香港買英國樓按揭 內容大綱
而疫情爆發後，香港銀行出現水浸，Ｈ按更跌破2厘至1.9 厘，較英國按揭息率的3%，甚或國內市場的按揭息率的5.2%，將香港物業加按的做法可算是十分化算。 如果香港本身物業已經完成供款，甚至接近完成供款的話，大可以選擇以1.9厘的息率加按香港物業，套現投資英國樓。 既然英國一手樓物業代理公司不受規管，收費上亦要加倍留意。 買家在衡量是否「Buy-to-Let」時，要先衡量按揭利率與租金回報的差異，假設租金回報低於按揭利率（例如3%左右），便要自己「貼錢」供樓，未必划算。 香港買英國樓按揭 不過，如果想先租後自住，可以考慮「還息不還本」的按揭計劃，因為首年只還利息，變相供款負擔會低於租金收入，租金回報就自然提高；其後收回物業自住，就可以轉回一般按揭計劃自己供樓。 不論透過香港銀行或英國當地銀行承造按揭，該銀行均會向買家收取一筆安排費（Arrangement Fee），費用亦頗高，可以高達2,000英鎊，部分銀行甚至會收取高達樓價2%的安排費。
首先，即使你找到一份與香港人工相近的工作，當地銀行對於你的信貸背景審查相當嚴謹。 若果你在這個國家定居少於2年，很難有足夠資訊讓銀行信納然後批出合理利率的按揭。 另外有傳媒報導英國政府已經通過法案，將來海外買家需要額外繳付2%印花稅。
當中可扣減代理佣金、律師費用以及其他雜費等，按利潤徵收18%-28%。 業務廣泛，包括技術移民、投資／商業移民、專才移民、家庭團聚。 香港買英國樓按揭 澳洲、 美國、 英國、 加拿大、 新西蘭、 香港、 台灣 及歐盟國如西班牙、塞浦路斯、葡萄牙等。
香港買英國樓按揭: 英國買樓收益好嗎？完整英國樓購買攻略，讓你準備做業主
為英國樓申請按揭，銀行基於風險管理均需要為物業進行估價。 一般住宅物業只需要做一般估價報告（Standard Valuation Report），收費介乎66英鎊（約641港幣）至2,030英鎊（約19,516港幣）不等，與樓價高低掛鈎。 壓力測試：不論是申請六成或七成按揭，銀行均會要求申請人進行壓力測試，以判斷會否批出按揭及按揭成數，整個批核時間約為數個月。 銀行進行的壓力測試會根據收入及物業租金情況而進行批核，過程會較買香港樓為長及嚴謹，詳情可事先向我們查詢。 英國按揭經紀一般向申請人收取 GBP £1,500 – GBP £2,000 的申請費用。 費用分兩期支付，第一期為咨詢費，為申請人初步審核是否可以做按揭；第二期為接受按揭申請費，申請人在確實貸款條件後支付。
- 有客人會疑問，如果本身層英國物業是投資性質，並申請了「Buy-to-let」按揭，後來業主用來自住。
- 大部分英國銀行不需要申請者提供稅單，只需提供糧單、公司證明書信，個人身份證明及首期資金來源。
- 香港人在英國買樓，可以考慮直接向本地銀行申請按揭，或透過代理申請，但申請按揭一定要搞清楚申請的條款，特別是利率及供款年期等。
- 以下兩家為英國大型網上平台去作出不同按揭產品、公司的比較，，如想初步了解按揭所需資料、息率、產品類型等等，可以輸入基本資料，即時得出結果，方便快捷。
買家需要聘請律師以處理法律相關事務，包含草擬合約、針對物業進行調查、代表買家交換合同等工作。 至於購買二手樓因為銀行需要審查物業背景資料，作業時間將長達3個月以上。 另外，也需注意樓況與周邊環境，以及該物業是否具備通過評級的能源性能證書及煤氣管道，才能放租。 針對英國批按揭貸款手緊的情況，抱歉這實在沒有捷徑可走。 香港買英國樓按揭 印花稅方面，英國現正實施Stamp Duty Holiday，若首置買家(全世界都沒有物業)購買 500,000 GBP 以下的住宅物業不需要付印花稅。 如果你成為英國稅務公民後，當你賣樓獲利時就需要繳付資本增值稅，而且是全球性的，即你在香港有物業，出售後就要申報。
