mortgage 按揭10大伏位

mortgage 按揭 內容大綱

按揭制度是二十世紀九十年代以後在中國興起的一種新型物權形式,但在大陸當前民事立法當中並沒有關於按揭的明確規定,學者們對按揭的法律定位也是眾説紛紜、莫衷一是。 事實上,按揭是一種不同於抵押、質押和讓與擔保的全新物權形式,中國民法應當給予按揭合理的法律定位。 “按揭”一詞是英文“Mortgage”的粵語音譯,讀音為àn jiē,指一種購房或購物的貸款方式,以所購房屋或物品為抵押向銀行貸款,然後分期償還。 基本按揭保費 – 為指定物業價值的1.96%,分別於第37、49、61、73、85、97及109個每月年金支付日,分7期支付,每期費用為指定物業價值的0.28%。 3如該安老按揭貸款有超過一個物業作為抵押品,所有物業合計的物業估值總額將用作釐定該安老按揭貸款的指定物業價值上限。 即使年金年期 (即10 年、15 年或20 年) 已屆滿,物業業主仍可繼續居住在原有物業至百年歸老。

按揭代理只向銀行收取佣金,準業主使用按揭轉介一般是毋須付費的。 一般坊間見到的按揭產品都是為私人樓宇而設,當中村屋按揭又有不同計劃。 至於居屋按揭或綠置居按揭,因有政府做擔保,故亦有另一種申請手續及計算方式。 按揭成數視乎物業類型及申請人而定,例如居屋白表申請人可獲9成按揭,首置人士購買800萬以下物業亦可造9成按揭。 現時香港銀行批出的六成以上的「高成數按揭」,並非全部由銀行支出貸款,樓價60%貨款以外的資金,均由按揭保險支付。 如你申請9成按按,即6成來自銀行,而3成來自按揭保險。

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自僱人士/無固定收入者申請按揭,其身份主要仍然由「首置/非首置」人士劃分。 不過,如果其職業明顯沒有穩定收入,對於銀行而言的風險系數會較高,因此審批自僱人士按揭亦會較為緊張,例如一般情況下不會批出9成高成數按揭。 就樓換樓人士按揭制度而言,2019年新制度按揭與舊有情況差別不大,同樣是視乎到底銀行審批按揭的時候,舊有物業的信貸紀錄是否仍於「環聯信貸紀錄」當中,去定義到底樓換樓人士按揭申請是否屬「持有物業」。 樓宇按揭指的是一種有抵押貸款或金融期權,可幫助借貸人置業。 所以,如借貸人未能如期清還貸款,借貸機構有權取消借貸人贖回物業的權利,甚至收回物業。

按揭慳程式

在特定的情況下,貸款機構可終止安老按揭貸款。 如該安老按揭貸款的總結欠未能全數清還 (call loan),貸款機構將有權收回 及出售物業 ,在這情況下,所有居住在該物業的人士將需要遷出。 按揭成數簡單理解為按揭成數就是物業貸款比例,例如介9成按揭,就需要1成熟期。 在樓價高企的香港,按揭成數也是相對較高,減少置業的首期。 根據金管局的規例,1000萬以下的私人住宅最高可以承造6成或500萬按揭,較低者,而1000萬或以上的私人住宅最高可以承造5成按揭。

  • 按揭銀行的服務品種越多越細,您將獲得靈活多樣的個人金融服務,以及豐富的服務與產品組合。
  • 其實按揭係一種抵押借貸,當借款人買樓時因為資金不足,或者只付首期的某個百分比,例如1成至2成首期時,其餘的樓價就要向銀行申請按揭貸款幫助置業。
  • 如果所有的購房者都要等到購房款齊備後再買房,少則要十多年,多則要數十年,而且在這漫長的等待時間裏還要交付因租用房屋而承擔的費用。
  • 一般而言,唐樓樓齡有40、50年,所以難以借足30年。

另外,想向多間銀行獲取估價的話,你只需於網上填寫MoneySmart專屬統一申請表,便可同時向多間銀行提出申請,無需花時間填寫多份申請表。 MoneySmart更會有專人全程跟進你的申請,一直給予你所需支援,直至你成功提取按揭為止。 物業分「現樓」及「樓花」,如欲為HK$6,000,000以上的物業申請9成按揭,物業必須為現樓,不過HK$6,000,000以下的物業,樓花或現樓亦可以接受。 固定受薪 vs 自僱自僱人士以及非固定受薪人士,最高只可獲得 8 成按揭。

