bea 按揭詳細資料

轉按是將按揭轉去另外一家銀行,有別於首置按揭,申請者本身在某間銀行已經申請了按揭,因各種理由,例如想賺銀行和轉介回贈,想再轉按來套現現金,節省利息和供款支出,或者想退回按揭保險費等。 而每次過銀行罰息期把本身按揭轉去另外一間銀行,這種方法可以直接減少按揭總額和供款,節省更多相關物業的開支。 例如500萬轉按金額,回贈2%,扣除律師費,可減少大概$90,000按揭支出。 我們可代客戶轉賬到多間商戶和機構,包括公共服務費用、電話費、政府費用和慈善捐款。

  • 一般而言,東亞要求自僱人士提供最近6個月的帳戶紀錄作入息證明。
  • 惟明嫂收入一般,買大圍站項目需要明仔做按揭擔保人。
  • 但如果使用東亞銀行「勁快」分期貸款,每月還款額只需要$41,892(節省$3,125),總借貸成本只需要$2,700,節省$37,500借貸成本。
  • 而經按揭經紀 了解英國銀行制度,知道門檻要求,代申請人向合適的銀行申請,提高成功審批機會。

而以上的基本供款是包括新申請按揭的物業供款,及已持有或擔保物業按揭供款的總和。 在申請按揭前,申請人都要進行壓力測試,以讓銀行考慮到申請人的財務狀況,例如月入、債務問題等因素,再評估申請人可負擔的貸款額,批出某按揭成數。 如果最終按揭成數比預期低,申請人就要預備更多首期置業,例如當初預期申請8成按揭,但銀行最後只批出7成按揭的話,咁申請人就要準備3成首期。 其實按揭係一種抵押借貸,當借款人買樓時因為資金不足,或者只付首期的某個百分比,例如1成至2成首期時,其餘的樓價就要向銀行申請按揭貸款幫助置業。 借款人要根據按揭契約所規定的按揭利率、還款年期,依期準時向銀行繳付本金及利息。

以昨日1個月拆息0.227厘計,年利率僅為1.827厘,鎖息上限為最優惠利率(P)減3.1厘(即2.15厘),並同時有貸款額1%之現金回贈。 計劃適用於一、二手私人住宅物業買賣、轉按及套現,還款期長達30年。 目前為香港唯一同時可向英國置業者直接提供按揭及轉介服務的財務機構,為英國自住 (Buy-to-Live) 及買樓出租 (Buy-to-Let) 類型物業提供合適的按揭組合方案。 接受按揭申請地區包括倫敦、伯明翰、曼徹斯特、列斯、劍橋、雷丁等。 消委會共向20間本地銀行收集有關新造住宅或獨立車位按揭計劃的資料,當中獲18間銀行回覆。

視乎個別發展商按揭計劃而定,譬如 2016 年開賣的紅磡環海. 東岸,當時發展商推出免罰息按揭計劃,業主可隨時轉按,但缺點是息口比銀行的高得多。 作者子非魚為星之谷按揭首席顧問,現於多份報章及網上平台撰文,著作《按揭達人》,涉足地產買賣及按揭資訊。 大部份銀行罰息期內甩擔保,都不需付罰息,只要按揭繼續在原銀行供款即可。

最後,還息不還本 (Interest-Only Mortgage),借貸期間只需要還利息,本金最後先還,一般年期較短。 消委會今日(15日)發布調查,收集18間銀行共78個按揭計劃資料,當中最優惠利率(P按 )的實際利率介乎2.5厘至2.96厘,而香港銀行同業拆息(H按)的實際利率則介乎1.36厘至1.71厘.。 消委會指以一個800萬元的單位計算,若比較同日最低的P按及H按利率,總利息最多相差92%。

借Staff Plan本身不能加按套現,即就算本身物業樓價升了,也不能加按套現給明嫂作為第二層樓的首期。 如果放棄Staff Plan,轉按到另一銀行,套現亦有局限性——樓價600萬元以上,轉按6成以下才可以套現;6成以上只能轉走現有按揭貸款額。 換個場景,如果最初Staff Plan物業是自住用途,大圍站上蓋則是給家人居住,照申請9成按揭,又是否可行? 首先,按揭保險公司對於家庭用途,暫未有客觀標準,都是根據每宗申請個別處理,就算批到,最多只可以借8成。

