本網站產品之比較結果建基於客觀分析，因此就算獲第三方廣告客戶贊助，我們並不會特別註明。 如果按揭申請人名下有較多資產（包括物業、現金、股票、債券等），亦可考慮以「資產水平/淨資產」作為申請按揭貸款的基礎。 一般而言，銀行會要求自僱人士提供6個月的往來帳戶紀錄作入息證明。 如申請人以資產包括物業、現金、股票、債券等申請按揭，銀行亦會考慮，惟按揭成數上限會比以月息為基礎中申請人為低。 相關銀行按揭部會於收到申請後，主動聯絡申請人📞收取文件。 但網上估價並不幅蓋所有物業，而且估價一般較保守，未必可以反映實際的估價。
雖然物業估價可以輕易地向銀行職員索取，但大家千萬不要小看估價的重要性。 我們重新看一看黃先生個案，業主開價剛好是800萬以下，以價格來推算，剛好合乎按揭保險90%按揭的門檻；但若以銀行估價成交，則會做不到90%按揭門檻，最高只能以84%按揭。 這個情況有點尷尬，就是銀行可能擔心買家跟業主有「枱底交易」，刻意壓低樓價迎合按保要求，餘額透過其他方式交收，變相下手買家可做高成數按揭。
我們嘗試以顧客身份致電三大銀行，包括匯豐、中銀及恒生查詢，回覆均指，成交價太低，擔心該成交會有瞞稅情況，建議準買家可以估價上下5%的範圍作參考。 安信業主私人貸款特色是大額借到足，貸款額按物業估值及個人信貸狀況計算，而且不限物業種類，私樓、唐樓、單幢樓及未補地價居屋的業主均可申請，就算聯名物業，一人申請都可以。 按揭提早還款分兩類，第一類是全數清還，贖回物業，而第二類是提早償還部分本金，以減低利息的支出。 如在「罰息期」(滙豐銀行為首兩年)內提早還款，業主就要額外繳付較高的手續費或利息。 第一年 罰息是1%+全數現金回贈，而第二年 罰息是全數現金回贈。
使用您的信用卡
日本3月家庭開支3個月來首次下跌，按年下跌2.3%，跌幅小過預期；經季節調整後按月上升4.1%，升幅大過預期。 市場預期日本首季經濟以年率計按季收縮0.7%，第2季則增長5.1%。 【下載Yahoo財經APP】獲全球超過1700萬人信任的美股投資工具，跨平台同步你的投資組合，一APP掌握TSLA、AAPL、AMZN等美股最新走勢。
在申請英國自住 按揭時就遇到困難，申請人可考慮先將物業出租後自住計劃。 海外買家可以先申請買樓出租 (Buy-to-Let) 按揭，買樓出租 (Buy-to-Let) 原則不可向直屬親人出租。 日後抵達英國需自往時，可向當地銀行重新申請自住 (Buy-to-Live) 按揭，提供入息文件重新造按揭。 目前為香港唯一同時可向英國置業者直接提供按揭及轉介服務的財務機構，為英國自住 (Buy-to-Live) 及買樓出租 (Buy-to-Let) 類型物業提供合適的按揭組合方案。 接受按揭申請地區包括倫敦、伯明翰、曼徹斯特、列斯、劍橋、雷丁等。
MoneySmart 建議借款人在收到按揭確認通知書後，可先與銀行爭取較好的還款罰息條款，再決定接納按揭方案。 估價是申請按揭的重要一環，估價不單影響新造按揭的準買家，同時亦對準備做轉按的業主有影響。 直接影響估價的因素一般包括成交額、成交量、樓齡、物業質素和僭建及維修令(如有)。 特別是成交量偏低的物業如村屋、唐樓、單幢樓等，一般做價偏低。
買賣價與估價不一樣有問題嗎？
客人直接向測量師行獲取估價報告的話有機會需要支付費用。 揀選物業時，記得要多比較不同單位質素、景觀、裝修狀況等等。 香港大部分主要銀行擁有網上免費估價服務，各間銀行所估的物業價格各有不同之處。 網上的物業估價會較市場滯後及資料不齊全，和銀行所估的價格有所出入。
- 不過，若買家即使用了有關方法，所得的資金仍與首期有段距離，或收入不足無法通過壓力測試，建議選擇其他較便宜的物業，以免令自身背上無法償還債務。
- 銀行的網上估價只用一間估價行，但當你決定做轉按時, 其實你個banker可幫你問多幾間，務求爭取最高的估價.
