hkmc 按揭7大優點

舉例,如果買樓客A或他的擔保人本身有按揭在身,想買多一層800萬元樓自住而不經按揭保險公司,按揭成數將會扣減1成,最多只能借5成。 按揭成數上限減1成,當借款人未供滿按揭,擔保人仍被視為有按揭在身,要待清還全數貸款後,借款人主動向銀行贖回樓契,才可真正解除按揭,故日後按揭擔保人的最高按揭成數上限要降1成。 例如購買600萬元以上物業,非按揭擔保人享6成按揭,而按揭擔保人就變了5成。 購買450萬至600萬元以上物業,非按揭擔保人享8成按揭,而按揭擔保人就變了7成。 首先是按揭成數上限減1成,當借款人未供滿按揭,擔保人仍被視為有按揭在身,要待清還全數貸款後,借款人主動向銀行贖回樓契,才可真正解除按揭,故日後按揭擔保人的最高按揭成數上限要降1成。

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政府去年放寬按揭成數,1000萬樓可以借8成,新例後 QBE 暫時只得中銀做,其他銀行只做 HKMC,大家要留意。 而且中銀是隨機派 HKMC 或 QBE,客人不能指定。 QBE 不做唐樓或已補地價公屋,但 HKMC 可做。

簽了臨約後,到銀行做按揭,如需要借超過6成,銀行會幫你申請按揭保險。 有些銀行是先批了6成部份才把申請表上HKMC, 有些銀行則先等 HKMC 批完才批6成部份。 選用哪間按保公司不會影響你的利息和現金回贈,因利息和現金回贈是銀行決定,但最終貸款金額(6成以上部份)以及還款年期是按保公司決定。 註:以上浮息按揭的P現時為5.25%,H則以5月18日1個月拆息0.62%計算。 上述資料僅供參考,一切以HKMC及有關銀行最新公布及最終批核作準。

舉例,若以一層800萬物業計,首置客承造最高九成按揭,變相貸款額720萬,攤分30年還款期計,保費高達貸款額5%,即36萬元。 如果選擇一次過付交保費的話,按揭證券公司是會提供保費折扣,現時一般人可取得的保費折扣額是八折。 如果曾經試用過按保計劃,再去申請按保,保費折扣會再多一點,最多可以去到五折。 而且在三年內退保,在按揭還款年期內沒有拖欠貸款紀錄,還可以獲保費回贈。

在計劃置業或落細訂之前,最穩妥還是先與MES按揭顧問為閣下作評估。 同性戀者方面,香港按揭證券有限公司及銀行都可接受按揭擔保人,首要是大家要承認同性伴侶關係,並承諾居住於申請按揭的物業中。 按揭擔保人的資格是,只要年滿18歲、有穩定收入,以通過供款佔入息比率和壓力測試就可。 理論上即使與申請人無關係都可以,一直以來都無明文規定,而智障和破產人士不能做按揭擔保人。 而要留意的是,如果貸款涉及按揭保險,香港按揭證券公司有規定只接受「擔保人」跟「借貸人」為親屬關係。 只不過在實際的按揭申請程序上,申請人會先在傳統銀行申請按揭,此時銀行會先為買家進行「壓力測試」,通過測試後,如買家有需要申請「按揭保險」,銀行會再協助買家遞交申請表。

所謂「按揭保險」,就是以現時物業申請五至六成以外,可以申請八成至九成的按揭計劃。 最主要是協助買家自置物業,透過銀行買保險形式,令銀行可承造六成以上按揭計劃,變相買家可以以較低的首期,借到八至九成的按揭。 答:跟據金管局條例,如現金回贈超過 1%,需扣減貸款額,不論該回贈是從銀行或按揭中介而來。 舉個例子,如樓價600萬,想借8成,銀行現金回贈 1.8%, 按揭中介回贈 0.3%, 如全取這 2.1% 回贈,就不能借足8成,而只能借480萬減回贈金額,然後銀行及中介在成交後再提供現金回贈。 其實是借少了幾萬,但還也還少幾萬,沒有蝕底的,可以視作是儲錢。 人齡是跟銀行,最長是(80-人齡)計算還款期,上限是30年,但按保公司有權用75- 去計算,都要看實際情況而定。

