申請人亦可以利用MoneySmart免費網上估價服務，即時掌握物業估價資訊。 恒生銀行於1933年成立，於1965年成為滙豐集團成藥，主打香港及中國大陸市場，並提供多種銀行服務。 恒生銀行亦提供按揭予多種香港物業類型，當中包括村屋、居屋及公屋等。 此優惠適用於2022年1月1日至2022年6月30日 (「推廣期」) 内成功遞交按揭貸款申請及於其後成功提取按揭貸款達指定金額並符合下述條款及細則之客戶（「合資格客戶」）。 客戶續保時可選擇以原貸款額、當時貸款結欠餘額(如貸款為樓宇按揭貸款) 或物業恢復原狀所需費用作為按揭物業的投保額基礎，或如客戶選擇其他投保金額，可與恒生商討，而該金額須為雙方同意。
需注意，雖然H按的鎖息上限目前大致接近P按的實際按息，但因為目前香港HIBOR高企，金管局最新（2018年10月8日）一個月拆息為1.77，市場上的H按利率計算上已突破鎖息上限，意味著隨著最優惠利率上升，H按封頂率大有上調空間。 消息透露，恒生銀行（011）早前通知按揭經紀，該行不會接收須在6月提取貸款的按揭申請，對於7、8月提取貸款的申請個案，則未有表示拒接。 渣打亦有類似情況，但於7月提取貸款的申請個案，將逐步恢復受理。 報道又指出，最近恒生內部通知，今年餘下時間基本上不接納年內要提取貸款的按揭貸款申請，包括一手、二手樓按揭，以及轉按。 不過對於明年才提貸款的按揭申請，三家大行均照常接受申請及處理。 恒生亦宣布措施包括：對商業客戶及中小企業，進出口貿易貸款還款期可延長最多60日；商業抵押貸款及物業貸款可「還息不還本」最長6個月，期滿後可申請續期一次。
申請人亦可以資產申請按揭，惟按揭成數上限會比以月息收入低。 如申請人有相熟恒生銀行職員，可要求職員向多於一間估價行估價，但一般分行職員未必會配合。 MoneySmart和各大銀行合作，可助申請人於多間估價行估價，爭取更高做價。 但網上估價並不幅蓋所有物業，而且估價一般較保守，未必可以反映實際的估價。 MoneySmart建議準業主多參考幾間銀行的估價，或使用MoneySmart估價服務。 昆士蘭保險香港將於首6個月保費豁免期結束前，以書面通知客戶優惠期內餘下月份 (即由第7個月至第18個月) 之「火險保障計劃」自動續保安排。
組織又稱上年由於多個地方出現戰亂例如烏克蘭、阿富汗，又多4千萬人陷入「嚴重糧食不足」危機之中。 其實自2016年有報告以嚟，數字就每年上升，面對科技每日進步，但糧食問非但無解決而係變得更嚴重呢。 恒生去年第4季曾冷待按揭申請，據消息指出，該行最近再度不接納在6月提取貸款的按揭申請，至於其後月份提取貸款的按揭申請，有指該行會照常受理，但亦有指該行未有表明，會再觀望情況。 至於其他中、小型銀行，據他了解小部分亦開始放慢手腳，但其他銀行仍然好進取，他建議現時有意置業的準買家，可同時向多家銀行申請按揭；購置二手物業時，亦可與業主商討，將成交期由一般的60日，延長到3個月後。 另外，的士和公共小巴貸款可暫緩償還本金最長6個月，申請中小企「極速貸款」可享手續費全免；而申請「中小企融資擔保計劃」客戶將繼續獲全額資助首年擔保費，上限10萬元。
據《星島日報》報道，數家大銀行包括滙豐（0005）、恒生（0011）及中銀香港（2388）均冷待需於今年內提取貸款的按揭申請，主要會以「審批需時很長」去婉拒客戶。 如想加按套現，可直接僱用估價行上門做估價，再將估價報告交給銀行。 直接僱用估價行上門做估價或會令估價提升一倍甚至更多，但銀行未必接受申請人僱用的估價行，所以僱用估價行前先問清楚是否銀行認可。 恆生銀行屬於奉行「細P」的銀行，最優惠利率為5%，並提供P按及H按按揭計劃。
