雖然現時主流仍是以 P 按利率作 H 按利率上限，但 2018 年時，匯豐、恒生、渣打等大行試過將 H 按利率上限調至高於 P 按利率，以致 H 按際利率較 P 按高。 此外，LP10本周六將進行第三輪銷售，中原地產加碼推出置業優惠，凡於本周六成功經中原地產購入LP10三房單位首10名買家，每位買家可獲贈價值1.8萬元蔘茸海味福袋，總值18萬元。 金管局指釐定按揭息率是銀行的商業決定，當局一向要求銀行審慎經營按揭業務，使其業務可承受經濟轉差的壞賬風險。 作者子非魚為星之谷按揭首席顧問，現於多份報章及網上平台撰文，著作《按揭達人》，涉足地產買賣及按揭資訊。
曹德明認為，現時低息環境對樓按發展有支持作用，以現時一般銀行新造H按計劃H+1.3厘及周三（27日）HIBOR為0.14厘計算，實際按息約為1.44厘，低於封頂息率2.5厘106點子。 以貸款額400萬元為例子，承造按揭年期25年，新造H按計劃的每月供款比封頂息率減少2060元或11.5%，全期利息開支則節省61.79萬或44.7%，選用H按的客戶可因而受惠，料實際按息可挑戰1.4厘以下。 簡單而言，如業主在銀行A供2%的按揭利率，業主Mortgage Link戶口同樣可獲得2%的存款利息。 不過要留意，Mortgage Link存款上限最高是按揭貸款餘額的60%。 因此所謂的「H按」，就是「銀行同業拆息按揭」(簡稱「拆息按揭」)。 由於「銀行同業拆息」就是銀行的資金成本，銀行在不會做蝕本生意的情況下，批出按揭貸款予買家一定須在「H」之上加徵一個百分比，藉以賺取客戶利潤。
中原按揭董事總經理王美鳳指出，受經濟疲弱、市場潛在風險增加等因素影響下，加上息率向下令銀行淨息差受壓，銀行尤其是個別大型銀行現階段對於控制資金成本重要性放前。 最近與樓按相關的一個月拆息回落至低於0.5厘水平，並逐步趨近美息，H按息減幅較首季已達0.6厘至0.7厘，加上拆息仍稍高於美息，稍後或再有下跌空間, 銀行資金成本卻未必達致同步回落，導致按揭利潤減少，銀行淨息差有收窄風險。 在息差收窄情況下，當銀行樓按取態仍較保守，便傾向上調按息、削減優惠。
若一手物業貸款額僅達400萬元，或二手物業貸款額達1,000萬元新造按揭，中銀亦提供H+1.45厘優惠。 對於是否提供H+1.4厘按揭息率，中銀香港發言人未有否認，指該行不時檢討提供予客戶的按揭服務條件以保持競爭力，最終條件會視乎個別客戶而定。 《經濟日報》昨日引述消息指，有客戶本月內買入值約5,000萬元豪宅，獲某中資行批出樓價四成按揭貸款額，全期按息低至H+1.4厘優惠。 另邊廂，香港金融管理局亦監察銀行不得做蝕本生意，令銀行在按息定價更加企硬，早前出現「H+1.28厘」亦只是晏花一現。 筆者相信，以後按揭競爭的主戰場仍著眼於現金回贈，以及理財服務等其他按揭優惠。 鎖息上限（俗稱「封頂位」）是H按重要條款之一，但不少置業初哥申請H按計劃時，不知道鎖息上限的存在及用途，選用一個鎖息上限較好的按揭計劃不但能…
最優惠利率主要分為「大P」和「細P」，目前最新的「細P」為 5 厘，銀行包括滙豐、恒生、中銀等；「大P」為 5.25 厘，銀行包括渣打、東亞、星展等。 由於銀行拆息較波動，為免按揭供款急升，銀行普遍都會有「鎖定按息上限」，俗稱「封頂位」或「CAP RATE」。 銀行同業拆息，意思是本地銀行互相借貸時所使用的利率，升跌視乎本地銀行體系資金之多寡；資金充足時，利率會下跌；相反，資金不足時，利率便會上升。 舉例，當有大型新股上市，市民爭相借錢認購，引發龐大集資活動，最終導致大量資金凍結，令拆息上升。 House730旨在為香港用戶提供最優質的使用體驗，不論買樓或是租樓，用戶可按樓盤的價錢、面積、房數、真實照片等等條件揀選合適樓盤。
現時最優惠利率會受美國貨幣政策影響，掌管該政策的聯儲局會透過調動聯邦基金利率帶動經濟復甦。 當聯邦基金利率上升，最優惠利率亦會朝著同一方向移動。 最優惠利率在過去是由銀行公會開會決定的，但在利率協議取消後，改由各銀行自行決定。
客人申請按揭時，當然想揀最低利息及最高按揭回贈的offer。 不過，除了利息及回贈外，銀行審批按揭時還有很多鮮為人知的規矩。 若不了解，輕則需要重新遞交文件向其他銀行申請，嚴重則影響按揭審批時間，導致趕不上成交日期，需要撻訂。 例如：花旗銀行現時利息低回贈高，但不接受村屋或居屋按揭申請。 ROOTS上會每一天都會與銀行按揭部門聯繫，務求緊貼市場及為客戶索取最新按揭優惠資訊。 換言之，ROOTS上會必定可以為客人爭取最佳按揭利率及按揭回贈。
