首置貸款詳細介紹

雖然上述「月入」的資料,你可以選擇不填寫,但銀行會批出相關貸款,很大程度還取決於你能否通過「壓力測試」。 根據金管局規定,借貸人的財政實力必須抵禦加息三厘的「壓力測試」,意即在加息三厘後,供款佔入息不得多於六成。 首置貸款 以剛才的例子為例,以2.5厘的基礎上加3厘,每月供款自然會上調,待輸入相關資料後,下圖便顯示月入有51,101元便可通過壓力測試。

以近期開售的旺角樓盤千望為例(見下面表),一個定價743萬元的單位,承做九成按揭,還款期30年,實際利率1.38%,每月供款22,695元。 若果申請人收入為7萬元,高過壓力測試所計算的63,280元,理應可以過關。 人民銀行、銀行保險監督管理委員會發布《關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》,指對於貸款購買普通自住樓的家庭,首置貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率再減0.2厘。 首置貸款 第三,每月還款也需要計入供款與入息比率(DTI),並須通過壓力測試,這點醫護申請人需要仔細計算可負擔的樓價,以免在申請按揭時才以失敗告終。 (二) 正如上文所述,二○○二年重新定位的房屋政策,目標是集中資源幫助低收入家庭解決基本住屋需要。 我們認為市民置業與否,應該根據個人意願和負擔能力來決定。

首置貸款

財爺陳茂波於2022年財政預算案公佈按揭保險進一步放寬(俗稱「波叔Plan」)連千萬以上的住宅均可申請高成數按揭,當中不少措施與首次置業要求有關。 其實在香港置業,首次置業(簡稱「首置」)名額非常珍貴,究竟原因何在? 要留意,在審批按揭申請時,銀行還會一併考慮你有否其他按揭或擔保在身,及你的信貸評級表現等,嚴重不達標者,銀行有權不接受申請。 所以,如果你有置業的打算,請早於半年至1年前查閱自己的信貸報告,確保自己準時償還貸款和清還卡數,同時肯定個人身分沒有被盜用作其他貸款用途,以保持優質的信貸評級,這都有利向銀行爭取較佳的利率優惠。 申請按揭買樓,當然要識計供款開支,並了解影響按揭每月還款額有3大要素:借貸額、還款期及利率。

一葉足以障目,也許因為這種無力感、現實的種種局限,鄔滿海才建議政府「想一想」重推首置的可行性,期望能為水深火熱的年輕人帶來一點希望。 因此在填表時,在「單位樓價」一欄,雖然你仍填上「6,000,000」,但在「按貸款額」一欄則需要手動輸入「5,697,000」。 「按揭成數」一欄中則把橙色活動欄移至「90」, 首置貸款 而「按揭年期」則橙色活動欄移至「30」。 由於你每月都會償還貸款,所以按揭貸款的利息會「息隨本減」,衍生出來的是當中每月的息本比例也有所不同。 因此,計算按揭借貸額、利息成本、每月供款等都是十分複雜的公式。 售樓商(發展商)已經跟相關的銀行洽談好大概的按揭條款。

首置貸款: 首次置業稅務優惠

所以在填寫「單位樓價」一欄,應該填上「5,000,000」,而非「6,000,000」。 一般而言,使用「建築期付款」買新樓的首置買家,兼且樓價在 $1,200萬或以下,最高可申請 8 成按揭。 如欲申請 9 成按揭,可嘗試另一做法,就是由父母擔保子女首次置業自住,即使父母已有按揭在身,仍有機會經新按保借足 9 成,但要支付較高保費。 9 成按揭必須為首置及自住,即使買家是首置,如果物業不是用作自住,而是供給直繫親屬居住,而該親屬名下無住宅物業,買家最高可借 8 成。 當然,部分人可能有迴避的方案,令銀行便難以發現按揭申請人首期來自借貸。 但要留意,嚴格而言,向銀行申請貸款時作出不實陳述,一旦被發現,銀行有權以借款人違約為由,作出Call loan,借款人甚至可能負上刑事責任。 房企融資好轉,龍湖集團附屬已完成向專業投資者公開發行公司債券,規模為不超過5億元人民幣。

