800萬按揭5大著數

而在負債方面,經營公司少不免會貸款以發展業務,但這筆貸款不但影響診所的營利,而且也影響按揭的每月供款上限,這影響有機會被雙重計算,從而令該醫生取不到需要的貸款額。 而即使希望購買樓價低於1,000萬單位的人士,如果在銀行可能獲批的成數不足、利率偏高,又或年期不合心意,也可以考慮這些按揭計劃。 因為這類計劃的按揭年期最長可達30年,而且利息可以達P – 2.5%,而且還有可觀的現金回贈。 1000萬以上樓價壓力測試方面大致和1000萬以下相同,壓測前供款比率上限維持於50%,即每月供款不得高於月入50%。 壓測後供款比率上限為60%, 亦即當利率上升3厘後,每月供款不得高於月入60%。

若業主早前使用俗稱「呼吸plan」的發展商二按上車,受惠新例放寬按揭成數,可將二按貸款全數轉按至銀行按揭,收顯著慳息之效。 1200萬以上至1920萬自住物業,若按揭不超過6成,可用40/50供款與入息比率計算壓測;如借超過6成按揭,則須用35/45的供款與入息比率。 800萬以上至1200萬自住物業,若按揭不超過6成,可用40/50供款與入息比率計算壓測;如借超過6成按揭,則須用35/45的供款與入息比率。

9 成按揭的申請人須為固定受薪,一般情況下,薪酬亦須主要源自本地。 如果薪酬主要是以佣金或現金形式發放,而底薪不足,最高只可借 8 成,與非首置人士一樣。 留意的是如果物業為白居二,樓齡又高,銀行一般就二手居屋按揭做法是,19年樓齡以下的居屋,通常提供25年9成按揭。 如大於19年,但不超過30年,則餘下擔保期批9成按揭,一滿擔保期就變回6成按揭,而如果到時未還樓價多於當時樓價6成,就要補回差價。 而如果樓齡大過30年,則銀行只提供較低成數按揭,首期開支相對大點,至少4成。

影響「按揭成數」的六大常見因素:

以上,除非能證明與香港有緊密連繫,否則不會被接納)及首期必須為借款人或抵押人的資產等。 要申請九成按揭,抵押人於申請時必須並未持有任何香港住宅物業,以及所有申請人必須為固定受薪人士。 如果申請人本身已經有穩定收入,按情理推斷就不需要太多擔保人,因此如果提供擔保人,反而會引起銀行的疑慮。 並非任何人也可以成為擔保人,理論上而言,只有近親,如夫妻、父母、兄弟姊妹,才可以作為申請人的擔保人。

所謂「資產」會計算現金、股票價值,但需存放在銀行超過三個月;物業價值也計算,但只計算估值一半,及需扣減尚未清還按揭本金;部份銀行也接納海外物業,但就僅以買入價一半作準。 財政司司長陳茂波在新一份預算案中稱,多年來政府一方面遏抑投資和投機需求,另一方面盡力協助市民置業安居。 政府在2019年底放寬了由香港按證保險提供的按揭保險計劃,市民反應正面,樓市也維持穩定。 星之谷按揭行政總裁莊錦輝分析指,按揭保險費可選擇一次性支付,或可計入貸款額內作分期支付。 每年續保既不能享有一般情況下的六至六成半折保費優惠,亦沒有三年內退保取回15%至40%保費。 普遍來說,銀行會代按揭貸款人一次性支付,然後將相關數目計入每月還款中,讓貸款人可分期清還,最長為30年。

800萬按揭

樓價800萬以下的村屋,如果本身屬於首次置業及有固定收入人士,可最高取85%按揭,否則最高只得80%按揭;1000萬以下則可借取最高80%。 按揭證券公司也表明,不會接受「樓花村屋」、「祖」、「堂」物業及有轉售限制的村屋申請。 但當然風險卻是物業落成後,貸款金額有機會因應物業估值變動要有調整。 以「擔保人」身份協助上會的物業,符合條件的申請人也可透過「按揭保險」申請最高90%按揭,但卻要繳付較高的保費而已。 香港按揭證券公司對「擔保人」的定義較銀行嚴謹,只接納借款人或抵押人的直系親屬、或未婚夫婦、或親戚,並不接受「朋友」作為「擔保人」。 如果你本身是首置客,購入單位只作自住用途,你才有資格申請90%按揭保險;但如果你本身並非首置客,則最高只可以申請80%按揭。

