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過往,筆者有見過銀行發現因單位由自住改為劏房出租最後將利率提升至9%。 因此,如果買家透過高成數按揭,可以買樓之餘,亦能有較多現金在身時,應盡量借多點,一來現時按揭利率較低,借多的錢可以用作投資,回報可能高於按揭的利息負擔。 4成首期 二來,亦可留作意外開支,但當然借的成數亦要符合銀行對買家的收入要求。 反之,如果是透過高成數按揭,才勉強買樓的用家而再沒現金的買家,就不建借盡上車,而是要考慮較平的買業,讓自己有足夠的現金。

4成首期: 有關首期的相關問題:

按揭保險計劃之業務已於2018年5月1日起轉移至香港按證保險有限公司 ﹙按證保險公司) 並由其經營。 按證保險公司為一所由按揭證券公司全資擁有之附屬公司。 編按:專欄作者1% Anthony(第一桶金)、一巴仙(1%)投資培訓學院創辦人,TVB有樓萬事足、BenSir睇樓團II等顧問,多年來協助無數年青人成功上車,無數小業主倍增資產,財務自由!

  • 現時銀行一般設定借款人的年齡與供款年期總和的上限為65至70年,更有高達75年;但在一般情況下,供款年期仍不可超於30年,客戶應與銀行確定為準。
  • 發展商有時候會提供二按服務,例如你想借八成按揭,俾兩成首期,但銀行只借六成,你可以向發展商借二按借其餘兩成。
  • 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。
  • 根據政府政策的指引下,按揭申請人每月的供款不可以多於月收入的一半,而壓力測試之下,當按揭利息上升三厘,每月的按揭供款不可以高於月薪的6成。
  • 這些課程能夠有效地幫助銀行前線員工更瞭解本公司的計劃,以及向他們提供計劃的最新發展。
  • 如果你係以「資產水平」為基礎去申請按揭,你最多借4成,如果你有幫人做擔保或者同其他人聯名持有物業,你個按揭上限亦會減少。
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B & D STRATEGIC 發盈喜,預期截至2022年3月31日止年度將錄得綜合除稅後溢利約900萬元,去年同期除稅後虧損約3990萬元。 以三成首期計,扣除買樓的相關開支,你們只可以買到150萬以下的樓,現時的市況當然沒有多少選擇。 不過以5萬元收入計算,就算400萬的樓你們也可以過到壓力測試。 先決條件是三成首期計要120萬,再加上買樓的駛費,就要儲多80-90萬才可以買到,到時樓價可能不是今天的價錢。 所謂過唔過到壓力測試,講到底都是收入與供樓之間的比例,如果收入已經增無可增,減少供款也一樣可以過關。 即使只是買一個500萬上車盤,都要有4萬多元收入才能過關,還要固定收入,談何容易呢? 市場上就有很多不同的方法,合情、合理、合法的方法可以選擇。

自僱人士如開立公司,並須繳交交利得稅,可利用中小企貸款借8成(頭按6成+中小企貸款)。 在現時的政策之下,按揭貸款設有上限,根據金管局的按揭指引,樓價$1000萬以下的物業,最高可借的按揭成數為六成,不過貸款上限為是$500萬,即按揭申請人在預留首期資金是需要留意這一點。 4成首期 另外,如果申請人有選用按揭保險,俗稱林鄭Plan,樓價$800萬以下物業可以承造9成按揭。

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計劃特設現金回贈高達1.6%,按揭成數高達90%,按揭年期長達30年。 留意:雖然按保放寬首置不需要壓測,但有些大銀行都還是要計壓測的。 留意每間按揭保險公司只批一次,如果 HKMC 唔批,就算經另一銀行再上HKMC都不會重批,可以經最初申請HKMC的銀行的banker幫你上訴。 重要:最近因疫情關係,批核時間比以往長,見過有個案要2個月先批到。 因此,建議買樓人士向業主爭取3個月成交期,才好簽臨約,預多點時間申請按揭保險。

相反如果不是首次置業人士,購買$800萬或以下的住宅物業,最多可以借8成按揭,即首期為$160萬。 擁有綠表資格的市民,除了可以選擇購買一手居屋,還可以購買新興建的公屋,即「綠置居」。 由於「綠置居」同樣有政府作為擔保,因此在申請按揭時可以免除壓力測試,也不用受到入息和及資產審查的限制。 4成首期 而「綠置居」的按揭最高可以做到100%,即買家只需要付相關行政費用作為首期即可以成功上車。 若業主要購買第二個價值800萬元單位,首期要400萬元。 要做到6成以上按揭,必須透過銀行申請按揭保險,承保機構通常是HKMC和QBE。 在按揭貸款的合約中,HKMC會要求借款人作出自住聲明。

