借款人的每月按揭供款額不可高於供款入息比率的50%,而且即使按息上升3%(壓力測試要求),按揭供款亦不可超過申請人每月收入之60%。 不過,在新規例下,即使借貸人未能符合壓力測試要求,仍然可以經按揭保險獲批最高8成半按揭,但最終決定權取決於於銀行。 去年政府放寬了按揭成數,按揭保險申請人如符合首置便可免壓力測試,只要供款與入息比率不超過50% 便成。
為了讓銀行更有效地向客戶推介本公司產品,並且令本公司與銀行之間的運作流程更順暢,本公司經常為銀行前線員工舉辦不同的培訓課程。 這些課程能夠有效地幫助銀行前線員工更瞭解本公司的計劃,以及向他們提供計劃的最新發展。 還款期最短為3個月及最長為48個月,提早還款絕無任何手續費或罰息。 實際年利率為6%至18%(應付利息只以客戶實際提取之貸款額計算)。 UFinance於貸款過程中絕對不會收取客戶任何手續費或附加費用。 假設樓價600萬元,申請八成按揭,保費是2.15%(103,200元);但如果樓價上升至601萬元,申請八成按揭,保費便升至2.47%(118,758元),未計折扣相差近15,000元。
由於村屋成交量疏落,因此銀行在村屋估價上往往較保守,經常出現估價不足的情況。 準買家要做足準備,例如選擇較有規模的屋苑式村屋或一次過向不同銀行申請按揭。 準買家可以考慮使用比較平台的服務,例如MoneySmart最快只需9個工作天,就可以提供多間銀行的按揭批核結果。 另外,你亦可以使用MoneySmart按揭計算機,只需輸入心儀村屋樓價、理想供款年期及理想按揭成數等資料,就可計算每月按揭供款,免失預算。
信貸報告是你的個人信貸助理及守護者,透過報告中的財務紀錄及相關產品服務,助你全面了解和保障自己的信貸狀況及健康 。 村屋一般又稱「丁屋」,由於新界原居民的男丁享有丁權,可免補地價起丁屋,不過如果該業物於五年內轉售就需要補地價。 裝修現金券、免費裝修諮詢、師父上門度尺報價、驗樓服務、裝修工程折扣等等。 由於銀行在村屋估價方面偏向保守,估價不足的情況有機會發生。 如有心儀村屋盤,建議先向銀行查詢是否能夠承按及先進行估價,再評估自己的負擔能力。
另外,發展商亦有機會提供二按計劃達至高成數效果,但申請前必須先獲得一按銀行同意,利率及還款年期一般相對較高,詳情可以向經絡按揭按揭專員查詢。 如果屬於村屋,樓價在800萬以下, 最高只能承造八成半按揭,800萬至900萬最高按揭成數為八成(貸款上限720萬),900至1,000萬最高按揭成數為八成。 就有關村屋按揭問題,可瀏覽村屋類型、按揭成數、按保費用、估價、人齡樓齡懶人包。 樓花:400萬以下最高按揭成數為九成,400至450萬按揭成數八至九成(貸款上限360萬),450至600萬按揭成數上限為八成。 現樓:800萬以下最高按揭成數為九成,800至900萬為八至九成(貸款上720萬限),900至1,000萬貸款上限為八成。
公司提供按保
信貸評級不佳會影響信貸申請以及貸款年利率,令利息支出立即大增。 它記錄了你的信貸活動,助貸款人了解自己的財務信譽及狀況,使銀行或財務機構能有效率地批核信貸申請。 銀行通常以65年減去村屋樓齡為上限(最長30年);如有申請按揭保險,則以55年減去樓齡為上限(最長30年)。 如果業主購買沒有路權的村屋,業主都有機會入唔到屋,所以銀行基本上唔會接受申請。 假設銀行批出按揭,而業主有一天要被銀行收樓,銀行根本都無法入屋收樓,所以在風險管理層面,銀行不會接受無路權的村屋。
- 無論是本身屬於舊按保或是新按保範圍,但凡跌入「表2」及「表4」的買家都要留意。
- 當你的信貸報告出現變動時能即時通知你,減少因身分被盜而導致的財務損失。
- 但原來在部分銀行眼中,放無薪假就等於失業,部分銀行就會當作浮動收入看待,即是最高做8成按揭。
- 另外,你亦可以使用MoneySmart按揭計算機,只需輸入心儀村屋樓價、理想供款年期及理想按揭成數等資料,就可計算每月按揭供款,免失預算。
- 雖然過不到壓測需要加10%-15%保費,但都是可以批。
- 如果本身你購入一層650萬元的物業,希望在傳統銀行申請60%按揭後,再申請按揭保險。
如沒有稅單,有機會按保公司要求看6個月入息紀錄。 在申請9成按揭的最基本條件, 是申請人必須要是首次置業人士, 首置的意思不是從來都未曾擁有過物業, 意思是在申請按揭時是沒有任何香港住宅物業就算是首置了。 如果是換樓的人士, 只需要將買樓的交易及文件辦理妥當, 這亦都可算是首置人士。 如果申請人名下已經有非住宅的物業, 例如工廈, 車位等等, 只要不是住宅物業, 這也亦都算是首置人士。
