香港按揭證券 內容大綱
根據《個人資料（私隱）條例》，在未取得資料當事人的同意下使用《安老按揭輔導法律顧問名單》內的個人資料作直銷促銷，屬刑事罪行。 地產大牛市，一眾分析員和地產經紀都起了推波助瀾的作用。 「今次不一樣」、「我們與別不同」的信念成為許多人投入這股地產熱潮的論據。 香港按揭證券 然而，即使上述三大理據並沒有錯，樓價卻掉頭急挫，從1997年秋季的高峰到2003年的低位，樓價蒸發了66%。 首先要考慮的是您當前的按揭貸款是否仍處於罰息期限內，通常為2至3年。
莊錦輝續稱，如已去釘，銀行批出的按揭就不會跟一般不同，並指若不涉及結構性改動及不影響主力牆，一般改動如僭建簷篷、改建開放式廚房等，不會影響按揭申請。 李兆波續稱，潛建問題要視乎拆卸的時間，但業權糾紛問題需時較長。 張聖典補充稱，在業權糾紛問題上，業主會被控告，需要上庭，物業在這段時間會被釘契。
截至2007年12月31日，尚未贖回的已發行債券及按揭證券金額分別為333億港元及42億港元。 兩房在按揭經紀協助下，會向置業人士提供按揭貸款，直接與銀行競爭。 相反，按揭證券公司不會直接提供按揭貸款，而是從銀行購入按揭貸款，這些銀行都是希望藉着出售手上的按揭貸款以獲得流動資金或減低其在按揭貸款方面承受的風險。 香港按揭證券 按揭證券公司購入按揭貸款，令住房融資的供應增加，間接有助促進市民自置居所，但這並不是該公司的首要目的。
香港按揭證券: 新聞稿
香港按揭證券推出的「安老按揭計劃」（逆按揭）是另一為退休人士提供穩定收入的產品，年滿55歲者皆有資格參與計劃。 逆按揭是銀行貸款的一種，業主可將其物業價值轉為覆蓋指定年期的每月年金。 它與一般的樓宇按揭不同，參與逆按揭的人士無需在參與計劃前還清貸款，並且在貸款期內仍可居住在該物業中。 作為退休理財選項之一，按證公司最近推出了「保單逆按計劃」（即人壽保單的逆按揭）。
安老按揭計劃的客戶申請高年金定息按揭計劃，並成為AMIGOS By HKMC會員（註二），每月年金金額較浮息按揭計劃可高達三成，而每月按揭保費年率只微增0.25%（即年率1.5%）。 ING大中華區首席經濟學家彭藹嬈表示，五年期LPR下調超預期，其中或歸因於支持房地產市場，按揭貸款人士可以取得更低的融資成本。 同時，長期貸款亦於五年期LPR相關，基建的融資將會受惠。 AASTOCKS.com Limited對於任何包含於、經由、連結、下載或從任何與本網站／應用程式有關服務所獲得之資訊、內容或廣告，不聲明或保證其內容之正確性或可靠性。 香港按揭證券 對於閣下透過本網站／應用程式上之廣告、資訊或要約而展示、購買或取得之任何產品、資訊資料，本公司亦不負品質保證之責任。 按揭證券公司宣布定息按揭計劃由今年11月1日起由試驗性質轉為恆常計劃，星之谷按揭行政總裁莊錦輝表示，歡迎按證公司將定息按揭由試驗性質轉為恆常計劃，為業主提供多元化的選擇。 【定息按揭2021】香港按揭證券公司宣布，定息按揭計劃由11月1日起，由試驗性質轉為恆常計劃。
但他補充稱，倘屋宇署發現潛建物影響社會安全，或者公共利益，會主動幫業主拆去潛建物。 業主本身出現問題，如欠銀行等機構的錢不還，遭人入稟追討，把物業釘契，物業不得出售，或者被充公，業主不可甩名轉讓。 香港按揭證券 【香港樓市2022】釘契英文：encumbrances，物業被釘契，原因何在？
香港按揭證券: 按揭優勢
2 受條款及細則約束，詳情請於香港年金有限公司網站 () 參閱有關宣傳單張。 【本報訊】樓價高企，安老按揭申請宗數今年首二個月按年增五成，累計為四十六宗，按揭證券公司總裁李令翔相信計劃會 … 按揭，英文名稱 Mortgage 是指業主購買房地產時，以該物業作為債務擔保向銀行申請的借貸。 有限公司董事任命 ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊ 香港按揭證券有限公司（按揭證券公司）今日（３月２４日 …
