雖然上述「月入」的資料，你可以選擇不填寫，但銀行會批出相關貸款，很大程度還取決於你能否通過「壓力測試」。 根據金管局規定，借貸人的財政實力必須抵禦加息三厘的「壓力測試」，意即在加息三厘後，供款佔入息不得多於六成。 500萬樓首期 以剛才的例子為例，以2.5厘的基礎上加3厘，每月供款自然會上調，待輸入相關資料後，下圖便顯示月入有51,101元便可通過壓力測試。
- 二來即使貸款申請碰壁，也有時間另尋貸款對象，最壞打算是在落訂前放棄，盡量減少損失。
- 此外，部分行業屬花紅制，究竟花紅又會否計及在入息審查中呢？
- 呼吸plan提供極高按揭成數協助上會，首期甚至可低至5%，惟首數年低息蜜月期完結後，按揭利率可升至達5厘至6厘，遠高於銀行按息僅2.45至2.5厘，故若符合按揭新例要求，應盡早轉至銀行。
- 買樓前，透過「按揭計算機」計算出供款負擔，可讓我們知道每月供款，並鎖定自己能負擔的物業來選購，也可防止購入超出自己能力負擔的物業。
- 除非被香港公司派往外地工作，否則若入息來源不是香港（例如大陸或海外入息），將不能敍做8成及9成按揭。
若買家透過香港按揭證券有限公司申請按揭保險，以做8至9成按揭，減少首期支出，便要繳交有關按揭保費，有關保費根據貸款的金額及年期會有不同，約為貸款額 1.15%至4.35%不等。 不過，保費其實可以計入按揭貸款額，由銀行一次過借出，買家不用一次過支付。 至於白表買家，可獲得最高90%按揭，需要準備樓價的10%作為首期支出。 另外居屋有政府作為擔保人，因此申請按揭可免做壓力測試，購入物業自然更容易。 在現時最新的按揭政策之下，首次置業人士購買$800萬以下的樓宇，可以做到9成的按揭，即買家需要準備樓價的一成作為首期。 500萬樓首期 而$800萬至$900萬的私樓，可以做到8至9成按揭，上限720萬。 所以運用林鄭Plan需要準備樓價的一至兩成資金作為首期支岀。 大家還要留意金管局的收入與入息比率規定，每月供樓開支最多只可佔貸款人每月收入的五成。 另外，貸款人還要通過壓力測試，即利率上升3厘仍然可以負擔供樓開支，在上述的例子中，利率上升3厘，供樓開支不超過入息六成才算過關。 買樓最難是要儲到首期資金，首置的朋友可能都會考慮「借盡」上車。
500萬樓首期: 「按揭計算機」的不足:
如果買賣物業是透過地產經紀，便要付出經紀佣金，通常是樓價的1%。 不過，目前法例沒有規定地產代理所收取的佣金金額或比率，若買一手新樓盤，佣金通常由發展商單方面繳付。 500萬樓首期 在繳付首期的同時，買家先要繳付地產代理佣金、印花稅及律師費，金額或涉及數十萬元。 完成買賣後，亦有大堆雜費要支付，如管理費、差餉及水電煤費。
根據金管局按揭指引，按揭申請人的每月供款不得高於月薪50%，壓力測試是當利率上升3厘下，每月供款不得高於月薪60%，即入息要求至少52315元。 假設購買HK$800萬住宅物業，銀行又估足價，首置人士若循按揭保險途徑「上車」，購入已落成住宅物業，最多可按90%，即借HK$720萬，首期需HK$80萬。 如並非首置人士，在新政策下購買HK$800萬住宅物業，經按揭保險買樓，最多可借80％，即首期為HK$160萬。 不過，即使首置人士有首期，仍未等於可以成功「上車」，記得要睇清楚自已是否可以通過壓力測試。 擁有綠表資格的市民，除了可以選擇購買一手居屋，還可以購買新興建的公屋，即「綠置居」。 由於「綠置居」同樣有政府作為擔保，因此在申請按揭時可以免除壓力測試，也不用受到入息和及資產審查的限制。 而「綠置居」的按揭最高可以做到100%，即買家只需要付相關行政費用作為首期即可以成功上車。 如果遇到心儀的單位，大家不妨盡快向銀行提出估價及按揭申請。 一來最高的按揭成數是以銀行的估值計算，並非實質成交價。