銀行「按揭預批」6月死線 上車客最後召集【星之谷專欄

申請高成數按揭,市場上最常用的按揭保險公司是 HKMC(香港按證公司)和 QBE (昆士蘭)。 有些銀行只做 HKMC,有些則會隨機抽選 HKMC 或 QBE。 在HKMC成立前夕,樓市炒風可用狂熱來形容,當時銀行審批按揭貸款寬鬆,連普通一個白領亦可手持數個物業。 由於銀行把大量的錢借了出去,為免泡沫爆破,觸發資金緊縮,HKMC因此應運而生,目的是把銀行所持的按揭貸款證券化,售予投資人士,令流動資金重新注入銀行體系。 準買家能取得高成數按揭,要多得HKMC按揭保險計劃,但非任何人皆可申請,而按揭保險計劃,亦非HKMC獨有。 有別於私樓按揭,購買未補地價的居屋、公屋(包括以租者置其屋及綠置居計劃購入),按揭要求較私樓寬鬆得多。

使用高成數按揭亦須留意壓力測試一環,按照金管局規定,須以按揭計劃之CAP加3%後之每月供款額不超過入息之55%-60%為批核基準。 當然,市面上亦有銀行提供免壓測方式審批,會更容易讓買家及借款人達到獲批資格,詳情可以與我們聯絡並深入分析申請人是否適用。 就高成數按揭而言,不論按揭成數多少,整筆按揭貸款,均由銀行全額提供。

而按揭保險計劃則為銀行提供按揭保險,使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。 按揭保險計劃下,只要申請個案符合相關條件(例如樓價上限及貸款額上限等),銀行可以提供最高達八成按揭貸款。 換言之,置業人士的首期負擔可以低至物業價格的百分之二十,大大減輕置業人士的首期負擔。 不過如果有按揭在身,雖然理論上可以申請9成按揭,但現實上卻是頗困難,以上的入息標準將大大收緊。 假如買家希望申請7成以上按揭成數,須每月還款額不能超過月入35%;加3厘息後不能超過45%的壓力測試,即使符合首置要求,也不能豁免45%的壓力測試。

兩間按保公司最大的分別在於債務整合(debt consolidation)。 假設現有層樓按揭每月供款1萬元,新一層樓按揭,隨時要求月入12萬元以上。 按保證券公司網頁清楚列出按揭保費之計算方法——分開「有按揭在身」和「無按揭在身」。 假如心儀物業樓價800萬元,申請9成按揭,「無按揭在身」人士採用表3,須繳貸款額5%的保費;「有按揭在身」採用表4,保費為5.29%。 筆者認為這些文章部分概念不清晰,希望藉此欄以正視聽。 首先,金管局確於2017年提過,如果本身有按揭在身,按揭成數上限須扣減1成——但這項指引只適用於不涉及按揭保險的按揭申請。

按揭證券公司執行董事兼總裁李令翔,「HKMC 退休 3 寶」一直為退休人士提供自製長糧的方案,今次推出的產品優化和優惠,可以為客戶提供更多選擇,並且獲取更高的每月年金,從而提升退休生活的質素。 如要申請「高成數按揭」申請人需要經銀行申請按保,選用哪一家按保公司就由銀行決定,申請人不能自選。 有銀行只會經HKMC,亦有銀行會隨機選擇用哪一按保公司,話雖如此,經以上3家申請按保準則都大致相同,不會有一家較容易成功審批「按保」,因他們都受金管局約束。

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因為有政府作為按揭擔保人,毋須購買按揭保險,亦不必再自找擔保。 另一情況是,一對夫婦同時持有一間物業,再以太太名義購入另一新物業,丈夫做擔保,即2個物業的總供款額要少於兩人入息總額的35%,在加3厘息後就要少於入息總額的45%。 WavingCat提供的任何信息,評論,建議或意見陳述僅供一般參考。 它不是個人投資建議或購買或出售投資海外物業的招攬。 在購買任何投資產品、海外物業之前,請確保行動符合您的投資目標,財務狀況和特定需求。