- 揀選物業時，記得要多比較不同單位質素、景觀、裝修狀況等等。
- 不過，現時環球市況波動，想要入市的話，記得要留意估價情況。
- 香港大部分主要銀行擁有網上免費估價服務，各間銀行所估的物業價格各有不同之處。
測量師在這個情況會比較同區的類似單位最近成交尺價決定單位的價值，藍籌屋苑一般比較容易估價。 不過要留意，由於測量師會用「土地註冊處」成交價計算，因此參考的尺價一般只會反映一個月前的價格，最終的估價未必反映今日市場的狀況。 另外，如果單位屬於村屋、唐樓、寫字樓、地舖或者位於比較偏遠地區銀行有機會需要到實地考察方可作出估價。 陽光100中國表示，畢馬威會計師事務所已辭任公司核數師，自2022年5月7日起生效。
中原按揭經紀董事總經理王美鳳表示，上述估值表現主要反映去年第4季市况，估值下降主因臨近年底交投較少以及成交價偏低，近日疫情反覆所引致的影響將於兩至三周後反映。 她續稱，業界本來預計今年首季樓價將先回軟後企穩，但Omicron疫情為樓市帶來變數，估計未來一至兩周、即新春前疫情發展將成為今年首季樓價走勢的關鍵因素。 基於英國銀行風險管理問題，審批會較嚴，自住 (Buy-to-Live) 按揭就要視乎英國的供款與入息比率 (Debt Servicing-ratio，DSR)。 例如香港的DSR要求是入息50%，當加息3厘，供款人DSR不可超過6成。 對比一下英國的DSR，如果個案的DSR較高，就會提高利率對沖，一般最高不可以超過6成。
英國自住buy
如果業主本身是滙豐按揭客戶，可將物業最高加按至市價8成。 自2012年起，本報挑選十大屋苑共20個單位，透過匯豐銀行、中銀香港及恒生銀行進行網上估價，合共60個估價個案。 本報最新統計顯示，該60個估價個案中，有46個、即近八成估值，從去年第3季最高估值回落，其中近月連錄多宗罕見蝕讓的美孚新邨，部分單位估值由高位大幅下調。 如果以買樓出租 (Buy-to-Let) 方式申請按揭，年薪要求GBP £25,000，相對要求較低，而租金收入則成為主要DSR計算，如租金收入超過壓測利率下供款145%，即租金回報不能少於4%。
睇樓過程中，得知業主在放盤時因曾有買家縮沙，所以見到黃氏一家為實客，都刻意便宜一點放售，叫價760萬元，呎價8,796元。 黃先生眼見一萬元呎也不用，兩夫婦坐船往返中環上班亦方便，認為外區難求，慎重商量後都決定嘗試買入。 一年前，跟太太及女兒搬了愉景灣居住的黃先生(假名)，在區內租樓自住一段時間後，覺得區內環境頗舒適，決定在區內置業。 人生第一次買樓，看中愉景灣五座一層864呎的三房單位。 例子：申請人的人工為每月HK$20,000，另有每月租金收入HK$10,000（租約已打釐印）。
申請滙豐銀行按揭需要哪些文件？
小型單棟住宅、唐樓、村屋、寫字樓、工廈等其他的物業種類就未必能夠可以於網上獲得估價。 手持任何物業的業主均可申請，無須提供樓契，免信貸記錄、免審批入息及供款比例，最快15分鐘批核，。 貸款申請及合約均不會紀錄於土地註冊處，省卻繁複法律程序。 中潤物業按揭針對居屋、租者置其屋及夾屋業主，推出多種業主私人貸款，讓他們在未補地價的情況下，無須抵押物業也可借取私人貸款。
成交量 – 如果你單位所屬的住宅大廈最近兩年沒有錄得成交，估價應會落後大市因為沒有最近成交反映市值。 成交額 – 如果你單位所屬的屋苑有其他單位錄得成交而成交額額比過往上升你的單位估價亦應上升，反之亦然。 有業主會混淆，覺得從貸款額扣減現金回贈，即是變相沒有回贈。 其實回贈只是換了個形式，由發放現金，變成計入供款當中，可令將來供款更加輕鬆，所以不存在抵銷現金回贈的價值。 舉例，如果按揭貸款額上限原本為 $500 萬，回贈是 1.5%，即是 $7.5 萬。 在金管局指引下，這 $7.5 萬要從貸款額中扣除，實際還款 $492.5 萬。
如業主擔心銀行將會加息或加封頂位，或會考慮申請預先批核以鎖定息口。 但市面上大部分銀行包括HSBC亦不會接納預先批核的申請。 如銀行有自己獨立估價部門，估價便有所謂 appeal 機制, 即是如個客認為個估價不合理, 個banker 可代他去同估價部 appeal. 如 banker 肯積極 appeal, 往往能爭取到較好的估價.
物業估價是做按揭的重要指標，現時金管局規定的按揭成數上限主要根據物業的價值而決定。 站立於銀行的角度，物業估值是一個風險管理措施，銀行是不會借出多於物業估價的按揭貸款金額。 要比較最慳最抵的按揭計劃，不能夠單單看實際利率，還要考慮銀行是否有提供的現金回贈。 轉按當然係想搵間估價最高的銀行, 務求能套到最多現金. 一般業主都會自行查詢各銀行的網上估價, 然後選擇網上估價最高果間銀行做轉按.
又設有以港元最優惠利率為基準的按揭利率上限，利率穩定，容易預算利息開支。 實際按揭利率並不會高於最優惠利率為基準所設定之按揭利率上限，可享有更大的保障。 匯豐銀行現時提供H+1.38%和P-2.5%封頂利率，以及最高1.5％的現金回贈。 滙豐銀行按揭計劃深受歡迎，除了按揭利率跟隨市場利率走勢，還提供存款掛鈎按揭戶口，讓你享受和供樓一樣的利息，節省更多按揭利息支出。
按揭年期 ＝75減樓齡 HSBC滙豐銀行的最長可做年期為30年。 例子：貸款人50歲，而樓齡為52年，以75減計算的話，最終獲批的按揭年期為23年，而不是25年。 需申請P按 ; 貸款額高達樓價的100%（不包括已支付予香港房屋委員會之訂金/意向金），年期最長25年。 1 「香港銀行同業拆息」就任何日子而言，指由香港上海滙豐銀行有限公司當日上午約11時（香港時間）公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。 香港上海滙豐銀行有限公司公佈的香港銀行同業拆息並不一定與香港銀行公會所公佈的港元利息結算利率相同。