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即使未來有加息風險,一般銀行都容許業主,在按揭合約期內免費轉用P按或H按一次,所以不用太擔心。 例子:申請人的人工為每月HK$50,000,另有每月租金收入HK$10,000(租約已打釐印)。 他的每月總收入為HK$25,000 + HK$10,000 X 70%。

申請英國物業按揭主要向銀行直接申請或透過按揭經紀 代辦,亦可向香港財務機構 – PropCap 提出英國按揭申請。 調查中的按揭計劃,最優惠利率(P按)的實際利率利率介乎2.5厘至2.95厘,而香港銀行同業拆息按揭計劃(H按)的實際利率利率介乎1.36厘至1.71厘.。 消委會同時統計18間銀行提供的按揭優惠,當中以富邦銀行的現金回贈最多有1.4%,並同時有免費第二年火險,東亞銀行的現金回贈亦達1.4%,但只有6個月的免費火險。 免責聲明 MoneySmart.hk努力保持信息準確。

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基於英國銀行風險管理問題,審批會較嚴,自住 (Buy-to-Live) 按揭就要視乎英國的供款與入息比率 (Debt Servicing-ratio,DSR)。 例如香港的DSR要求是入息50%,當加息3厘,供款人DSR不可超過6成。 對比一下英國的DSR,如果個案的DSR較高,就會提高利率對沖,一般最高不可以超過6成。 英國按揭經紀一般向申請人收取 GBP £1,500 – GBP £2,000 的申請費用。 費用分兩期支付,第一期為咨詢費,為申請人初步審核是否可以做按揭;第二期為接受按揭申請費,申請人在確實貸款條件後支付。

東亞銀行「勁快」清數計劃

村屋按揭一般與私人住宅一樣,但高成數按揭就有少少分別。 1000萬以下的私人住宅最高可以承造6成或500萬按揭,較低者,而1000萬或以上的私人住宅最高可以承造5成按揭。 如果首次置業人士想申請高成數按揭,即是按揭保險的話1000萬以下物業最高可以承造8成半按揭,1,000萬以上至1,125萬元以下(上限900萬),1,125萬元以上-1,920萬元(上限960萬)。 傳統按揭轉介公司一般需要客戶查詢前先填上按揭轉介表,並遞交大量私人資料(例如姓名、電話、樓宇等),按揭轉介公司才提交服務,在這過程不但需時,以及要披露大量個人資料。 對於一些未曾置業的人士來說,有部分人會選擇自行向銀行諮詢,想節省按揭經紀服務費用,不過如果胡亂申請英國物業按揭,不論最後結果是成功與否,銀行都會有紀錄,有機會影響日後的信貸申請。 如果短期內,金融機構查信貸評級次數太多,可能被認為是有財務問題,降低按揭申請成功率。

申請人如無法提供近期稅單,可考慮以「資產水平/淨資產」作為申請東亞按揭的基礎。 如想加按套現,可直接僱用估價行上門做估價,再將估價報告交給銀行。 此方法特別適用於唐樓或村屋這類嚴重估價不足的物業。 直接僱用估價行上門做估價或會令估價提升一倍甚至更多,但銀行未必接受申請人僱用的估價行,所以僱用估價行前先問清楚是否銀行認可。

請瀏覽本網頁,了解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。 恒大集團表示,在香港的樓盤各項工作仍按原計劃進度推進,對於個別銀行的做法不予置評。 對於受影響客戶,發展商將視乎個別情況,讓客戶申請延期成交日至收到成交通知書後60日,並豁免相關罰息。 東亞銀行回應查詢說,相關樓盤已批出的按揭申請不受影響。

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作為精明的格價專家,經絡按揭建議可考慮借取東亞銀行「勁快」分期貸款,只要借貸10萬至120萬,選擇12個月還款,實際年利率低至1厘,成本開支只需要數百千至數千元,比起現時按揭息率1.4%至1.5%仍要低。 申請人需提交香港身份證或護照作身份証明,申請人亦需提交最近三個月收入紀錄和稅單。 新造按揭申請人需提交臨時或正式買賣合約,而東亞銀行轉按申請人則需提供最近三個月的還款紀錄、現時按揭貸款的還款表及地址證明。

