在生活如此艱難的香港，相信大家買樓時，普遍都希望用最少的首期上車，再攤長慢慢供。 不過，為管理香港資產市場帶來的潛在風險，金管局設有壓力測試，以評估買家的供款能力。 MoneyHero帶大家睇清按揭及首期的計算方法，方便準買家為買樓作出預算。 800萬樓盤 【放寬按揭】上車換樓10大常見問題 近日施政報告宣佈放寬按揭保險的規定，為中產人士提供更多置業機會。
亦因為居屋為香港政府的資助房屋，在擔保期內，如果業主因為任何情況無力供款，政府便需要代為償還款項給銀行，因此銀行在居屋按揭審核時候會比較寬鬆，一手居屋首期所需的支出也較少。 「買樓申請按揭可以借到幾多成？」買樓初哥申請按揭經常遇上此類問題，其實金管局對按揭成數有明確指引，但會受申請人的財務狀況、物業類型等情況出現變化。 另外，如果想申請按揭保險，按揭成數可以大幅增加至九成，但同樣受不少條件限制，經絡按揭一次過為大家拆解當中細節。 利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣表示，今次放寬幅度遠超預期，預期對二手樓利好作用最大，也可令到換樓市場轉活。 不過，以往因首期低而受上車客歡迎的納米單位變為次選，售價將受壓。 中原按揭董事總經理王美鳳表示，新措施有助解決首期不足問題，而近年市場購買力側重於有高成數按揭提供的一手新盤，新措施亦可令市場回復正常，避免長期一二手兩極化局面。 又相信，新措施不會令信貸風險明顯提高，因銀行無需承擔敘造高成數按揭涉及之額外信貸風險。 其中，E室及F室的實用面積分別為297及306平方呎，採用「一口價」付款計算，即呎價約26,144元至26,936元。 更重要的是，上車盤不再局限於600萬元以下的物業，林鄭PLAN刺激600萬元以上至800萬元的二手私樓交投率先轉旺。
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按證公司補充，首次置業人士如未能符合壓力測試，仍可申請敘造最高8成或9成按揭貸款，但其保費會因應風險因素作額外調整。 林鄭月娥於記者會表示，供款入息比率仍以50%為上限，並須符合銀行壓力測試，強調上車需量力而為。 第四個修訂：上述和現有按揭保險產品的供款入息比率統一以50%為上限，並須符合銀行壓力測試。 800萬樓盤 首次置業人士如未能符合壓力測試，仍可申請敘造最高八成或九成按揭貸款，其保費會因應風險因素作額外調整。 根據金管局指引，一般而言置業人士在申請按揭貸款時，必須接受壓力測試。
她回應指，放寬首置按揭是想支援首次自用購買物業人士，置業人士無須即刻入市，尤其是經過今次社會紛爭，大家都預計樓價會向下。 經絡按揭轉介高級副總裁曹德明指，近年樓價升幅以倍數計，400萬元以下的單位近乎絕跡，相信政府是因應市場需求而作出調整。 然而，今次劃一將DSR上限推高至50%，預計措施只屬有能力的首置人士享受。 中原地產研究部高級聯席董事黃良昇指出，2019年10月政府宣布提高按揭保險計劃的樓價上限後，樓價介乎600萬元以上至1,000萬元的二手私人住宅直接受惠，登記量明顯急升。 800萬樓盤 2020年首十個月暫錄14,471宗，拋離2019年11,581宗的歷史高位，暫時高出25%，已創下歷史新高。 銀行在審核申請人按揭批核的時候，會考慮到申請人的信貸評級表現，如果信貸報告評分不合格，就算申請人準備好首期資金，銀行也有權拒絕接受按揭貸款的申請。 因此如果有心上車，最好在置業前一年查閱自己的信貸報告，確保有準時還清卡數和貸款，保持優質的信貸評分。
擁有綠表資格的市民，除了可以選擇購買一手居屋，還可以購買新興建的公屋，即「綠置居」。 由於「綠置居」同樣有政府作為擔保，因此在申請按揭時可以免除壓力測試，也不用受到入息和及資產審查的限制。 而「綠置居」的按揭最高可以做到100%，即買家只需要付相關行政費用作為首期即可以成功上車。 800萬樓盤 至於白表買家，可獲得最高90%按揭，需要準備樓價的10%作為首期支出。 另外居屋有政府作為擔保人，因此申請按揭可免做壓力測試，購入物業自然更容易。 在現時最新的按揭政策之下，首次置業人士購買$800萬以下的樓宇，可以做到9成的按揭，即買家需要準備樓價的一成作為首期。