- 香港按揭證券有限公司（按揭證券公司）宣布，根據按揭證券化計劃（該計劃），已成功推出首批部分無擔保按揭證券。
- 香港按揭證券有限公司董事任命 ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊ 香港按揭證券有限公司（按揭證券公司）今日（３月２４日 …
- 在安老按揭計劃下，借款人可以利用在香港的住宅物業作為抵押品，向貸款機構申請安老按揭貸款。
- 相反，一些新成立的律師樓，便需要較長時間建立聲譽，才會為銀行接受，處理按揭契約。
- 5月12日起金管局5度承接港元沽盤，市場預料按揭利率將會被推高，拖累CVI近5周受阻於70點水平，預示樓市持續降溫，卻未有轉勢向下，估計短期內CVI於65點上下反覆，預告樓價繼續窄幅遞升。
- 貸款機構會以專業知識、專業判斷和謹慎的態度，以完成客戶盡職審查，審閱其貸款申請，及核查借款人的申請資格，並向按證保險公司提交申請及相關證明文件以作審閱及批核。
此計劃為銀行提供了保障，一旦借款人違約，其作為抵押品的物業變現價值不足以償還貸款餘額時，按證公司就會向銀行支付超過按揭成數上限的差額。 按保計劃是市場為本的金融產品，因此按證公司需要審慎定價、評估和管理相關風險，確保財務上的長遠可持續性。 至今，按證公司已協助超過143,000名業主置業。 近年，隨着金管局為應對樓市過熱風險上升而實施按揭貸款逆周期措施，銀行按揭貸款的條件趨緊，置業人士需要支付更多的首期才能夠「上車」。 香港按揭證券 期內，在「八成信貸擔保產品」下，自推出以來共批出超過21,300宗申請，涉及的總貸款額約925億元；「九成信貸擔保產品」自2019年12月推出以來，共批出超過5,500宗申請，涉及的總貸款額約106億元。
香港按揭證券: 香港按揭證券有限公司安老按揭輔導法律顧問名單
除非安老按揭貸款在特定情況下被終止，否則在一般情況下借款人可終身毋須還款。 當安老按揭貸款被終止時，物業業主（或其遺產代理人）可優先全數清還安老按揭貸款以贖回抵押物業，否則貸款機構將出售抵押物業以清還安老按揭貸款。 如有差額，將由按證保險公司根據與貸款機構的保險安排承擔。 香港金融管理局（金管局）自二零零九年十月起就物業按揭貸款先後推出八輪逆周期宏觀審慎監管措施，目的是增強銀行的風險管理和銀行體系應對樓價調整的抵禦能力。 有關香港按證保險有限公司其下之按揭保險計劃的按揭保費，請參閱 按揭保費一覽表 – 自住物業貸款。 (#)目前透過獨資企業、合夥企業或具有限責任的私營公司於香港經營任何業務的人士可申請按證保險公司「中小企融資擔保計劃」下的擔保貸款。 香港按揭證券有限公司轄下有審計委員會、企業風險管理委員會、資產負債管理委員會、信貸委員會、交易核准委員會、營運風險管理委員會及資訊科技督導委員會。
而且低息環境持續，銀行存款和債券的回報偏低，欠缺吸引力。 有見及此，按證公司在2018年6月推出「香港年金計劃」（香港年金）。 這是一項「整存零付」的保險計劃，退休人士可將一筆積蓄即時轉化為每月領取的穩定現金流，無論資產市場或利率如何波動變化，都享有終身每月收取定額年金的保證。 參與香港年金的長者不用再費神籌劃投資，又可免卻長壽風險的煩惱。 香港年金推出至今，已合共有超過6,500名市民參加。
香港按揭證券: 申請者需準備5項文件
