2手居屋按揭詳解

2手居屋按揭 內容大綱

早前天鑄車位癲售660萬,夠買上車盤,另一邊箱又有蝕讓個… 相反,則交HD1065C申請書,連同評估補價申請書、樓契副本,準備6230元的支票交往房委會,等候獲發解除轉讓限制證明書。 一般做法是,如果擔保期完結時,按揭貸款餘額仍少於樓價6成,才有望批更高例如9成以上成數及25年供款年期。 答:白表居屋(白表或白居二)最多只可借9成,最長還款期為25年。 不過,只有2003年後首次發售的白表居屋,或2008年後的白表公屋,才能25年還款期及9成按兩者兼得。 能否借足95%和25年,僅取決於餘下擔保期有幾多年,然後查對數表。

不過,筆者建議買家仍可自行了解自己的供款防守力,計算自身每月總債務供款佔入息水平,以不超於40%為較健康水平。 第二類為私人機構參建居屋計劃,由私人發展商興建再出售予房委會。 這些項目的屋苑及樓宇名稱無特定格式,樓宇亦無固定設計,但單位設計則需按批地條款按比例去設置兩房/三房兩廳的固定間格的住宅單位。

若為二手居屋,實質按揭成數和年期因屋苑而異,須視乎政府擔保期剩餘幾多年。 無論是房委會或房協的居屋,如果業主已經完全補地價後才出售,基本上性質就跟私人市場無異,也因此在按揭審批上,可採用私樓市場按揭準則來計算。 因此,若選購的是19年樓齡以上的物業,則銀行可能要求較嚴格,可能要求增加首期、不能做到90%按揭,而是80%或更低,甚至乎類似私樓般只做60%。

可是當下附有Mortgage Link之按揭計劃所提供之現金回贈都偏低,維持在0.2%-0.5%,有逐步減少的趨勢。 買家如資金充裕,則可支付四成首期,餘下六成照正常私樓標準上會,特別要注意,由於擔保期已過,銀行會要求買家(業主)本身有足夠的入息證明,而且不能加擔保人。 因此,買家如仍想選用高成數按揭,可考慮先補地價,再申請按揭保險計劃,以九成按揭供款。 如果樓齡比較高的二手居屋,比方19年以上的單位,若果臨近政府的按揭擔保期,銀行未必會批到高成數按揭,如九成以上,或者有些銀行更會縮短還款年期,未必有25年。

如果二手未補價公屋單位,首次買入期計已達20年或以上,銀行可能只批出6成按揭,但按揭年期仍以25年為限,並非如私樓般可長達30年。 由於已過擔保期,銀行在審批上會要求買家通過供款壓力測試,並提供足夠入息證明。 但目前「香港按揭證券公司」只會為房協第二市場中的兩類住宅提供按揭保險,一類是「住宅發售計劃」第二市場(下表)、第二類為「資助出售房屋項目」第二市場(下表)。 雖然銀行審批寬鬆,但業主(即貸款人)又怎可證明「供得起」? 如果本身沒有財力、或沒有足夠入息證明,找親人作「擔保人」又是否可行?

關於按揭成數或年期詳情可參考【按揭成數】最新2022按揭成數懶人包,話你知買樓借到幾多要幾多首期!。 如果你的子女想升讀政府資助的中學,便要參加這套辦法。 在第一階段,各中學把大約三成的學位作為自行分配,學校自行決定收生準則及取錄學生。 派位程序雖然過程較為複雜,但主要是根據學生所在校網、派位組別、選校意願、及隨機編號分配學位。

如果此時,買家未能證實「供得起」與否,是否能尋找其他親人作「擔保人」呢? 答案是極少數銀行接受,大部份銀行也不接受,可能唯一方法就是向房委會申請,看看能否把原作擔保人的親人加名成為業主之一,但這個過程需時。 一般來說,白表買家(白居二買家)最高可申請90%按揭,而綠表買家(第二市場買家)則可申請最高95%按揭,而按揭年期最高可獲批出25年期,息率則跟房委會(新居屋)2.5厘相若。 正因為上述因素,你大概可預視到,不同類型居屋會衍生出不同按揭安排。 從按揭成數、獲批按揭年期、審批程序、需否進行壓力測試,以至一旦入息未能通過審批的程序也不相同。 假設準業主打算購入二手居屋而在田土廳發現上手業主曾經有「釘」,即使已被解除,邊間銀行願意為新買家做按揭就要視乎情況。

因此變身後在按揭上就等同於私樓無異,可使用私樓的Hibor按揭計劃。 按照上述例子,即使選擇樓齡高兩年的居屋,銀行減低按揭成數或還款年期,按揭成數未減一成,還款年期仍是20年內,減幅不算很大,故2000至2002年入伙的居屋值得考慮。 若果以今期居屋的7個地區來說,除了東涌外,其餘6個地區仍有選擇。