香港按證保險有限公司﹙按證保險公司)為房協的「住宅發售計劃第二市場」下之「住宅發售計劃」及「資助出售房屋項目」第二市場提供按揭保險。 不過,如果由借八成增至借九成按揭,保費因素不能漠視。 假設樓價800萬元,申請八成按揭(貸款額640萬元),保費為2.47%(即158,080元),6折後保費為94,848元。
一方面,按揭保險計劃令置業人士可以借到高成數按揭,減輕首期負擔。 根據金融管理局(金管局)指引,在沒有申請按揭保險下,置業人士申請按揭,銀行最多批出六成按揭。 但若果置業人士申請按揭保險,可以借到更高成數借貸上車。 金管局於2020年8月19日公布,將非住宅物業按揭貸款的適用按揭成數上限,上調10個百分點,即車位和工商物業最多可借5成,如已有按揭在身須扣減一成。 車位方面,如與持有物業位處同一屋宛,部分銀行接受物業和車位一起做按揭,毋需合契,車位按揭可做足6成和30年。 若物業售價1920萬以上,則不能透過按保做高成數按揭,上述人士最多只可借4成。
若未能符合「壓力測試」的首置客,按揭證券公司可因應風險作額外調整,在新按保保費下額外加徵10%。 假如首置客購入800萬物業,承造九成按揭,借貸額720萬,攤分30年還款期,月供需有28,919元、而月入需達69,078元才能過壓力測試。 一旦收入不足,但卻能符合「供款佔入息一半」的準則,即月入有57,838元,現時按保也受理,只是要再徵收額外保費,由原本徵收36萬元,上調至39.6萬元。 房協單位門檻低,受不少新上車買家青睞,如果買家打算購入一手房協樓,只要乎合條件,經房協做擔保可申請最高9成按揭。 但因繞過香港證券有限公司 ,直接向銀行申請高成數按揭,過程中不涉及按揭保險,銀行在入息審查和壓力測試的重視度會提高。
費用會以原貸款額或還款金額若干百分比計算,或作每次定額收費。 同樣地,如逾期還款,普遍計劃都會收取手續費及/或罰息,手續費以供款額的若干百分比計算,或作定額收費。 罰息方面,大部分計劃以P按利率加若干百分比計算。 若借款人未能按時還款,貸款人有權收回及出售該抵押物業(該物業會變成俗稱的「銀主盤」)用作還款。 雖說出售銀主盤後所得款項若高於欠款,扣減必要費用後,餘額會歸還予借款人,但因銀主盤成交價普遍低於物業市價,所以借款人最後很大機會出現「樓財」兩失的情況。 凡是600萬以上的物業需要做9成按揭的都必須是現樓, 如果是600萬以下的物業, 樓花也可以做9成按揭, 而樓花期須為12個月內。
至於按揭能借到多少錢,一般取決於抵押物業的市場價格或物業成交價的若干成數(按揭成數),以及按借款人的還款能力計算。 為了套現,發展商一般會向選擇即供期付款的買家提供較多折扣。 有發展商甚至會夥拍財務機構提供按揭成數較一般銀行高的「呼吸Plan」(發展商按揭計劃)。 貸款時,借款人或不用進行壓測之餘,更可享特別的供款安排,如首數年只供利息,不供本金,或首數年利息特低,隨後利息大增。
若是由香港公司派往內地或海外工作,非本地入息人士亦可為家人擔保,敍做高成數按揭。 另需留意,如用直系親屬的住址證明,需要提供與親屬的關係證明,如出世紙。 一般而言,轉按最高可敍做6成按揭,如經按揭保險則最高可上8成。 若不套現可使用新按揭成數,樓價1920萬以內,轉按最多可借8成(貸款上限960萬)或現有總貸款餘數,以較低者為準。 相反,如想透過轉按套現,則要用舊按揭成數,即樓價600萬或以下,才可做8成按揭,惟還款年期最高為25年。 答:跟據金管局條例,如現金回贈超過 1%,需扣減貸款額,不論該回贈是從銀行或按揭中介而來。
不是,如果自住物業價格在$400萬以下,依然可以做到最高9成按揭。 但如果想購買$400萬以上的物業,就只能申請8成按揭。 你的工作是以自僱人士身份工作,則最多只可以申請8成按揭,如果做不到8成按揭,而你自己的公司有營利,可嘗試向中小企貸款借款,就可以同樣有相等於8成按揭的貸款。 「九成按揭」聽起來很吸引,是不是每個置業人士都可以做到最高按揭成數? 政府宣佈放寬按揭保險計劃,想上車或者投資其他物業,就一定要了解清楚最新的按揭措施。 有意申請購買馬頭圍道首置項目單位的買家,如打算採用按揭保險,應檢視個人是否符合有關按揭保險安排的合資格準則,並預先就按揭貸款安排諮詢銀行。
什麼是「按揭保險」?
