其受聘於本地僱主；或『海外收入申請人』書面聲明有直系親屬(只限於父母、配偶及子女)現於本港定居。 如果是6成或以下按揭，基本上只要有臨約，就算買賣價偏離估價，銀行一般都會跟臨約價計算貸款金額。 而如果重估的估價低於臨約價，可能會用臨約價計按揭成數，令申請人借唔足。 兩間按保公司最大的分別在於債務整合（debt consolidation）。
使用高成數按揭亦須留意壓力測試一環，按照金管局規定，須以按揭計劃之CAP加3%後之每月供款額不超過入息之55%-60%為批核基準。 當然，市面上亦有銀行提供免壓測方式審批，會更容易讓買家及借款人達到獲批資格，詳情可以與我們聯絡並深入分析申請人是否適用。 就高成數按揭而言，不論按揭成數多少，整筆按揭貸款，均由銀行全額提供。 分別是當中高於六成按揭之貸款，需由按揭保險公司提供擔保，若日後業主出現斷供情況，按揭保險公司就會負責賠償與銀行。 因此，當中涉及保費，並全數由業主及借款人承擔，按揭保險費用計算方法可參考本頁附表。
HKMC 不批套現清數，即是說，就算貸款人套現的目的是清數，HKMC 都需要把未嘗還債務的每月供款計入壓力測試內。 除了多个香港楼盘资讯外，House730亦提供不同类型的楼市资讯，包括地产新闻、成交数据等等，让你成为精明买家或租户。 House730云集香港各类型楼盘资讯，包括香港新楼盘或是二手楼、港九或是新界、住宅或是工商业大厦，务求为用户提供最全面的楼盘资讯。 若計畫計畫按揭，如有信用卡，在計畫申請按揭前，一定要準時還清卡數，若遲還或時常只還最低還款額，有關紀錄會影響到將來按揭批核。
- 其次就是 QBE，現在比較少銀行提供 AIG 按揭保險選擇。
- 銀行考慮批核按揭貸款時，物業的價值、樓齡，及貸款人的職業、薪金、信貸記錄等，都是銀行釐定批出按揭利率、年期及貸款額的考慮因素。
- 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。
- 分別是當中高於六成按揭之貸款，需由按揭保險公司提供擔保，若日後業主出現斷供情況，按揭保險公司就會負責賠償與銀行。
- 如果申請按揭時遇上各種奇難雜症，不防HKMC和QBE都去申請。
- 物業成交後，需至少一位借款人或擔保人，是以該物業為主要住所，直至按揭保險屆滿或按證保險公司免除此規定為止。
MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 ROOTS上會夥拍Circa London為香港人提供一站式英國物業投資及按揭服務。 一般申請按揭保險的按揭只能夠得到最長30年按揭，並會用75減人齡或樓齡計算，取低者。
9成按揭只適用於私人樓宇，600萬元以下物業可以是樓花，而樓花期須為12個月內；價值600萬元以上物業須為限樓。 按揭成數其實係貸款與估值比率 (Loan-to-Value Ratio)，即係貸款額佔按揭物業估值嘅比率。 要留意不是每間銀行都會先行把關，有部分銀行會同步交按保公司審批，所以第二及第三步有可能是同步進行。 HKMC 和 QBE 對於入息證明文件的彈性，都可能有分別。 比如是不是一定要稅單，或6個月MPF 可代替稅單，標準有時是流於當值批核員的主觀判斷。
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一般來說，高成數按揭申請由銀行先批，成功後便轉去給按保批核，但也有些銀行先交由按保批核後才由銀行內部再批。 所有銀行都有提供HKMC嘅按揭保險，個別有啲銀行可以經 QBE和AIG投保，但最終要用邊間按揭保險公司其實係由該銀行用電腦隨機決定，一般情況下申請人都唔可以自行選擇。 如果同時向多間銀行申請高成數按揭，要留意向每間銀行提供的資料是否相同，由於每間銀行都會交資料去按保公司做批核，如果按保公司發現同一申請人向不同銀行提交的資料有差異，可能會影響到高成數按揭批核。 消息續稱，昆士蘭按保仍有提供放寬前的舊有按保計劃，即為400萬及600萬元物業分別提供九成及八成按揭保險。