情況同上，不同物業類型可承造的按揭不盡相同，銀行會視乎申請物業的性質、業權、地權、樓齡、甚至是僭健與否，以風險評估方式，定出可以承造出最高按揭。 例如村屋，如果涉及的樓契及地權問題太複雜，即使是首置客，亦未必能批出9成甚至8成半按揭。 銀行現時均會計算樓齡以審批按揭，會以某個年期，減去現有樓齡，以計算出上限按揭，而年期則視乎銀行提供而定。
恒生銀行估價服務
視乎個別發展商按揭計劃而定，譬如 2016 年開賣的紅磡環海． 東岸，當時發展商推出免罰息按揭計劃，業主可隨時轉按，但缺點是息口比銀行的高得多。 近期恒生批出高成數未補價居屋按揭，意味突破現行監管要求，在銀行界造成很大回響，並且惹來金管局關注。 該局消息人士透露，上周五已經迅速出手，向恒生索取相關資料跟進，強調銀行批核「白居二」按揭時，依然需要遵守房委會擔保期完結時，未償還按揭成數須降至六成的原則。 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝接受《香港01》訪問時認為，大行或已經「跑夠數」，因此對今年按揭的取態轉趨保守，但相信，明年才完成交易的按揭申請則會作優先處理。 即使未來有加息風險，一般銀行都容許業主，在按揭合約期內免費轉用P按或H按一次，所以不用太擔心。
經絡按揭轉介夥拍恒生銀行，為經絡按揭轉介客戶及一手樓盤買家提供「置貼心」按揭計劃，包括「貼市」按揭利率及「貼身」按揭服務，將根據客戶之需要，提供即日回覆及48小時批核服務。 客戶尊享「置貼心」服務的同時，按息更可低至全期P-2.9%，以P為5%計算，實際按息僅為2.1%，兼可享高達1%之現金回贈，同時，罰息期可短至1年，全面照顧客戶需要。 「全面理財總值」包括客戶名下所有戶口每月之存款、黃金戶口、證券、基金、已動用之透支額、信用卡現金透支及私人貸款結欠金額之每日平均總和以及經由恒生代理銷售的指定人壽保險計劃之已繳累積保費及恒生強積金結餘。 如綜合戶口為單名持有，客戶之其他聯名戶口亦計算在內。 「家安心家居保障計劃」 (「本計劃」)由昆士蘭保險香港承保，該承保公司已獲香港保險業監管局授權在香港經營，並受其監管，恒生為昆士蘭保險香港之授權保險代理商。 昆士蘭保險香港會向恒生就銷售本計劃提供佣金及業績獎金，而恒生目前所採取之銷售員工花紅制度，已包含員工多方面之表現，並非只著重銷售金額。
- 恆生現時的罰息期據知為3年，即業主若果於3年內轉按便要罰息，然後直至3年後，才可以鬆綁並藉此轉按至其他銀行的按揭計劃。
- 加息對銀行的另一影響，是銀行能夠提供更高息存款計劃，目前渣打銀行10萬元以上新資金的一年港元定存，已為2.1%，部分銀行配合不同的存款計劃，12個月定存利率，更可見2.28厘或更高。
- 員工按息方面，一級貸款額最低按息由原來1厘下調至0.8厘；二級貸款額則取消P減3厘（實際按息兩厘），只設員工優惠按息，最低按息維持1厘。
- 如想加按套現，可直接僱用估價行上門做估價，再將估價報告交給銀行。
- 銀行為按揭貸款訂立「罰息期」，用意是保障放貸銀行的收入，補償銀行因為提早收到貸款而損失的利息，亦避免借款人申請按揭取得現金回贈後而立即轉按。
