hkmc壓力測試不可不看攻略

hkmc壓力測試 內容大綱

答:未能批出按保,可請求銀行員工替你上訴,因此嚴選優質銀行很重要。 留意每間按保公司只會審批一次,例如HKMC不批,即使經另一銀行再向HKMC申請按保,同樣不會重批。 因此,有鬆手的銀行只計借 6 成按揭的「每月供款」。

hkmc壓力測試

注意此15%,並非按揭額的15%,而是以舊按揭保費的15%計算。 例如舊保費為3.66%(佔貸款額百份比,見上表),現時即為「3.66%+(3.66%X15%)」=4.209%。 要回答此問題,則需根據按揭成數、按揭年期、支付方式和按揭種類等多種因素決定(見上表)。 讀者如需知道實質的每月保費開支,亦可到HKMC的網頁,使用按揭計算機尋找答案。 如她計劃購入420萬的物業,其開支包括首期60萬元、印花稅11萬元、經紀佣金4.2萬元及律師費8,000元,當中仍未計算裝修、添置傢具電器、水電煤管理費等按金及其他雜費,她現時只有75萬元現金。 hkmc壓力測試 所以,筆者最後建議她應再儲蓄多一段日子,約有100萬元儲備才考慮購入物業,方為上策。 因此一般建議,申請人在申請按揭前,須先檢視自己的財政狀況,最好先清還所有卡數及貸款,讓銀行對你的財政狀況更有信心。 正因H按息率浮動難以計算壓測,所以銀行計算壓測時,會以上述的「封頂位」(或「鎖息上限」)以作計算。

數年前,樓價上揚,不少曾以8成或九成按揭入市的業主,即時轉按6成。 這除可套現一筆現金外,更可因為擺脫了高成數按揭而取消按揭保險,俗稱「退保」。 在HIBOR較低水如當下,H按實際按息甚少會高於2厘,若果是前兩年的加息周期,H按按息亦可高至與P按睇齊。 一般會建議按揭人士定期監察按息與利率,甚至每三年左右更換按揭計劃,以減輕供樓負擔。 最優惠利率(Prime rate)其實是銀行借出資金的「基準利率」。 香港現今的最優惠利率並不統一,包括「5%」,及「5.25%」,前者俗稱「細P」,後者俗稱「大P」。 自從按揭成數的樓價上限放寬後,準買家可以更低首期成本上車,意味著在市場上有更多的選擇,即上千居搜尋各區心水靚盤。 免責條款︰計算方式可能隨時改變或程式出現錯誤,導致計算結果與銀行的結果不同,此計算機的計算結果只供參考,如有任何出錯,本網站恕不負責。 當銀行或財務機構查閱你的信貸報告時,信貸提示服務會以短訊及/或電郵通知你。 若有人試圖盜用你的身分,你便可以及時作出反應和行動。

hkmc壓力測試: 貸款優惠

但即使公司由按保申請人開立,向按保公司提供公司利得稅單及核數師報告後,也可獲重批。 請留意:近期因疲情影響環球經濟,銀行收緊按揭,申請按保或須提供2年稅單紀錄。 重要:最近因疫情關係,批核時間比以往需時更長,部分個案需要2個月才獲批核,故建議買樓人士向業主爭取3個月成交期,才簽署臨約,以預留更多時間申請按揭保險。 所有銀行均可透過HKMC購買按保,個別銀行亦可於QBE購買。 hkmc壓力測試 惟一般情況下,客人不能自選按保公司,銀行會隨機把申請人派去HKMC或QBE。 答:有兩間:HKMC和QBE,兩間公司按保保費一樣,選擇那一間公司都不會影響你的利息和現金回贈,因相關項目由銀行決定,但最終貸款金額(6成以上部份)以及還款年期則由按保公司決定。 基本DSR上限為50%;於壓力測試下,現時利率為2.5%,假設實際按揭利率上升3%,DSR最高只能為60%。