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要留意,在審批按揭申請時,銀行還會一併考慮你有否其他按揭或擔保在身,及你的信貸評級表現等,嚴重不達標者,銀行有權不接受申請。 申請按揭買樓,當然要識計供款開支,並了解影響按揭每月還款額有3大要素:借貸額、還款期及利率。 以目前上車盤市價約600萬元為例,如果攤分30年還款,承造9成按揭,即借540萬元的話,須準備60萬元首期,以實際年利率2.15厘計算,每月供款額約為21,386元。 4成首期 首置客用綠表身分買二手居屋,跟私樓一樣計算印花稅,即以實際買賣價乘以第二基準稅率,如果是非首置人士,即使買未補地價居屋都要付15%從價印花稅。 理論上措施規定如果業主3年內賣樓就要付額外印花稅,惟居屋市場有別,因大多數都受5年轉讓限制所限,故不太適用額外印花稅,單位在轉售限制期屆滿後,補地價才可以在公開市場出售或出租。

根據金管局指引,一般而言置業人士在申請按揭貸款時,必須接受壓力測試。 但對首置人士則比較寬鬆,更可說是免壓測,因為即使加3厘息後的壓測不合格,只要DSR仍是50%,仍可敘造最高8成或9成按揭,但其保費會因應風險因素作額外調整。 不過金管局亦提醒銀行,如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試,銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率,作為評估借款人還款能力的參考。 4成首期 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。

其中要留意的是律師樓是否在其選擇按揭銀行的名單上。 對於一些首期資金不太足夠的首次置業人士來說,申請按揭保險可以借盡按揭成數到80-90%,從而減少首期的支出。 而按揭保險費一般為貸款額的1.32 至 5%,申請人可以選擇一次過付清,或是每年付清。 現時最新的政策下,住宅物業的從價印花稅劃一為樓價的15%,不過第一次買樓的首次置業人士,卻是按不同樓價而制定,而且稅率會比較低,只需付出較低的從價印花稅。 4成首期 根據政府政策的指引下,按揭申請人每月的供款不可以多於月收入的一半,而壓力測試之下,當按揭利息上升三厘,每月的按揭供款不可以高於月薪的6成。

具綠表資格(如公屋住戶,及已申請「公務員公共房屋配額計劃」的公務員)的市民,可選擇以綠表配額購買一手居屋、以未補地價的價錢承接二手居屋,或購買新興建的公屋,亦即「綠置居」。 年期房貸也成為民眾能否購屋的重要工具,不過寬限期與拉長貸款年期,都是降低房貸負擔的方式,在市場利率步入升息循環的狀況下,應該要謹慎使用。 要留意,還款期也要跟銀行而定,即如銀行是用70-, 那麼按保部份也最長用70-,應向按揭中介先查詢哪些銀行批的還款期會是最長。 4成首期 答:如按保唔批,可讓你的 banker 幫你上訴,因此嚴選 banker 很重要。 如果 HKMC 唔批,可經 QBE 或 AIG 再試。 個別有些銀行可以經 QBE和AIG,但那些銀行會用電腦隨機決定把申請人派去HKMC, QBE, 或 AIG,一般情況下客人都不能自選。 早在2008年下半年,深圳和广州部分新楼盘就推出了低首付的促销方式。

不過,在網絡上分享買樓心得而爆紅的Soho就向難度挑戰,於過去5年已買入3個物業,實行「五年抱三」,為將來退休做打算。 更甚的是,他加入「雙租族」行列,利用物業的租金收入,補貼自己租住單位的租金及供樓支出,以享受較好居住環境外兼享租金回報。 手上若有其他物業可考慮轉按套現額外資金,不過要留意自己收入夠唔夠過壓力測試。 有多層物業的業主想問銀行借錢要過更高門檻的壓測。 佣金是作為地產代理服務的收費,也是差不多唯一的收入來源。 當然,為了遵守競爭條例第一行為守則(禁止反競爭的協議)地產買賣佣金的1%並非公價所以其實買家係可以講價。

他指,ML是銀行讓按揭客戶開立一個高息戶口,當客戶存款入戶口,銀行會給予客戶相等於按揭息率的利息,高息一般限於貸款額的一半。 可借盡並將用剩的錢存入ML戶口,戶口內的錢不視為借貸資金,變相無成本多了一筆備用錢,以備不時之需,亦變相減低利息開支。 4成首期 於是,他為投資物業綢繆,研究銀行按揭貸款計劃、稅務政策及借貸優惠,冀用最便宜、低風險方式不停買樓。 樓價下挫,但今時今日要上車做業主仍然困難,要做「兩層樓」以上的業主就難上加難。