此時只要借款人本身入息正常,再加上一位年輕擔保人,銀行或有機會延長供款年期。 其實按揭擔保人很難做到單方面除名,因為借款人要與銀行重批按揭,當中要有很多協調,例如要確定借款人的收入已有改善、甩擔保後借款人仍有通過壓力測試,或者已有新擔保人頂替自己,這些條件才可讓銀行同意替按揭擔保人除名。 而同性戀者方面,香港按揭證券有限公司及銀行都可接受按揭擔保人,首要是大家要承認同性伴侶關係,並承諾居住於申請按揭的物業中。 貓貓辛苦工作8年,儲到一筆首期、約160萬港元後打算置業,購買一個價值800萬的單位,在交付細訂後向銀行申請八成按揭(640萬)。

若計畫計畫按揭,如有信用卡,在計畫申請按揭前,一定要準時還清卡數,若遲還或時常只還最低還款額,有關紀錄會影響到將來按揭批核。 答:如按保唔批,可讓你的 banker 幫你上訴,因此嚴選 banker 很重要。 如果 HKMC 唔批,可經 QBE 或 AIG 再試。

按揭證券推「高年金定息按揭計劃」 每月年金較浮息計劃高三成

常見可接受的原因包括轉工而過了報稅期、在國內工作回流、之前因某些原因(如分娩)停工等。 如沒有稅單,有機會按保公司要求看6個月入息紀錄。 比如樓價600萬,擔保人有按揭在身,跟據金管局指引銀行最多只可借5成,因此如需要借6成,都要經按保審批,並付按揭保險費。 首置買1000萬樓如借6成,都需要經按揭保險,因1000萬樓銀行按揭成數只可借5成。 要留意,如果你有分期貸款、卡數及已做擔保人等,按揭保險公司會要求你補交證明文件,有可能超過一個月仍未批出。 因此,在第一階段執齊文件,可令你的審批更快更順暢。

客戶申請「高年金定息按揭計劃」,並成為AMIGOS By HKMC 會員,每月年金金額較浮息按揭計劃可高達三成,每月按揭保費年率只微增 0.25%(即年率 1.5%)。 銀行考慮批核按揭貸款時,物業的價值、樓齡,及貸款人的職業、薪金、信貸記錄等,都是銀行釐定批出按揭利率、年期及貸款額的考慮因素。 銀行批出按揭後,會聯絡申請人簽約作實,並會申請入的律師樓發信,安排處理相關文件。 而使用信用卡作分期還款亦最好提早還款,因為銀行在審批按揭時,有機會視信用卡分期作貸款,會將每月的還款額加於供樓的還款額。

所以如果你本身持有一層物業、或為其他人進行擔保的話,而你再購入一層物業,銀行很大可能會視為「投資物業」,而按揭成數會收緊至最高50%。 捉著這個前設去想像,你就會區分應選用「表1」或「表2」;以至「表3」或「表4」。 如果本身你購入一層650萬元的物業,希望在傳統銀行申請60%按揭後,再申請按揭保險。 由於這個銀碼已經超出舊按揭保險申請門檻,故你只能放眼新按揭保險範圍。 只是在正常情況下,卻不容許加貸款額或作出套現,但仍有一類買家會採用,就是早幾年被新盤高成數按揭綑綁、而踏入高息期的買家,只要物業最新估值低於1,920萬元以下,也可透過按保來轉按變相鬆綁。 根據舊按保,樓價400萬以下可申請最高九成按揭,但前提是用家必須是首置客、並有固定入息,以及在進行壓力測試上,供款不可多於佔入息55%。

