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他又提到，目前房協亦有H按或P按可供選擇，故房委會此舉是與時並進，讓買家有更多選擇，加上H按或可以減輕利息負擔，有助港人更易上樓。 市場一般估計，未來2、3年低息環境會持續，短期看轉按的贏面較大，但長遠情況卻較不明朗。 轉與不轉，對現時以P按供樓的業主來說可說費煞思量。 h按vsp按 「P按」Prime Rate 一般都會跟隨美國利率走勢而變動，但息口的更改就全屬個別銀行內部決定。 話雖如此，只要本港龍頭銀行決定行出第一步減息的話，其他行家都會一同減息反之亦然。
大部份銀行用作保費融資時都會用「一個月銀行同業拆息」，但亦有部分銀行使用「兩個月銀行同業拆息」，投資者需十分留意。 傳統上，利率都是以「最優惠利率」加某一個固定點子來計算，例如「P h按vsp按 + 1.5%」。 但1994年取消利率協議後，為求增加客源，借私人貸款或按揭貸款時，銀行也會提供「P」減一個固定點子來計算，如「P–2.5%」。
但對2年前取用P按的業主來說，又是另一番故事，當時P按條件一般為「大P」減3.1厘，即2.15厘。 如果現時成功轉用H按，利率是H+1.5厘，即約1.75厘，即可減息0.4厘。 h按vsp按 以未償還按揭金額300萬元，年期尚餘20年計，原有P按月供15,391元，轉為H按，年期、本金不變，月供是14,824，每月節省567元。
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不過，為防濫用，如相連人士之間出租單位，如父母租物業給子女，租戶將不合資格。 另外，對一些已擁有物業，但同時租用他人物業的人士，不適用於這項住宅租金開支扣稅，即是如果本身屬於「雙租族」，即以租養租的一類，由於已持有物業，即使現在在外面租樓住，也不符合資格。 財政司司長陳茂波於財政預算案中建議住宅租金開支扣稅，預期2022年第二季將條例草案提交立法會審議。 初步構想，只要薪俸稅和個人入息課稅合資格納稅人申請，並無持有住宅物業，便可受惠。 市區樓供應一向緊張，要找新盤，好多時，要由舊樓重建項目入手。 而香港亦有不少發展商，是這方面的專家，今次為大家介紹的，是一個投資價值極高的旗艦級項目。 房委會委員兼公屋聯會總幹事招國偉認為，H按或可令買家支付較少利息，預料多個現有按揭人會轉為H按。
「P」是「PRIME RATE」的意思，中文解作「最優惠利率」，亦是銀行借錢給信用值最高的客人時，所定立的利率。 計算公式是「P – X%」，假設銀行提供的利率是「P – 2.5%」，以「細P」5厘計算，實際利率是2.5厘。 H按以銀行同業拆息（HIBOR，Hong Kong Interbank Offered Rate）為計算利率的基礎。 假設H按利率計算公式是「H + X%」，假設H是1.62%，而銀行提供的利率是「H + 1.25%」，按揭利率理論上是2.87%。 H按的息率多以一個月銀行同業拆息，再加上某個百分比，以作為按揭利率，例如H+1.3%。
而當下新批H按，利率為H+1.5，鎖息約為「大P」減2.65厘，即約2.6厘。 對借款人來說，兩個計息標準都是新不如舊，自然是一動不如一靜。 裝修現金券、免費裝修諮詢、師父上門度尺報價、驗樓服務、裝修工程折扣等等。 萬景控股發盈喜，預期截至2023年3月31日止年度錄得淨利潤不少於3500萬元，去年同期淨利潤約1570萬元，增逾兩倍多。 h按vsp按 淨利潤預期增長主要是由於年內若干建築項目毛利率改善。 龍輝國際控股宣布，建議股份10合1，每手買賣單位由2萬股現有股份更改為4000股合併股份。
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如果使用发展商按揭（「呼吸Plan」），打算转用银行计划的业主较为有利。 由于过去新盘的「呼吸Plan」计划以低息及豁免压力测试吸引业主使用，但低息蜜月期过后便要支付高息，但转按至其他银行计划，又未必能符合压力测试，定息计划便能帮助相关业主无痛转按。 H按的H是指「银行同业拆息」，是银行之间互相拆借资金时收取的利息。 H按便是以银行同业拆息作为基准的按揭计划，一般会以1个月银行同业拆息加某个百分率作为按揭利率，如H+1.3%。