如相關物業已有總火險單，恒生及昆士蘭保險香港將保留取消此優惠的權利。 加息對銀行的另一影響，是銀行能夠提供更高息存款計劃，目前渣打銀行10萬元以上新資金的一年港元定存，已為2.1%，部分銀行配合不同的存款計劃，12個月定存利率，更可見2.28厘或更高。 是次香港相隔12年重啟加息，另一市場話題是在傳統的大細P之外，有兩家銀行將原為5.25的最優惠利率，調升0.25厘至5.5厘，有別於香港所有銀行。 至於奉行「大P」的銀行，如渣打銀行、星展銀行（DBS）、花旗銀行（Citibank）及東亞銀行（BEA）等等，則同樣加息0.125％，將最優惠利率提升至5.375厘。 據了解，有恒生職員近期向按揭及地產代理表示，可提高「白表居屋第二市場計劃」（簡稱白居二）按揭成數，並陸續向高樓齡居屋的買家批出近九成按揭，但借款人需要通過與私人住宅物業按揭看齊的壓力測試要求。
網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 (綜合報道)(星島日報報道)本港樓價高踞不下，不少市民欲置業亦苦無首期，但銀行業為搶人才，亦針對港人置業需求對症下藥。
根據香港銀行公會資料，目前H按基準利率一個月期本港銀行同業拆息，大約徘徊在1厘左右，以目前普遍銀行最低大約H+1.3厘計算，H按息率大約只是2.3至2.4厘。 如申請人無法提供近期稅單，可考慮以「資產水平/淨資產」作為申請的基礎。 一般而言，恒生銀行要求自僱人士提供近6個月的銀行帳戶紀錄作入息證明。
銀行為按揭貸款訂立「罰息期」，用意是保障放貸銀行的收入，補償銀行因為提早收到貸款而損失的利息，亦避免借款人申請按揭取得現金回贈後而立即轉按。 相關銀行按揭部會於收到申請後，主動聯絡申請人📞收取文件。 這似乎與我們的既有觀念有衝突，借錢不是愈早清還愈好嗎？
在此就戴德梁行提供的任何物業資料及估值，僅供參考之用，對本行並無約束力。 本行並不保證任何該等資料及估值的準確性、及時性或完整性，或其是否適合作任何用途。 另一潛在的缺點，則是正如上述所言，恆生擁有自家的估價團隊。 在效率及溝通方面確實有好處，可是如果單位不幸估價不足，則較難「拗數」，只能尋求其他銀行的按揭計劃。 恆生現時的罰息期據知為3年，即業主若果於3年內轉按便要罰息，然後直至3年後，才可以鬆綁並藉此轉按至其他銀行的按揭計劃。 開戶/提升戶口級別的日期前12 個月內曾經結束優越理財綜合戶口之客戶或於任何期間被結束優越理財綜合戶口之客戶。
如銀行評估年期為60年，目標按揭物業樓齡為40年，實際按揭上限即為20年，鑑於現時香港市面物業樓齡普遍偏高，因此事前必須注意按揭樓齡年期問題。 1.2%左右按揭回贈，實際上已屬近期銀行按揭界的「基本盤」，如果是新上車首置人士，基本能夠獲得全數1.2%優惠，亦會提供一定的火險及家居保險優惠。 合資格客戶只需開立優越理財綜合戶口，或提升現有綜合戶口級別至優越理財，並設定該戶口為按揭供款戶口(單名或聯名戶口)，即可享首五年月費豁免優惠 (即首五年毋須符合最低全面理財總值要求，現時全面理財總值要求為優越理財 HKD 1,000,000)。 如客戶選擇於首6個月保費豁免期間取消「火險保障計劃」，取消計劃時必須同時向恒生提交一份有效的火險保單，而該火險保單為恒生接受。 恒生保留隨時暫停、更改或終止以上優惠及修訂各項條款及細則的權利。 提供私人住宅（包括樓花、一手及二手樓 )、村屋、唐樓、工商物業 (包括工廈) 、車位等多種類型物業按揭。