料未來HKMC仍會積極處理高成數按揭申請，對使用高成數按揭的買家影響不大。 通常大約1個月，但近期按揭保險申請太多，可能需要最長2個月時間，所以建議買家落訂時加長成交期至90日較有保障。 同時簽完臨時買賣合約之後就應該馬上遞交 ROOTS上會網上申請表。
據最新情況，暫只得中銀受理QBE新按保申請，其他3家銀行依然停留在提供QBE舊按保服務。 市場人士相信，繼中銀後，其他3行也將快有QBE新按保服務。 市場人士指，在新按保條款下，銀行須與按保公司就此重新訂定新的核保協議，由於尚未完成新核保協議，銀行基於監管要求的考慮，故此前基本上未有真正批出有關QBE新按保的高成數按揭貸款。 不過，自上周五QBE因風險考慮而暫停批出新按保的消息曝光後，銀行與QBE即加速處理新核保協議，中銀香港同日較後時間更率先通知按揭中介可接受客戶向QBE申請新按保貸款。
第一年內退保可獲退回保費之40%、第二年內可獲退回保費之25%、第三年內可獲退回保費之15%。 如申請已有按揭負擔，如買入了車位或商舖並仍供款中，申請9成住宅按揭時，收入與供款比率不得高於35%。 而使用信用卡作分期還款亦最好提早還款，因為銀行在審批按揭時，有機會視信用卡分期作貸款，會將每月的還款額加於供樓的還款額。 如申請人於海外工作及其收入佔申請個案中所有申請人總收入50%以上，需要提交證明顯示其受聘於本地僱主，或書面聲明有直系親屬現於本港定居。
答﹕根據金管局指引，現時私人住宅銀行按揭成數最高只可借6成。 按揭保險費以貸款額計算，可以一次性支付、每年形式支付，及可向銀行承借計算入貸款額分期支付。 此外，不少人以為只有一間按揭保險公司，其實市面上共有三家，分別為香港按揭證券、昆士蘭按揭保險及美亞保險香港。 雖然三間公司的保費一樣，審批程序及要求文件都大同小異，申請人可透過銀行向多間「按保」公司申請高成數按揭以增加成功批核的機會。 不過，並不是每間銀行都與三間「按保」公司合作，有意者可找按揭轉介幫忙介紹合適銀行。 不過，部份人對「按保」（全稱：按揭保險計劃）誤會頗深，最常見的就是將「按保」與「二按」混淆。
昆士蘭保險集團（「昆士蘭保險」）於2012年7月完成收購恒生財險（香港）有限公司，並將之改名為昆士蘭保險（香港）有限公司（「昆士蘭保險香港」），成為旗下的成員公司之一。 昆士蘭保險香港以銀行保險模式與香港恒生銀行有限公司（「恒生銀行」）建立策略夥伴關係。 恒生銀行信譽昭著，歷史悠久，以昆士蘭保險香港授權保險代理商身份，為香港的個人及商業客戶提供一般保險代理服務。 恒生銀行除了銷售一系列傳統的一般保險，包括商業及私人財產險、旅遊保險、醫療保險、一般意外保險及其他保險產品外，亦提供涉及較複雜風險的專業保險方案，例如法律責任保險、工程保險、貨運及船舶保險等。
【九成按揭懶人包】買入800萬元以下住宅最高按揭可做到九成，但業主需符合5項申請要求，想成功獲批，有一件事不可忽略。 有客人問：「如偷雞出租，打不打厘印好？如打怕HKMC會知，如不打又怕遇到租霸沒有法律保障」。 打厘印是交稅給稅局，跟據私隱條例，稅局是無權把業主的厘印資料洩露給HKMC或銀行。 但有點要注要，如向稅局申請把出租物業的按揭利息來扣個人入息稅，稅局會抽樣向銀行查詢該物業是不是擁有出租用途，之前我們有文章討論過的。