答:如果符合以上條件需要通過壓測,而入息又不能過壓測的話,按保是會唔批按揭。 但如果是首置身份買樓,沒有按揭在身以及擔保人沒有按揭,過不到壓力測試不會唔批按揭,只會加保費 10%。 但要留意,就算不用過壓力測試,每月供款與入息比率都不能超過 50%。
舉例,如果你本身購入的物業是600萬元,在傳統銀行承造的按揭成數本來就是60%,在這個基礎上,如果你希望借取多20%的按揭保險,你就會用「表1」來計算按揭保險費。 新按保表明只適用於已落成物業,哪究竟是否購買樓花物業,而銀碼符合新按保門檻也未能申請? 值得注意,如果申請人曾經有破產等不良紀錄、或被質疑首期資金來源、以至入息的可信性,也可能會拖慢申請,甚至不獲批按保。 按揭保險本身制肘也較多,例如只容許買家自住,不可以出租。
按揭保費表分四大類
業主若果打算換樓,必須要出售舊物業並成交,新買物業才可以申請9成按揭。 先說第一欄,「按揭種類」會分為「浮息按揭」及「定息按揭」。 「定息按揭」的波動性較「浮息按揭」為低,故所繳交的按揭保費略低,但始終因現時息口低企,故市面上仍是「浮息按揭」為大多數。 當然,財政司司長陳茂波在《財政預算案》2020卻公布了「定息按揭」計劃,若選用了該計劃的買家,按揭保費就可繳交較低門檻的保費。 審批文件上,有些銀行可能就算沒有稅單,也可依據公司糧單及入帳紀錄去審批。
新按揭成數推出,除了吸引不少準買家入場外,換樓客都被新措施弄得心癢癢,但換樓客要申請9成按揭時要小心留意舊樓成交期。 購買新物業時,舊物業必須要先完成成交,即使簽訂臨約亦不會當成完成成交,因此換樓客要於在舊物業正式成交才可申請9成按揭,否則可能需要被迫申請8成按揭。 經更新後,最新的九成按揭貸款的樓價,由$400萬大幅調整至$800萬;而希望買中高價單位的買家都有驚喜,最高申請八成按揭貸款的樓價,亦由$600萬提升至1000萬。 基本銀行可以承造的按揭比例只有六成,若按揭在六成以上,就要跟按揭證券公司買按揭保險,保險費用為樓價的1.1% 至4.35%。 若造九成按揭,分期30年,保險費用就是樓價的4.35%。 若以400萬元,按揭額九成,分期30年計,就是17.4萬元。
但當然,這不代表購買第二套房的買家不能申請按保,只要證明單位屬自住仍可申請,只是要繳交較高的保費。 所謂「按揭保險」,就是以現時物業申請五至六成以外,可以申請八成至九成的按揭計劃。 最主要是協助買家自置物業,透過銀行買保險形式,令銀行可承造六成以上按揭計劃,變相買家可以以較低的首期,借到八至九成的按揭。
如果計入壓力測試中的非本地入息超過一半,一般都不能做高成數按揭。 以陳先生打算以首置客身份購入一個$600萬單位為例。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考,並非提供建議。
其實是借少了幾萬,但還也還少幾萬,沒有蝕底的,可以視作是儲錢。 比如樓價600萬,擔保人有按揭在身,跟據金管局指引銀行最多只可借5成,因此如需要借6成,都要經按保審批,並付按揭保險費。 首置買1000萬樓如借6成,都需要經按揭保險,因1000萬樓銀行按揭成數只可借5成。 高成數按揭於數年前面世後,隨即成為首置業主一圓上車夢的重要工具。 高成數按揭雖然可借達八至九成貸款,但同時須支付昂貴按揭保險費,以補償按保公司承受的風險。
不少人會關注保費費用,保費是依據有關的「自住物業按揭貸款合資格準則」及所申請的按揭成數和還款年期作計算。 支付保費有兩種方法,第一種支付方法為「一次付清」,可以選擇把保費加借或不加借於貸款內。 若選擇加借保費,保費是會連同貸款金額一同以月供或每兩星期供款一拼償還。 第二個支付方法為「每年支付」,保費須每年繳付。 申請人需要透過銀行申請按保,但卻不能自行選用上述3間公司的任何一間,選用那一間公司由銀行決定。