如果業主在罰息期間提前還款,便要另外繳交手續費。 但申請人要明白如你於罰息期還款,不論全數清還按揭貸款或清還部分按揭貸款,仍然需要支付手續費或利息。 因此,為爭取最好的還款罰息條款,MoneySmart 建議你可以在收到按揭確認通知書後,先與銀行商討罰息條款,再考慮接納按揭方案。 但東亞銀行網上估價並不幅蓋所有物業,而且估價一般較保守,未必可以反映實際的估價。 MoneySmart建議準業主多參考幾間銀行的估價,或使用MoneySmart估價服務。

很多時候,如果申請按揭保險人士本身有樓,配偶再買多層,原本物業讓給家人住,按保是接受第二層樓再申請高成數按揭。 惟明嫂收入一般,買大圍站項目需要明仔做按揭擔保人。 但問題是,當明嫂申請9成按揭時,按揭保險公司發現明仔作為擔保人,已經持有一層自住樓按揭,而且是用Staff Plan,質疑大圍站是否真的自住用途。

東亞銀行私人貸款產品種類齊全,設有私人分期貸款、循環貸款、清卡數貸款及透支服務。 不少銀行是不會納入花紅、雙糧作入息,即會以底薪作基礎。 英國自住 (Buy-to-Live) 按揭申請人需要向當地銀行提供證明在/將會於英國居住,提供合法居留簽證或BNO身份,居英滿6個月,以及擁有英國戶口或英鎊糧單等去證明物業的自住性質。

政府去年放寬按揭成數,1,000萬元或以下住宅可以借8成按揭,800萬元可以借9成,但銀行職員寧願借Staff Plan,現時大型銀行都提供月薪120倍、最多2,000萬元貸款,利息最低可以到0.8厘。 這些都是銀行評估貸款人是否有能力償還貸款的方法,有能力通過按揭申請人壓力測試,才有機會通過貸款申請。 就本地滙豐個人戶口的轉賬及繳費服務而言,您可以透過電話理財熱線的自助語音系統全日24小時設置指示。 至於其他繳費服務(例如:使用自動轉賬和常行指示),您可以使用我們的熱線電話與客戶服務主任聯絡。 金管局提醒公眾,銀行不會透過短訊或電郵超連結,引領他們到其網站進行交易,更不會以電話、電郵及手機短訊(包括以超連結方式),要求客戶提供任何敏感的個人資料(包括登入密碼和一次性密碼)。 中原按揭經紀董事總經理王美鳳認為,東亞首年按息低至1.8厘,較巿場實際利率為低,其後全期按息更低至H+1.6厘,屬市場最優惠按息水平,相信有銀行跟隨。

東亞近年按揭業務策略似有微調,東亞於去年7月,向現有按揭客戶收緊存款掛鈎按揭貸款計畫優惠,把客戶可享高息的存款上限,在原來為未償還按揭貸款50%之上,加設200萬元限額,以較低者為準。 為吸引客戶,東亞以超高現金回贈作招徠,新做按揭客戶現金回贈可高達1.4%,屬全城最高。 Propcap 不論新舊樓都可向非BC申請人批出高達75%按揭。 華僑永亨銀行則直接在香港分行處理英國按揭審批,主要接受倫敦 Zone 1 及 Zone 2作投資用途的住宅物業,而貸款金額要求最少 GBP £200,000。

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她分析,今年首季樓市交投稀少,連帶按揭申請量顯著減少,僧多粥少局面令按揭競爭漸趨激烈。 如果以買樓出租 (Buy-to-Let) 方式申請按揭,年薪要求GBP £25,000,相對要求較低,而租金收入則成為主要DSR計算,如租金收入超過壓測利率下供款145%,即租金回報不能少於4%。 另外與香港不同的是,英國銀行會看看供款人的生活日常開支和債務,而不是只看入息。 轉介服務費用為 GBP £1,700,亦分兩期支付,第一期 GBP £600 為申請人審批文件,申請人確認接受按揭條件後,將收取餘下費用。 如最後不接受按揭條件或按揭申請不成功,將發還第一期費用。 如選用 PropCap 按揭服務,將向申請人收取會員年費 (首年 HK $5,000;其後每年 HK $3,000) 及一次性平台手續費(最高貸款額 3%)。