於2008年6月底，按揭證券公司的資本充足比率（按董事局所界定）為9.3%，相當於《資本協定二》下的19.6%，槓桿比率約為8倍。 按揭證券公司的按揭貸款組合及按揭證券的最低資本要求分別為5%及2%，遠較兩房的2.5%及0.45%審慎。 按證公司是香港最大的企業債券發行人，至今已發行共值4,000億港元的債券，涵蓋多個幣種，期限由3個月至30年不等。 香港按揭證券 按證公司發行長期定息債券的原意，是為推出定息按揭產品提供一個長期資金來源。 可是定息按揭產品在香港並不普遍，反映借款人缺乏對沖長期利率風險的誘因。 也就是說，借款人仍傾向於浮息按揭產品，這與浮息按揭利率初期一般低於定息按揭利率有關。 不過，長期定息債券近年為按證公司新推出的定息產品（例如固定息率的安老按揭計劃）發揮作用。
市場5月推遲了其對信貸增長回復強勁的預期，而強勁的初級供應已很大程度上在價格中反映。 該行預期，中國將會加大再貸款計劃，以協助中小企脫離困境，現時再貸款額度稍為高於4000億人民幣，仍較新增貸款為細。 在5 月至7月期間，全面降準的機會似乎低於定向降準下調0.5個百分點的可能性。 MLF進一步下降的可能性亦低，因為這會降低同業拆借利率，但預期下季度可能會繼續下調LPR。 而為了促進經濟從疫情中恢復，認為中央需要加大財政措施。 她認為，下調五年期LPR不是為了紓援房地產發展商的融資需要，而是為了個人以更低息做按揭，這有助提升住宅銷售，增加發展商的現金流，讓他們可以償還債務。
2006年，從香港銀行購入14億港元的士貸款，並且向領展旗下的The Link Finance Limited 購入40億港元商業按揭貸款。 如申請8成按或9成按的高成數按揭，除了銀行批核外，也需要按保公司批核（即香港按揭證券有限公司HKMC或昆士蘭保險QBE）。 同時獲銀行以及按保成功批核，才取申請到所需的按揭貸款。 一般來說，高成數按揭申請由銀行先批，成功後便轉去給按保批核，但也有些銀行先交由按保批核後才由銀行內部再批。 中銀香港指出與按揭證券公司簽署基建貸款合作框架《諒解備忘錄》，就雙方在基建貸款的合作設立基本準則，並為參與基建融資奠定基礎，共同推動香港作為國際基建融資中心的發展。 雖然住宅房地產市場在穩定價格方面可能尚未見底，但很明顯房地產信貸週期已經處於上升階段。 今天的LPR下調，加上監管機構上周宣布降低銀行融資成本和首次購房者的抵押貸款利率下限，可能會重振疲弱的住房銷售情況。
股東資金回報率達13.7% (2006年：13.9%)。 資本對資產比率為11.2% (2006年：11.2%)，遠高於5%最低水平規定。 2007年的成本對收入比率為13.6% (2006年：13.5%)。 該公司指旗下從事一般保險業務的按揭保險公司和香港年金公司，去年底的償付能力充足率分別約為7倍及15倍。 去年按保計劃下的新取用貸款額大增逾34.9%，至1326億元。
一個交易活躍及流通量高的按揭證券市場有助促進發展具效率的二手按揭市場，並進一步鞏固香港的國際金融中心地位。 公司公布去年經審核綜合財務業績，除稅後溢利8.31億港元，扭轉2020年錄得的除稅後虧損3.62億元。 年內淨利息收入按年下跌6.73%至4.55億元；經營收入按年增50.07%，至64.4億元。 期內按揭保險計劃新取用貸款額為1,326億元，按年增34.89%，87%以貸款額計的新取用貸款用於二手市場物業。 另外，「8成信貸擔保產品」自推出以來共批出超過2.13萬宗申請，涉及的總貸款額 …
另外，香港年金計劃去年共批出4,059張保單，按年升56%，總保費金額達30億元，按年升20%，平均保費金額74萬元，按年減少24%。 百分百擔保個人特惠貸款計劃自去年4月推出以來，共批出約3.6萬宗申請，涉及總貸款額約25億元。 在安老按揭計劃下，借款人可以利用在香港的住宅物業作為抵押品，向貸款機構申請安老按揭貸款。 借款人可選擇提取一筆過貸款以應付特別情況，尤其可用作支付物業的家居改善、維修及保養開支﹔及/或於選定的年金年期內或終身每月收取年金。