針對部份採用新按保的買家，按揭證券公司容許首置客在未能通過壓力測試下，可以在多繳付一成額外保費，而免卻壓力測試，而僅用供款佔入息比率作為審批準則。 例如買家購買一層600萬元的物業，以2.5厘的基礎上加3厘下，每月月入要有55,746元才可通過壓力測試。 很多時，銀行為利誘買家申請按揭貸款，會提供一定「現金回贈」給買家。 但由於金管局規定，現金回贈最高只能佔貸款額1%；但如果「現金回贈」超出1%，則需要在貸款額上扣減。 由於部份買家未必有充足的首期，所以在銀行提供按揭外，買家還可透過加借「按揭保險」，去承造更高的按揭成數。 如果有意借「按揭保險」的話，則1,000萬以下物業可做最高80%按揭，而800萬元以下則最高可以90%按揭。 以現時我們的例子，樓價「600萬元」，原本銀行只肯借60%，即360萬元，但因為我們選擇借「按揭保險」，所以最高才可多加借30%，變相可借取90%按揭。 900萬以上至1000萬元物業就最多8成按揭，當中要符合各種用途及申請條件。 因此，部份大銀行如滙豐銀行，則因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，亦需因應個案作審批，批核條件包括借款人須為固定受薪人士。 至於不計算按揭保險部分，一般為六成按揭，申請人仍需符合壓力測試下的供款與入息原有要求。
以近年綠置居計劃為例，入場單位價格可低至 $82 萬，付 5% 首期，即是 $4.1 萬首期就上到車，置業目標觸手可及。 具綠表資格（如公屋住戶，及已申請「公務員公共房屋配額計劃」的公務員）的市民，可選擇以綠表配額購買一手居屋、以未補地價的價錢承接二手居屋，或購買新興建的公屋，亦即「綠置居」。 以近年出售的新居屋屋苑為例，單位價格低至 $130 萬，付 10% 首期，首期金額也只是 $13 萬。 假使買家具有綠表資格，最低只須付 5% 首期，即 $6.5 萬。 不論白表綠表，買居屋這筆首期，相信不少在學的學生也負擔得起。 對於首置申請者來說，原本通過壓測最低月入要求為HK$51,101，但現時即使不符壓測亦可按足9成，最低月入要求大減近萬元至HK$42,674，亦較承造8成按揭的月入要求低，惟每月供款相應之下必然上升。 必須好好評估是否負擔得來，否則難以應付突如其來的經濟環境轉變。 不論，買入的二手樓還是一手樓都要在買樓後支付相關按金，水費按金大約是400元，私人住宅的煤氣按金則是600元，而電費的金額就不會超過60天的最高電費金額。
500萬樓首期: 按揭保費
買樓前，透過「按揭計算機」計算出供款負擔，可讓我們知道每月供款，並鎖定自己能負擔的物業來選購，也可防止購入超出自己能力負擔的物業。 如物業由有限公司持有，將當作投資用途，最多只可借5成按揭。 有限公司按揭須由股東或董事做擔保人，如擔保人已有按揭在身，按揭成數便要扣減一成。 不過，若該有限公司屬於有盈利的營運公司，最多可借8成（5成樓按，3成中小企貸款）。 若物業售價1920萬以上，則不能透過按保做高成數按揭，上述人士最多只可借4成。 如果非本地收入佔總收入超過50％，而且未能提供香港直系親屬住址證明，按揭成數須扣減一成。 500萬樓首期 除非被香港公司派往外地工作，否則若入息來源不是香港（例如大陸或海外入息），將不能敍做8成及9成按揭。 假如手上資金緊張，也可申請按揭保險，購入600萬住宅物業的首期為60萬元，假設P按按揭利率為2.5%，分30年供款，月供為22403元。 由此可見，想以 1 成首期買樓上車，要付出代價，故有上車族寧願多儲幾年錢，不選用按保，只申請最高 6 成的銀行按揭，既為爭取即供折扣，亦是避免日後出現供款壓力超負荷的情況。
但到今日，有廣州網民就表示，廣州雖然有下雨但平均雨量只有2毫米。 不過，部分地區降雨量仍然很大，從化區鰲頭今早錄得約80毫米以上降雨，而珠海亦因為暴雨而水浸。 本公司並不會為該等資料的準確性、完整性和／或針對某特定用途的適用性作出任何保證或及陳述。 500萬樓首期 不準確的資料或可降低你的信貸評分，甚至可能是詐騙活動的徵兆。 因此，一旦發現報告內有不準確的資料，便應盡早作出修正。 透過信貸評分計算機，你可以根據不同的信貸狀況而計算信貸評分，還可以模擬各種情境和預測信貸評分的變化及影響。