銀行按揭回贈越高一定越好？過高要扣貸款額？
申請樓按時，選擇的按息對日後供款金額多寡具有舉足輕重的影響，要審慎考量。 最常見的P按和H按（HIBOR）都屬於浮息按揭類，會因應市場情況增加或減少。 P按是以最優惠利率為基準的按揭計劃，受美國貨幣政策影響，以「P-x」計算實際按揭息率， 不同銀行的P各有所不同。 而H是銀行同業拆息利率，以「H+x」 計算實際按揭息率。 P及H本身是浮動的，而「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後就固定不變。
- 當銀行資金多唔需要借貸HIBOR便會下跌，相反就會升。
- 例如當市場出現龐大集資活動，如有大型新股上市，市民爭取借錢認購，會凍結大量資金，而導致拆息上升，但這類情況並不會為時太久。
- 不過，現時一個月HIBOR為0.44%，銀行H按利率一般 H+1.5%，較一般P按的2.5%為低 。
- 現時大部份銀行最優惠按揭封頂利率是2.5%，個別中小行為2.4%。
- 【低息置業】「定息」vs「H按」vs「P按」 如何揀？
銀行同業拆息較為波動，如果拆息短時間上升，H按供樓開支便急增，因此現時大部份銀行會為H按計劃提供「鎖息上限」（或稱「封頂位」），當利率高於鎖息上限的利率，便可以使用鎖息上限的利率供樓。 假設銀行的按揭計劃為H+1.4%，鎖息上限下實際封頂利率為2.5%，如果拆息升至2.5%，即實際按息升至3.9%，供樓人士最後仍可用2.5%供樓。 問題是，一旦遇著拆息突然大幅抽高，例如因新股孖展反應熱烈，或市場大量走資，而導致銀行某一天的資金成本緊張，而拆息突然抽升，業主豈不是要捱下很貴的息口? 只因銀行在提供「拆息按揭」時，往往會提供一個「封頂息率」(或稱「鎖息上限」) 給準業主。 由於聯繫匯率下，香港息口跟隨美國走動，故美國降息或加息，也會影響銀行下調或上調最優惠利率。 現時市場上一共有四個不同「最優惠利率」，分別為5厘、5.25厘、5.375厘、及5.5厘。
美國息口變動，對p按有何影響？
例如當市場出現龐大集資活動，如有大型新股上市，市民爭取借錢認購，會凍結大量資金，而導致拆息上升，但這類情況並不會為時太久。 第二就是資金流走，當市場資金減少，拆息也自然會上升。 受制於聯繫匯率的關係，只要香港及美國的息差很大，而引發出套息活動，美元利率上升，港元匯率也會有波動。 然而，也因為「銀行同業拆息」的波動在選用「H按」時就會衍生不同疑問。 選定了息率後，連同按揭年期，就可以計算出每月供款為多少。
另外，今年本港銀行積極推動按揭業務策略，搶佔市場份額，預期於按息定價上並不會過於進取，以免流失按揭客戶。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明指，根據金管局住宅按揭統計，今年2月份以拆息為基準的H按，選用比例達到95.9%的歷史新高，相信拆息下跌可以節省業主供樓開支，料未來選用H按人士的比例仍將維持歷史高水平，或再刷出新高紀錄。 與樓按相關的一個月拆息（HIBOR）報0.09679厘，創近11年來新低，對上一次一個月HIBOR低於0.1厘是2010年5月4日。
但由於渣打銀行所採用的「最優惠利率」為5.25厘，故「5.25厘-2.75厘」下，買家的按揭息率為2.5厘，實際上跟匯豐銀行並沒有分別。 簡單而言，P是指銀行最優惠利率，最惠利率並不是一個劃一的利率，不同銀行的P亦會有所不同。 現時市場上主要有兩個最常採用的最優惠利率水平，分為「大P」 (5.25%)及「細P」 (5%)。 使用細P的包括滙豐、恒生及中銀香港等；而大P則為其他銀行採用。 中原按揭董事總經理王美鳳指，是次按揭優惠提供最高達貸款額1.2%的現金回贈，並獲與按息掛鈎高存息戶口，存息與按息相同，買家可以存息收入抵銷按息支出，讓淨按息進一步降低。 有關按揭年期長達30年，計劃並提供鎖息上限低至P-2.75%，現為2.5厘。
由於H按設封頂位，在過往多數情況下的實際利率比P按較低，故超過九成的借款人會選擇H按計劃。 定息按揭是另一類選擇，在指定期限內息口保持不變，供款開支較為穩定，當「鎖息期」期滿後，業主可再選擇H按或P按計劃。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。