按上述例子,唯申請人需通過連同按揭保費整筆金額之壓力測試方能成事。 當然,業主亦可選擇按年支付,但一般較少選取此法,因按揭保費會相應提高之餘,如業主於使用按揭保險3年內退保亦不能獲退還部份保費。 自2019年政府推出新按保計劃後,首置人士(物業成交時,買家名下不持有其他住宅物業)只要符合月入要求,就可免壓力測試,相反,如仍有按揭在身,或並非首置者,都是要做壓力測試的。 市場上有一種謬誤,就是使用高成數按揭可免壓力測試批核貸款,事實並非如此。 所以想使用高成數按揭之借貸人務必留意,按揭保費方面亦可因個別特殊情況有所不同。 在計劃置業或落細訂之前,最穩妥還是先與MES按揭顧問為閣下作評估。 申請九成按揭的人士也需要通過壓力測試,假如無法通過,銀行如認為供款與入息比率不超出上限,一樣可批9成按揭,不過保費要加一成。 假設心水單位是750萬元,借9成按揭,分30年還款,利率是2.375%,而壓測利率為5.375%。 在不加按保情況下,壓力測試後的月入要求是58298元,而加按保情況下,壓力測試後的月入要求是是59575元。 又例如物業400萬元承造6成按揭,月入要至少22712元才可通過壓力測試。

  • 當銀行或財務機構查閱你的信貸報告時,信貸提示服務會以短訊及/或電郵通知你。
  • 未婚伴侶亦可以嘗試申請作為擔保人,但銀行會較嚴格審核及較難通過。
  • HKMC 是一間由特區政府通過外匯基金全資擁有的公司,於 1997 年根據《公司條例》註冊成立。
  • 這除可套現一筆現金外,更可因為擺脫了高成數按揭而取消按揭保險,俗稱「退保」。
  • 就香港住宅物業按揭而言,則普遍以「一個月」HIBOR為準。

政府及金管局於最新一份施政報告中表示,新的按保制度不一定要再符合過去「加3厘」壓力測試,只需要符合供款不超過入息50%的限制。 若以高成數按揭置業而隨著時間單位升值,按揭成數就自然下降,可能無需要再使用按保。 按保退保政策是首年可退回40%、兩年內退回25%、三年內退回15%,由於樓宇按揭通常有罰息期,一般為兩年,所以普遍能節省的保費為15%。 hkmc壓力測試 增加擔保人的限制及代價則是,擔保人必須可證明是按揭申請人的近親,如父母、兄弟姊妹。 未婚伴侶亦可以嘗試申請作為擔保人,但銀行會較嚴格審核及較難通過。 P按相對簡單直接,以銀行最優惠利率為基礎,實際利率隨最優惠利率的升降而變動,香港銀行的加減息則主要跟隨美國聯儲局基準利率,因此長期而言,變動較小較穩定。

hkmc壓力測試: 首置壓測不合格 需付額外 10% 保費

但若果已重新投入工作,新一期糧單沒有再放無薪假期,就可視作回正常入息計算。 要做到9按,按揭申請人必需要有固定收入,即是若申請人收入非固定、以佣金為主,或是自僱人士,就沒辦法造9成按揭,最多只可以做到8成按揭;而以現金收入人士,亦同樣較難符合申請9按的門檻。 滙豐則稱,該行正積極研究《2019年施政報告》所提及放寬按揭的相關措施,並與有關機構緊密合作,盡快作出相應調整。 滙豐重申,審批按揭貸款申請的程序維持不變,根據客戶的個人財務狀況和還款能力去審核按揭貸款申請,並會視乎個別情況而定。 hkmc壓力測試 記者以準買家身份,分別致電滙豐及中銀銀行的按揭申請熱線,其中滙豐稱由於措施實施時間短,目前仍與相關機構了解,但當記者問到,可否提供資料作預先審批時,銀行職員就指該行已經暫時相關服務。 本行並不會為該等資料的準確性、完整性和/或針對某特定用途的適用性作出任何保證或陳述。

hkmc壓力測試

換言之,置業人士的首期負擔可以低至物業價格的百分之二十,大大減輕置業人士的首期負擔。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 hkmc壓力測試 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考,並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前,我們建議你查閱產品之官方條款及細則。

自從2月27日金管局推出收緊按揭措施後,不少有意置業的人,都對於能否批出高成數按揭提出了很多疑問,最近就有一實例可作分享。 原理與「P按」相同,HIBOR利率不等於H按,「H按」是於HIBOR加上一個利率,如「H+1.1%」而得出實際按揭利率。 如目前一個月HIBOR是0.9,「H+1.1%」即是2%。 審批標準方面,由於 3 家按保公司均須遵從金管局指引,故標準大致相同。 不準確的資料或可降低你的信貸評分,甚至可能是詐騙活動的徵兆。 因此,一旦發現報告內有不準確的資料,便應盡早作出修正。 比如如寫明要租樓才有津貼,那麼那津貼收入便不能計算入壓測之內。 答:可以,首年內退保可取回保費40%、兩年內25%、三年內15%,其後為零。 由於按揭罰息期普遍為2年,很多客人靜待2年過後才退保。 利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣亦表示,聽聞過部分銀行有上述的取態,認為措施推出僅一、兩日,偏向保守是可以理解。

hkmc壓力測試: 信用卡欠款或私人借貸會否影響壓力測試?