相對於P按及H按這類浮息按揭，定息確實是比較「穩陣」，不過要注意的是，雖說是「免壓測」，但借款人依然要符合「供款佔入息比率」的最低要求，換言之這個計劃只對入息僅僅符合「供款佔入息比率」50%的人有幫助。 在10月份的統計中，選用H按的比率輕微高於P按，但走勢上前者是在減少，後者是在增加。 事實上，要詳細計算的話，現階段兩者的對借款人的分別極為輕微：最優惠利率及拆息息差不別的話，用P按較平息；相反，如兩者息差擴大，H按「可能」會在某些時間較平息。 近期的變化，是多家銀行開出的H按，鎖息會輕微高於P按最佳條件約0.1厘。 而在計算拆息後，一般新批H按會轉用鎖息供樓，供款利率會輕微高於同一銀行的P按。 在此情況下，10月新批按揭中，P按的比例大幅上升，已逼近新批合約的一半。 定息按揭现时一般泛指香港按揭证券有限公司推出的定息按揭试验计划，为置业人士提供提供10年、15年及20年期的定息按揭选择。
HIBOR每天的公布時間是早上11時，於香港銀行工會網站公布，至少會參考12間銀行才公布當天的HIBOR報價走勢。 MoneySmart可直接把你的按揭申請遞交至銀行按揭部，讓你的申請更快獲得銀行回覆，加快批核需時。 h按vsp按 《經濟通》所刊的署名及／或不署名文章，相關內容屬作者個人意見，並不代表《經濟通》立場，《經濟通》所扮演的角色是提供一個自由言論平台。
h按vsp按: 什麼是「p按」?
貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 「銀行同業拆息」走勢波動，背後因為受制於資金流向影響。 h按vsp按 例如當市場出現龐大集資活動，如有大型新股上市，市民爭取借錢認購，會凍結大量資金，而導致拆息上升，但這類情況並不會為時太久。
使用細P的包括滙豐、恒生及中銀香港等；而大P則為其他銀行採用。 舉個簡單的加息例子，假設上車盤市值HK$550萬，首期20%，即HK$110萬，承造八成按揭借HK$440萬，供款期25年。 h按vsp按 2020年，美國聯儲局兩度緊急減息，但供樓人士似乎暫未受惠，不論美國及香港，按揭息率不跌反升。
定息按揭年利率分别为1.99%、2.09%及2.19%，定息计划完结后，借款人可选择其他H按或P按计划，可选择当时的定息按揭年利率或香港最优惠利率减2.35%。 由于在低息环境下，银行同业拆息通常较低，使用H按的实际按息会较为便宜，因此大部份人士均会选用H按。 但当遇上加息周期，银行同业拆息的上升幅度有机会高于最优惠利率，届时使用P按的优势便会上升。 近期, 大銀行相繼加按揭利息，已非間間銀行可以做到封頂位P-3%，但還是有少量銀行可以做到的。 如果就快過罰息期打算轉按或新買樓的業主，記得盡快遞表申請，鎖定低息高回贈計劃。 少數轉按肯定可慳息的例子是數年內以發展商按揭入市的新盤買家；另一類邊緣個案是數年內以P按(最優惠利率按揭)入市的人士，在決定是否轉按時，要有多重計算。
由於H的波幅相對P為高，H按息率有機會急速抽升，故銀行通常設有「鎖息上限」作「封頂位」。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 h按vsp按 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。
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未補地價居屋，必定是行P按（目前是P-3.1%或P-2.85%), 這是政府規定，銀行要跟隨。但房協的資助房屋，有些屋宛卻可行H按，可聯絡我們免費查詢。 股票報價由 N2N-AFE Limited 提供。 兩年前的新批H按，利率一般為H+1.3厘，現時供款利率約1.55厘；鎖息為「大P」減3.1厘，即2.15厘。 h按vsp按 而當下新批H按，利率為H+1.5厘，鎖息約為「大P」減2.65厘，即約2.6厘。 2年前的新批H按，利率一般為H+1.3厘，現時供款利率約1.55厘；鎖息為「大P」減3.1厘，即2.15厘。