  • 備註:按揭保險計劃下,如申請人於海外工作及其收入佔申請個案中所有申請人總收入 50%以上,除非該申請人(下稱『海外收入申請人』)能夠証明與香港有緊密連繫,否則其申請將不被接納。
  • 舉例,如果你本身購入的物業是600萬元,在傳統銀行承造的按揭成數本來就是60%,在這個基礎上,如果你希望借取多20%的按揭保險,你就會用「表1」來計算按揭保險費。
  • 為了讓銀行更有效地向客戶推介本公司產品,並且令本公司與銀行之間的運作流程更順暢,本公司經常為銀行前線員工舉辦不同的培訓課程。
  • 舉個例子,如樓價600萬,想借8成,銀行現金回贈 1.8%, 按揭中介回贈 0.3%, 如全取這 2.1% 回贈,就不能借足8成,而只能借480萬減回贈金額,然後銀行及中介在成交後再提供現金回贈。
  • 註一:「HKMC退休3寶」指安老按揭計劃、香港年金計劃,以及保單逆按計劃。

如是經HKMC, 由於是政府機構,如虛假聲明是刑事罪行,大家要留意。 如果同時向多間銀行申請高成數按揭,要留意向每間銀行提供的資料是否相同,由於每間銀行都會交資料去按保公司做批核,如果按保公司發現同一申請人向不同銀行提交的資料有差異,可能會影響到高成數按揭批核。 不同按保公司,批核準則有些微差距,客戶在 A按保公司被拒,有機會在 B按保公司獲批。 至於銀行在接到按揭申請時,會選用哪一間按保公司? 答案是隨機的,申請人多數情況下,都不能自己選擇用哪一間按保公司。 而即使你申請了多家銀行,如果這些銀行都是經同一按保公司審批,高成數按揭批核結果都會是相同的。

除咗用自己錢一次過支付之外,申請人仲可以選擇向銀行提出加借,即係將保險費用加入按揭貸款額中,而利息及年期則跟隨按揭貸款計算。 不論是一手,還是二手樓按揭,想做高成數按揭都要購買按揭保險。 高成數按揭保險計劃出現的目的,是讓銀行在提供高成數的按揭貸款時,毋須承擔額外的風險。 因此,按揭保險計劃除了可以促進市民安居置業之外,亦有助維持本港銀行體系的穩定性。

雖然浮息按揭保費較定息按揭保費高一些(例子相差約$5.3萬),但浮息按揭在低息環境下,每月供款僅$27,585,較定息按揭$30,000,每月節省$2,415或8%。 答:一般而言,HKMC批核需時約一星期,而QBE一般能於銀行內部批,可短至數日內完成批核。 須留意,以上僅為按保批核時間,未計及銀行批核部分。 更新:財政司司長於2022年2月23日發表的財政預算案中宣布放寬按揭成數,1,000萬或以下可以借高達9成按揭、1,200萬高達8成按揭、1200萬元以上至1920萬元可借5成至8成按揭,上限960萬元。 首期來源也是另一問顯,如發現貸款人有私貸在身,HKMC和QBE在判斷該私貸是不是首期來源的合理性上,可能有分別。 免責聲明:本網頁刊載的所有投資技巧及分析,僅供參考用途。

按揭保險計劃按揭保費一覽表

但如果是首置身份買樓,沒有按揭在身以及擔保人沒有按揭,過不到壓力測試不會唔批按揭,只會加保費 10%。 但要留意,就算不用過壓力測試,每月供款與入息比率都不能超過 50%。 「新按保」與原有的按保計劃,最大分別是只適用對於已落成住宅物業,樓花物業不能選用。 於2022年2月24日,政府公佈的新一份財政預算案中,再次公佈了新的按揭保險計劃,而且已即時生效。 此是繼上次由特首於2019年10份推出的林鄭Plan後的一次重大更改。 根據以往資料,高於1000萬以上物業,則最多只可以獲承造樓價之50%按揭,換言之,1000萬以上至1920萬之住宅物業,而貸款金額又超過樓價之50%的話,就會涉及新按揭保險計劃,因此亦需要繳付相關的按揭保險費。

