無論是那種按揭成數，都是由銀行提供貸款，但高於六成之按揭貸款，需由按揭保險公司提供擔保，萬一日後業主斷供，風險就由按揭保險公司承擔。 因此選用高成數按揭的業主，需要支付額外的按揭保險費用(收費詳情可參考本文列表)，要注意保費是以整個貸款額計算，而非六成按揭以上之部份。 假設買家購入800萬物業，承造九成按揭，實際貸款金額為720萬，按揭年期30年，如此按揭保費則為720萬的 5%即36萬，絕非小數目。 而按揭保費亦可向按揭銀行同時借入，按上述例子，就可以借入720萬及保費，一併分30年攤還。 當然，業主亦可按年支付，但一般較少選取此法，因保費會相應提高。 根據由香港金融管理局發佈的指引，於2015年2月28日起，以「入息」審批按揭貸款，銀行在敍造樓價700萬港元以下之自用住宅物業，最高按揭成數為六成。
- 例如價值1000萬港元之自用住宅物業，原本最高按揭成數為五成。
- 在適用物業方面，「呼吸Plan」自由度最大，基本上發展商有提供的都可以選擇，但樓花一般要選擇即供期付款。
- 昔日未放寬按揭成數前，政府規定所有價值1000萬至1200萬港元的住宅物業，最高按揭成數為五成 ; 價值700萬至1,000萬港元住宅物業的最高按揭成數為六成，但貸款額最高為500萬港元。
- 另外，由於按證公司批核按揭保險比銀行更嚴謹，借款人需要有穩定及持續入息，賺取佣金、自僱人士會較難申請，按證公司對於首期來源和層樓是否屬自住用途等，亦有嚴格考慮。
- 按揭保險懶人包2022｜有意申請按揭保險人士需要知多一些，包括現行按揭保險模式、申請程序、所需文件，本文會分析並計計保費，八成九成按揭上車必讀。
- 值得留意是，如果本身已有按揭在身，壓力測試則需作出相應調整，壓測前供款比率上限為40%，壓測後比率上限為50%。
在配合按揭保險的安排下，600萬以下物業最多可申請8成按揭，而400萬以下物業即最多可申請9成按揭。 哪種計劃才最適合很視乎你的目標樓價、現時與未來的負擔能力。 最基本，是看你想買的新盤樓價：若超過$1,200萬，那只能透過「呼吸Plan」造高成數按揭保險。 但若希望買$1,100萬的新盤，須借8成才能夠上車，那你便要考慮選擇「波叔plan/林鄭Plan」或「呼吸Plan」了。 莊錦輝補充稱，只要申請人證明有上述直屬親人居住，就可以申請按保，最高八至九成按揭也可以，門檻、按保費全部都與普通本地人一樣。 香港金融管理局於2015年2月27日就物業按揭貸款業務向銀行發出指引，推出新一輪物業按揭的監管措施，以提升銀行風險管理和抗震能力。
按揭 成數又稱「貸款與估值比率」，即系Loan-to-Value（LTV），是銀行可以提供的最高按 揭貸 款額。 分析認為，今次對1000萬元以上住宅按揭貸款影響較大，有助增加大戶型單位交易，從而推動較低價物業的換樓交易。 新例之下，800萬元以下的物業可申請最高九成按揭貸款；1000萬元以下的物業則為八成。 而未能符合銀行壓力測試的首置人士，仍可以申請敘造最高九成按揭，但DSR（供款與入息比率）仍然不可超過50%，並須在原有保費之上額外再加15%按揭保險費。
影響按揭成數因素