在2002年3月尾,共2萬多家庭及9千多單身人受惠。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考,並非提供建議。

  • 要留意,由新界原居民承繼祖先而集體擁有的「祖堂地」,以及有轉售限制之村屋,均不符合資格。
  • 所以雖然大致來說,銀行可以讓買家按揭年期30年,但也會以75年扣減樓齡作準則,兩者取其短者為準。
  • 政府在《施政報告》公布,會協助首次置業人士上車,放寬香港按揭保險計劃的樓價上限。
  • 市建局亦會利用馬頭圍道首置項目的經驗,在未來的市區重建項目中,提供更多首置上車盤或其他資助出售房屋單位。

前 一 個 階 段 樓 市 不 斷 下 跌 , 他 們 當 然 不 敢 入 市 , 擔 心 一 買 入 就 立 即 招 致 損 失 。 事 實 上 , 那 批 最 初 批 出 就 入 市 的 人 , 一 度 虧 損 了 一 成 首置貸款 半 左 右 的 樓 價 , 令 其 他 的 後 來 者 弗 敢 效 尤 。 及 至 十 月 中 樓 價 開 始 反 彈 , 但 彈 升 的 速 度 又 來 得 太 快 , 令 這 批 人 未 有 足 夠 的 心 理 準 備 。

另外,梁美芬又建議為一些正輪候公屋,但尚未能成功上樓的基層市民,提供租金津貼,例如5千元一個月。 她認為,現時劏房的環境相當惡劣,希望租津能為租樓人士紓困。 港府今日正式就施政報告展開公眾諮詢,特首林鄭月娥、政務司司長張建宗和財政司司長陳茂波,將會陸續與不同界別人士會面,聽取意見。 環聯為你準備了簡單的理財方法,當中包括定立預算、減輕債務等,協助你開展光明的財務未來。 村屋與其他私樓的成數上限差距不遠,對非首置人士來說更加是沒有分別。

二按息率多數起首幾年較低,但餘下幾年較高,銀行會用後期較高息率加三厘計算。 兩者一二按供款相加,供款不得多於入息六成才可通過壓力測試。 坊間部份「按揭計算機」可以協助計算二按部份,但壓力測試一環,還需手動對「息率」作出調節。 首置貸款 如果1,000萬以上物業,銀行理應銀行批出按揭成數為50%,但收入並不是來自香港,會先收緊一成至40%。

首置貸款: 住宅物業從價印花稅率表

若有人試圖盜用你的身分,你便可以及時作出反應和行動。 你可核對報告中是否有可疑的信貸活動,監察貸款及信用卡申請是否正確,盡量減低損失。 首置貸款 + 即時初步評估結果只可作參考,客戶不應視之為恒生的最終批核或代表恒生將授予貸款之最終批核。

年期愈長,每月供款愈少,但最終所需要支付的利息也較多,但由於現在息口低企,故普遍買家也會借盡按揭年期上會。 但值得注意,部份物業,如「居屋」、「白居二」、「村屋」及「唐樓」等,因物業質素較參差、以及樓齡較高,銀行未必願意批出30年期,有可能會短一點。 假如你選擇供款年期為30年,你只需如下圖般,在「按揭年期」中的橙色活動欄, 首置貸款 移至「30年」便可以。 當然不是說你想借「90%」,銀行便會批出「90%」,背後主要視乎政策。 根據現時金管局的樓按措施,樓價少於1,000萬元的物業,銀行最高可以承造60%按揭;但1,000萬元以上的物業只可做50%按揭。

內地樓市成交低迷,克而瑞地產研究統計,今年首4個月,百強房企銷售操盤金額急跌50.2%。 人行上周五發表數據,4月住房貸款減少605億元(人民幣.下同),少增4022億元。 人行金融市場司司長鄒瀾4月中表示,由於市場需求減弱,3月以來全國已有一百多個城市的銀行根據市場變化和自身經營情況,自主下調按息,平均幅度介乎0.2厘至0.6厘。 首置貸款 第二,此項貸款的最長還款期暫定為20年,這比一般的樓按為短,變相每月還款也比較多,但對於收入穩定增長的醫護人員來說,算是較次要的考慮。 15日,中國人民銀行、銀保監會發布通知,調整首套住房商業性個人住房貸款利率下限。