貸款優惠
該行將員工貸款額分為兩個級別，一級貸款額金額由最多500萬元倍增至1000萬元；二級貸款金額則由逾500萬元至700萬元，上調到逾1000萬至2000萬元，上調幅度介乎1倍至近1.9倍。 員工按息方面，一級貸款額最低按息由原來1厘下調至0.8厘；二級貸款額則取消P減3厘（實際按息兩厘），只設員工優惠按息，最低按息維持1厘。 另外，為迎合社會的變化，恒生放寬員工按揭的業權擁有人，原本只許員工及其配偶聯名擁有業權，現不限業權擁有人數目，除配偶外，員工亦可與父母、子女，甚至年滿18歲的伴侶等同時擁有業權。 （詳情見表） 滙豐發言人接受查詢時僅稱，該行有為本地長期員工提供房貸計畫。 無疑月薪逾5萬元的員工較受惠，但他們精於理財，未必喜歡借盡，因此即使有十成按揭提供，或會出現「有能力就唔借，無能力就借唔到」的情況。
此外消息又稱，渣打同樣不接納6月提取貸款的按揭申請，但會逐步恢復接納7月提取貸款的按揭申請。 此前該行已籲前線職員囑咐客戶向其申請按揭，最好同時向多幾間銀行申請，以免未能配合買樓的交易期。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明認為，有銀行暫停受理指定月份的按揭申請，或從風險管理角度出發，加上樓按利潤低，而且可能與今年按揭業務配額不高有關。 報道引述多位市場人士指，除恒生、滙豐及中銀均對年底前提取貸款的按揭申請，處理申請「慢手慢腳」，又會向客戶表明審批申請需時很長，或要2至3個月，甚至叫客戶同時向其他銀行作出申請。 定息按揭能鎖合約期內的息率，10年、15年及20年期息率分別為2.55厘、2.65厘、2.75厘。 若與P按或H按比較，看似沒有吸引力，但此計劃除可鎖定合約期內的加息風險外，還適合部分人士選用，包括已選用呼吸Plan或月入不足的業主。
即上千居搜尋各區心水樓盤，入市前記謹比較各銀行罰息期。 本人願意接收新傳媒集團的最新消息及其他宣傳資訊，本人同意新傳媒集團使用本人的個人資料於任何推廣用途。 請瀏覽(nmg.com.hk/privacy) 閱讀本公司的私隱政策聲明。 目前採用5.125厘為最優惠利率的銀行，P按計劃多為「P-2.75」；而以5.375厘為最優惠利率的銀行，P按則由「P-2.9」至「P-3」不等。
美國加息前，香港銀行界只奉行「細P」（5%）及「大P」（5.25%）利率。 恒生銀行發言人接受查詢時承認，該行近期有數宗未補地價的居屋按揭，於房委會擔保期完結時的未償還借貸成數為七成。 此數宗按揭已經過還款能力評估及壓力測試，惟按揭貸款並未被提取。 最高按揭貸款額須以樓價或估值兩者中的較低者之95%計算，超逾70%需申請由香港按揭證券有限公司批核之按揭保險計劃。 其實要爭取最佳估價，花時間向不同銀行查詢可算是不可或缺的一環，但這過程繁瑣，因此申請人可考慮經MoneySmart申請按揭，全程免收手續費，而且可於網上辦妥，過程簡單方便。 MoneySmart夥拍本港主要銀行，可以助申請人於短時間內一次過向多間銀行提出估價申請，全力爭取更佳估價。