而計劃最後亦需要得到金管局的支持和經保險業監管當局批核才可落實推行。 美國的兩家聯邦按揭公司（即房利美及房貸美）都是政府資助企業。 香港按揭證券 這兩家公司最近面對重大壓力，令市場憂慮美國的金融穩定，以及住房融資的供應能否持續。
繼「HKMC退休3寶」1之香港年金計劃早前推出保費折扣優惠後，香港按揭證券有限公司（按揭證券公司）宣布，安老按揭計劃亦推出「高年金定息按揭計劃」，並與保單逆按計劃分別作出產品優化。 美國的經驗說明，按揭證券公司的使命應該保持不變，即維持金融穩定、為銀行體系提供流動資金、作為銀行出售按揭貸款的常設安排，以及應付特殊需要的後盾。 按揭證券公司亦會繼續推行其多元化業務發展策略，維持適當的運作規模，以能更有效履行其職責。 除物業能承造逆按揭外，保單也能以類似方式承造貸款。 香港按揭證券 香港按證保險公司為60歲或以上人士安排及申請保單逆按貸款，已退休或準備退休人士可利用其壽險保單作為抵押品借貸，並能選擇在指定年期（如15年、20年，甚至是終身）收取年金。 當申請人去世後，壽險保單的身故賠償金額將用作償還貸款。 （一）存放於外匯基金的投資回報較去年高，使年金業務由上一年度錄得會計虧損轉為溢利（二）持有以美元及策略性離岸人民幣計價的存款及債務投資產生外匯收益；及（三）來自按揭保險計劃業務的淨保費收入增加。
如申請已有按揭負擔，如買入了車位或商舖並仍供款中，申請9成住宅按揭時，收入與供款比率不得高於35%。 若計畫計畫按揭，如有信用卡，在計畫申請按揭前，一定要準時還清卡數，若遲還或時常只還最低還款額，有關紀錄會影響到將來按揭批核。 如申請人於海外工作及其收入佔申請個案中所有申請人總收入50%以上，需要提交證明顯示其受聘於本地僱主，或書面聲明有直系親屬現於本港定居。 【九成按揭懶人包】買入800萬元以下住宅最高按揭可做到九成，但業主需符合5項申請要求，想成功獲批，有一件事不可忽略。 無論您是否曾在永豐金證券(亞洲)開戶過，都需要開立股票按揭的專用帳戶唷！ 考慮到人民幣與美元的利率背離（人民幣利率較低）以及仍然強勁的資本外流，渣打認為，額外降低MLF利率的可能性較低。 但認為在貸款需求非常疲弱的情況下，一年期和五年期貸款利率在未來一個月有進一步下調的空間。
於二○二一年十二月三十一日，貸款組合的未償還本金餘額為796億港元（二○二○年十二月三十一日：431億港元）。 物業被釘契，通常涉及以上四大原因，其實那些較易解決？ 李兆波說，欠管理費、欠債是錢銀問題，會較易解決，但如果雙方未協商好，仍需長時間處理。 中大商學院亞太工商研究所名譽教研學人李兆波指，被釘契的物業可能未必售出，即使售出，其價值會受到影響。 香港按揭證券 釘契英文：encumbrances，釘契樓是指物業的業主違反物業法團條例或正牽涉法律訴訟事項，或者業主欠債等問題，相關事項登記在土地註冊處，這樣令物業難以買賣。
當時銀行批出按揭貸款時，普遍認為只須將最高借貸成數一直維持在七成的水平便是審慎做法了。 但現在我們都知道，固定借貸成數其實是「順」周期的做法。 由於借貸成數固定不變，當地產市道暢旺時，抵押物業可獲的銀行按揭貸款額也隨之水漲船高，變相用信貸助燃、催谷樓市泡沫。 在1996至1997這兩年間，按揭貸款每年平均增長約25%，增速驚人，銀行體系明顯地難以長期維持如此高速的信貸擴張。 更危險的是，一旦泡沫爆破，就會觸發嚴重的流動資金緊縮。 就是在這種背景下，金管局覺察到香港有需要創立一家類似美國房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）的按揭證券公司，並最終決定付諸實行。