此刻推出首置貸款,將進一步為樓市提供利好訊息,為失控的樓市火上加油。 政策或會吸引部分市民在樓市浪尖購入單位,這些市民對風險並非懵然不知,而是早已經對政府感到絕望,認為政府無力壓抑樓價。 須知,早於第二任特首曾蔭權即將離任之際,已經有市民批評樓價過高,如今經歷兩次政府換屆,問題仍未有解決,市民難免感到絕望。 首置貸款 然而,置業貸款實為下下之策,政府應加大力度壓抑樓價、增建公營資助房屋,讓市民相信樓價有回到合理水平的一天。 董建華政府的首次置業貸款計劃由房協代表政府推行,1998年正式接受申請,並於2002年結束。 此後香港樓市經歷沙士低谷後逐步回升,再與市民負擔能力脫節,社會上亦再有輿論建議政府重推首置。

而物業價格1125萬元以上至1200萬元,最高按揭成數為8成; 物業價格1200萬元至1960萬元,最高按揭成數為5成至8成,最高貸款額為960萬港元 ; 物業價格1960萬元以上,最高按揭成數為5成。 最長還款期為30年,原本或剩下的還款年期及樓齡相加後不超過75年。 早於1997年,首任特首董建華便於施政報告中宣布推行首次置業貸款計劃,當時香港樓市處於高峰,政府資助市民購買私樓的邏輯很簡單:不少市民有置業慾望,但當中一大部分人雖有能力承擔按揭供款,卻拿不出「首期」。 然而,計劃正式實施後,香港樓市卻盛極而衰,首置也變質為政府「托市」措施的一部分,與協助市民的目標背道而馳。

這是貸款市場報價利率改革以來,首次下調首套房貸款利率下限。 截至本年十月中,「首次置業貸款計劃」下的33,433宗貸款個案當中,已完成還款的有15,599宗,但當中約一半在還款期間曾出現拖欠還款的情況。 現正按時還款的有15,155宗,而當中亦有約三成過往曾出現拖欠還款的情況。 其餘的個案,有846宗拖欠少於六個月的還款、360宗因為拖欠還款多於六個月而正被房協透過法律程序追討欠款,而餘下的1,473宗是已破產的個案。 短期而言,政府可以進一步調整公私營房屋比例,將私樓地轉作興建公營資助房屋。

首置貸款

面對全球金融情況,本港物業市場的情況現時非常不明朗。 政府會繼續密切監察房地產市場的發展以及私人住宅物業的供求情況。 (一)「首次置業貸款計劃」由一九九八年四月開始接受申請,至二○○二年三月底停止接受申請。 根據房協提供的資料,上述期間共接獲80,007宗申請,當中共有33,433宗申請獲得貸款,總貸款額約為148.5億元。 餘下的46,574宗申請因為不符合申請資格或申請者沒有完成申請程序,所以不獲貸款。 首置貸款 林鄭月娥早前推出的新房策,確是走了一小步,但是遠遠未能根治問題。 在覓地上,政府必須大規模填海、全面收回粉嶺高爾夫球場、以《收回土地條例》收回地產商手上的農地,一方面向市場釋出訊息,政府有決心解決房屋問題,另一方面增加香港的土地供應,保障市民的適足住屋權。

舉例,現時《胡.說樓市》的「按揭計算機」,就採用了「P-2.5厘」相當於2.5厘作為計算,也是市場的上限。 雖然在選擇按揭計劃後,後半部份的百分比是不會變動,但P卻會隨市況變化,一旦美國進入加息或減息周期,而香港銀行跟加或跟減,在「按揭計算機」上也需要作出調節。 如果坊間一些能夠輸入利率的計算機,買家也需要自行作出調節。 在運用「按揭計算機」時,我們需輸入「物業樓價」,但由於銀行在審批按揭時會為物業再進行估值,並按估值作為審批貸款額的準則。 首置貸款 部份涉及按揭保險的申請,除了銀行會進行估值外,按揭證券公司也會自行作估價。 因此,買家可多善用各大銀行的「網上估價」系統,跟自己心儀購入的單位作對照。 另外要說明的是,樓按申請人可能本身有其他借款,只要不是用於充作首期的話,並不會直接引發銀行拒批。

