雖然現時主流仍是以 P 按利率作 H 按利率上限，但 2018 年時，匯豐、恒生、渣打等大行試過將 H 按利率上限調至高於 P 按利率，以致 H 按際利率較 P 按高。 新地（00016）Wetland Seasons Park 上周六開賣，首日成功售出365伙，套現約25億元，平均每伙成交價近690萬元，大部份單位都能夠受惠放寬按揭按揭上限，能夠承造高成數按揭。 拆息每天按市場的需求而起跌，例如新股招股一般會扯高拆息，此類情況大致上跟日期無關。
【H按利息】1個月拆息跌至0.115% 供樓開支慳幾多？ 現時超過九成業主使用以銀行同業拆息計算的H按計劃供樓，在環球持續放水下，4月12日1個月拆息跌至0.115%，回到今年1月初低位。 今日（11月11日）一個月拆息低至0.13%，銀行同業拆息跌至9年新低，實際上置業人士慳幾多？ 「香港銀行同業拆息」就任何日子而言，指由香港上海滙豐銀行有限公司當日上午約11時（香港時間）公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。
經過傳媒多年教育，不少人在討論由發展商安排的新盤按揭時，都意會到此類產品普遍會有初期還款較輕鬆，但優惠期後供款急增而且難以轉按的問題。 但比起未來每月還款上升，其實未能取得預期中的按揭貸款，對買家一樣是大問題。 香港的信貸紀錄由一家私人公司管理，本地的銀行及大多數較具規模的財務公司，都是信貸資料庫的會員。 會員會將借款人的信貸資料（包括延遲還款的紀錄）提供予資料庫，再由此整合每個人的信貸報告。 行內以該公司英文簡稱，很多時會稱信貸紀錄為「TU Report」。 由於單位估價不足，成交價高估價約1成，所以銀行職員安排估價師到現場估價。
只要H按的利率，一但高於封頂位計出來的利率，H按的用家即可使用上表中，提及的「實際封頂利率」還款。 政府最新透過按證公司推出定息按揭，豁免壓力測試，息率為10年期2.55%、15年期2.65%及20年期2.75%。 在長達10年至20年的時間內，相比P按或H按等浮息按揭，定息按揭變化的風險當然較低，但相反息率則較高，亦沒有銀行提供的按揭回贈。 雖然就按揭制度下已有較低水的HIBOR，現時已較少按揭人士會使用P按，但這仍然是香港銀行，以至金管局的指標。 因此P按仍然具有參考價，例如H按計劃的「封頂位」，即鎖息上限，仍然以P按為指標。
而一般說的銀行同業拆息是銀行公會每個工作天根據銀行對同業拆借利率的報價，再取一個平均值公佈。 由於銀行拆息較波動，為免按揭供款急升，銀行普遍都會有「鎖定按息上限」，俗稱「封頂位」或「CAP RATE」。 銀行同業拆息，意思是本地銀行互相借貸時所使用的利率，升跌視乎本地銀行體系資金之多寡；資金充足時，利率會下跌；相反，資金不足時，利率便會上升。
- 部分的原因是，對買家來說，按揭取用日期受制於成交日期，難以改變。
- 例如，如果「大P」為5.25%，P按計劃為「P-2.75%」，實際按息為「2.5％」；而「細P」為「5％」，而P按計劃為「P-2.5%」，則兩者的實際按息同樣為2.5%。
- 「香港銀行同業拆息」就任何日子而言，指由香港上海滙豐銀行有限公司當日上午約11時（香港時間）公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。
- MoneySmart可直接把你的按揭申請遞交至銀行按揭部，讓你的申請更快獲得銀行回覆，加快批核需時。
- 2年前取用的P按，罰息期可能已完，如果借款人現時由P按轉H按，按息可下調逾0.6厘。
- 大家可以在銀行公會的網站查看到每日的「銀行同業拆息」走勢。
「H 按」即以銀行同業拆息利率為計算基礎的按揭計劃（銀行同業拆息按揭），銀行同業拆息為利率英文為 Hong Kong Interbank Offered Rate，簡稱 HIBOR。 有關差距並不算大，以近年新批按揭平均取用金額約400萬元而言，如在月底取用貸款，會比在月初、月中取用，每年多付1,600元左右的按息。 但由於月結等等抽高資金需求的因素較常在月底出現，在可能的情況（例如是轉按），買家又想「慳到最盡」，避免在月底取用按揭，計算上可輕微增加贏面。 答：一般最長25年，其中白表人士可申請最高九成按揭；綠表可申請最高九成半按揭。