而二按其實更簡單易明，是指在第一按揭（一般由銀行提供）之外，由其他機構提供的按揭，亦即是兩筆貸款。 要注意，申請「按保」人士必須於申請時未持有任何香港住宅物業、為固定受薪人士及最高供款比率為45%。 另外還要有心理準備，部份銀行會先內部審查申請人的入息資料後再交由「按保」公司再次批核，而「按保」公司要求或更嚴謹，相對整個流程將會更加冗長，申請者要有心理準備需要提供更多證明文件及預留較長時間批核。 金管局規定，置業人士想借高成數按揭，就要購買按揭保險。 如果未認識按揭保險計劃，可以先看【按揭保險計劃＆申請手續】一文，初步了解有關程序及所需文件。 此篇主要講解按揭保費計法、一次付清保費和每年續保的分別，以及如何「甩按保」。
如果想用80減就要視乎情況，有意者可以先聯絡 ROOTS上會了解查詢。 同時，如果擔心被按揭保險公司拒批可以先用 ROOTS上會獨家 A.I.按揭評估報告了解獲批機會及最高借款額。 若然你擔心申請按揭保險有不獲批的風險，可以先聯絡上會 ROOTS了解一下，讓我們研究你的個案，減低浪費時間的機會。 簽完臨時買賣合約在 ROOTS上會網上申請表遞交銀行按揭申請同時列明心儀按揭成數便可。 如需要高成數按揭保險，網上遞交按揭申請表之後銀行職員便會收到按揭保險的申請通知，方便快捷。 物業成交後，需至少一位借款人或擔保人，是以該物業為主要住所，直至按揭保險屆滿或按證保險公司免除此規定為止。
據她了解，QBE不是與本港所有銀行合作，但自1月10日起，陸續有與QBE合作的銀行透露，即使所轉介的個案，其信貸質素高，QBE亦選擇發還予銀行，「感覺不是咁想做」，惟向QBE查詢時，對方只稱「冇話唔做」。 消息稱，多間銀行先後未能經昆士蘭按保提供新計劃下的按揭保險。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。
而且現在幾間大行都不能像以前那樣，可以客人指定行QBE了。 那幾間銀行的按揭保險申請會經HKMC抑或QBE，需要由電腦隨機而定。 按揭保險嘅保費金額係按借貸額和供款年期而定，而三間公司嘅按揭保險收費都係一樣，可先參考下表。
此外，其實按揭保險公司，市面上共有三家，分別為香港按揭證券、昆士蘭按揭保險及美亞保險香港。 另外要注意，申請「按保」人士必須於申請時未持有任何香港住宅物業、為固定受薪人士及最高供款比率為45%。 市場上有一種謬誤，就是使用高成數按揭可免壓力測試批核貸款，事實並非如此。 所以想使用高成數按揭之借貸人務必留意，按揭保費方面亦可因個別特殊情況有所不同。 在計劃置業或落細訂之前，最穩妥還是先與MES按揭顧問為閣下作評估。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。
一如既往，我們奉勸不要一次過申請太多銀行因為有機會影響TU信貸評級。 一般的按揭申請如果不爆壓力測試可以享有6-7折保費優惠，不過優惠僅限於一次性繳付保費。 業主可以選擇每年支付保費或者一次性，一次過交保費通常會有高達6折的折扣。 HKMC和QBE的保費和條款大致上一樣，因此按保經HKMC或QBE批出沒有實際分別。 如申請8成按或9成按的高成數按揭，除了銀行批核外，也需要按保公司批核（即香港按揭證券有限公司HKMC或昆士蘭保險QBE）。 同時獲銀行以及按保成功批核，才取申請到所需的按揭貸款。
其實，QBE一樣會抽樣定期寄信到物業地址查詢貸款人的承按物業是不是在自用中。 如貸款人在指定時間內不回覆那問卷，和HKMC做法一樣，QBE也會正式出信要求貸款人提供水電煤證明，如不能在短時間內提供，便需要call loan。 8成或9成按揭，要經按揭保險，是不能出租，因貸款人要簽自住聲明，承諾物業只作自住用途或給家人住。 想了解二手樓按揭成數及供款等資訊，建議在看到合心水的物業時，先找利嘉閣按揭做 預先批核，確保自己能獲得足夠的按揭成數才買入單位便最安心。 不過，有些情況是一定要用 HKMC 或 QBE的，比如清數或物業是唐樓。