香港買英國樓按揭: 英國自住buy
當文件齊全後，買家就可以支付其餘的金額，或由銀行批出按揭，買家就向銀行供樓。 首期的金額視乎銀行批出的按揭成數 (Loan-to-value, LTV), 取決於3個重要因素：收入、支出和信用記錄。 而最終採用的按揭成數亦會影響銀行貸款的利率, 一般情況最佳的按揭成數為 香港買英國樓按揭 60%, 對應的利率是最優惠的。 根據金管局 的數據, 2019 年的英國 LTV 中位數為 71%, 代表買家平均繳付 3 成首期, 但倫敦的數字則為 60%, 可見在倫敦買樓比其他地區難。 買樓是人生大事，應該聘請專業人士協助你，例如買樓經紀、律師、按揭經紀等。
不論你在香港或英國遞交英國物業按揭申請，按揭利率都會以英鎊結算，因此按揭利率同樣地會根據英國當地銀行利率計算。 大部分銀行都會用Bank’s Base Rate + 香港買英國樓按揭 指定利率計算按揭利率，類似香港H按做法。 現時按揭利率大約為Base Rate + 3.5%。 在香港申請按揭比較簡單，亦不需要支付按揭申請費或估價費等費用。
香港買英國樓按揭: 申請按揭途徑
以倫敦平均樓價 48 萬英鎊為例，需要徵 5% 印花稅。 首次置業者有機會獲得豁免，但值得留意的是，在海外擁有或曾經擁有物業的人士都不算是首次置業者。 另外，銀行為了確保申請人有能力還款，對「還息不還本」計劃所定的申請資格比一般的「還息還本」計劃更嚴格，例如 香港買英國樓按揭 HSBC 要求淨年收入需達到 10 萬英鎊，不包括獎金、佣金、加班費和租金收入。 而且最大的按揭成數只有50 – 75%，而「還息還本」計劃通常可借高達9成。
中介一般於前期收取500英鎊-1,000英鎊，成功申請後再收1,500英鎊-2,000英鎊。 有別於點對點向各銀行逐一查詢/申請，透過中介可聯絡上英國數百間貸款機構，而不限於少數能承造港人按揭的零售銀行，大大提升成功率。 香港買英國樓按揭 每次有新租戶：租約訂立費類似香港的租務代理佣金，但在英國這項費用一般都少於半個月租金。 其他收費還包括入住/遷出檢查報告各約150英鎊、新租戶背景審查約100英鎊。
喜愛購物及夜生活的港人，在伯明翰不愁寂寞，而且藝術及文化氣息遍佈城市，絕對稱得上「心曠神怡」。 浮息按揭：相信是大家最熟悉的按揭計劃，是按當時的市場利率而定，供款利率會不時轉變，適合在目前全球的低息環境下使用。 除了與本港相似的浮息按揭（Tracker Mortgage）及定息按揭（Fix 香港買英國樓按揭 Rate Mortgage）之外，還可以選擇「還息不還本」的按揭計劃。 買樓的第一步肯定是物色樓盤，英國地廣人多，不論一手及二手樓盤均多如繁星，花時間物色心水項目是必須的。 作者子非魚為星之谷首席顧問，現於多份報章及網上平台撰文，著作《按揭達人》，涉足地產買賣及按揭、移民顧問範疇。
我們合作的強大合作網絡，包括英國本地商業銀行、外資駐英貸款機構，及國際著名私人銀行等。 良好的財務及稅務規劃，是英國投資房地產組合投資者的關心重點。 我們可以提供只需還利息的按揭貸款，讓客戶更靈活地運用資金。 你亦可以透過英國按揭經紀 代辦，經紀會幫你同時向英國多間銀行申請，免去自己周圍碰釘的機會，透過經紀代辦亦有機會比自己申請取得更優惠利率。