樓價800萬或以下自住物業,若按揭成數不超過7成,可用40/50的供款與入息比率計算壓測;借超過7成按揭,則須用35/45的供款與入息比率計算。 按揭擔保人的作用在於計算上提高申請人的收入水平,例如申請人的月入為$20,000,擔保人月入為$20,000,那麼合拼計算後,申請人的收入水平便會急增至$40,000。 花紅計算情況亦類似,銀行會觀察申請過去兩年的花紅,再除以24個月,以平均值加於月薪之上,以作計算。 不過,普遍銀行於承造較高成數按揭時,如九成按揭,銀行末必願意計佣金及花紅,以作為薪金水平審核。 2019年的新制下,壓力測試的方式與過往情況下無異,同樣需要在既有利率上「加三厘」,而在假設入息下,供款不可高於入息的60%。

申請按揭,最多可以幾多個擔保人?

第二,供款入息比率全以50%為上限,並須符合銀行壓力測試。 不過,首次置業人士就算未通過壓力測試,仍可申請敘造最高8成或9成按揭貸款,不過其按揭保險保費,會因應風險因素調整。 第三,如果按揭是高於「林鄭plan」前的原計劃限制,即8成按揭保險下的600萬及9成按揭保險下的400萬,就要付出額外15%的保險費。

另外如果經銀行估價後,村屋貼近市價, 400萬元的村屋可以做到最高85%的按揭,最理想情況下,買家可準備15%首期約60萬元輕鬆上車。 根據現時按揭成數,1000萬元或以上物業最高五成按揭;1000萬元以下物業最高六成。 若透過按揭保險計劃,450萬元以下物業最多可高達九成(按揭金額上限360萬元);450萬元至600萬元物業則最高八成。 特首林鄭月娥新一份《施政報告》推出幫助市民上樓措施,包括放寬首次置業人士按揭成數。 首先要了解自己的可負擔能力,以及是否能通過金管局的壓力測試,就讓小編講解一下如何計算吧。 發展商按揭首3年的按揭利息一般與市場相若,但其後利率便會急增(通常達5%以上),買家需要及時轉按,否則便會捱貴息,另外,發展商按揭一般最長還款期只有25年,而且不設現金回贈。

需要,但壓力測試的用處是來評估申請人需否付額外按揭保險費用,而非用來調整按揭成數。 即使未能符合壓測要求,只要供款不超過個人或家庭入息之 50%,依然合資格申請 9 成按揭。 以綠表買家而言,購入一手居屋或未補地價二手居屋都可獲政府擔保,最高有9成半按揭成數,最長還款年期為25年,即準備樓價的5%作為首期支出費用。 而已補地價二手居屋(自由市場)經按揭保險申請則最多為8至9成按揭,最長還款年期為30年。 居屋以首次出售日期開始計算,能獲得政府擔保30年,故居屋價錢都比市價低,如果業主因為任何情況無力供款,政府便需要代為償還款項給銀行,因此銀行在居屋按揭審核時候會比較寬鬆,一手居屋首期所需的支出也較少。

700萬元以下的物業,最高可以承造60%按揭;700萬至1,000萬元以下的物業,則最高可承造60%按揭,但貸款額上限為500萬元;至於1,000萬元或以上的物業,則最高只可承造50%按揭。 若果申請人收入來自海外,只要證明與香港有緊密連繫,亦可以申請按揭保險。 據按揭保險公司表示,按揭保險計劃下,如申請人於海外工作及其收入佔申請個案中所有申請人總收入50%以上,除非申請人能夠証明與香港有緊密連繫,否則其申請將不被接納。

首次置業人士如未能符合壓力測試,仍可申請敘造最高8成或9成按揭貸款,其保費會因應風險因素作額外調整。 分析認為,今次對1000萬元以上住宅按揭貸款影響較大,有助增加大戶型單位交易,從而推動較低價物業的換樓交易。 對於新手首次「上車」而言,若能通過壓力測試或按保的供款比率上限的話,一般亦建議採用按保計劃。 因為新例之下,買大部分情況也能借到8至9成的按揭,與「呼吸Plan」的差別只是發展商提供的折扣與初期低息優惠。

