除此之外，「借力買樓」亦會存在「幫倒忙」風險，具體有哪… 最後，把高成數按揭單位出租，是詐騙還是違約，很大程度上要視乎當初申請高成數按揭時的初心。 如上述所言，如果申請高成數按揭時是打算自住，住了幾年後想轉出租，業主可以主動向原銀行或其他銀行提出轉按，並以「預期出租」作出申請。 總共有3間，分別是HKMC、QBE及Arch MI Asia Limited，大部份銀行均用HKMC，只有個別銀行會用其餘兩間。 3間的保費全部一樣，但最終貸款金額以及還款年期是按保公司決定。
定息按揭計劃下，每宗住宅按揭貸款上限為1,000萬港元。 定息期完結後，借款人可選擇採用屆時的定息按揭或浮息按揭計劃。 考慮到借款人在定息期內不受利率波動影響，而定息期長達十年或以上，按揭證券公司已徵得香港金融管理局同意，借款人無須符合加息壓力測試，但現行的供款與入息比率要求仍然適用。
有關此項目之合資格準則及按揭保費，請參閱本網頁關於馬頭圍道「港人首次置業」先導項目的按揭保險安排之「自住物業按揭貸款合資格準則」及「按揭保費一覧表」。 其實，按揭保險是由政府旗下的外匯基金全資擁有。 根據香港金融管理局資料，按揭保險指保障貸款銀行免受借款人拖欠還款風險影響的安排。 物業買賣價為HK$600萬或以下的單位，方可以參與按揭保險計劃。 近年市面上400萬嘅單位買少見少，一般打工仔要做到9成或者8成按揭愈嚟愈難。
雖然《玩謝九龍皇帝》為免費領取，但Opensea平台上每次交易均需收取手續費。 如想領取《玩謝九龍皇帝》NFT，需先準備加密貨幣錢包，並預備足夠加密貨幣數量，將可透過《玩謝九龍皇帝》官方網站以SMS申請領取。 例如模擬未來加息3至4厘嘅情況下，是否仍然可以應付供樓嘅開支。 而根據金管局2017年5月數據，香港平均供款年期為26.5年，而目前最長按揭供款年期為30年。 以上面9成按揭做例子，如果想買一個價值400萬的單位，並做9成按揭，即借360萬。
最主要是協助買家自置物業，透過銀行買保險形式，令銀行可承造六成以上按揭計劃，變相買家可以以較低的首期，借到八至九成的按揭。 自 2019 年推出新按保 (林鄭Plan)後，政府於 2022年財政預算案中，再度放寬住宅物業的按揭成數上限。 申請高成數按揭，市場上最常用的按揭保險公司是 HKMC（香港按證公司）和 QBE (昆士蘭)。 有些銀行只做 HKMC，有些則會隨機抽選 HKMC 或 QBE。 經本網比較及轉介按揭，成功申請按揭額每HK$100萬送HK$500現金券，最高可享HK$6,000現金券。 WavingCat 提供最即時全面的樓市、移民、海外置業、財經、加密貨幣、獨家優惠資訊。
坊間流傳很多「自製入息」方法，企圖谷大收入以闖過壓力測試。 最常見的做法是自己或家人開空殼公司，然後再透過自動轉帳或支票出糧給自己，以製造足夠入息。 按揭保險退保，首年可退回40%保費，兩年內可退回25%保費，三年內即可退回15%保費。
既然如此，何解上述新聞主角會被廉政公署起訴欺詐罪？ 筆者不知悉案件內情，但正常而言，如果申請高成數按揭，按證公司及昆士蘭按保每年會出信抽樣調查，要求借款人聲明單位是否「自住」，並提供水、電、煤等帳單證明。 一般情況下，多於1份申請並不會影響按揭保險批核結果，但如果遞交出去的文件當中有所出入，按保公司有機會產生疑問，取批核時間會較長。
舉例，如果你購買一層600萬元物業，你選擇向傳統銀行申請60%按揭後，再向香港按揭證券公司申請多20%按揭，意思最高80%按揭，你就是跌入了「舊按保」計劃。 結果視乎不同的按揭年期及按揭成數，保費介乎貸款額1.32%至5%不等。 舉例，若以一層800萬物業計，首置客承造最高九成按揭，變相貸款額720萬，攤分30年還款期計，保費高達貸款額5%，即36萬元。 有意申請購買馬頭圍道首置項目單位的買家，如打算採用按揭保險，應檢視個人是否符合有關按揭保險安排的合資格準則，並預先就按揭貸款安排諮詢銀行。