- 之後就會進入法律程序，業主律師會草擬合約，而買家律師和代表會對該英國物業作調查，雙方完成後才簽署合約。
- 事實上，在英國買樓，收費名目可謂「一籮籮」，除了買樓必須付的律師費、中介費及印花稅等一籃子收費外，在整個申請按揭過程中，亦包含了不少的收費項目，買家必須留意，免得大失預算。
- 本篇將為您解說申請所需的資格與文件，以及流程與注意事項，讓您了解詳細規定，提升申請按揭成功的機率。
除以上因素外，銀行仍然有機會因個別個案而拒批按揭，例如東亞銀行就不會接受持有超過3個英國物業的買家申請，同時亦不接受地租過高的物業申請按揭。 此外，一些舊樓物業如不能符合外牆消防建築標準，亦很大機會遭拒。 值得留意的是，近年在香港銷售的英國樓，當中不少屬於舊樓翻新的物業，買家購置這類物業時，需要格外留神，了解項目詳情才入手。 香港買英國樓按揭 至於按揭年期，其實與香港的物業按揭相差不算大，但會以退休年齡作界線，甚少會出現「供到70歲」的狀況。
其實英國不少銀行跟香港一樣都有提供「預批」服務，準買家可以先申請，成功的話銀行會批出一封稱為「Approval In Principle」（AIP）信件。 有了這封信件後，心儀單位便能自動獲得按揭貸款，不需要再重新批核，令準買家放心得多。 香港買英國樓按揭 根據業內人士統計，就算英國樓價總額遠較香港平，7成港人買英國樓都需要申請按揭。
在英國遞交按揭申請同時，銀行亦會要求申請人同時繳交按揭申請及物業估價費用。 有別於香港銀行，在英國當地申請按揭需要繳交申請手續費及物業估價費。 在物色心儀物業之際，準買家可以尋找英國當地的按揭經紀幫手向銀行申請按揭預先批核。 有別於香港按揭市場，某些在英國的銀行可以提供按揭預先批核給準買家。 準買家可以憑銀行提供的預先批核數額清楚了解自己的負擔能力，以這筆數額作為參考，去揀選自己能力能配合的英國物業，在千挑萬選自己心頭好的同時也可以避免「充大頭鬼」，並好好為英國買樓置業夢想做好預算。 如果想增加按揭申請的成功率，可找專業可靠、位於本港海外物業按揭配對平台 PropCap。 香港唯一同時可向英國置業者提供按揭及轉介服務，提供最合適的按揭組合解決英國自住 及買樓出租(buy-to-let) 按揭。
而新的貸款方案正好符合這班中長線投資者的需要，投資者可以兩周時間便申請到這個英國按揭方案，方案在未來5年只需還息不用還本，再者如果5年內提早清還本金，更只需付少許行政費用，完全不需付提早還款罰息。 正好迎合這班中長線投資者的短期投資需要，使他們能夠更好地捕捉短線投資獲利計劃。 香港買英國樓按揭 針對英國物業投資市場的需求，現時銀行除了提供與本港相似的浮息按揭和定息按揭外，更會根據申請人所購買的物業用於自住或放租而設定不同英國買樓按揭計劃。 目前海外人士Buy To Live按揭年利率為2.88厘，Buy To Let為3.28厘。
「全包」即包括全屋家俬、英國消費稅（VAT – 商品/服務價格的20%）、窗簾（Blinds）、送貨及安裝。 市政稅（Council Tax）：對住宅財產所徵收的稅項。 金額取決於房屋的價值和居住地所屬的議會（Council），分 10 個月按月付款，用作支付地區服務。 Zoopla：超過 45 萬套英國待售物業，另外還有 17 萬海外物業，涵蓋全球 80 多個國家及地區。 Home：超過 65 萬套待售物業，除了以上提及的一般免費服務，還有額外的房屋保險和水電服務價格比較服務。 至於樓價方面，受惠於印花稅假期，英國房價在過去一年中較同期飆升了超過 10,000 英鎊。