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- 市場消息透露，匯豐為吸引「大碼」按揭客，將H按息率下調至最低H+1.6厘至H+1.65厘， 突破市場一直理解之H+1.7厘的金管局建議下限。
- 兩者也是浮息按揭，即供樓利息可隨時間變化，但究竟它們有什麼分別？
- 港鐵指，沙中綫為一些現時主要依靠路面交通工具的地區，包括紅磡、何文田、土瓜灣和馬頭圍等，提供方便快捷的鐵路服務。
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美息也會是帶動因素，因受制於聯繫匯率的關係，只要香港及美國的息差很大，而引發出套息活動，美元利率上升，港元匯率也會有波動。 另一原因，就是每當有大型新股上市，集資每每可達數百億，若市場突然出現大量資金需求，銀行之間或會出現資金短缺令拆息抽升。 所以每當股票市場熾熱，有大量新股上市時，該時期拆息一般都會較高。 而這個拆息利率，每日均有波動，置業人士可在香港銀行公會的網站上見到當日最新利率。 h按vsp按 香港銀行公會網站上列出了隔夜至 12 個月的拆息利率，一般可選用 1 個月或 3 個月拆息為供款息率。 首先，在香港HIBOR還是處於穩定的低水位，從而使H按也佔優勢，處於較按揭利息水平。 其次，銀行會為HIBOR設封頂位，避免因為拆息而突然使利息高漲。
例如一家銀行的P按最佳利率是P（5.25厘）- 2.75厘，其H按利率的鎖息上限亦會是P-2.75厘。 由於H按每月供款利率是以H+及P-兩者中低者為準，在上述情況下，選用H按，當借款人來說，可說是「有利無弊」的當然之選。 h按vsp按 若日後加息，H按的封頂位一般亦等同P按，業界幾乎已假定H按實際利息支出是「等同或低於P按」，故H按貸款人的利息支出通常較低，很多年來都是主流按揭計劃，可謂進可攻、退可守。 銀行同業拆息走勢波動，背後因為受制於資金流向影響。
而已做按揭的人士，由於物業有相當升幅，資產負債比率亦處於一個安全水平，就算樓市下滑，測量師大幅減低樓價估值，暫時來說，樓市仍然是安全。 不過，採用H按的人一定要有一些資金，用以應付銀行他日追收差額的要求，又或者，索性將H按轉往P按，一了百了。 兩種息率的按揭計劃都各有支持者，P按息較平穩，波動較少，H按息則實際利率較P按平少少，加上有封頂息口保障，故亦不乏用家選用。 大多情況下H按的實際利率比P按較低，因此H按通常較受歡迎，如2020年4月就有9成人選用H按。 h按vsp按 但是也有銀行曾在加息周期中，提供利率更佳的P按計劃。 再加上，按揭是可長達30年，而H按的封頂位、P按實際利率變化不斷，不少人又會每兩、三年就會做一次轉按，所以難以一概而論何者更好或更壞。 最重要是，買家在選擇按揭計劃或轉按時，要先了解兩者的實際利率計算方法，衡量利率變化可能帶來的風險和自身的負擔能力。
該公司香港常務董事施禮賢指出，預測2016年第二季樓市將踏入轉角位置，預期來年投資物業成交價格下跌幅度可達24%，當中商舖價格跌幅最高，其次為住宅(15%)、工業物業(14%)及寫字樓(5%)。 匯豐在按揭利息上調，而王冬勝先生亦說，新做按揭以P按為主，亦可以說這是撥亂反正。 我個人認為，H按所負擔風險，危機尚未解除，一定要將H按市場佔有率降低至50%以下，而採用H按的人士完全明白其風險，亦有能力負擔其風險，這時，H按所隱藏的風險才可以說是解除。 h按vsp按 在過去幾年，香港人新做按揭，大多數是採用H按，而將物業轉按者，亦棄P按用H按，但是大家不明白H按風險，若果現在樓市經歷2008年情況，樓市急速下跌的機會是非常之大。 不過，由於P按有檯面上的好處，而H按只有「潛在的好處」；估計P按往後的使用率會再上升，重新成為按揭市場的主流產品。