超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。 首置者除了要預備首期外，亦須預留額外資金應付其他開支，包括經紀佣金、印花稅、按揭保險費、律師費和雜費等。 將自己歸納在「新按保」及「舊按保」範圍後，如果屬於「舊按保」的你，可能還會猶豫於選擇「表1」或「表2」來繳交保費；屬於新按保的你， 則會衡量應該選用「表3」或「表4」來交保費。 來到這一步，選用哪一張保費表，大前提要視乎你「原有按揭成數」是多少。 審批標準方面，由於 3 家按保公司均須遵從金管局指引，故標準大致相同。
甚麼是「按揭保險計劃」
在香港，大部分業主置業時都會向銀行申請貸款，盡量申請較高成數的按揭減輕首期負擔。 大家時常聽到的「八成按揭」，其實並非全部由銀行付出貸款金額，當中六成由銀行支付，其餘兩成則由按揭保險支付，再餘下的兩成則為置業人士需要支付的首期。 正常買私人住宅，申請8至9成高成數按揭，需要購買按揭保險，並繳付相應保費，成本不輕。 按揭保險原理簡單——當銀行僅願意承造最高6成按揭時，按揭保險公司願意擔保多3成，至9成按揭，代價是繳付一筆保費緩解價格下跌風險。 無論是本身屬於舊按保或是新按保範圍，但凡跌入「表2」及「表4」的買家都要留意。 由於多數是泛指在購入物業時，本身已有另一層樓在身，他可能是準備換樓、但卻未成功售出舊居的一批人士；又或有跟其他人作擔保，而該物業仍有按揭在身的買家，按揭證券公司決定「供款佔入息比率」會用更嚴格的手法來執行。
另一例子是假設買600萬港元物業，借9成按揭，只有經新制才可以獲得這個成數，保費率應參考「表3」，即5%，如這位申請人本身有按揭或有為家人擔保按揭，便應參考「表4」，即5.29%。 另一個較多人問的問題是：「如果收到按證公司信件後，直接回覆單位是出租，不是自住，會有甚麼後果？」首先，很大機會仍然是被銀行「call loan」補至5成按揭。 也有機會視乎當時情況酌情處理，例如以當時出租物業的按揭計劃重按，可能影響按揭利率。 有報道指出，一名業主涉虛報物業屬自住，並向一間大型銀行及按揭證券公司申請8成按揭，其後遭廉政公署起訴騙取銀行貸款490萬港元。
按揭保險可以一次過支付，也可以放入貸款額分期還款，惟須計入每月供款與入息比率（Debt Servicing Ratio，DSR）及壓力測試。 另外，如物業升值至按揭成數少於6成，便毋需使用按揭保險轉按。 最理想的時間是過了兩年罰息期及未過3年期間，申請人可以透過退保（俗稱甩按保）取回 15%保費。 當轉按完成後，到原本按揭銀行辦理退保手續就可以。
由於銀行罰息條款多以2年罰息期為主，為避免罰息，一般都會在三年內退保取回15%的按保保費。 ，實質採用哪個保費視乎按揭成數是採用「新制」還是「舊制」；以及本身申請者有沒有物業在身；採用浮息或定息按揭。 電視真人騷節目「你想做業主」以真實個案分享買樓初哥遇上的難題，第1集講述月入共4萬的情侶希望買入一個460萬的二手私人單位，但老公為自僱人士… 如果借款人已經遷離單位，但回覆按證公司時聲稱是「自住」，便有機會涉及詐騙罪。 此超連結可連接至由第三方於互聯網上編載和經營之其他網站。 第三方乃非渣打銀行（香港）有限公司及其他渣打集團成員（合稱「本行」）所擁有、控制或相關之單位，亦與本行無任何關係。
疑經濟轉差 按揭批核趨嚴
但如果一次過激清，最大好處可以加借入按揭額上供款，變相買家不用額外籌集一筆資金去繳交保費。 只因他們拿取一筆保費後，會自行再作投資來賺取利潤。 不同保險公司所收取的保費可能有輕微出入，所提供的折扣也略有不同。 但一般來說，準買家並沒有選擇餘地，反而更大程度取決於承造按揭的銀行，跟哪一間保險公司合作。 就不同公司所列出的保費，在網頁上香港按揭證券公司保費表及昆士蘭保險保費表，均有列明保費價目表。