香港買英國樓按揭: 了解英國按揭買樓（所需文件清單）
其中之一是能源效益證書 (Energy Performance Certificate，EPC)，評估物業的電力、暖氣能源效益，評級由A至G，須達E級或以上才能放租。 另外還有煤氣安全證書 和電器必須完成安裝調查測試 香港買英國樓按揭 (Electrical Installation Condition Report，EICR)，以證明單位的設施符合指定需要。 如上文所述，香港買家購買的英國物業屬租賃業權，因此每年都須繳付地租 。
本集團可酌情決定隨時將本網站內提供之任何資料、產品及服務予以撤回或修改而毋須事先通知。 本集團對閣下使用個別資料、產品及服務之資格擁有最終決定權及絕對酌情權。 我們 10 +的資深英國按揭專家團隊擁有豐富英國銀行行業知識，且掌握英國按揭市場最新動態。 憑藉團隊的優勢，我們成為發展最快的英國按揭中介之一。 獲得按揭方案報價後，我們的專家將陪伴您完成整個英國樓按申請旅程，過程中遇上任何問題都能聯絡專屬您的按揭專家為您跟進。 最大貸款額：如果選用六成按揭，最高貸款額為2,000,000英鎊；如果選用七成半按揭，最高貸款額為1,000,000英鎊。 浮息按揭是與銀行決定息率後，再加上英倫銀行的基準息率。
若有特定需求例如需要準現樓、有車位、聯排別墅、或就近心儀學校等，最好預先向顧問提出。 而若是無BNO資格，則需事先透過工作、投資管道取得英國的臨時居留簽證，並連續待滿5年方可申請永久居留權，再住滿1年，完成Life in the UK測試才能入籍。 3.在2018年後新建的樓宇一般已經符合外牆消防建築標準，而部份舊樓若不能符合該標準，買家則無法申請按揭。 香港買英國樓按揭 很多時候發展商為了方便買家，於收樓前大約半年的時間都會推出一些產品方便買家於收樓時可以連傢俬出租的。 總括來說，在英國買樓你便有機會面臨兩個主要問題，其一是利息更高，其二是你的信貸評級及還款能力需求更高。
香港買英國樓按揭: 英國房地產網站
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如果是買未落成的樓花，就可以待入伙前大約半年才開始申請，讓銀行有足夠時間批核申請。 每月有超過120萬香港人瀏覽immiDaily網站，發掘不同的移民資訊。 即使immiDaily與不同的服務供應商合作，我們亦有作深入的調查及篩選，以確保移民人士可以在immiDaily上找到有質素的服務供應商。 而我們的編採團隊不受商業因素影響並保持獨立，相關內容與資訊僅以移民人士的最佳利益角度出發。 香港買英國樓按揭 英國政府採用累進的稅制，如果買家於全球沒有物業，就可以用一個比較優惠的稅率：針對超過£12.5萬的物業交易，都會徵收2~12%的印花稅。 如果買家於全球任何地方已經擁有物業的話，就需要在每個稅階上額外加3%印花稅。
如果是租給客户的話，就會是由租客繳付市政稅；如果是自用的的話，那就需要業主繳付 。 市政稅是因應你的物業所在位置而決定需要交多少，想計算自己的物業需要繳交多少市政稅，一般都需要找自己所屬的市議會，然後在網上輸入所屬的郵政編碼，市政稅會由大約£1000 香港買英國樓按揭 – £3000不等。 名校網優勢，區內已六年沒有新供應，相信必定吸引上車及家庭客棒場，升值潛力無限。 此外，美加週周期已啟動，料未來香港息口正處於上升軌，置業人士易盡快把握加息前低息按揭計劃入市節省供樓開支。