2手居屋按揭

一手居屋批核則較有彈性——未必能做到25年,但機會比二手大,按個別情況Case-by-case批核。 一般而言,70歲長者要獲得25年還款期應不會遇到任何問題。 以P為基準的計劃因為P本身較穩定而毋須另設基準去鎖定上下限,在一般情況下以P作基準的按揭利率會比H作基準的按揭利率為低,最近數年才出現逆轉。 現時按揭供款年期最長為三十年,但並不是所有物業、所有人士都可以享用。

按揭批核

現時購買一手居屋,由於有房委會做擔保人,故綠、白表買新居屋,最高按揭成數分別可達樓價的九成半和九成,還款期25年,只可以選用P(最優惠利率)按。 由於居屋有30年的政府的擔保期,因此新居屋的買家毋須提供入息證明和通過壓力測試,而且白表可借足9成按揭及款期長達25年。 而一般大約18年樓齡或以下的居屋,由於距離擔保期完期還有10多年,因此銀行亦會提供與新居屋同樣的按揭條款。

騙徒其後向事主表示,貸款申請已經通過審批,騙徒再以律師樓職員身份約見事主,進行貸款手續,期間向事主出示偽造的銀行文件、並要求事主交出一張130萬港元的支票作為保證金,以作資產證明。 新居屋的按揭年期可長達25年,雖然稍短於私樓按揭長達30年,但沒有居二市場高樓齡限制按揭年期問題。 簡單而言,未補地價二手居屋是由政府做擔保人,擔保期由首次發售日期起計,最長為30年。 而根據金管局及房委會指引,「白居二」按揭在擔保期完結時,剩餘按揭貸款額不能超過買入價6成。

他們以社交媒體的應用程式,例如WhatsApp與事主持聯絡。 騙徒要求事主交出相關文件,並租用商業大廈單位扮作成律師樓,藉此爭取事主的信任。 當事主交出支票後,騙徒便會失去聯絡,事主沒有得到貸款。 根據商業罪案調查科的數字,今年一月至八月,全港同類型案件有116宗,涉及金額3,340萬港元。

但在特殊情形下,房屋委員會 (房委會) 可根據個別情況酌情批核業權轉讓之申請。 由於很多二手居屋就算政府的承保期後,只有能做到非常短的按揭年期,在今時今日的高樓價現實下,供款壓力會非常大。 所以部分銀行針對上述曉麗苑9年按揭年期能夠批出21年的按揭年期。 1997年開始政府讓以公屋居民為主的綠表人士可以在市場上買入免補地價的二手居屋。 同時,2014起正式復售新居屋給符合資格的綠表公屋住戶。 無論是買入1手還是2手居屋,這兩類公屋住戶買綠表居屋的按揭都可以做到9成半按揭,5%首期。

房委會:綠置居 一手樓

但一手居屋及居二市場單位,涉及政府承保,按揭契會註明「FIXED AMOUNT」。 未補價居屋業主(一手或居二市場購入),需要加按或轉按時,須有房署署長書面批准。 手續上,業主須填妥從屋苑管理處或附近房委會辦事處取得的加按申請表,及交回單位按揭尚欠貸款證明文件;獲批准便可申請。 一般接受加按原因,包括籌措醫藥費、家庭成員教育費、殮葬費、業主因離婚/分居而需向配偶付還樓價或支付贍養費等;至於個人財務問題(如透過加按償還其他債務),當局則會視乎個別情況作出考慮。 如果買入了過了30年的擔保期的居屋,向銀行申請按揭時,則要提供入息證明和通過壓力測試,而且最多只能借6成按揭。 如果買家入息不足,借款人更不能加擔保人,因此,白居二的人士,必須要計好數才好決定買入過了擔保期的居屋,而且要準備好入息證明。

  • 同樣值得注意的是,借款人年齡也是按揭獲批與否之關鍵。
  • 很多人說,抽中居屋猶如中六合彩,只因在香港地的私樓樓價高昂,但抽中後卻又是否一了百了?
  • 除此之外,一般銀行都會提供按揭回贈,以0.5%為主導,亦有個別銀行提供特別優惠按揭現金回贈,只要符合特定要求,回贈可以高達1%。
  • 1997年開始政府讓以公屋居民為主的綠表人士可以在市場上買入免補地價的二手居屋。
  • 一般初次按揭申請,都會取最長年期,及最高按揭成數,因為日後轉按或者甩名的話,都只可以轉按餘下按揭金額,及按揭年期,不能增加。

如果申請人數達2人以上,月入不得超過$66,000,資產不得超過170萬。 房委會每年會調整入息及資產上限,詳情可留意房委會最新公佈。 因此,當居屋業主想放售過了擔保期的居屋,可考慮補地價,令到居屋變成私樓,非白居二人士亦能買入。 而且下手買家可申請按保,以獲得高成數按揭,同時可加入擔保人,以及選擇現時息率較低的H按計劃。 另外,居屋業主可在市場淡靜估價低時,申請補地價,滅少補地價的成本。