根據按揭保險新例(「林鄭Plan」),首置人士買入800萬以下現樓可申請高達九成按揭,只需要80萬首期便可以上車。 另外,發展商亦有機會提供二按計劃達至高成數效果,但申請前必須先獲得一按銀行同意,利率及還款年期一般相對較高,詳情可以向經絡按揭按揭專員查詢。 如果買入的是資助房屋類別如居屋或綠置居,綠表人士最高按揭成數為九成半,白表人士最高按揭成數為九成。 如果買入的是房協物業便依照私樓準則,1,000萬以下最高六成按揭,如想申請高成數按揭,便要申請按揭保險。

  • 如果你本身是首置客,購入單位只作自住用途,你才有資格申請90%按揭保險;但如果你本身並非首置客,則最高只可以申請80%按揭。
  • 若薪金組成部份包括底薪及佣金,則只計算底薪部份,佣金不計算。
  • 若透過按揭保險計劃,450萬元以下物業最多可高達九成(按揭金額上限360萬元);450萬元至600萬元物業則最高八成。
  • 這裡說的還款能力,不是指專業人士的實質收入,而是銀行所認可的可支配收入,這分為收入及負債兩方面。

值得留意是,如果本身已有按揭在身,壓力測試則需作出相應調整,壓測前供款比率上限為40%,壓測後比率上限為50%。 而白表買家如果購入一手居屋或未補地價二手居屋最多可有9成按揭,最長還款年期為25年,即準備樓價的10%作為首期支出。 簡單而言,在新措施下,1,920萬元以下物業,可以最多借960萬元上限按揭金額,即是樓價的五成;而1,600萬元以下物業,最多借六成;1,200萬元以下最多借八成;1,000萬元以下則最多可借九成。 申請按揭時,銀行在取得申請人同意後,會向環聯索取申請人的信貸報告,以評估申請人的信貸及財務狀況,而信貸評分的高低有機會影響你的按揭利率及貸款金額。 大部分銀行可能會為持有A級信貸評分的申請人提供最佳按揭利率。 壓力測試對申請按揭是十分重要,購買物業前應做足功能,計算自已將可獲得的按揭成數,避免出現市場上經常因為計錯數而「 撻訂 」的悲劇。

申請人已有物業或擔保人有按揭在身下的dsr要求

使用方法很簡單,只要輸入樓價、按揭成數,便會計出首期金額。 再輸入按揭利率、供款年期及每月收入,便會計算出「供款與入息比率」及「壓力測試」數值,藍色代表合格,紅色則代表不合格。 根據金管局規定,申請六成或以上按揭的的貸款人,需要購買「按揭保險」。

申請人需要透過銀行申請按保,但卻不能自行選用上述3間公司的任何一間,選用那一間公司由銀行決定。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明說,按揭證券公司佔市場比重約九成,而三間公司保費一樣。 一方面,按揭保險計劃令置業人士可以借到高成數按揭,減輕首期負擔。 根據金融管理局(金管局)指引,在沒有申請按揭保險下,置業人士申請按揭,銀行最多批出六成按揭。 按揭保險懶人包2022|有意申請按揭保險人士需要知多一些,包括現行按揭保險模式、申請程序、所需文件,本文會分析並計計保費,八成九成按揭上車必讀。 有議價能力的專業人士,除了因為有條件自僱而跌入高估按揭成數陷阱,另一申請按揭失敗的原因,是高估自己的還款能力。

根據金管局指引,置業人士在申請按揭貸款時,需要接受壓力測試。 按揭申請人/家庭的「供款與入息比率」(Debt Servicing Ratio, DSR)亦具有限制,基本DSR上限為50%;於壓力測試下,假設實際按揭利率上升3個百分點,DSR最高只能為60%。 如果選用按揭保險,800萬以下按揭成數最高達九成,800至900萬為八至九成(貸款上720萬限),900至1,000萬貸款上限為八成,900至1,000萬貸款上限為八成。