原因在於，銀行為了吸客，因此會推出一定程度的優惠，例如現金按揭、火險或是家居保險等等。 不論現有物業按於恒生或其他銀行，均可透過現有物業申請恒生「好預算」換樓計劃，對於打算換樓的業主而言，可於現有物業成交完成之前，提供一筆資金作新物業首期。 「好預算」換樓計劃貸款期長達6個月，貸款期內只需繳付利息，對業主而言可更輕鬆渡過新舊物業交接期。 此按揭優惠只適用於現在及/或過去6個月內未曾以保單持有人身份於同一受保物業持有、續保或取消「家安心家居保障計劃」及/或「家居保障計劃」的客戶。 此優惠不能兌換現金、不能與其他優惠同時使用及不能轉讓。 恒生及昆士蘭保險香港保留於未通知客戶前更改優惠之有關條款或取消優惠之權利。
特別是成交量偏低的物業如村屋、唐樓、單幢樓等，一般做價偏低。 恆生是香港信用卡市場中的主流銀行之一，不少人均現正或曾經持有恆生信用卡，信用紀錄在恆生銀行系列中無所遁形。 如果有意申請恆生銀行的按揭，最好先了解自己過去在銀行的信用紀錄，有否相關的不良還款紀錄，或是未清還的信用卡項款，以免影響按揭申請程序。
恒生銀行按揭樓宇類別
任職滙豐及恒生銀行（011）的員工置業可能較輕鬆，可零首期買樓；據悉，繼滙豐後，旗下恒生亦已於7月起向員工提供十成按揭，最高貸款金額大幅上調近1.9倍，上限加至2000萬元，按揭息率低至0.8厘。 現時以H按計，市面的按息可低至不足2厘，P按則為2.15厘。 據了解，滙豐早已將員工可借的按揭成數上調至十成，並將員工按息降至最低0.8厘。 恒生自今年7月起，亦大舉改善其員工按揭計畫，包括將員工的按揭成數由原來90%調升至100%，雖最高借款額維持員工月薪100倍不變，但實際金額上限則大幅調高。
如有任何爭議，以恒生及昆士蘭保險香港之最終決定為準。 最優惠利率雖然是銀行官方所使用的利率，然而除銀行外，地產發展商在提供按揭時，亦會提供與銀行P按相類似的按揭計劃。 有資深零售銀行家解釋，以借款人同樣符合壓力測試以及沒有政府擔保的情況下，銀行批出較高按揭成數的做法，令有關銀行承擔「白居二」的按揭風險，會較私人住宅物業高一成，不符合金管局全面要求銀行承擔最多六成按揭貸款風險的監管原則。 恒生銀行（00011）近期向樓齡較高未補價居屋的買家批出高成數按揭，有關貸款在擔保期完結時，未償還按揭金額高達樓價七成，較香港金融管理局要求高一成。
如果業主承造某一銀行的按揭，然後提早清還貸款，再重覆承造其他銀行的按揭，即可以不斷套取回贈，導致銀行長遠虧蝕。 為了防止以上情況，銀行便會訂立「罰息期」，規定一定年期內（一般為兩至三年），業主如果清還全數貸款，則需要繳回罰息，再繳交若干罰款。 如果說到恆生銀行按揭的缺點，則與大多數銀行相同，在按揭制度方面設有罰息期，即如果業主在按揭還款期內首三年轉按，將要繳交一定程度以樓價計算的罰款，以及繳回原有的回贈。 除客戶及恒生(包括其繼承人及受讓人)以外，並無其他人士有權按《合約（第三者權利）條例》強制執行本條款及細則的任何條文，或享有本條款及細則的任何條文下的利益。 最低每月入息要求是根據香港金融管理局指引所要求的壓力測試而釐訂。 壓力測試以現行利率加計算，而每月供款額必須低於其每月入息之水平。