貸款機構處理貸款申請時，如需索取申請人的信貸報告，有兩個方法，如果貸款機構本身是資料庫會員，一般會取得借款人授權，向資料庫索取報告。 但對於非會員的貸款機構，即使有借款申請人授權，也不會取得報告；此種情況下，相關機構可能會要求借款申請人向資料庫購買自己的信貸報告，再提供予相關機構。 黃馮律師行有前文員，涉嫌不誠實挪用客戶款項，香港律師會早前宣布行使法定權力，介入黃馮律師行業務及暫時接管，律師行即時結業，銀行戶口亦被凍結。 因此，郎美囡建議，買方最好先詢問薪轉戶銀行或與房仲公司有配合方案的銀行，較易拿到優惠的條件。 另外，在個人信用狀況不變的情況下，若想讓貸款條件更好，也可以找收入高、穩定的親友作為連帶保證人。 有網民認為此事買家要硬食，但代理都有一定責任，建議事主向地監局投訴。
香港上海滙豐銀行有限公司公佈的香港銀行同業拆息並不一定與香港銀行公會所公佈的港元利息結算利率相同。 H按可視為銀行借貸成本的反映，受銀行體系結餘影響。 因此前者的浮動性較大，息率可極低，但亦可以短時間急升。 因H按的封頂位以最優惠利率計算，故各位詢問各大銀行的H按封頂位之際，亦必須詢問該行所沿用的最優惠利率。 目前香港分別有3種最優惠利率，分別為5％, 5.25％及5.5％。
現時市場上一共有四個不同「最優惠利率」，分別為5厘、5.25厘、5.375厘、及5.5厘。 中介獎賞是銀行額外給予按揭轉介公司的佣金，並不會影響銀行原有的回贈。 回贈通常按貸款額的百分比計算，由於香港樓價騰貴，按揭現金回贈可以非常可觀，減輕新上車買家的壓力。 轉按的另一好處，是協助業主提早套現，特別是早年買入、已錄得巨大升幅的單位。 雖然每月供款上升，但他能享受較低息率，亦可將現金放在按息掛鈎存款戶口「賺息」，再按個人需要隨時靈活運用。 首先，在香港HIBOR還是處於穩定的低水位，從而使H按也佔優勢，處於較按揭利息水平。
比較至筍按揭計劃: H按p按 新買、轉按
一班苦主今日（10日）召開申訴記者會，稱至少確認有79人受影響，被凍結資金總數已超過1億，當中包括買樓相關的按揭尾數款項、訂金等。 唯要注意的是，郎美囡說，若申貸人是分批送件，例如第一批先詢問幾家銀行，覺得條件不滿意，又再送幾家銀行，就可能讓銀行端質疑申貸人恐有信用疑慮，進而影響房貸條件，甚至拒絕貸款。 還記得上周一(7月26日)，本欄提及近月地政總署4次公布透過《收回土地條例》收地，共提供1.7萬個單位。 怎知上周四(7月29日)再有重磅消息公布，地政總署於元朗朗邊大手收回106幅私人土地，涉及面積約4.8公頃，一次過提供約1.2萬個單位，首批住戶最快2025年入伙，加快收地規模及步伐的決心躍然紙上。 未補地價居屋不能如私樓般靈活加按，業主必須獲得房屋署署長批准才可把單位加按。
港銀展開新一輪按息減息戰，要比較，大家要搞清「P按」及「H按」。 現時市面上主要有兩款按揭計劃，分別是以「最優惠利率」為基準的按揭計劃（即P按），及「香港銀行同業拆息」按揭計劃（即H按）。 以按揭轉介公司夥拍銀行的優惠，兩者可合共提供高達貸款額1.7%的現金回贈，以借600萬元為例，回贈便有10.2萬元；而且業主可把資金存到按息掛鈎存款戶口，利用與按揭息率相同的存款利率對沖，實行「賺到盡」。 上述HIBOR利息浮動，視乎銀行之間的資金流動而轉變，是否會有高息的風險？ 為了讓採用H按的準買家安心，銀行會為HIBOR設封頂位，避免因為拆息而突然使利息高漲。 因此按揭申請人在申請H按時，通常會看到息率上限的顯示。
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由於H的波幅相對P為高，H按息率有機會急速抽升，故銀行通常設有「鎖息上限」作「封頂位」。 不少置業人士以為使用H按供樓，是以拆息計算壓力測試，其實是以鎖息上限計算。 例如按揭計劃的實際封頂息率為2.5%，銀行便以2.5%+3%進行壓力測試。 因此，如果A銀行的按揭計劃的實際封頂息率為2.5%，B銀行為2.7%，其他按揭條款不變，壓測門檻便出現5.5%及5.7%的分別。 不論是P-x或H+x，「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後都固定不變。
▲家居保險為物業、家居財物、個人物品以及第三者責任賠償等提供保障，萬一造成其他人人命及財物損失，都會對業主及租客構成巨大金錢損失，所以家居保險極其重要。 ▲買樓按揭 ，均需向銀行申請，且須經嚴格財務審批。 有時我們以為是「細數」的債項，往往會影響銀行對「個人月入」的計算，繼而影響「供款入息比率」及「壓力測試下的供款比率」此兩項按揭審批標準。