另外,如欲了解「最高可負擔貸款額」或「能否通過壓力測試」亦可使用ROOTS上會獨家按揭計算機。 除此之外,按揭年期及按揭成數也需要注意,當中按揭年期最長只能為25年,而按揭成數如是綠表置業者則可以獲承造95%按揭,如白表置業者則為90%。 需要注意的是,在買入時申請的按揭年期及按揭成數,如往後希望轉按的話,只能獲承造餘下的供款額及年期,不能夠把供款年期拉長,或者套現。 因此,一般新買家都會選擇在購入時,申請最長年期,及最高按揭成數,這樣在日後操作時會更靈活。 未補地價的資助房屋,按揭成數及供樓年期都與私樓不同,加上是政府做擔保人,所以按揭批核比私樓寬鬆,綠表申請人士更可以豁免壓力測試。

雖然二手居屋樓價普遍較二手私樓低,但當中按揭申請卻大有不同,買家於申請按揭時必須留意以下幾點,以免中伏失預算撻訂收場。 筆者建議,買家睇樓時應向地產代理查詢首次發售日期,然後向銀行查詢最長還款期及最高按揭成數兩者之間如何取一個平衡。 由於每間銀行計算方法有出入,向兩至三間銀行齊齊報價才較為穩陣。 要注意房協的資助出售房屋與房委會居屋的按揭安排不同,房協一般只會提供樓價30%的按揭擔保,連同金管局規定最高60%的按揭成數,不論綠表或白表最多可按九成,兩表均須進行壓力測試。 因此,白表人士特別要留意在既定的入息上限下,能否順利通過壓測。 若是在政府的擔保期內, 業主的年齡是不受限制的, 而按揭的成數及還款年期是取決於擔保期還有多少年。

例如有銀行會以樓齡20年為界線,若單位樓齡不逾20年,則可提供25年按揭還款期。 補地價後的居屋與私人屋苑單位無疑,銀行批核按揭會根據私樓準則,按揭成數根據私人物業計算,按揭最長還款期為30年,並要根據樓齡及人齡計算。 房協是一個獨立非政府及非牟利機構,居屋中獎人士主要可以選擇「住宅發售計劃」的單位。

銀行

而綠表買家購買綠置居後敍造按揭的形式,與購買新居屋一樣,同樣毋須經過壓力測試,最高可獲9成半按揭,最長可分25年還款。 未補地價一手居屋按揭因有政府 30 年擔保期,無論綠表或白表均毋須做壓力測試。 白表人士只須符合指定入息及資產限額便可,綠表人士更可以免除限額要求。

以500萬元為例,如果樓齡為24年,9成按揭下,要達至6年後未償還本金佔樓價六成或以下的原則,還款期會縮減至15年或以下,變相令每月供款額,由25年還款期的2.1萬元急升至3.1萬元。 至於要借足25年,則按揭貸款只能約360萬元或以下,買家要多支付90萬元。 不過,當居屋有一定樓齡,如已經24年,意味擔保期只餘下數年,如果想申請9成按揭,還款期會大幅減少,以讓按揭餘款在擔保期完結前降至6成水平,導致每月還款額大幅上升。 而如果想保持25年還款期,則不能借9成按揭,意味要增加首期。 亦有部份銀行可能仍會給予25年及9成按揭,但當過了擔保期,則要補回差價,令到按貸至樓價的6成。

另外2013年開始的白居二政策,每年也可以有2500個名額用白表買入未補地價的二手居屋。 這兩類白表申請人無論是買入1手還是2手居屋,按揭都可以做到9成按揭,10%首期。 雖然新居屋與二手居屋都有政府擔保,但是買入二手居屋需要特別留意居屋的樓齡,若居屋餘下的擔保期不多,首期會大大提高,買家隨時要撻訂。 若由HKMC提供高成數按保,申請按揭可免去壓力測試,不過銀行仍有機會要求壓測,建議借款人先向不同銀行了解或聯絡我們查詢。

按揭計算機

在按揭審批上,由於政府為所有居屋按揭提供30年擔保,因此銀行審批居屋按揭一般較私樓寬鬆,大多豁免壓力測試,但仍然會評估買家的供款能力。 由於房委會向銀行提供按揭還款保證,銀行審批居屋按揭的準則一般較私樓寬鬆,大多毋須如私樓需通過壓力測試,但一般仍需評估買家的供款能力。 而銀行之間評估入息準則有所不同,有些銀行只需買家聲明入息水平,又或銀行衡量買家有能力供款便批出按揭,有些則要求買家的每月供款額不高於入息一半,但當中銀行一般仍需查看買家的信貸紀錄。 關於二手居屋的購置,亦須留意買入時的物業樓齡,特別是希望獲得高成數按揭的買家,粗略說明的話,樓齡超過19年,一般都未能獲得25年的最長按揭年期承按。 以下提供按揭樓齡參考表,值得一提的是,計算樓齡是以該物業之初次發售日期為計算基準。