在供款與入息比率方面，1000萬以上和1000萬以下每月供款不得高於月入五成，壓測方面，當利率上升3厘，每月供款不得超過月入六成。 如果買家本身有按揭，壓測變為每月供款不得超過月入四成。 如果物業為現樓，則可按正常程序作出審批，自住及有固定收入人士，視乎銀碼最高可做到90%按揭，但若物業本身屬於樓花物業，則視乎物業何時落成，才能看可否申請90%按揭。 一般私樓並沒有特別限制，只要業權良好，也可按正常審批程序申請按揭，主要視乎申請人持有物業的身份、以及用途作準，即自住及有固定收入買家，視乎銀碼可申請最高90%按揭。 當然樓齡愈高私樓，其按揭年期會因此縮短，參考這篇文章有詳盡解釋。 如果你本身並非首置客，但也購入單位是作自住用途，則最高只可以申請80%按揭。
根據金融管理局（金管局）指引，在沒有申請按揭保險下，置業人士申請按揭，銀行最多批出六成按揭。 但若果置業人士申請按揭保險，可以借到更高成數借貸上車。 根據金管局規定，申請六成或以上按揭的的貸款人，需要購買「按揭保險」。 按揭保險計劃用於為銀行提供保障，讓銀行能夠提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外風險。 申請按揭時，銀行在取得申請人同意後，會向環聯索取申請人的信貸報告，以評估申請人的信貸及財務狀況，而信貸評分的高低有機會影響你的按揭利率及貸款金額。
村屋與其他私樓的成數上限差距不遠，對非首置人士來說更加是沒有分別。 要留意，由新界原居民承繼祖先而集體擁有的「祖堂地」，以及有轉售限制之村屋，均不符合資格。 陳茂波補充，上述對差餉制度的修改將牽涉差餉物業估價署資訊科技系統的重大改動，政府會分階段落實上述修改建議，當局會於2023／24年度內落實住宅物業差餉寬減的建議，繼而會於2024／25年度內就住宅物業引入累進差餉制度。
按揭成數放寬〡1200萬樓可借8成！按揭入息要求 及壓力測試計法一表睇晒
壓力測試對申請按揭是十分重要，購買物業前應做足功能，計算自已將可獲得的按揭成數，避免出現市場上經常因為計錯數而「 撻訂 」的悲劇。 根據按揭保險新例（「林鄭Plan」），首置人士買入800萬以下現樓可申請高達九成按揭，只需要80萬首期便可以上車。 中原地產亞太區副主席兼住宅部總裁陳永傑認為，政府因應物業市場變化而放寬按揭保險門檻，對樓市可算是…詳情請看。
9 成按揭的申請人須為固定受薪，一般情況下，薪酬亦須主要源自本地。 如果薪酬主要是以佣金或現金形式發放，而底薪不足，最高只可借 8 成，與非首置人士一樣。 另外，如抵押人申請 9 成按揭時擁有非住宅物業，如車位、工廈單位等，只要名下無任何住宅物業，亦算是首置。 此處之首置，不一定是第一次買樓，只要申請按揭時未持有任何本地的住宅物業，都可屬首置人士。 他預計，約42,000個住宅物業受影響，佔整體私人住宅物業的總數約2%，政府收入每年可增加約7.6億元。
原先沿用的按揭保險措施，樓價450萬元以下按揭成數為八至九成，貸款金額上限360萬元。 若果物業樓價為450萬元或以上至600萬元，則最高按揭成數為八成。 一方面，按揭保險計劃令置業人士可以借到高成數按揭，減輕首期負擔。
以下資助房屋按6成
跟一般私樓不同，由於購買房委會旗下的新居屋有政府作擔保，買家可在不用購買按揭保險，綠表可獲批最高95%按揭；白表申請人最高90%按揭。 只要能證明有足夠供款能力，銀行也會批出按揭貸款，而不用通過壓力測試，還款年期最長僅25年，息率最高為P-0.5厘。 至於房協旗下的新居屋，沒有政府作擔保，但同樣買家可不用申請按揭保險，獲批最高90%按揭，但卻有可能需要進行壓力測試，及未必計算一些較浮動的收入。 發展商在推售新盤時，或會向首期不足的買家提供高成數的按揭，助置業人士成功上車。