更可以講得上是不少香港市民期待已久的歷史性時刻，特別是居住在沿線的居民。 现时最优惠利率会受美国货币政策影响，掌管该政策的联储局会透过调动联邦基金利率带动经济复苏。 当联邦基金利率上升，最优惠利率亦会朝着同一方向移动。 市场上有4个「P」，其中华侨永亨银行为5.5%，富邦及大众银行为5.375%，汇丰、恒生、中银（香港）及南洋商业及集友银行为5%，其余银行则为5.25%。
如選用P按，現時不少銀行利率高達2.5%，較不化算。 上述HIBOR利息浮動，視乎銀行之間的資金流動而轉變，是否會有高息的風險？ h按vsp按 為了讓採用H按的準買家安心，銀行會為HIBOR設封頂位，避免因為拆息而突然使利息高漲。
2010年金管局為免按揭戰愈演愈烈，月前為銀行提供按揭參考利率，拆息按揭利率為H+0.7厘，傳統按揭計劃則為P-3.1厘，實際利率為2.15厘。 數年後時移勢易，資金成本及按揭市場生態不如當年，據悉該H按的參考利率據悉早已改變，但一直未有公開。 房委會已於4月6日向為資助出售單位計劃一手市場及第二市場計劃買家，提供按揭貸款的銀行和財務機構發出信件，載述主要執行條款及暫定推行日期。 h按vsp按 受惠對象除包括「居屋2022」新買家外，資助出售單位的現有按揭人、現有業主和一手市場及第二市場計劃新買家，亦可獲財務機構提供H按。
市場消息透露，匯豐為吸引「大碼」按揭優質客，勢與按揭市場一哥中銀正面開戰，將拆息按揭(H按)息率稍微下調至最低H+1.6厘至1.65厘，可謂全城最低。 換言之，業界為競爭或再次突破H+1.7厘的金管局底線。 坊間認為措施能減輕租樓人士的負擔，亦利好租務市場更活躍，住宅租金開支扣除措施能幫助受疫情影響的打工仔，並預料能夠帶動一般住宅租賃市場活動。
令人「腦交戰」的地方在於，H按始終有兩個計息機制，而且供樓以低者為準。 過去多年嘗過拆息偏低好處的業主，可能會期望他日拆息回落，令供樓利息大幅低於P按。 畢竟，現時選用H按，只是比P按利息貴10點子（0.1厘），但萬一拆息下調，理論上供樓利率可以低P按幾十點子。 h按vsp按 定息按揭除了供款开支较为稳定，该计划最大的卖点是毋须进行压力测试，只要符合每月供款不多于月50%的供款与入息比率（DTI），便能符合资格，所以可以使用较少首期置业。
因此，選擇轉按的業主最好等待至罰息期完結才轉按，以避得不償失。 加上現時拆息雖然回落，但要等到H按大幅低於P按還有段時間，業主可以再多等一會。 因此要注意是，目前樓價有所下行，銀行估價會較保守，萬一估價低於業主當時的買入價時，視乎業主的還款情況，銀行批出的貸款未必足夠償還業主原有銀行的物業按揭貸款，到時業主若想繼續轉按需要另外「抬錢上會」。 不過，近期一個月同業拆息，在宣佈減息後由1.55%回落至1.11%，按普遍銀行H按計劃「H+1.23%」計算，相關息率為2.34%，低於封頂利率，甚至略高於P按的2.35%。
對於早前使用發展商按揭（俗稱「呼吸Plan」），打算轉用銀行計劃的業主較為有利。 由於過去新盤的「呼吸Plan」計劃以低息及豁免壓力測試吸引業主使用，但低息蜜月期過後便要支付高息，但轉按至其他銀行計劃，又未必能符合壓力測試，定息計劃便能幫助相關業主無痛轉按。 其實兩者也是最優惠利率，不過是不同銀行的最優惠利率。 由於過去的加息或減息周期當中，各大銀行調整最優惠利率的幅度不一，導致了部分銀行最優惠利率較高，而另外部分銀行最優惠利率較低。 h按vsp按 亦是說，H按計劃的息率，會於基本實際利率以及鎖息上限之間的區間浮動。 假設H按為H+1.1%，一個月HIBOR為0.5，鎖息為P-2.5%，最優惠利率為5％。 H按的全稱為「銀行同業折息利率」（Hong Kong Inter-bank Offered Rate、HIBOR），本質上是銀行與銀行之間的借貸利率，銀行只是「借用」了這個內部利率，去計算按揭利率。