二手樓相對管理費較便宜得多,但保安管理、清潔服務等質素也不能要求很高。 金融街物業宣布,與合作伙伴設立一家合資公司,通過合資合作途徑多領域深度參與市場競爭,擴充業務版圖,進一步擴大管理規模並促進業務多元化發展。 貝殼研究院於4月下旬統計,內地103個重點城市主流首套住房按息為5.17厘,第二套住宅物業按息5.45厘。 首置貸款 上周傳出廣州個別銀行提供的首套按息最低觸及4.6厘下限,大部分銀行仍執行4.8厘至5.2厘的利率標準;3月有傳蘇州部分主流銀行已把首套按息降至最低4.6厘。

在銀行或按證公司角度,首次置業是指未持有任何香港住宅物業,不論是過去從未置業的人士,還是已經賣樓人士,或者曾經與其他人擁有物業但已經「甩名」,只要現時手上沒有住宅物業,也符合首次置業的定義。 不過如果打算選擇居屋一類資助房屋,房委會等部門對「首置」定義會更會嚴謹。 信貸評分是銀行或財務機構批核樓宇按揭及決定利率時的其中一項重要參考資料。 申請按揭前,應定時監察及管理自己的信貸,維持信貸健康。 首置貸款 對心急上樓人士來說,按揭成數愈高,首期金額更少,上樓就更快。 首次置業人士在香港有按揭優惠,在現行政策下,800萬的住宅物業可以做到最高9成按揭,而800萬以上至1,000萬的物業,最高亦可敘造8成按揭。 當然,你要敘造高成數按揭,還要附合若干條件,例如該物業必須自住,必須是現樓等。

如今樓市不健康的程度,與20年前相比有過之而無不及,面對如此風高浪急的環境,政府理應助市民保持清醒,而非利用政策吸引市民入市,重蹈覆轍。 被譽為「居屋之父」的房協主席鄔滿海於本月卸任,他在接受《香港01》訪問時表示,為解決年輕人「上車難」的問題,「值得思考」重推首置貸款。 鄔滿海在房屋政策上影響頗深,其建言有一定的參考價值,惟「上車難」只不過是房屋問題的表象之一,現時香港樓價高企,市民「上車」後仍需面對沉重的供款壓力,以及樓市漲跌的風險。 由此看來,在現階段推出首置貸款,只會治絲益棼,愈理愈亂。 社會精英亦必須察識,香港在房屋政策上需要的是一場結構性改革,囿於舊見,以為小修小補就可以解決問題,社會的困局只會無日無之。 首置貸款 同樣地,部份人沒有固定入息、或已退休人士,但卻希望購買物業,他們向銀行申請按揭時,會以資產計算入息,但如果採用相關操作的買家,其購入的第一層物業,不論價值最高按揭成數為50%,而第二套房的按揭成數為40%。 舉例,如果一個打算以資產計算收入的買家,本身已持有一層樓,現在多購買一層600萬元的物業,在「單位樓價」一欄中會填上「6,000,000」,在「按揭成數」會把橙色活動欄移至「40」; 而「按揭年期」的橙色活動欄會移至「30」。

如物業由公司持有,亦會被視作投資用途,可敍造按揭成數上限同樣是五成。 在購買按揭保險的情況下,買入800萬港元或以下村屋,最多可借八成按揭;樓價800萬至900萬港元的話,貸款上限是八成至九成(不多於720萬港元);樓價900萬至1,000萬港元者,貸款上限是八成(不多於800萬港元)。 首置人士的定義,是指買入住宅時未持有任何香港物業;如過去曾經買樓但已沽出,亦可恢復首置身份。 另外,當按揭成數超過六成時,就要購買按揭保險,保費可一次性或分期繳交。