紐約6月期油收市報每桶103.09美元，跌6.68美元，跌幅6.1%。 布蘭特期油收市報每桶105.94美元，跌6.45美元，跌幅5.7%。 美團美國預託證券折合142.92港元，較本港上周五收市跌近9%。 阿里巴巴及騰訊的美國預託證券較本港收市分別跌近8%及6%。 油價下跌，中石油美國預託證券較本港收市跌逾5%；中石化美國預託證券較本港收市跌逾3%。 火險及家居保險由中銀集團保險有限公司(「中銀集團保險」)承保，本行為中銀集團保險的保險代理之一。
亦有網民建議事主找多幾間銀行做按揭，總比撻訂收場好。 有網民指出，此事反映大家買樓不可以盡信代理，自己要找原則睇及向銀行估價。 不過，有網民認為廚廁對調很常見，原業主將殺訂得來的金額改成原本模樣就可以了。 新買家隨即找業主理論並要求退訂，業主稱是買家自己未能承造按揭，與他人無關，因此拒絕退訂。
投資者關注聯儲局對抗高通脹的能力，美國10年期國債孳息率突破3.2厘的3年半高位後回落。 英鎊兌美元在1.233水平，歐元兌美元報1.056左右。 至於在岸人民幣兌美元昨日收市報6.7202，下跌357點子，創逾一年半低位。 離岸人民幣一度跌穿6.77元兌1美元，同樣創逾一年半低位，較早時稍為回升至6.75水平。 置業是人生的重要決定，在加息周期裡，按揭供款難免會有所調整，因此在置業前必須先了解清楚自己的工作狀況，收入是否穩定，有否足夠資金應付未來的供款。
以500萬元至600萬元計，即一般上車客的置業預算，印花稅率為樓價3%，換言之，樓價600萬元，印花稅要18萬元。 值得留意的是，買家簽署臨時買賣合約後，須於30天內，支付相關稅項。 香港買樓要付印花稅，若是首次置業的香港永久性居民，雖獲豁免15%的從價印花稅，但仍要繳付第二標準印花稅率。 但以「呼吸Plan」統稱所有新盤按揭，不止是誤導，甚至會令準買家產生誤會，而面對其他風險。 經過傳媒多年報道，一般準買家都對新盤按揭保持一定戒心。
而近期多家銀行亦為轉按客戶提供現金回贈，足可抵銷轉按的律師費。 定息按揭是由政府透過按證公司推岀，置業人士可以豁免壓力測試，而息率固定，為10年期2.55%、15年期2.65%及20年期2.75%。 至於H按的利息浮動，會金融市場有所不同，定息按揭利率變化低，但相反息率會比H按較高。 而聯儲局所實施之政策會直接影響港元拆息走勢，例如過往美國進入加息周期時，香港並沒有緊貼其加息步伐，以致港元與美元之間存在息差。
【sea To Sky驗樓】最大單位開箱! 買家申請發展商plan又觸礁? 附影片
所以，發展商同樣會列明透過某一間銀行（如匯豐或中銀）的最優惠利率，列出「P+1%」等利息計劃，以作計算利率。 問題是，一旦遇著拆息突然大幅抽高，例如因新股孖展反應熱烈，或市場大量走資，而導致銀行某一天的資金成本緊張，而拆息突然抽升，業主豈不是要捱下很貴的息口? 只因銀行在提供「拆息按揭」時，往往會提供一個「封頂息率」(或稱「鎖息上限」) 給準業主。 選定了息率後，連同按揭年期，就可以計算出每月供款為多少。 其後樓市滑落，加上銀行在2000年代取消利率協議，銀行為求爭取生意，也傾向提供「最優惠利率」減一個固定點子來計算，藉以用比「最優惠利率」更吸引的條款來鎖定客戶。
反觀，以現時華僑永亨的按揭息率為「最優惠利率-1厘」(P-1厘)，而由於該行的「最優惠利率」為5.5厘，故「5.5厘-1厘」下，買家的按揭息率就是4.5厘。 如果想知道更多「定息按揭計劃」，可按這裡有更詳盡分析。 而這個拆息利率，每日均有波動，置業人士可在香港銀行公會的網站上見到當日最新利率。 香港銀行公會網站上列出了隔夜至 12 個月的拆息利率，一般可選用 1 個月或 3 個月拆息為供款息率。
HIBOR每天的公布時間是早上11時，於香港銀行工會網站公布，至少會參考12間銀行才公布當天的HIBOR報價走勢。 係呢個資金泛濫嘅年代，如何運用金融知識及善用借貸力為非常重要嘅一環。 熱於研究「按揭財技」，閒時寫寫文分享下所見所聞千奇百趣嘅按揭個案。 展望未來，除非銀行為H按開出的鎖息條件明顯較P按利率為高，否則多數情況下，對借款人來說，在H按及P按二者當中，仍是H按較為有利。
現時P按的按息普遍為P-3.1厘（大P）或P-2.85厘（細P），即實際按息為2.15厘。 由於拆息在近月大跌，本周初一個月拆息回落至0.11厘水平，以新批按息約H+1.4厘計，現時新批H按的利率只在1.51厘水平。 2年前取用的P按，罰息期可能已完，如果借款人現時由P按轉H按，按息可下調逾0.6厘。 以未償還按揭額$400萬，年期25年計，舊有P按每月還款為$17,248；轉為H按，付月還款會降至$16,205，每月節省逾千元還款。