「九成按揭」聽起來很吸引,是不是每個置業人士都可以做到最高按揭成數? 政府宣佈放寬按揭保險計劃,想上車或者投資其他物業,就一定要了解清楚最新的按揭措施。 政府宣布放寬首置人士按揭成數,根據最新按揭保險計劃,申請最高9成按揭貸款的樓價上限,將由現時400萬元提升到800萬元;申請最高8成按揭貸款的樓價上限則由600萬元提升到1,000萬元,後者可以包括自用樓換樓按揭。 hkmc壓力測試 不過,其後金管局又於10月26日澄清,銀行亦有可能為其承造6成按揭額,進行壓力測試,以「參考」申請人的供款能力。 如果申請人未能通過相關壓力測試,按揭保費可能會再增加。 目前提供按揭保險服務的公司有3間,分別為香港按揭證券有限公司(下稱HKMC),昆士蘭保險(QBE)及美亞保險(AIG)。

不過,買家千祈不要大安旨意,以為按保「免壓測」就等於完全不用計 DTI、不用做壓力測試。 金管局寫明,銀行仍然要計申請人的 DTI,而且要保持在 50% 之內,而且不鼓勵銀行完全略過做壓測的步驟,不過就豁免了申請人「通過」加壓後的 DTI 上限要求。 在後者的計算中,銀行模擬了按揭行率上調的環境,在「加 3 厘」的加壓情況下,再測試申請人是否有充裕的供款能力,這就是所謂的「壓力測試」了。 答:若須上按保敍做按揭,則視乎較年輕者(不論是擔保人或業主)的入息是否足夠供樓,足夠便可足30年。

hkmc壓力測試: 推薦文章:2 45% 按揭、轉按現金回贈,誰與爭鋒!

信貸評分是銀行或財務機構批核樓宇按揭及決定利率時的其中一項重要參考資料。 申請按揭前,應定時監察及管理自己的信貸,維持信貸健康。 如果置業人士拖欠貸款,按揭保險一般會為銀行六成按揭以上的貸款部分提供保障。 hkmc壓力測試 因此,按揭保險計劃除了可以促進市民安居置業之外,亦有助維持本港銀行體系的穩定性。

按證保險公司為一所由按揭證券公司全資擁有之附屬公司。 對於首置申請者來說,原本通過壓測最低月入要求為HK$51,101,但現時即使不符壓測亦可按足9成,最低月入要求大減近萬元至HK$42,674,亦較承造8成按揭的月入要求低,惟每月供款相應之下必然上升。 必須好好評估是否負擔得來,否則難以應付突如其來的經濟環境轉變。 在生活如此艱難的香港,相信大家買樓時,普遍都希望用最少的首期上車,再攤長慢慢供。 hkmc壓力測試 不過,為管理香港資產市場帶來的潛在風險,金管局設有壓力測試,以評估買家的供款能力。 MoneyHero帶大家睇清按揭及首期的計算方法,方便準買家為買樓作出預算。 答:若能通過入息審查,最常見的拒批原因,是按保公司質疑入息的可信性,例如公司由申請人或近親開設,或該公司於簽署臨約買樓後才開設。

部分銀行會先批核6成按揭,才把申請表交至按保公司,部分銀行則先等按保批核後,才會批核6成按揭部份。 須留意,部分情況下,即使只借6成按揭,亦需要購買按保。 例如樓價為600萬,因按揭擔保人已有按揭在身,銀行最多只可借5成,如欲借6成則要經按保審批,並支付按揭保險費。 另首置客買1000萬樓如須借6成,亦要經按揭保險,因1000萬樓的銀行按揭只可借5成。 hkmc壓力測試 首置人士則可以比較寬鬆,更可說是免壓測,但HKMC按揭保費會相對提高一點。 而因應新政策發出內部指引,提出若壓測下之供款佔入息比率為70%,亦會因應個案作審批,達到置業目標機會更進一步。 自從去年港府實施放寬 按揭保險壓力測試 計劃之後HK Roots經常收到客戶查詢關於該措施。