根據現時按揭保險的最新規例,首次置業人士購買$8,000,000以下的物業,可申請高達九成的樓宇按揭,而$10,000,000的物業最高可申請八成按揭貸款。 雖然在新規定之下壓力測試,只是用作是否需要額外支出按揭保費,但銀行在審核按揭申請時,還是會考慮申請人貸款評級表現。 如果申請人信貸評級表現較差或不達標,銀行一樣有權不接受申請,因此如果有購買物業打算,最好還是在申請按揭之前的一年前,提早查閱自己的信貸報告。 首置貸款 首次置業貸款計劃(Home Starter Loan Scheme),簡稱首置,為其中一項香港置業貸款計劃,是香港特別行政區行政長官董建華在1997年香港施政報告中推行的房屋政策。

現時資助房屋已經與市價脫鈎,而後者雖然同屬政府資助,但是購買的是可以隨市價自由浮動的私樓單位,故兩者存在本質上的分別。 按揭保險公司對於首置按揭的定義,不只是第一次買樓,即使曾經持有住宅物業,賣出後亦可回復首置身份。 首置貸款 值得留意,如首置人士擁有非住宅物業的按揭供款(如汽車貸款),仍可借 9 成按揭,但須通過壓力測試。

首置貸款: 物業價值 600 萬元或以下

如果買入1個600萬單位,只需要支付3%即18萬稅項,比非首置的90萬稅項大幅減少72萬。 當你提出信貸申請時,如銀行或財務機構層在審批過程中曾查閱你的信貸紀錄而最後拒絕該申請,環聯會為你提供免費個人信貸報告,讓你了解原因。 首置貸款 環聯主要透過以下兩個途徑收集個人信貸資料:環聯會員 (即信貸提供者,包括銀行及財務機構) 以及公眾紀錄。

  • 央行指出,5月12日於立法院財政委員會專題報告,接受立委質詢有關選擇性信用管制仍有精進空間之詢答時,總裁指的是,目前不動產貸款集中度雖持穩但仍居高;未來管制措施將考量限制貸款年限或第2戶以上貸款成數等。
  • 貝殼研究院於4月下旬統計,內地103個重點城市主流首套住房按息為5.17厘,第二套住宅物業按息5.45厘。
  • 第一次買樓,最緊要識得計算供款開支,影響影響每月還款額有三大的因素,借貸額還款期和按揭利率。
  • 目前在港買樓涉及多種稅項,若想慳最多稅款,就要以首次置業身份入市。
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  • 在政府修訂的措施下,最高九成按揭由400萬元樓價上限放寬至800萬元,最高八成按揭則由600萬元樓價上限,提升至1,000萬元。

計劃於1998年推行,市民經資產審查可獲低息貸款,令香港無殼蝸牛進身為業主。 政府計劃撥款180億港元,對象包括家庭及單身人士,每個案可獲最高60萬元及30萬元貸款。 首置貸款 香港房協負責執行及宣傳推廣計劃,處理及審批市民申請、安排貸款等。

估價銀行會為物業進行估價,如果出現估價不足,按揭貸款額有機會受影響。 現時$800萬自住物業按揭成數便能做到9成按揭,而至於$800萬至$1,000萬的物業,按揭成數則提升至最高做到8成的按揭。 另外,由於按證公司批核按揭保險比銀行更嚴謹,借款人需要有穩定及持續入息,賺取佣金、自僱人士會較難申請,按證公司對於首期來源和層樓是否屬自住用途等,亦有嚴格考慮。 首置貸款 根據由香港金融管理局發佈的指引,銀行在敍造樓價低於700萬港元的自住物業按 揭貸款的時候,須遵守六成按揭上限的規定。 而按揭保險計劃則為銀行提供按揭保險,使銀行可以提供按揭成數高於六成的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。 按揭保 險計劃下,只要申請個案符合相關條件(例如樓價上限及貸款額上限等),銀行可以提供最高達八成按揭貸款。