按揭申請人／家庭的「供款與入息比率」（Debt Servicing Ratio, DSR）亦具有限制，基本DSR上限為50％；於壓力測試下，假設實際按揭利率上升3個百分點，DSR最高只能為60％。 但對首置人士則比較寬鬆，更可說是免壓測，因為即使加3厘息後的壓測不合格，只要DSR仍是50％，仍可敘造最高8成或9成按揭，但其保費會因應風險因素作額外調整。 800萬樓盤 不過金管局亦提醒銀行，如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試，銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率，作為評估借款人還款能力的參考。 上述和現有按揭保險產品的供款入息比率統一以50%為上限，並須符合銀行壓力測試。 首次置業人士如未能符合壓力測試，仍可申請敘造最高8成或9成按揭貸款，其保費會因應風險因素作額外調整。
不過，不少銀行在村屋的估價上仍偏向保守，建議從專營村屋按揭的銀行入手。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 新界區下半年第一個推出的新盤為屯門海皇路項目，是次提供了「現金PLUS付款計劃」、「現金尊貴付款計劃」及「靈活EASY付計劃」三種付款方式，…
隨著家庭規模愈來愈大，需要更多的空間生活，如果一家四口家庭希望換樓，新例規定1,000萬物業可以承造８成按揭，首期只需200萬，換樓自住人士能夠受惠，父母可以換樓細屋搬大屋。 現時將軍澳區有不少半新盤能提供700呎以上的兩房以上單位，加上屋苑配套齊備，深受家庭歡迎。 香港置業亦指，將軍澳區3月暫錄近136宗二手買賣，按月多逾三成，當中以1,000萬元以上至1,200萬元的物業交投升幅達75%最顯著。 以期間800萬元以上物業成交量的升幅計，鰂魚涌康怡花園按月漲約1.5倍最理想，而東涌映灣園及荔枝角美孚新邨，升幅亦分別約一倍及約75%。 現時最新的政策下，住宅物業的從價印花稅劃一為樓價的15%，不過第一次買樓的首次置業人士，卻是按不同樓價而制定，而且稅率會比較低，只需付出較低的從價印花稅。 800萬樓盤 根據政府政策的指引下，按揭申請人每月的供款不可以多於月收入的一半，而壓力測試之下，當按揭利息上升三厘，每月的按揭供款不可以高於月薪的6成。 而市面上白居二的物業，其中樓齡比較高的，因為已經差不多過政府擔保期，所以只可以做到60%按揭成數，並需要通過壓力測試，即買家需要準備樓價的4成資金作為首期支出。 居屋有香港政府作為擔保，因此可以以低於市價的價錢發售，相比起私人房屋，居屋的售價便宜更多，因此每年政府推出一手居屋時，也大受香港人歡迎，希望以白表資格抽得成一手居屋，不用以高昂的價錢購入私人樓宇。
對於普通上車及換樓人士，有甚麼方法享盡按揭新措施，為自己及家人覓得安樂窩？ 按揭保險新措施無疑舒緩置業人士的首期負擔，所以公佈後睇樓及成交量不斷上升。 在盤源欠缺下，如果想上車便要盡快搵樓，再選擇最適合自己的按揭計劃。 如果以800萬單位做足9成按揭，月供要接近3萬元，由於二人每月收入7萬元，公務員工作符合固定收入的資格，不少銀行更會為公務員提供更優惠的按摟計劃，預計按揭保險申請並無難度。 第三個修訂：欲以高於修訂前的物業價格上限（即八成按揭保險下的600萬港元及九成按揭保險下的400萬港元）敍造按揭貸款，須繳交額外15%的保險費用，保費可隨每月按揭還款攤分。 800萬樓盤 另外，發展商亦有機會提供二按計劃達至高成數效果，但申請前必須先獲得一按銀行同意，利率及還款年期一般相對較高，詳情可以向經絡按揭按揭專員查詢。 如果屬於村屋，樓價在800萬以下， 最高只能承造八成半按揭，800萬至900萬最高按揭成數為八成（貸款上限720萬），900至1,000萬最高按揭成數為八成。 就有關村屋按揭問題，可瀏覽村屋類型、按揭成數、按保費用、估價、人齡樓齡懶人包。