按揭保險

至於準備換樓買家也值得留意,如果成交前能夠沽出物業,也可視為「首次置業」看待,而根據銀碼可申請最90%按揭。 但何謂「沽出物業」,香港按揭證券公司是以「轉讓契約」作為準則,並不接納以「臨時買賣合約」及「正式買賣合約」作為售出依據。 上述表1是計算首次置業人士保費,表2是計算非首次置業人士保費。 在2019年,政府推出放寬按揭保險措施(林鄭Plan),即900萬元以下的物業最高可以借九成按揭(貸款額上限720萬),1,000萬元以下最高借八成。 而即使是受薪的專科醫生,如果他的收入並不是固定,也需要多作準備。

九成按揭必須符合若干條件,物業必須為自用,申請人沒有其他香港住宅物業及物業必須為現樓。 施政報告宣布,首置人士可申請最高9成按揭貸款的樓價上限,將提升到HK$800萬,而HK$800萬以上至HK$1,000萬的物業,則可承造最高8成按揭。 而在現有措施下,首置人士購買800萬單位,只可申請6成按揭,即首期高達320萬,以按揭利率2.625厘、還款期30年計,每月供款為19,279元。 在基本「供款及入息比例」 供款不能超過入息45%的要求下,個人或家庭收入下限須為42,842元。 在新措施下,首置人士購買800萬單位,可以申請9成按揭,首期為80萬元,以按揭利率2.625厘、還款期30年計,每月供款為28,919元。 在基本「供款及入息比例」 供款不能超過入息45%的要求下,個人或家庭收入下限須為64,264元。

由於不少買家未必能符合資格使用按揭保險的高成數按揭要求,一手住宅的發展商通常會與財務機構合作,在物業開售時提供一按高成數按揭優惠,為買家提供發展商按揭計劃,按揭成數通常達七至九成。 在現時的政策之下,首次置業人士不需要通過壓力測試,已經可以購入物業自住,另外也可以申請按揭保險。 大部分銀行仍需要壓力測試,唯壓力測試後(+3%)放寬,只要每月供款不超過每月收入65%。 想知邊間銀行做到,詳細說明可以搵我地28 Mortgage按揭專家查詢。 上述和現有按揭保險產品的供款入息比率統一以50%為上限,並須符合銀行壓力測試。

其中1,200萬元或以下首期大減,槓桿能力大增,以1,200萬元物業為例,首期由600萬元,下調至240萬元,減少達360萬元,因而會刺激市場買樓需求,尤其是中價物業。 中原陳永傑又指,面對第五波疫情,各行各業皆受衝撃,中小企及不少香港業主,或需變賣物業套現,以維持生計及支持企業繼續營運,奈何於「辣招」下,業主於手持物業36個月內需付出10%至20%的額外印花稅,大大增加了套現成本。 當年推出額外印花稅,旨在打擊樓市炒風,但於買家印花稅及從價印花稅推行下,炒風已絕迹,於經濟下行下,額外印花稅應該功成身退。 現籲港府因時制宜,取消額外印花稅,一方面可為中小企手持物業的營運者,紓緩套現壓力,或許較抗疫基金來得更有效及靈活,另一方面亦可加快物業市場的流動性,令樓價可健康發展。 不少人會關注保費費用,保費是依據有關的「自住物業按揭貸款合資格準則」及所申請的按揭成數和還款年期作計算。 支付保費有兩種方法,第一種支付方法為「一次付清」,可以選擇把保費加借或不加借於貸款內。

第三,若申請按揭保險計劃時已擁有另一個住宅物業,也必須以書面形式說明物業目前及日後的佔用安排。 不過,如果買家只能承造五至六成按揭,意味他們需要自己準備四至五成首期才可以,鑑於樓價飛升,買家未必有足夠首期。 香港按揭證券公司就為銀行提供了「按揭保險」,變相銀行可在無須承擔額外風險下,為買家提供更高成數的按揭貸款。 400萬元以下的物業,可以鈙造最高90%按揭、400萬至450萬元的物業則最高可承造80%至90%按揭,但貸款額上限鎖定為360萬元;450萬至600萬元下的物業,則最高可做80%按揭。 買樓承造按揭,不時聽到有人說:「你做幾成按揭?」實情就是「按揭成數」的意思,背後關乎準業主打算支付部份首期後,餘額就向銀行申請按揭,而該部份也就俗稱為「按揭成數」。 隨著樓市出現泡沫,政府及金管局採取一連串逆周期措施來遏制,其中針對「按揭成數」就曾多次收緊。