- 樓價上限為HK$600萬，即係買賣合約訂定的買賣價為HK$600萬或以下的單位，方可以參與按揭保險計劃。
- 因此，按揭保險計劃除了可以促進市民安居置業之外，亦有助維持本港銀行體系的穩定性。
- 申請按揭保險，單位的樓齡，與「原定/剩餘還款年期」加起來，上限為75年。
- 假設申請人屬首次置業，無按揭在身，只要供款與入息比率不超過 50%，就合資格透過按保申請高成數按揭。
一般律師費約HK$3,000-10,000不等。 政府去年放寬按揭成數，1000萬樓可以借8成，新例後 QBE 暫時只得中銀做，其他銀行只做 HKMC，大家要留意。 而且中銀是隨機派 HKMC 或 QBE，客人不能指定。
無論你係投資新手定係資產管理大師，WavingCat都會幫你捉緊錢途。 估價非常之重要，因為一旦銀行估價估唔足，上車願望隨時會落空！ 銀行在批出按揭貸款時，除了會考慮按揭成數之外，物業的估值係另一個重要的因素來決定貸款金額。 但如果物業成交價同估值唔同，銀行就會以較低者為準來批核貸款。 如果業主仍在破產階段，或債務重組中，狀態並未解取，按證公司絕對不會批出按保。
現金回贈連同退保保費合共$84,480，扣除數千元律師費仍可得約$8萬落袋。 由於樓市利就，呀強嘅物業兩年間由$600萬升至$780萬。 按揭成數低於6成，所以無需按揭保險，呀強便可以申請轉按同時甩按保。 由於3年內退保取回15%之已繳保費，即$15,480。
這宗新聞在「業主界」引起很大迴響，甚至可以稱之為恐慌，有業主特意致函筆者詢問是否所有「偷雞出租」都涉及刑事責任。 「香港銀行同業拆息」（Hong Kong Interbank Offered Rate）（HIBOR）即本港銀行的互相借貸利率。 H按計劃設「鎖息上限」機制 (俗稱「封頂位」)。
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所以近年唔少發展商推新盤時，推出發展商二按甚至「呼吸Plan」，以吸引更多新買家「上車」。 這種按揭是指發展商透過旗下或合作的財務公司向買家提供高成數按揭，例如高達8至9成，有啲按揭計劃更標榜毋須進行壓力測試以吸引買家。 以800萬港元物業為例，如果要申請9成按揭，即貸款額720萬港元，保費為當中5%，即36萬港元，以往，經常用的兩間按揭保險公司例牌都會提供6折優惠，按上述例子，即實際保費是21.6萬港元。 在新按保推出之前，按揭保險的機制為600萬以下的置業人士提供高成數按揭，450萬以下最高貸款額為按揭成數八至九成（最高貸款額為360萬），450萬至600萬最高貸款額為按揭成數八成，物業包括現樓及樓花。
物業沒問題，估價估得足，是否就可以借到8成？
兩間按保公司最大的分別在於債務整合（debt consolidation）。 香港按證保險有限公司﹙按證保險公司）為房協的「住宅發售計劃第二市場」下之「住宅發售計劃」及「資助出售房屋項目」第二市場提供按揭保險。 1.在按揭批核時不設加3厘壓力測試，但仍須符合現行供款與入息比率（DSR）不超過50%的限制，這措施對一些收入較少但又想買層大啲嘅樓嘅買家幫助最大。
下一步，你就要自己跌入「保險範圍(根據按揭成數)」及「按揭年期」哪一個範圍，再選擇是「一次過找清」或是「逐年繳交」保費就會知實質所繳交的保費。 不過，有些情況是一定要用 HKMC 或 QBE的，比如清數或物業是唐樓。 如果申請人已被 HKMC 拒批，那麼當然可以試 QBE而不需要抽簽。 一般經 QBE 批按揭保險會較快，因 QBE 是銀行內部可批（如有完整入息證明），但如經 HKMC 要把申請表送到按證批。 很多年青朋友心急上車，未了解清楚就簽約買樓，以為可以借到8成甚至9成的高成數按揭，最後卻因為種種原因而不批，只能夠借到6成！