800萬以上至1200萬自住物業，若按揭不超過6成，可用40/50供款與入息比率計算壓測；如借超過6成按揭，則須用35/45的供款與入息比率。 例如位於曉光街的單幢盤富華閣、曉明閣及曉光閣，雖然樓齡已達42至43年，但勝在「抵食夾大件」，加上位置居高臨下，不少單位盡享山景及觀塘區市景，而且空氣質素遠較觀塘工業區優勝。 不過，這區的另一優勢，就是坐擁港鐵沿線，即使路面擠塞，區內居民仍然可以選擇乘搭港鐵，而且距離港島東商業區或旺角購物區，亦只是十多二十分鐘車程，可謂相當快捷。 他直指現時2種方案都貌似可行，非常苦惱應選擇輪候公屋還是買私樓，帖文引來不同立場的網民激辯。 嘉華國際（00173-HK）主席呂志和在業績會上狂爆「金句」，他說，香港樓價會升得這麼快，歸咎到底也是「愛買磚頭」是中國人的特性，不論大小，總之買到房子就會安心。 又指時代已不同，舊時自己用數千元就可買樓，現在「上車盤」要500萬元亦屬正常，更指「首期也只是要儲錢幾個月」，而「你父母也想幫你買層樓」，呼籲港人要適應社會變化。 被問到對中資來勢洶洶來港搶地的看法，他表示，香港是一個自由的社會，中資當然可參與投地，而且又促進香港經濟繁榮，「有競爭才有進步」，香港人不應一味批評中資來港投地，需要去適應及互相學習。 至於會否擔心中資將取代港資成為樓市主導，他指，聽到問題就想笑一下，香港多年前也只是個小小的漁村，但現在已變成一個著名國際定的都市，直指不要小看香港人力量。 受去年樓市熾熱影響，嘉華去年大賺1.3倍，賺逾31億元，派末期息13港仙，扣除投資物業重估收益，核心盈利同樣倍升113%，至28.08億元。
若不套現可使用新按揭成數，樓價1920萬以內，轉按最多可借8成（貸款上限960萬）或現有總貸款餘數，以較低者為準。 相反，如想透過轉按套現，則要用舊按揭成數，即樓價600萬或以下，才可做8成按揭，惟還款年期最高為25年。 各類型物業可申請的按揭成數不同，而且不同入息種類（如非固定收入、非本地收入）於計算壓測時，亦面臨不同限制，本文將逐一詳細解釋，按下方目錄連結，可快速跳往各類物業的按揭成數上限。 銀行一般都會讓1000萬以下物業承造最高6成按揭，而833.33萬元以上至1000萬物業則可申請6成按揭（上限500萬），1000萬以上物業就只有5成按揭成數。 500萬樓首期 居屋按揭由政府擔保，即使借足 9 成，亦不用購買按揭保險，為買家節省不少開支。 同樣因為有政府做擔保，居屋按揭可免壓力測試，審批寬鬆得多，申請人借不足成數的機會較細，付首期自然不是大問題。 按揭保險計劃只接受「現樓按揭」申請，即不接受「即供付款」下，物業尚處樓花期的按揭申請，如果買家想享受「即供付款」的樓價折扣，就不可申請 9 成按揭；想用 9 成按揭，就要痛別即供優惠，但即供折扣優惠卻較建期多。
500萬樓首期: 沙田 河畔花園 高層
不過，翻查資料後，發覺三個單位中，第一個單位最不貼銀行估價，差距高達65萬元，其餘第二及第三個單位差幅分別為42萬元及1萬元。 因為入屋感覺殘舊，業主保留了90年代的屋苑交樓標準，就連窗台都是貼上木板，明顯見到水漬，下手買家肯定要更換。 500萬樓首期 單位同樣是鑽石形開則，景觀較第一個單位好，可外望內園綠化景色，但同樣位處低層，貼近垃圾站，這點買家要留意。 於新制下，若樓價600萬或以上，轉按僅可借未償還貸款餘額或最高8成，以較低者為準，年期最長可借 30年。
500萬樓首期: 按揭成數
如果閣下有一些類近貸款，則在按揭計算機上並不能完全反映出來。 「最優惠利率」按揭的P按，則以「P-某個百分比」計算，其中「P」指的最優惠利率，銀行會視乎美國加息或減息步伐，而作出調節，對小業主供樓的按揭息率也有影響。 500萬樓首期 銀行普遍認為買家年齡愈大，可償還貸款的能力愈低，故申請人的年齡都對「按揭年期」有影響。 所以雖然大致來說，銀行可以讓買家按揭年期30年，但也會以75年扣減樓齡作準則，兩者取其短者為準。
500萬樓首期: 按揭保險
銀行在審核申請人按揭批核的時候，會考慮到申請人的信貸評級表現，如果信貸報告評分不合格，就算申請人準備好首期資金，銀行也有權拒絕接受按揭貸款的申請。 因此如果有心上車，最好在置業前一年查閱自己的信貸報告，確保有準時還清卡數和貸款，保持優質的信貸評分。 不少人對村屋的了解較少，甚至誤以為村屋不能承做按揭，但隨着現時村屋交投的數量上升，很多銀行對村屋按揭的審批比以前寬鬆，一般可以做到五至六成的按揭。 500萬樓首期 以700平方呎的村屋為例，如果經按揭保險計劃「上車」，樓價$600萬以下的村屋可以借足八成，即買家只需準備樓價的兩成作為村屋首期。 另外如果經銀行估價後，村屋貼近市價，$400的村屋可以做到最高八成半的按揭，買家在準備首期時就更加輕鬆得多。