按規定，只限首置人士能申請九成按揭，首置人士是指未持有任何香港的物業。 如之前曾持有，但出售後不再持有香港物業，都會視為首置人士。 政府在2019年放寬按揭要求，新規定下買家買入800萬元或以下的物業，可透過按揭保險申請9成按揭，但要符合5個要求。 客戶其後找我們幫忙，我們為他找到與另一間按保公司合作的銀行，並成功助客戶在另一間按保公司，取得保費折扣優惠。 而找專業的按揭代理幫忙，我們會為客戶整理好所需文件，確保客戶交銀行的文件整齊一致，幫你節省時間，令按揭審批流程更順暢。
申請者需準備5項文件
至於所需審批文件亦較多，需最近3個月入息證明文件，也需要稅單及強積金記錄，部分情況更需要出示最近6個月入息紀錄等，因此所需審批時間亦較長，一般多須1至2星期。 按保 按揭王發現一些準上車人士對「按保」了解好像不深，聽過竟然將按保和二按畫上等號。 按保是指由按揭保險公司做擔保，減低銀行提供六成以上至九成按揭貸款時的風險。 相反，置業人士需要繳交按保費用，而費用則可一同向貸款銀行借取，與供款一同償還。
當中需注意，按揭保費計算方法是以整個貸款額計算，而非只計算六成按揭以上部份。 以1000萬物業為例，九成按揭之按揭金額為900萬，以按揭年期30年計算，按揭保費是900萬乘以5%，計算後保費為45萬。 按揭保費金額非細，可幸是大部份銀行都可借出個買家，並一併與樓按批出整筆按揭貸款，及於供樓時分期攤還。 按上述例子，唯申請人需通過連同按揭保費整筆金額之壓力測試方能成事。 當然，業主亦可選擇按年支付，但一般較少選取此法，因按揭保費會相應提高之餘，如業主於使用按揭保險3年內退保亦不能獲退還部份保費。 要留意選用「按保」的話需要繳交按保費，可一次性繳清，或一併向貸款銀行借取。
新冠肺炎困擾下，多間金融機構批准部分文職員工留家工作，有今年計劃買樓上車的小業主表示，近來銀行批出樓按貸款的速度放慢，申請難免需要預留更長時間，而且疫情持續不利經濟，亦令銀行傾向更嚴格審核供款人收入資料。 準業主申請樓按時，不妨參考以下三招，提升順利獲批貸款上車的機會。 答：如按保不獲批，可嘗試聯絡銀行職員查詢或上訴補交文件，或經其他按揭保險公司申請。 若按揭保險拒批6成以上部份，銀行也可批出6成部份，但再留意每間按揭保險公司只批一次，不會重批。 中銀發言人回覆本報查詢時表示，自香港按證保險公司修訂按保計畫後，該行已按新規定提供按保計畫，協助市民置業。 目前QBE合作的銀行除中銀外，還有恒生（011）、渣打香港及富邦。
據《蘋果日報》引述消息稱，第二大按保公司昆士蘭按保疑「計唔掂數」，近月未有提供產品，只為600萬元以下物業提供八成至九成按揭保險。 此戶口與一般儲蓄戶口無異，隨存隨取，息率以日結計算，非常靈活。 如果閣下是手頭鬆動而選用高成數按揭，就該同時開設活期按揭掛鈎高息戶口以節省利息支出。 但很多選用高成數按揭上車的新手買家現金流可能較緊絀，後者就應選取提供最高現金回贈的銀行承造按揭較恰當。 申請人大可向所屬銀行經理上訴，有按揭經紀幫忙的話上訴方便啲。
根據金管局的規定，要承做 60%以上的按揭，是需要購買「按揭保險」，而按揭保險計劃，可分為兩類：「新按保」計劃及原有的按揭保險計劃高成數按揭，是指按揭成數多於60% 的按揭貸款。 一般經 QBE 批按揭保險會較快，因 QBE 是銀行內部可批（如有完整入息證明），但如經 HKMC 要把申請表送到按證批。 不過有消息人士透露，本月初起前後有4間銀行表示，暫時不再向昆士蘭按保提交放寬後的高成數按保申請，估計QBE暫停提供有關產品。
House730旨在为香港用户提供最优质的使用体验，不论买楼或是租楼，用户可按楼盘的价钱、面积、房数、真实照片等等条件拣选合适楼盘。 美國步入加息周期，以及通脹壓力令經濟增長放緩，甚至有倒退可能。 港股近日疲弱，部分優質收息股股價也跟隨低走，然其股息率反向上升，反提供長線投資的買入時機，三隻收息股是當前最值得買入。