無論按揭申請人打算置業或轉按都可透過恒生銀行提供的免費網上物業估價服務，了解物業估價及每月供款，不過申請人要注意花旗銀行網上物業估價服務，並不適用於部分本港住宅物業如唐樓、村屋等成交量較少的物業，而且網上估價一般較保守，僅供參考之用，與銀行最終估價不一定相同。 「火險保障計劃」(「本計劃」) 由昆士蘭保險香港承保，該承保公司已獲香港保險業監管局授權在香港經營，並受其監管，恒生為昆士蘭保險香港之授權保險代理商。 加按後以6成按揭為計，最高貸款額為HKD3,300,000（現時物業市價（市價或估值價，兩者以較低者為準）乘以60%），再將最高貸款額減去剩餘按揭貸款額便是可套取資金之最高金額。 價值HKD10,000,000以下自住物業按揭成數最高為6成（但貸款額不能超過HKD5,000,000），按揭貸款條件及按揭貸款額須根據香港金管局最新按揭指引及以恒生銀行有限公司（「恒生」）最終之批核結果為準。 經絡按揭轉介高級首席副總裁張顥曦表示，按揭客戶按照個人需要，選擇按息、罰息期、現金回贈額等等，與此同時，對「貼身」的按揭顧問服務需求亦愈來愈殷切。 經絡按揭客戶資料顯示，置業人士申請按揭時，一般會希望搜羅約六家銀行或金融機構之按揭資訊以作參考，當中按息、現金回贈額等等林林總總的按揭條款，若業主自行逐一走遍各家銀行，動輒需花上達一、兩週，對現今忙碌的香港人可謂相當費時。
恒生銀行或會為有拆卸或復原違例建築物書面命令的樓宇提供按揭，但需視乎違規情況的嚴重情度而定。 另一重要因素，則是恆生是目前香港數間提供網上估價的銀行之一，並同時提供按揭估價計算機服務。 對於按揭申請人而言，手握銀行估價再洽談按揭水平，會較容易溝通並估足價。 客戶於推廣期內成功申請恒生之物業按揭服務及成功投保「家安心家居保障計劃」標準計劃或尊尚計劃，可享首兩年50%保費折扣 (即首個保單年度首6個月和次年第 7 至12 個月之保費將可獲豁免)。
無論現契在手或已有按揭之物業，均可透過恒生輕鬆將物業套取額外資金靈活運用，助您時刻捕捉市場機遇，滿足你不同理財需要(如子女外國讀書資金、清還債務等)。 市場消息透露，原本有大型銀行因應恒生的做法，擬通知前線銷售人員跟隨，以搶攻「白居二」市場，惟上周五已經放棄相關部署。 以廿五年樓齡未補價居屋為例，假設樓價400萬元，當銀行採用上述做法，最初批出的按揭成數上限，將由原先的71%大幅提高至82.5%，貸款額則大增16%至330萬元，意味買家因此降低46萬元首期要求。 他指，過去亦曾發生類似情況，今年則因較早前轉按的回贈水平較高，而且市場擔心銀行會加按息，因此提早進行轉按，令銀行累積了不少的申請。 承造按揭前，先向律師樓查問與申請銀行有否合作關係，否則可能要另聘駁腳律師樓，費用大約$2,000至$3,000。 恆生的按揭還款方式與一般銀行無異，惟需留意是否仍在罰息期內，如果提早還款，不論是全數或是部份，銀行將會實行罰息，以致得不償失。
客戶欲撤銷「家安心家居保障計劃」，昆士蘭保險(香港)有限公司(「昆士蘭保險香港」)將根據保單條款按一般短期保險費率徵收已生效期內之保費 (例如在年繳保費的情況下，昆士蘭保險香港會退回未被承保之月份之已繳保費)。 恒生發言人回覆查詢時表示，該行一直接受各物業類型按揭申請，強調處理按揭申請、批核及提取貸款的時間，會因客戶提供的資料及個別情況而定。 武漢肺炎疫情持續蔓延，為減輕客戶負擔，多間銀行推出「還息不還本」等行紓緩措施。 恒生銀行（0011）公布，對於零售銀行客戶，恒生將按個別客戶的實際情況推出紓困計劃，包括按揭貸款「還息不還本」 、減免信用卡利息、豁免逾期手續費或重組貸款方案等，將於2月24日開始推出。 申請恒生銀行按揭需提交身份証明(如香港身份證或護照作身份証明)、最近三個月收入紀錄和稅單。 新造按揭申請人需提交臨時或正式買賣合約，而轉按申請人則需提供最近三個月的還款紀錄、現時按揭貸款的還款表及地址證明。