6成按揭 內容大綱 壓力測試計算實例 按揭保險計劃 物業類型與按揭成數 購買1200萬物業首期降低240萬 然而我們也需要了解,加息另一方面也意味着經濟的復甦,其實是一個好的訊號。 (圖片來源:政府新聞處)另一方面,外圍都在傳要加息,甚至有些國家傳出了2022將會加息六次的消息,當然會影響樓價,最簡單的,加息會令按揭成本增加,從而不利於樓巿。 平手轉按是指在原本還未完成貸款的按揭中剩餘部分轉移至另一間銀行,而貸款額則為原有未完成貸款的貸款額。 自從政府於2019年首次放寬按揭保險措施後,有一類人士可以毋須完全通過壓力測試,也可申請到按揭,這就是首次置業人士。 銀行以供款與入息比率作為計算門檻,計算壓力測試前和壓力測試後比率,只要兩者分別不可超過50%和60%,便符合要求,若果超過百分比上限的要求,銀行不會批出高成數按揭,甚至拒絕申請。 【壓力測試2022】現時申請銀行按揭,接受壓力測試是無可避免。 若果申請人是非固定收入人士,或者有債務在身,又如何計算? 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝亦指,放寬按保成數後,最低入息要求也會提高。 例如1,200萬元物業,以往最多只可借五成,以三十年還款期計算,每月入息約5.7萬元便可順利通過壓測;但如果可借足八成,入息要求便增至超過9萬元,計入保費後,每月還款可達至4萬元。 壓力測試計算實例 按揭成數、貸款額、還款年期等資料需要在新盤價單中列出。 換言之,以購買1,000萬元住宅單位為例,最盡可借到900萬元,首期由200萬減至100萬元。 而1,200萬元物業的基本首期由600萬則降低至240萬元,減幅達60%,大幅降低上車門檻及首期要求。 而香港按證保險有限公司亦公布,擴大按保計劃適用範圍為價格1,200萬至1,920萬元為合資格物業,惟有關按揭貸款以960萬元為上限。 房協單位門檻低,受不少新上車買家青睞,如果買家打算購入一手房協樓,只要乎合條件,經房協做擔保可申請最高9成按揭。 但因繞過香港證券有限公司 ,直接向銀行申請高成數按揭,過程中不涉及按揭保險,銀行在入息審查和壓力測試的重視度會提高。 如果屬於自僱人士或非固定收入人士,在按揭保險機制下,最高按揭成數只有八成。 最好的方法是先賣後買,當舊有物業正式完成交易後,便可以為新的物業申請九成按揭。 金管局於2020年8月19日公布,將非住宅物業按揭貸款的適用按揭成數上限,上調10個百分點,即車位和工商物業最多可借5成,如已有按揭在身須扣減一成。 車位方面,如與持有物業位處同一屋宛,部分銀行接受物業和車位一起做按揭,毋需合契,車位按揭可做足6成和30年。 若是由香港公司派往內地或海外工作,非本地入息人士亦可為家人擔保,敍做高成數按揭。 另需留意,如用直系親屬的住址證明,需要提供與親屬的關係證明,如出世紙。 一般私樓並沒有特別限制,只要業權良好,也可按正常審批程序申請按揭,主要視乎申請人持有物業的身份、以及用途作準,即自住及有固定收入買家,視乎銀碼可申請最高90%按揭。 香港討論區有權刪除任何留言及拒絕任何人士上載留言 (刪除前或不會作事先警告及通知 ), 同時亦有不刪除留言的權利,如有任何爭議,管理員擁有最終的詮釋權 。 由於不少買家未必能符合資格使用按揭保險的高成數按揭要求,一手住宅的發展商通常會與財務機構合作,在物業開售時提供一按高成數按揭優惠,為買家提供發展商按揭計劃,按揭成數通常達七至九成。 但「呼吸plan」往往先苦後甜,優惠過後負擔大增,而轉按要物業估價有一定升幅、提供入息證明與進行壓力測試,最後更有可能未能轉按,甚至賣樓離場。 但因擔保年期是由首次發售起計30年,若樓齡過高令擔保年期過短,部份銀行容許用60%按揭計;或訂立條款在期過後,需改用60%按揭計算。 因此,按揭保險計劃除了可以促進市民安居置業之外,亦有助維持本港銀行體系的穩定性。 金管局在2020年8月宣布,放寬「非住宅物業」按揭貸款的逆周期措施,按揭成數上限上調10%。 如果本身沒有按揭貸款的申請人,按揭成數由原來40%上調至50%;而有按揭貸款的申請人則由30%上調至40%。 同樣地,由於房委會旗下的居屋以及綠置居均有政府作擔保,審批較寬鬆,綠表(第二市場)/ 綠置居買家最高可做95%按揭;白表(白居二)買家最高可做90%按揭。 但因擔保年期是由首次發售起計30年,若樓齡過高令擔保年期過短,部份銀行容許用60%按揭計;或訂立條款在期過後,需改用60%按揭計算。 部份銀碼符合申請「舊按保」的物業,也可以申請最高90%按揭。 香港按證保險有限公司﹙按證保險公司)為房協的「住宅發售計劃第二市場」下之「住宅發售計劃」及「資助出售房屋項目」第二市場提供按揭保險。 該網民在討論區呻「第一間按揭唔批,好驚!」,只好立即向其他銀行申請。 如果你本身並非首置客,但也購入單位是作自住用途,則最高只可以申請80%按揭。 問題是,這種情況也很大機會被視為「非自用」看待,亦有機會不符合申請按揭保險的資格,投資物業的最高按揭成數只為50%。 假如買家具備首置身份,則可使用新按保,借取高成數按揭,免通過壓測,惟仍要符合按保的DTI要求,另需付額外保費。 按揭保險計劃 不過金管局亦提醒銀行,如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試,銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率,作為評估借款人還款能力的參考。 答﹕按揭保險審批要求,較銀行高,包括為首置人士(申請時沒有任何本港住宅物業),申請9成按揭則要固定收入,並符合指定供款佔入息比率及壓力測試,並會考慮申請人的借貸記錄、信貸評級等。 至於所需審批文件亦較多,需最近3個月入息證明文件,也需要稅單及強積金記錄,部分情況更需要出示最近6個月入息紀錄等,因此所需審批時間亦較長,一般多須1至2星期。 按證公司表示,上述和現有按揭保險產品的供款入息比率統一以50%為上限備注,並須符合銀行壓力測試。 … Read more