根據財政司司長於2022年2月所調高的首置人士按揭成數上限，若上車客購買1,000萬元物業，便可以透過按揭保險申請最高九成按揭。 換言之，只需支付約100萬元首期，便有望能夠成功上車。 從銀行可以借到的最高按揭貸款額除了取決於銀行對於你按揭的估值、按揭成數限制外，銀行還必須根據你的收入，判斷是否符合金管局規定的「供款與入息比率上限」。 金管局對於「供款與入息比率上限」規定有兩個不同的比率，第一個是基本供款與入息比率上限（Base-DSR），第二個是壓力測試下的供款與入息比率上限（Stressed-DSR）。
根據金管局規定，按揭借款人如想申請 6 成以上的按揭貸款，就需要購買「按揭保險」，超出 6 成以上的按揭，就稱為高成數按揭。 首置人士借 9 成按揭，供款必須低於個人或家庭入息的 50%，這是基本要求。 除底薪外，如申請人有花紅、雙糧等類似福利，只要僱傭合約有寫明，而申請人過去亦有就此報稅，亦可計進入息，通常以兩年平均數計。 需要，而且因貸款額增加，對於申請者的入息要求更高，以 $1,000 萬樓價為例，若申請 9 成按揭，壓測下的家庭月入要求需要接近 $85,200。
但要注意，「呼吸Plan」雖毋須入息證明及壓力測試，但若要轉按，仍要提供入息證明及通過壓力測試，對本身因收入不足或無固定收入而選擇「呼吸plan」的人有一定困難。 若未能轉按，便只能被「呼吸plan」的高息綁死，甚至因償還不了貸款而要賣樓。 在適用物業方面，「呼吸Plan」自由度最大，基本上發展商有提供的都可以選擇，但樓花一般要選擇即供期付款。 而按保計劃則限於住宅物業，選擇舊按保的話樓花可選即供期或建築期付款，而「波叔plan/林鄭Plan」則須建築期付款。
收入來自其他地區
財政司司長陳茂波於《財政預算案》提出，可申請最高8成按揭貸款的樓價上限提升至1,200萬元，首次置業人士可申請最高9成按揭貸款的樓價上限，則增至1,000萬元，同時亦會建議修改差餉制度。 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝亦指，放寬按保成數後，最低入息要求也會提高。 例如1,200萬元物業，以往最多只可借五成，以三十年還款期計算，每月入息約5.7萬元便可順利通過壓測；但如果可借足八成，入息要求便增至超過9萬元，計入保費後，每月還款可達至4萬元。 如果申請人本身有按揭，收入來自香港以外地區，樓價1000萬以下按揭成數會降至最高按揭成數為四成（貸款額上限300萬），1000萬以上按揭成數為三成。 昔日未放寬按揭成數前，政府規定所有價值1000萬至1200萬港元的住宅物業，最高按揭成數為五成 ; 價值700萬至1,000萬港元住宅物業的最高按揭成數為六成，但貸款額最高為500萬港元。
但何謂「沽出物業」，香港按揭證券公司是以「轉讓契約」作為準則，並不接納以「臨時買賣合約」及「正式買賣合約」作為售出依據。 財政司司長陳茂波在新一份預算案中稱，多年來政府一方面遏抑投資和投機需求，另一方面盡力協助市民置業安居。 政府在2019年底放寬了由香港按證保險提供的按揭保險計劃，市民反應正面，樓市也維持穩定。 按揭保險只涵蓋1000萬或以下之物業，以1000萬以內之物業計算，最高按揭成數為樓價之60%；上限貸款額500萬，換句話說，樓價在$833萬以上都只可借500萬，少於60%按貸，若需造最高60%按揭，還是需要購買按揭保險繳付保費。 但務必要注意，所謂免壓測的按揭保險，其實也必須要通過實際供款比率不超過實際入息之50%，不同銀行基準有別，有銀行要求不超過實際入息之45%。