借款人須按時分期攤還貸款,否則承按人(即提供貸款的銀行或財務機構)有權收回物業。 現時各大主要銀行也有免費的網上估價服務,能夠隨時查閱全港各住宅物業的最新估價。 因此在置業之前,必須先頻密進行估價,包括直接致電各銀行估價部,獲得最新的物業估價,以免申請按揭時,有估價不足的問題。

按揭保險計劃

6上述浮息按揭計劃的每月年金金額是按2021年6月30日的年利率計算(即香港最優惠利率減2.5%),只供參考。 浮息息率及香港最優惠利率分別由按證保險公司及按揭證券公司不時釐定。 如果已擁有或擔保其他按揭物業的申請人,壓力測試標準比一般高,相關標準會收緊至基本供款不可逾月入40%,按揭封頂位或定息加3%利息後,供款不可逾月入50%。 而以上的基本供款是包括新申請按揭的物業供款,及已持有或擔保物業按揭供款的總和。 轉按是將按揭轉去另外一家銀行,有別於首置按揭,申請者本身在某間銀行已經申請了按揭,因各種理由,例如想賺銀行和轉介回贈,想再轉按來套現現金,節省利息和供款支出,或者想退回按揭保險費等。 而每次過銀行罰息期把本身按揭轉去另外一間銀行,這種方法可以直接減少按揭總額和供款,節省更多相關物業的開支。

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香港實行的是土地登記制度,在交易完成當天至最長30天內,樓契出現一個登記真空期,如果律師樓或其職員「出古惑」,銀行及買家均蒙受損失。 舉例來說,在 一宗買賣中,買方(甲),與業主(乙)達成交易。 如果乙的物業按揭仍未供滿,甲的代表律師會向乙的按揭銀行借契,以完成買賣合約。 同時如果甲要向銀行申請按揭,其代表律師便需要在有關銀行的認可名單內。 原因在於,手持樓契的律師有潛在風險濫用其「受託人」的身份。

在流動性過剩,國家有意收縮流動性的時期,銀行可能會將首付的比例提高,比如2007年9月下旬,中國建設銀行等一些商業性銀行,為了解決流動性緊張的問題,將按揭的首付比例提高到了4成。 申請個人住房商業性貸款,銀行一般要求借款人提供經濟收入證明,對於個人來説,應提供真實的個人職業、職務和經濟收入情況證明。 對借款人來説,如果您購買的是現房或二手房,可以自行選擇貸款銀行。

香港政府及金管局的規定下,物業按揭上限由物業價值和是否有購買按揭保險而定,由90%至50%不等。 一手物業價值由發展商決定,二手物業則由物業的估價而決定。 一般而言,購買按揭保險計劃可獲較高按揭成數。 你需要按個人情況申請不同按揭,或有機會需要按揭擔保人。 如按揭申請人希望申請超過6成的按揭成數,就需要先向大銀行購買相關按揭保險計劃,保費以貸款額計算,可一次過支付,或計算在貸款額內分期付款。 但計劃只適用於首置人士和樓價HK$10,000,000以下的物業。

如被發現單位被改建成劏房或有僭建,銀行並不會批出按揭,即使獲批亦會影響所批出的按揭成數。 如申請高成數按揭,需要按保獨立批核,所以需時會較長,需要多預1-2星期。 按金管局規定,如現金回贈總額超過按揭貸款額 1%,而貸款已達按揭成數上限,貸款回贈就需以直接扣減貸款額方式發放。 轉按(remortgage financing)是指從您先前已按揭的銀行清還按揭貸款,然後向另一家銀行申請新按揭。 基本按揭保費-為指定物業價值的1.96%,分7期,由第4年至第10年每年支付,每期費用為指定物業價值的0.28%。 即使未來有加息風險,一般銀行都容許業主,在按揭合約期內免費轉用P按或H按一次,所以不用太擔心。