定息按揭能鎖合約期內的息率,10年、15年及20年期息率分別為2.55厘、2.65厘、2.75厘。 若與P按或H按比較,看似沒有吸引力,但此計劃除可鎖定合約期內的加息風險外,還適合部分人士選用,包括已選用呼吸Plan或月入不足的業主。 根據香港銀行公會資料,目前H按基準利率一個月期本港銀行同業拆息,大約徘徊在1厘左右,以目前普遍銀行最低大約H+1.3厘計算,H按息率大約只是2.3至2.4厘。

銀行會根據每年的1月1日當天的按揭利率(一般為 Hibor Rate 或 Prime Rate)結合貸款人剩餘貸款本金金額和剩餘的還款年限,計算月供。 無論是想申請新按或轉按,都要知道物業的市場價格。 申請新按時,要清楚了解物業的估值才能知道銀行能否承做按揭。

如申請人有相熟東亞銀行職員,可要求職員向多於一間估價行估價,但一般分行職員未必會配合。 MoneySmart和各大銀行合作,可助申請人於多間估價行估價,爭取更高做價。 估價是申請按揭的重要一環,估價不單影響新造按揭的準買家,同時亦對準備做轉按的業主有影響。 直接影響估價的因素一般包括成交額、成交量、樓齡、物業質素和僭建及維修令(如有)。 特別是成交量偏低的物業如唐樓、單幢樓、村屋等,一般做價偏低。 銀行一般會委託第三方估價公司,如CBRE、戴德梁行、Savills、等等為物業進行估價。

東亞銀行(信託)有限公司是東亞銀行的全資附屬公司。 東亞銀行透過企業銀行、個人銀行、財富管理、保險及退休福利、資金市場、中國業務、國際業務等各分處,為客戶提供各類商業和個人銀行、金融和保險服務。 自住 (Buy-to-Live) 按揭一般實際利率 2.5 – 3.5% 之間,主要看個別申請人士的信貸紀錄、申請按揭成數、收入水平等等。 如果海外人士想購入英國物業,以買樓出租 (Buy-to-Let) 做按揭,大部分銀行最多做7成,愈高成數,利率都會增加。 PropCap 利率為 3.5% – 7.5% 間,視乎按揭類型而定,設有「還息不還本」計劃,更提供不同按揭成數及利息等組合貸款計劃給客戶自由選擇。

要爭取最佳估價,花時間向不同銀行查詢可算是不可或缺的一環,但這過程繁瑣,因此申請人可考慮經MoneySmart申請按揭,全程免收手續費,而且可於網上辦妥,過程簡單方便。 MoneySmart夥拍本港主要銀行,可以助申請人於短時間內一次過向多間銀行提出估價申請,全力爭取更佳估價。 申請人亦可以利用MoneySmart免費網上估價服務,即時掌握物業估價資訊。 東亞銀行個人銀行處副主管吳啟敏指,凱滙買家透過該行承借按揭,利率可低至2.375厘,現金回贈2%,另有4,000元信用卡免找數簽帳額,存款利率與按揭掛鈎。 如果已擁有或擔保其他按揭物業的申請人,壓力測試標準比一般高,相關標準會收緊至基本供款不可逾月入40%,按揭封頂位或定息加3%利息後,供款不可逾月入50%。

不過,有按揭業務主管坦言,按息若低至H+1.6厘,銀行亦無肉食,尤其按揭貸款的年期長,長遠對銀行盈利不是好事,不認為同業會跟隨東亞減按息。 此外,東亞把影印融資函件或樓契費用,將由原來每份200元增至每份300元,加幅達50%,下月起客戶影印按揭契、轉讓契、買賣合約或大廈公契,每份需要多付100元。 PropCap 專業團隊為申請人緊貼整個審批流程及無時差地回覆客人問題,務求申請人最舒暢的方式成功得到英國按揭。