為了讓銀行更有效地向客戶推介本公司產品，並且令本公司與銀行之間的運作流程更順暢，本公司經常為銀行前線員工舉辦不同的培訓課程。 這些課程能夠有效地幫助銀行前線員工更瞭解本公司的計劃，以及向他們提供計劃的最新發展。 注意信貸組合包括你擁有不同類型的信貸，例如信用卡及按揭。
由於沒有足夠資金做首期，最終被殺訂，賠償雙方佣金，損失慘重！ 在今天全球低經濟增長的環境下，低利率將會維持相當長的時間，如承造10年定息的話，你輸的機會比較大。 相反，10年後的環球經濟形勢變化將很難預計，鎖定20年供款，你贏面會較大。 2.廿年流流長，必定會經歷最少兩次嘅加息周期，如你是個心血少、擔心未來加息會供唔起嘅業主或買家，對你來說這個計劃真的是不錯的選擇，最起碼未來20年內供款一定不變。
去年10月政府推出按揭保險新例，800萬以下最高按揭成數為九成，800至900萬為八至九成（最高貸款額為720萬），900至1,000萬最高按揭成數為八成，但物業只限於現樓。 因此現時如果想為樓花申請按保，只要是樓價600萬以下仍符合資格申請。 事實上，新按保計劃另一個特色，就是政府放寬了首置客的「壓力測試」要求。 若未能符合「壓力測試」的首置客，按揭證券公司可因應風險作額外調整，在新按保保費下額外加徵10%。
【借力買樓】協助家人買樓2大方法 香港年輕人上車要靠「父幹」？ 買入上車盤至少要數百萬，香港入息中位數只有2萬元，恐怕連壓力測試也未能達標，如果有逼切的自住需求，家人以借貸力相… 自從政府於去年放寬按揭保險計劃，申請按保數字不斷上升。 不過，申請按揭保險門檻會較一般按揭嚴謹，究竟選擇應否使用按揭保險，要考慮甚麼因素？ 在整個供樓的過程中，一旦子女無法準時償還供樓貸款，「按揭擔保人」便需要承擔其還款責任。
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如果是剛轉工的話，要準備好對上一份工作的入息證明。 但如果準業主轉工前曾無業一段時間，而新工作未做滿3個月，按證公司有權不批，除非是大機構例如醫管局，或借款人屬專業人士，例如醫生、教師、律師，批出機會才較大。 如果是自僱人士，或持有受僱公司股權(超過10%)，又或在家人公司打工，其實都可以申請按揭保險。 值得注意的是，自僱人士最多只可借8成按揭，不能做9成。
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由於這個銀碼已經超出舊按揭保險申請門檻，故你只能放眼新按揭保險範圍。 審批按揭保險，一般批核時間會較長，由一至三星期不等，主要視乎文件是否齊全。 因此倘若知道自己有申請按揭保險的需要，最好在買樓時，跟業主商討一個較長的成交期，大約個半至兩個月的時間會較為穩妥一點。 根據舊按保，樓價400萬以下可申請最高九成按揭，但前提是用家必須是首置客、並有固定入息，以及在進行壓力測試上，供款不可多於佔入息55%。 所謂「按揭保險」，就是以現時物業申請五至六成以外，可以申請八成至九成的按揭計劃。
以最優惠利率（Prime rate）減去各大銀行自定的息率，現時香港最優惠利率分三種「大大P」（5.5%）、「大P」（5.25%）及「細P」（5%）。 先說第一欄，「按揭種類」會分為「浮息按揭」及「定息按揭」。 「定息按揭」的波動性較「浮息按揭」為低，故所繳交的按揭保費略低，但始終因現時息口低企，故市面上仍是「浮息按揭」為大多數。 當然，財政司司長陳茂波在《財政預算案》2020卻公布了「定息按揭」計劃，若選用了該計劃的買家，按揭保費就可繳交較低門檻的保費。 審批文件上，有些銀行可能就算沒有稅單，也可依據公司糧單及入帳紀錄去審批。