按揭貸款客戶尊享以下綜合理財服務結餘要求優惠,請即選用以體驗尊尚禮遇及貼心服務。 這種抵押貸款,對於購房者、房地產開發公司和銀行都是有利的,而且促進了房地產市場的繁榮。 一些房地產開發公司便開始將這種抵押貸款稱為“按揭”,有的售房廣告標明“提供×成按揭”,即是銀行可以提供給購房者的貸款比例,如“六成”就是可以提供房價60%的貸款。 銀行為了貸款的安全起見,一般最高只能提供房價70%的貸款。

費用

針對以上三種觀點,通過對按揭與抵押、質押、讓與擔保的比較分析,試圖給按揭作出新的定位。 2、在上述地區,按揭的實現並不要求取得標的物的所有權。 在實踐中,如果按揭人不履行義務,即到期未還清本息時,通常的做法是由售房人將按揭的標的回購,並以回購款清償按揭人未償付的本息,若有第三人願以高出原價的70%受讓,則應由第三人購買。 而在英美法上的按揭中,當債務人不履行債務時,債權人可以確定取得標的物的所有權。 1、在設立按揭時並不要求必須有特定財產權利特別是所有權的移轉,銀行只要求將權利證書交給貸款人保管即可。 “權利證書的轉移僅意味着權利的移轉”,但這種證書的轉移並不意味着所有權的轉移。

在實踐中,任何財產都可用作抵押,可以是不動產的轉讓、動產的轉讓,任何實際利益和動產負擔或設定負擔的協議,在清償債務和履行義務後,所設條件即可廢除,擔保也即可收回。 除此之外,大陸法系抵押關係成立後,抵押人仍對其抵押物擁有所有權、佔有權和用益權,僅在其處分或轉讓再抵押時將受到阻礙。 因為該抵押物在登記簿上已有記錄並不得在登記簿上重複登記或變更登記。

此外,由於部分按揭貸款會有附帶條款,牽涉更多工序,為求更有效率,銀行傾向較熟悉處理流程之律師樓;此種情況下,先諮詢銀行可接受的律師名單,再從中選擇,會是較理想的方案。 而且,如果手頭上真的有300萬可以隨時動用,相信業主們都會選擇用作支付首期從而減低還款額、縮短還款期並且慳利息。 另外,一般在借按揭時,如果你沒有向銀行申請Mortgage Link 戶口,一般來說可以獲得的回贈或按揭優惠都會比起申請Mortgage Link 來得高。

業主要留意,若私下出租高成數物業,不單會被call loan (收回貸款),更要繳交相關利息及行政費用。 如觸犯按保的虛假聲明條例,日後再申請亦會有困難,更有可能要負上刑責。 因此,業主必需要先甩按保,並轉按至5成按揭,才可以將單位出租申請按揭。

浮息按揭供款額按提供利率計算,並假設期內利率不變。 住房按揭貸款是住房擔保貸款的一種,是指購房者以所購住房作抵押並由其所購買住房的房地產開發企業提供擔保的個人住房貸款。 “按揭”的通俗意義是指用預購的商品房進行貸款抵押。 它是指按揭人將預購的物業產權轉讓於按揭受益人(銀行)作為還款保證,還款後,按揭受益人將物業的產權轉讓給按揭人。 具體地説,按揭貸款是指購房者以所預購的樓宇作為抵押品而從銀行獲得貸款,購房者按照按揭契約中規定的歸還方式和期限分期付款給銀行;銀行按一定的利率收取利息。

按揭利率分為兩種:P按(Prime Rate)及H按(Hibor Rate)。 P按以最優惠利率計算出還款利率,而H按的利率是按一個月銀行同業拆息為基準,再加上某個百分比計算出來。 因此,如果HIBOR較低,選用H按,會較P按優惠。 但物業買賣涉及眾多帳目的核數,一般人可能欠缺能力處理,在制度內有獨立及公正的第三者作調停,似乎是於交易各方都可接受的方法。 按揭是以樓房作抵押的借貸行為,貸款人要充份肯定磚頭的完整性,免得影響其將來的行使力,律師行提供完善抵押行使力的服務,但也蘊藏其濫用及舞弊的風險可能。

