首置壓力測試計算機5大優勢

首置壓力測試計算機 內容大綱

樓齡較高的屋苑(如樓齡20年或以上)目前未必能承造九成或以上按揭,按揭成數可能僅獲批六成;除非買家願意縮短還款期至十餘年,否則難以承造九成或95%按揭,意味買家需要大幅增加首期。 已過30年擔保期的二手未補價居屋,最多只能造六成按揭,還款期最長25年。 按保一般指按揭成數超過60%以上的部份,需要向按揭證券公司投購保險,而取得高成數按揭。 居屋有房委會作30年擔保(由首次出售起計),期內若果業主斷供,房委會將會向銀行還款。 一般而言,不論新居屋/ 二手未補價居屋,綠表均可承造最高95%按揭;而白表則可承造最高90%按揭。

  • 如果本身有花紅及雙糧,也可把整條數除以12個月計算入內。
  • 小編為首次置業、準備上車的各位預備好首次置業懶人包,計清首次買樓的花費,做好上車準備。
  • 額外印花稅SSD是政府近年為打壓香港樓市炒風而設立的稅項。
  • 對於首置申請者來說,原本通過壓測最低月入要求為HK$51,101,但現時即使不符壓測亦可按足9成,最低月入要求大減近萬元至HK$42,674,亦較承造8成按揭的月入要求低,惟每月供款相應之下必然上升。
  • 審批按揭的時候,銀行非常著重申請人的外債情況,而且會向環聯查閱申請人的信貸評級。
  • 另外申請人要注意除了每月供樓開支,還需要預備按揭保費、律師費、裝修等費用。
  • 舉例,如果物業購入價為600萬元,原本打算承造90%按揭,理應貸款額為540萬元;但若單位估價為500萬元,則銀行只會用此作基準批按揭,相當於貸款額只有450萬元。

按現時金管局規定,透過銀行承造的按揭年期最長為30年。 年期愈長,每月供款愈少,但最終所需要支付的利息也較多,但由於現在息口低企,故普遍買家也會借盡按揭年期上會。 但值得注意,部份物業,如「居屋」、「白居二」、「村屋」及「唐樓」等,因物業質素較參差、以及樓齡較高,銀行未必願意批出30年期,有可能會短一點。 假如你選擇供款年期為30年,你只需如下圖般,在「按揭年期」中的橙色活動欄, 首置壓力測試計算機 移至「30年」便可以。 由於部份買家未必有充足的首期,所以在銀行提供按揭外,買家還可透過加借「按揭保險」,去承造更高的按揭成數。 如果有意借「按揭保險」的話,則1,000萬以下物業可做最高80%按揭,而800萬元以下則最高可以90%按揭。

以首置自用、主要收入來自香港人士為例,其基本供款與入息比率上限為50%。 不過,申請人還需要通過壓力測試下的供款與入息比率上限要求,即假設利率上升3個百分點後,其供款最多佔入息的60%。 一般樓宇按揭的「利率」,可以分為「最優惠利率按揭」(P按)、或「拆息按揭」(H按),買家需要在申請按揭時,按銀行提供的計劃作出選擇。 首置壓力測試計算機 「拆息按揭」會比起「最優惠利率按揭」稍為低一點。 不過銀行在計算壓力測試時,多數會用P按來計算,故一般「按揭計算機」都以此作準則。

不涉及高成數按揭的情況下,壓力測試會以 50/60 作為基準計算。 而這個情況申請人如白紙一般,是最簡單及容易處理的。 再以購買800萬元單位作例子,如市民計劃申請承造九成按揭,須交額外15%保費,保費開支為36萬元。 首置壓力測試計算機 如購買1,000萬元單位,再承造8成按揭,保費開支為22.56萬元。 倘若如過去3個月都沒有還清結欠,那麼銀行便要把那$8000計入DTI內。 如果因此而通過不到壓力測試,便不能批足貸款額,除非申請人願意找卡數。

首置壓力測試計算機: 按揭成數:

2020年的《財政預算案》中,財政司司長推出的「定息按揭試驗計劃」(如想看定息按揭運用攻略,按我跳往),由於買家在固定期內已用了定息來計算樓按,變相鎖定了一定風險,故政府也容許借貸人可以豁免「壓力測試」。 用100萬元貸款額做例子,以現時息口2.5厘,樓按攤分30年來計算,每月供款就是3,951元,供款佔入息不多於一半去計算,月入有7,902元會通過第一關。 但要通過「壓力測試」,則需要在現水平息口上調三厘,月供變為5,678元,供款佔入息不多於六成的話,月入需要有9,463元才過到第二關。 首置壓力測試計算機 根據以上的表,純自住物業的壓力測試通常是50/60比率,但自住物業有按揭、出租物業所得的比率較低。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示,壓力測試所得的供款與入息比率愈低,反映銀行要求愈嚴格,比方物業用作投資,經過壓力測試,獲批的按揭成數未必高。