「P 按」是以最優惠利率為計算基礎的按揭計劃（最優惠利率按揭），最優惠利率英文為 Prime Rate。 最優惠利率，是銀行自行訂立貸款利率，升跌一般視乎美國利率走勢。 【大公報訊】美聯儲議息會議結束，一如市場預期宣布維持利率不變，香港銀行亦繼續按兵不動，未有調整利率。
HIBOR短時間內飊升，哪豈不是加重H按申請人的負擔？ 為此，銀行均為H按設定「鎖息上限」機制，俗稱為「封頂位」。 現時香港各大銀行的封頂位及實際封頂利率，大家可詳見上表。 只要H按的利率，一但高於封頂位計出來的利率，H按的用家即可使用上表中，提及的「實際封頂利率」還款。
▲買樓 或租樓，只要一涉及私人屋苑，不論是樓齡達數十年的老牌屋苑，或剛入伙新樓，亦需支付由屋苑製定的管理費。 近年各大新盤因為以會所設施及多元化的管理服務作招徠，因而令管理費水漲船高，有豪宅盤甚至每呎10元！ ▲家居保險為物業、家居財物、個人物品以及第三者責任賠償等提供保障，萬一造成其他人人命及財物損失，都會對業主及租客構成巨大金錢損失，所以家居保險極其重要。 有時我們以為是「細數」的債項，往往會影響銀行對「個人月入」的計算，繼而影響「供款入息比率」及「壓力測試下的供款比率」此兩項按揭審批標準。 P按是指以最優惠利率為基準的按揭計劃，當中的P是指最優惠利率（Prime Rate），即每間銀行為優質客戶提供的基本貸款利率。
根據以上例子，無論HIBOR或PRIME升到幾高都好，2.5%就是封頂位。 每日全球經濟受到不同環境因素影響，香港樓市依然穩固。 有見及此，今日ROOTS 上會帶大家直擊比較 2022最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行，憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠。 P按會較穩定，主要由於最優惠利率的變動會較以銀行同業拆息為少。 根據過往加息周期資料，香港最優惠利率並沒有即時跟隨美國加息。
H按便是以銀行同業拆息作為基準的按揭計劃，一般會以1個月銀行同業拆息加某個百分率作為按揭利率，如H+1.3%。 由於在低息環境下，銀行同業拆息通常較低，使用H按的實際按息會較為便宜，因此大部份人士均會選用H按。 但當遇上加息週期，銀行同業拆息的上升幅度有機會高於最優惠利率，屆時使用P按的優勢便會上升。 事實上，雖然「拆息按揭」要面對拆息波動的影響，但由於銀行基於競爭下，「鎖息上限」跟「最優惠利率按揭」相若，故「拆息按揭」也有其吸引力。 另外，LP10價單提供最易按付款辦法供買家選擇，只適用於實用面積700平方呎以上單位，按揭成數最高70%，全期按息低至P-2.75%，按揭年期長達25年，客戶可選由中原按揭免費轉介及協助跟進有關計劃。
House730雲集香港各類型樓盤資訊，包括香港新樓盤或是二手樓、港九或是新界、住宅或是工商業大廈，務求為用戶提供最全面的樓盤資訊。 金管局發言人表示，美聯儲維持利率不變屬市場預期之內的決定。 預料市場會繼續密切留意疫情的發展及美國新一屆政府的政策方向對環球金融市場的影響。
H+1.38% 比 H+1.4% 低 0.02%, 這是永恆不變。
傳統上，「最優惠利率」就是銀行提供給優質客戶的利率，無論借取「私人貸款」、或「按揭貸款」時，利率都是以「最優惠利率」加某一個固定點子來計算，例如在1997年時，按揭利率為「P+2厘」。 一般來說，「按揭息率」的選項上，銀行會提供「P按」及「H按」給買家選擇。 兩者也是浮息按揭，即供樓利息可隨時間變化，但究竟它們有什麼分別？ 我們會以一文解釋按揭息率上的各種分別及特色，讓準買家作出適當選擇。
根據金管局，當銀行提供的按揭回贈超過貸款額1%，銀行要以扣減貸款額的方式發放回贈，並不能夠給客人現金回贈。 集友銀行物業按揭罰息期設2種，第一種為期3年，首年罰款為原本貸款額的3%以及全數現金回贈，次年為原本貸款額的2%以及一半現金回贈，第3年為原本貸款額的1%。 第2種為期2年，首年罰款為原本貸款額的2%以及全數現金回贈，次年為原本貸款額的1%以及全數現金回贈。 過左罰息期後可部分還款，每次最少還5萬元，不設手續費。 在眾多按揭類別之中，最常見的是俗稱P按、H按的最優惠利率，他們又可以稱為「準按揭」及「拆息為準按揭」。