如果申請人通過壓力測試，但按保申請仍然被拒，有可能是按保公司質疑申請人申報收入的可靠性。 譬如受僱於簽臨約後由自己成立的公司，或首期是由私人貸款所得來，按保一般都不接受此類申請。 另外，如申請人未獲解除破產，又或有犯罪紀錄，都會影響按揭保險審批，終致未能借得高成數按揭。 目前市場上有三間按揭保險公司，分別是香港按揭證券公司、昆士蘭保險（QBE）以及美亞保險（AIG）。 雖然三間按保公司的審批準則一樣，不過在審核速度上，三間按保公司時有不同，建議申請人透過甲銀行向HKMC申請按保；而乙銀行向QBE提出申請，是更為保險的做法。
如透過新按保申請高成數按揭，須在原有按保基礎上加徵15%保費。 另外，如申請人為首次置業，又未能符合壓力測試要求，雖仍然合資格借足成數，但按揭保險費用會按風險而提高，再額外加約 10% 保費。 即使選擇「一次付清」，申請人亦可將保費劃入銀行貸款額中，由銀行替申請人一次付清保費予按保公司，申請人再連同按揭一併分期攤還予銀行。 第三，若果買家想申請高成數按揭，即八成或九成樓按，建議向多一至兩間銀行申請貸款，因為貸款不單需要銀行審批，同時需要過多一關，獲得按揭擔保機構的審批。 本港旅遊及消費市道受疫情打擊，銀行對於入息不穩定或被疫情嚴重影響的行業，例如航空公司、酒店業等員工，傾向按照供款人最近半年或一年收入平均數中的較低者，作為入息的計算基準。 所以買樓前供款人首先要計清楚自己不同時期的收入變化，才能順利通過壓力測試。
申請人須為固定受薪人士
去年香港按揭證券公司為旗下按揭保險計劃調高合資格敍做高成數按揭的樓價上限，物業價格1,000萬港元或以下，可申請敍做最高「八成」按揭；800萬元或以下，則可敍做最高「九成」按揭。 於2022年2月24日，政府公佈的新一份財政預算案中，再次公佈了新的按揭保險計劃，而且已即時生效。 此是繼上次由特首於2019年10份推出的林鄭Plan後的一次重大更改。 根據以往資料，高於1000萬以上物業，則最多只可以獲承造樓價之50%按揭，換言之，1000萬以上至1920萬之住宅物業，而貸款金額又超過樓價之50%的話，就會涉及新按揭保險計劃，因此亦需要繳付相關的按揭保險費。 現時，昆士蘭保險在香港設有三間獨立營運的保險公司，各自透過特定的銷售渠道，為本地客戶提供保險服務，包括昆士蘭保險（香港）有限公司、昆士蘭聯保保險有限公司及昆士蘭按揭保險（亞洲）有限公司。
但透過按保申請，則可獲得更高的按揭成數，亦稱高成數按揭，成數多少取決於物業價值，申請人財務狀況等因素。 第二，在計好入息後，買家亦要齊備多項收入文件，包括三個月公司糧單，銀行月結單出糧紀錄，另外若能提供過去一年的稅局繳稅單，證明收入狀況穩定會更理想。 如選每年續保性支付，保費相對稍高，視乎申請人財政能力，惟有機會不能取得保費折扣優惠(部分最多6折)外，在3年內轉按時，取消按保或不能取回部分保費。
申請按揭，如何能夠一天批到？
而現時市場主要有3間公司可承造按揭保險，包括香港按揭證券有限公司、美亞保險（AIG）、昆士蘭按揭保險，3間的按保保費率大致相同，不會影響按揭息率和現金回贈。 簽了臨約後，到銀行做按揭，如需要借超過6成，在取得申請人(抵押人)同意下，銀行會幫申請人向有合作的按揭保險公司申請按保，一般情況下客人都不能自選。 有些銀行是先批了6成部份才把申請， 有些銀行則先等按揭保險批出後才批餘下6成部份。 經絡按揭轉介高級副總裁曹德明指，QBE是否提供新按保屬商業決定，其決定對市民實際影響亦不大，因本港最大按保公司香港按證保險公司才是提供按保服務的主力。 報道引述消息指，本身三間按揭保險公司，包括按揭證券公司旗下按證保險公司、昆士蘭按保、美亞保險，前兩者本身有參與按保新計劃。