在運用「按揭計算機」時,我們需輸入「物業樓價」,但由於銀行在審批按揭時會為物業再進行估值,並按估值作為審批貸款額的準則。 部份涉及按揭保險的申請,除了銀行會進行估值外,按揭證券公司也會自行作估價。 因此,買家可多善用各大銀行的「網上估價」系統,跟自己心儀購入的單位作對照。 首置壓力測試計算機 申請按揭前,首先要了解每月供款與入息比率能否成功通過壓力測試,即俗稱「夠唔夠計」。 很多人以為壓力測試只是用 50/60 去計算DTI,其實不一定。

原因3:申請人原先買樓花,選用建築期付款,並且已付首期。 但後來申請人向銀行申請按揭,適逢自己停薪留職,而銀行做壓力測試時,是計算最近3個月收入,但申請人近3個月收入減少,於是測試不合格。 首置壓力測試計算機 假如申請人是受僱,只需提供入息證明,便可計作入息。

首置壓力測試計算機

渴望置業人士在申請按揭時,其財務狀況要通過信貸機構的審視,當中申請者的入息非常影響按揭申請成功的機會。 要解答這問題,首先就要了解,何謂壓力測試及供款佔入息比率。 綠表人士/白表人士:如果屬於購買居屋的綠表人士或者成功抽中新居屋或「白居二」的人士,申請銀行按揭時,一般情況下可以獲得豁免壓力測試,不過銀行仍會檢查其信貸評分及供款能力而決定批出按揭的結果。 首置壓力測試計算機 另外,如果選擇一些較舊的二手居屋,基於房委會擔保期已過或接近完結,仍有機會需要進行壓力測試。 假設打算買入800萬物業,申請六成按揭,約以利率2.5%及供款30年計算,每月供款約為$18,966。 供款與入息比率要求為$37,932,壓力測試要求約為$45,423。

【壓力測試2021】現時向銀行申請物業按揭,需要通過壓力測試,壓力測試是銀行批核按揭的準則。 今期主要說說壓力測試5個基本要點,包括申請按揭程序、壓力測試計算方法、供款與入息比率表、甚麼情況做壓力測試、壓力測試如何計算兼職人工及自僱收入等。 3未能符合銀行壓力測試的首次置業人士亦可申請敘造最高 8 成或 9 成按揭,但其供款與入息比率仍須不超過 50%,而其保費會因應風險因素作出額外調整。 貨比三家找出最佳利率:銀行提供的按揭利率由2.375 %至2.625%不等。

首置人士申請高成數按揭,更可免除壓力測試,只要求入息與每月還款比率(DSR)不超過50%。 按照現行金管局規定,按揭申請人須通過壓力測試,即以目前按息加3%計算(根據市場按息及H按封頂息率,一般以不低於5.5%計算),首套房按揭申請人在壓力 首置壓力測試計算機 測試下之「供款佔入息比率」 不可超過60%。 以上壓力測試以首套房按揭(未包括二按)計算作初步參考,並假設借款人沒有任何其他債務。

首置壓力測試計算機: 立即比較更多首置按揭計劃

如並非首置人士,在新政策下購買HK$800萬住宅物業,經按揭保險買樓,最多可借80%,即首期為HK$160萬。 不過,即使首置人士有首期,仍未等於可以成功「上車」,記得要睇清楚自已是否可以通過壓力測試。 雖然政府取消了首置人士必須通過壓力測試的規定,但首置人士仍然需要符合「供款與入息比例」(Debt 首置壓力測試計算機 Servicing Ratio, DSR)不超出50%的規定。 如你選擇的按揭計劃每月預計供款為$15,000,按揭申請人的總收入必須高於$30,000。 政府於最新一份《施政報告》中,提出放寬按揭保險計劃,助用家以較低首期上車。

不過,為管理香港資產市場帶來的潛在風險,金管局設有壓力測試,以評估買家的供款能力。 MoneyHero帶大家睇清按揭及首期的計算方法,方便準買家為買樓作出預算。 申請人需要證明自己在香港的住址,或與在香港直系親屬的關係。 另外在收入證明方面,如果收入來源來自海外,需要提供證明文件,而如果跟本地僱主簽定雇傭合約,也需要提供證明。 首置壓力測試計算機 現時市場處於低息環境,H按年息只是約1.37厘,但銀行計算還款能力時,唔會以這個利率去計,一般會以H按之封頂息率即2.5厘作標準。

依賴佣金收入的行業,例如地產代理、保險經紀等,就屬於無固定收入的一類。 部份營業員的佣金發放日期不一致,故銀行一般會用半年佣金收入作為平均數,再視乎收入波動性打六至八折扣去釐定。 律師費:需要視乎樓宇的樓齡及實際尺寸而計算,如果樓齡比較舊,律師費相對會較高。 首置壓力測試計算機 另外如果購入的是村屋,涉及路權等問題,費用也會有所調整。 一般律師費約HK$3,000-10,000不等。