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新計劃下，買家雖然仍要做壓力測試，但若未能通過壓測，但DSR不多於50%，仍有機會申請按揭。 政府昨公佈，即時起放寬按揭保險計劃的樓價上限，可承造最高9成按揭貸款由樓價上限400萬元增至800萬元，適用於首置人士；承造最高8成按揭貸款由樓價上限600萬元增至1,000萬元，適用於首置人士及自用樓換樓按揭。 在現時的政策之下，首次置業人士不需要通過壓力測試，已經可以購入物業自住，另外也可以申請按揭保險。 800萬樓盤 大部分銀行仍需要壓力測試，唯壓力測試後(+3%)放寬，只要每月供款不超過每月收入65%。 如果是$800萬或以下自住物業，銀行估足價，而申請人為首次置業人士，又有申請按揭保險，最多可以做到九成按揭，即借足$720萬，首期只需付$80萬。 相反如果不是首次置業人士，購買$800萬或以下的住宅物業，最多可以借8成按揭，即首期為$160萬。
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- 而且首置人士即使未符銀行壓力測試，仍可申請最高8成或9成按揭，但其供款與入息比率仍須不超過 50%，保費亦會因應風險因素作出額外調整。
- 新計劃下，買家雖然仍要做壓力測試，但若未能通過壓測，但DSR不多於50%，仍有機會申請按揭。
- 如並非首置人士，在新政策下購買HK$800萬住宅物業，經按揭保險買樓，最多可借80％，即首期為HK$160萬。
- 相反如果不是首次置業人士，購買$800萬或以下的住宅物業，最多可以借8成按揭，即首期為$160萬。
如果申請人同時有按揭在身及收入來自香港以外地區，按揭成數要再下調，1,000萬以下最高按揭成數為四成（貸款額上限300萬），1,000萬以上按揭成數為三成。 由於新按揭計劃毋須要求壓力測試，只需要符合供款比率上限50%，600萬的單位每月供款約22,000元，對於月入45,000元的人士符合供款要求。 800萬樓盤 未來隨著律師的職級不斷遞升，供款壓力會隨之下降，甚至能提早達成置業夢想。 寬按消息一出，二手樓市場群起封盤反價（另見稿），林鄭月娥在昨午於記者會亦被問及會否擔心刺激樓價。
對於一些首期資金不太足夠的首次置業人士來說，申請按揭保險可以借盡按揭成數到80-90%，從而減少首期的支出。 而按揭保險費一般為貸款額的1.32 至 5%，申請人可以選擇一次過付清，或是每年付清。 800萬樓盤 樓宇按揭的還款期是受到申請人的年齡和樓齡所影響，因此若銀行批核按揭未能提供最長的還款年期，申請人通過壓力測試的要求便會產生變化，月收入會有所提高。
以往可以申請九成按揭保險資格為物業上限400萬及首置人士，現在要求放寬至800萬, 首次置業人士的定義為所有抵押人於申請按揭時並未持有任何香港住宅物業。 此外， 首次置業人士如果不是申請九成按揭，而是申請八成或以下的按揭，物業價值上限更放寬至900萬。 如果選用按揭保險，800萬以下按揭成數最高達九成，800至900萬為八至九成(貸款上720萬限)，900至1,000萬貸款上限為八成，900至1,000萬貸款上限為八成。 九成按揭必須符合若干條件，物業必須為自用，申請人沒有其他香港住宅物業及物業必須為現樓。 假設購買HK$800萬住宅物業，銀行又估足價，首置人士若循按揭保險途徑「上車」，購入已落成住宅物業，最多可按90%，即借HK$720萬，首期需HK$80萬。 