除了住宅,亦活躍於大陸樓、工商廈活化重建等,團隊是市場上最活躍的新晉發展商之一。 當然不是叫你即時轉工,然後加一倍人工,怎麼可能呢? 很簡單,一個人月入2萬多,過唔到壓力測試,兩個人月入4萬多,就過到了! 當你告訴銀行經理,收入不足過唔到壓力測試,經理第一時間就會建議你:「搵個擔保人啦!」這是最簡單的方法,只要找一個有貸款能力的親友幫手做擔保人就可以。 4成首期 讀者來信表示,好想買樓投資,但可惜工作收入不多,根本就不能通過壓力測試,也申請不到按揭,想知怎樣有機會可以買到樓。 Soho:傳統按揭分三類,包括P按(最優惠利率浮息計劃)、H按(銀行同業拆息浮息計劃)及定息計劃,建議買家考慮ML按(按揭掛鈎高息存款)。

記者曾與資深驗樓師明哥,到過其中一間洋房進行驗樓,當時已獲得明哥好評,今次再度直擊分層戶,亦得到逾90分的高分。 眼見去年初受中美貿易戰影響,樓價輕微回落,加上項目環境清幽,符合他心中的理想家居,因此決定入市。 申請居屋時剔選「同意保留其申請至下一個房委會資助出售單位銷售計劃」,就無需再就「綠置居」提交申請及支付申請費用。 穩陣派可以存入按揭存款掛釣的戶口,戶口年利率與按揭年利率相同,有助減少供樓利息支出。 進取者可以投資股票或基金,如果每年股票收益高過按揭利率,反而好過用來支付首期。 另外,亦可將錢用作買入延期年金,自願性醫保,或自願性強積金,用來減稅。

置業上最大優勢是獲豁免15%從價印花稅(AVD),只需按第二標準稅率繳稅。 以購買800萬樓為例,非首置人士須繳印花稅達120萬元,但首置人士僅須繳交3.75%印花稅,即30萬元,慳稅90萬元。 4成首期 為了避稅,業主轉讓物業業權(「甩名」)及「轉名」,自製首置客身份時有所聞。

而市面上白居二的物業,其中樓齡比較高的,因為已經差不多過政府擔保期,所以只可以做到60%按揭成數,並需要通過壓力測試,即買家需要準備樓價的4成資金作為首期支出。 居屋按揭由政府擔保,即使借足 9 成,亦不用購買按揭保險,為買家節省不少開支。 4成首期 同樣因為有政府做擔保,居屋按揭可免壓力測試,審批寬鬆得多,申請人借不足成數的機會較細,付首期自然不是大問題。 HKMC 的申請表上需要申請人填寫按揭中介回贈的金額,然後HKMC會進行貸款額扣減。

4成首期: 申請人已有物業或擔保人有按揭在身下的dsr要求

短短4年後,隨人民幣升值及投資回報,再加上之前的小額人仔定存,他儲了30萬港元及20萬元人民幣,決定買樓上車。 發展商有時候會提供二按服務,例如你想借八成按揭,俾兩成首期,但銀行只借六成,你可以向發展商借二按借其餘兩成。 當然,雖然說呼吸plan的特色就是「有呼吸都借得到」,但畢竟借錢不是老馮,銀行壓測雖然易過,但也不一定是100%會給你。 貸款額會較買家預期低,導致買家需要付出額外資金用作首期成交物業。 變相這筆額外首期會變成準買家的額外開支,買家萬一沒有足夠資金就會面臨撻訂風險。

擔保期的意思是,如果業主在期內斷供居屋,政府作為擔保人,會負責向銀行還錢。 重要聲明:本討論區是以即時上載留言的方式運作,香港討論區對所有留言的真實性、完整性及立場等,不負任何法律責任。 而一切留言之言論只代表留言者個人意 見,並非本網站之立場,讀者及用戶不應信賴內容,並應自行判斷內容之真實性。 4成首期 於有關情形下,讀者及用戶應尋求專業意見(如涉及醫療、法律或投資等問題)。 由於本討論區受到「即時上載留言」運作方式所規限,故不能完全監察所有留言,若讀者及用戶發現有留言出現問題,請聯絡我們。

Soho:買樓前要了解自己可借到多少錢,可簡單記位一條「收入x110」的公式。 如買家有一個自住物業,欲買多一個投資,其貸款能力是 4成首期 (供款年期/30)的開方x每月收入x110。 如每月收入為2萬元,供20年,貸款額約180萬元。