物業成交後,需至少一位借款人或擔保人,是以該物業為主要住所,直至按揭保險屆滿或按證保險公司免除此規定為止。 按規定,只限首置人士能申請九成按揭,首置人士是指未持有任何香港的物業。 如之前曾持有,但出售後不再持有香港物業,都會視為首置人士。 【九成按揭懶人包】買入800萬元以下住宅最高按揭可做到九成,但業主需符合5項申請要求,想成功獲批,有一件事不可忽略。 HKMC和QBE最快大概1星期,不過根據個別情況而定,有機會要借貸人遞交補充文件,審批時間便會更長。

根據新計劃,1,000萬元以下物業最高可以做90%按揭;而1,920萬元以下可以做最高80%按揭,貸款上限960萬元。 無論是選用新舊按保計劃,九成按揭只適用於「首次置業人士」,而所謂「首次置業人士」就是指在申請一刻並沒有持有物業的人。 根據由香港金融管理局發佈的指引,銀行在敍造自住物業按揭貸款的時候,須遵守按揭成數上限的規定。

留意上面HKMC的保費表中,只需要理會「一次性付清保險費」一欄,銀行將相關數目計入每月還款中,讓貸款人可分期清還,最長為30年。 根據香港金融管理局的指引,自住物業按揭貸款須遵守按揭成數上限的規定。 按保公司向銀行提供按揭保險計劃,使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。 香港按證保險有限公司提供的按揭保險計劃預先批核服務,讓有意置業的人士在確定是否購買物業之前,預先知道自己是否符合按揭保險計劃的申請條件。

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換句話說,政府是公司唯一的股東,現任主席兼執行董事是財政司司長陳茂波。 為了讓銀行更有效地向客戶推介本公司產品,並且令本公司與銀行之間的運作流程更順暢,本公司經常為銀行前線員工舉辦不同的培訓課程。 這些課程能夠有效地幫助銀行前線員工更瞭解本公司的計劃,以及向他們提供計劃的最新發展。 上車無論如何都不是一件容易的事,幸好可以透過擔保人幫忙,例如父母擔保子女首次置業,就可以順利申請高成數按揭。 主導權其實在借款人,只要以上條件都做到,理論上是不需通知按揭擔保人情況下去替對方除名,掉轉來說,借款人如想做加按、轉按、退按揭保,都要擔保人同意。 將來如要買樓,就向銀行提交家人(借款人)的貸款信,證明只做擔保人,而TU報告會反映你是在Mortgage Count。

舊例之下,450萬元以下的物業最高可以借9成(上限為360萬元),而600萬元以下的物業則最高可以借8成 。 而找專業的按揭代理幫忙,我們會為客戶整理好所需文件,確保客戶交銀行的文件整齊一致,幫你節省時間,令按揭審批流程更順暢。 現時市場上有 三間按揭保險公司,分別為HKMC、QBE及AIG,當中AIG 早已不太接申請了,所以實際上,只有 HKMC 及 QBE 兩間。 更新:據指近期有多位買家未能獲得「例牌」6折保費優惠,僅得65折甚至7折。 由於過往極少出現未能取得6折的情況,暫未知屬個別事件還是新趨勢。 除「波叔 Plan」和「林鄭 Plan」外,其實原有舊例依然生效,即450萬元以下的物業最高可以借9成,而600萬元以下的物業則最高可以借8成,轉按套現亦適用 。

但即使公司由按保申請人開立,向按保公司提供公司利得稅單及核數師報告後,也可獲重批。 請留意:近期因疲情影響環球經濟,銀行收緊按揭,申請按保或須提供2年稅單紀錄。 答:有兩間:HKMC和QBE,兩間公司按保保費一樣,選擇那一間公司都不會影響你的利息和現金回贈,因相關項目由銀行決定,但最終貸款金額(6成以上部份)以及還款年期則由按保公司決定。 其實在 HKMC 按保出現之前,市場上已有類似服務,但卻不足以為銀行提供保障。