如果借款人在貸款前提取公積金儲存餘額用於支付房款,那麼您公積金賬户上的公積金餘額即為零,這樣您的公積金貸款額度也就為零,也就意味着您將申請不到公積金貸款。 廣義的按揭是指任何形式的質押(質押是動產的抵押)和抵押;狹義的按揭是指將房地產轉移到貸款人名下,等還清貸款後,再將房地產轉回到借款人(抵押人)名下。 現時沒有破產或涉及破產呈請或受個人自願安排所規限(有關個人自願安排下的所有債務將於貸款起始日以一筆過貸款全數清還除外)。

如今貸款已成為了消費者的首要選擇,但是因為還款或者押金上的糾紛同樣呈上升趨勢。 再貸款消費的同時消費者都會被要求交納押金,而這筆押金常常成為爭議的焦點。 同時“貸款買車時,車主都會被要求籤幾份合同,其中就有擔保合同。

這些模式的差別,將直接影響這些國家的居住發展水平,還會對相關的一些國家財政、法律、經濟、社會、文化機制產生重大影響。 根據有關規定,對於1998年6月1日以後購買商品房的個人,可享受個人所得税計徵税基抵扣。 而採用等額本金還款方式,其本金在整個還款期內平均分攤,利息則按貸款本金餘額逐日計算,並與本金一起償還。 對於借款人來説,每月還款額在逐漸減少,但償還本金的速度是保持不變的。 對於每個借款人來説,在與銀行簽訂借款合同時,要先對兩種還款方式進行了解,確定最適合自己的還款方式,因為還款方式一旦在合同中約定,在整個借款期間就不得更改。 在申請個人住房貸款時,借款人應該對自己的經濟實力、還款能力做出正確的判斷,同時對自己未來的收入及支出做出正確的、客觀的預測。

不過,在2019年度施政報告後,政府已撤銷首置人士必須通過壓力測試規定,如申請人未能通過壓力測試,仍然可以透過支付較昂費的按揭保險,以通過按揭審查,承造按揭。 如果是非首置人士,則依然需要通過加三厘壓力測試。 樓花按揭成數是否可承造9成,與樓花屬建期或即供有關。 目前,只有建期樓花(待樓宇落成後,才開始供款的樓花)可申請達9成按揭,而即供樓花(樓宇並未落成、但開始供款的樓花)無法獲批9成按揭。

由於H按有減息優勢,同時封頂息率暫時與P按息率相若,所以H按優勢仍大於P按。 事實上,根據金管局最新統計數字,H按選用比例已升至90.5%,P按選用比例則只有6.4%。 狹義的購房按揭與廣義的購房按揭的關係是:狹義的購房按揭是廣義的購房按揭的必要條件,廣義的購房按揭是狹義的購房按揭得以實現的環境機制。 沒有狹義的購房按揭運行機制的存在,就不能稱為是廣義的購房按揭機制。

抵押後,抵押人仍可在其抵押物上進行營業、出租、收益或收取天然孳息等,除非抵押協議另有規定。 英美法按揭的核心是通過強調對特定財產(按揭物)權利的轉移來保障債權的實現,同時賦予按揭人以贖回權,以兼顧債權人和債務人雙方的權利,成為一種在英美法系國家普遍適用的擔保形式。 香港法的按揭制度與英美法的按揭制度大致相同,只是香港的按揭存在廣義和狹義的區別。 就廣義而言,按揭包括任何形式的質押或抵押,而狹義上的按揭則不包括抵押。 中國大陸的按揭制度深受英美法特別是香港法的影響,雖然在現行立法中尚未出現“按揭”的字眼,但實際上卻在某種程度上承認了按揭存在的事實。 本文擬從中國部分地區自身按揭制度的自身特徵入手,給一些地區實施的“按揭”尋找其合理的法律定位。

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由於定息按揭沒有加息風險,故不須申請人進行加息三厘的壓力測試,供款不超過入息一半便可,故在相同月入下,申請定息按揭可借得更多,實際運用如何,請按我跳往。 🎋請注意:客戶必須要填妥我們本公司的「按揭轉介表」 ,然後到銀行申請按揭時必須把已簽妥的「按揭轉介表」連同銀行按揭申請表交給我們所轉介的銀行。 按揭作為一種抵押貸款,對銀行來説,本身就存在着風險。