800萬樓盤 如並非首置人士，在新政策下購買HK$800萬住宅物業，經按揭保險買樓，最多可借80％，即首期為HK$160萬。 不過，即使首置人士有首期，仍未等於可以成功「上車」，記得要睇清楚自已是否可以通過壓力測試。 施政報告宣布，首置人士可申請最高9成按揭貸款的樓價上限，將提升到HK$800萬，而HK$800萬以上至HK$1,000萬的物業，則可承造最高8成按揭。 而且首置人士即使未符銀行壓力測試，仍可申請最高8成或9成按揭，但其供款與入息比率仍須不超過 50%，保費亦會因應風險因素作出額外調整。 值得留意的是，欲以高於修訂前的物業價格上限（即8成按揭保險下的600萬元及9成按揭保險下的400萬元）敘造按揭貸款，須繳交額外15%的保險費用，保費可隨每月按揭還款攤分。
律師樓會根據你購買的物業成交金額，和有沒有擔保人徵收相關律師費用，價錢通常由$5,000起。 以往如果申請超過八成按揭時，其中一個要求是每月供款不可以超過入息的45%，現在則改為50%，即是和原本申請80%以下按揭時的要求一樣。 新制度下按揭需要的金額大幅降低，特別是600萬 萬的住宅物業。 例如800萬的物業以前首期要求是四成，即是320萬，現在降低至一成的80萬。 如果年青夫婦每個月可以儲3萬元，儲首期連印花稅的時間由近10年多大大減短到3年。 800萬樓盤 【多圖】OMA by the Sea示範單位首度曝光 多個全新樓盤部署出籠。 永泰地產旗下屯門OMA by the Sea，首度安排傳媒預覽3個交樓標準示範單位。 新盤專輯：西半山THE RICHMOND示範單位首度曝光… 恒基地產旗下西半山羅便臣道THE RICHMOND首度開放交樓標準示範單位予傳媒參觀。
而$800萬至$900萬的私樓，可以做到8至9成按揭，上限720萬。 所以運用林鄭Plan需要準備樓價的一至兩成資金作為首期支岀。 此外，以往申請所有按揭都需要通過壓力測試，壓力測試是指利率增加3%下，每月供款不可以超過入息的某個百分比。 『宅谷地產資訊網』只提供資訊媒介平台給予網絡使用者放盤或搜尋樓盤，資訊內容由第三方提供者提供或由『宅谷地產資訊網』從其他參考資料或來源獲取。 本網頁中涉及任何人士、產品或服務的資訊，不得視為『宅谷地產資訊網』推薦或認可。 由於『宅谷地產資訊網』不另核實第三方提供者的身份或所提供資訊的正確性及完整性或任何資訊並非最新的，請閣下自行向有關人士及部門核實。 若有任何爭議，或因為使用本網頁的資訊而引致直接或間接損失，『宅谷地產資訊網』概不負責。 『宅谷地產資訊網』不發表任何聲明或作出任何保證，無論是明示或暗示的，就資訊的正確性及完整性作出任何保證。 如果屬於自僱人士或非固定收入人士，在按揭保險機制下，最高按揭成數只有八成。 最好的方法是先賣後買，當舊有物業正式完成交易後，便可以為新的物業申請九成按揭。
800萬樓盤: 置業手冊
2019年第四季的宗數比例，由20.2%急升至24.5%水平，其後連續三個季度企穩27%水平。 政府資訊科技總監辦公室發言人表示，在昨日(10日)下午4時許推出的「安心出行」流動應用程式3.2.4版本因服務承辦商出現技術錯誤，導致部分Google及華為用戶在更新程式後其「疫苗通行證」二維碼等會被刪除。 資科辦已即時跟進，並於昨晚約8時在Google Play及華為AppGallery平台推出3.2.5更新版本以修正問題。 政府上月23日公布放寬按保門檻「滿月」，樓價800萬元以上的物業交投「疫」市向上。 資料顯示，過去一個月10大屋苑同類成交按月增約32%，鰂魚涌康怡花園及東涌映灣園升幅均達一倍或以上最多。 而首期費用之外，另外一個很大的支岀便是物業的裝修費用，如購入清水樓，或是樓齡較大的二手樓，需要進行的工程比較多，例如改動間隔、電線及水喉翻新，因此需要預留較多費用，用作裝修。 和賣家簽署臨時買賣合約後，需要上律師樓簽署正式買賣合約，並繳付印花稅。