至於一些唐樓或洋樓,雖然價錢不昂貴,但同樣面對參考數據不足問題,以及樓齡過高影響按揭成數及年期,除非首期相當充裕,否則不建議上車人士沾手。 無論選擇何種供樓方式,準業主必須事前做負擔能力評估,有沒有足夠能力應付突如其來的經濟環境轉變,想做好預算準備? 以上述個案為例,首置申請人原先要通過壓測最低月入要求$50,397,但現時即使未能通過壓測亦可按足9成,最低月入要求減少至$41,974,亦比承造8成按揭的月入要求為低,相對地,每月供款相應之下必然上升。 在香港甚少人會「一炮過」Full Pay買樓,多以俾首期再申請按揭貸款方式買樓,原因不外乎樓價貴。

考慮申請產品前,我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 有意「上車」嘅你,了解完按揭計算、成數及壓力測試之後,是時候比較按揭計劃了。 建議大家可先透過MoneyHero.com.hk,比較更多不同嘅按揭產品!

首置壓力測試計算機: 私人住宅按揭計算機

假設,你並非首置人士,經以上按保計劃購買800萬住宅物業,就要付2成首期,即160萬元,因為只是最多借到8成按揭。 假設在現水平按息加3厘後,供款佔申請人月入不多於60%。 在這種計算方法中,銀行假定按揭利率上調,在「加3厘」的加壓情況下,再測試借款人是否有充裕的供款能力,這就是「壓力測試」。 一些自僱人士,如保險從業員,可能沒有固定入息,銀行一般便會以6個月的平均入息作計算。 首置壓力測試計算機 但有時銀行亦會對非固定收入人士審查更嚴謹,如在疫情之下,一些銀行便對非固定收入人士的入息以 8 折計算,令部分人壓測卡關。 在這情況下,他們或需找有固定收入的人士作為聯名借款人或擔保人,以提高申請人的收入水平,從而幫助通過壓測。 例如平均每月入息為 HK$20,000,擔保人月入為 HK$30,000,那麼合拼計算收入便會增加至 HK$50,000。

以800萬元單位為例,借足九成,首期由320萬元劈至80萬元,新措施看似大大降低上車門檻,但當中有三大風險要留意,業主分分鐘每月要預留更多的開支,兼面對一個潛在「危機」。 而首置人士獲豁免從價印花稅(AVD),只需按第二標準稅率交稅。 首置壓力測試計算機 以購入HK$8,000,000樓為例,非首置人士須繳交HK$1,200,000從價印花稅,但首置人士只須繳交3.75%印花稅,即HK$300,000。 從價印花稅率會因應樓價而變動,而額外印花稅率會因應業主什麼時候轉讓而變動。

【明報專訊】近日房委會公布截至3月底最新公屋輪候時間,一般申請者平均等6.1年。 惟事實上不少人反映輪候超過10年仍「上樓」無期,而且公屋申請人亦有每月入息限額。 與其苦等不如在市場上尋覓自己有能力負擔的物業,新按保已於今年2月生效,首置人士在滿足條件情况下,即使壓測不合格,仍然可申請高成數按揭。 若符合按保要求,最高可批到80%按揭,如要借90%難度頗高,亦要留意由於已有購買海外物業的按揭紀錄,按保保費會比較貴。 如不清楚如何計算,建議找專業人士協助,會令整個按揭過程更順利。 舉例:假設申請人本身供款比率為 50%,銀行會就申請做「加 3 厘」的壓力測試,然後即使發現申請人「超標」,DTI 超出了加壓後上限(60%),亦不會因此而拒批按揭。

另一方面,按保只接受現樓申請,買新盤只可用「建築期付款」,蝕掉樓價折扣。 對於壓力測試前 / 壓力測試後的兩種不同情況,銀行均設有指定的 DTI 上限。 如申請超出了上限要求,銀行便會減低放貸成數,甚至拒絕申請。 以800萬樓為例,假設借9成、30年、按息為2.5%,如不需要壓測最低入息要求為每月5.89萬港元。 如果需要壓測,最低入息要求為7.16萬元,置業前務必自行計算清楚。 按揭新例說明,首置人士敍做高成數按揭毋須壓測,但申請低成數卻要壓測。 因為槓桿雖高,但有按保做擔保人,銀行貸款風險因而較低。

如果屬於後者二按部份,銀行在計算壓力測試上,除了一按供款上會用2.5厘+3厘作基準,還需計算二按部份息率。 二按息率多數起首幾年較低,但餘下幾年較高,銀行會用後期較高息率加三厘計算。 兩者一二按供款相加,供款不得多於入息六成才可通過壓力測試。 首置壓力測試計算機 坊間部份「按揭計算機」可以協助計算二按部份,但壓力測試一環,還需手動對「息率」作出調節。 銀行普遍認為買家年齡愈大,可償還貸款的能力愈低,故申請人的年齡都對「按揭年期」有影響。

這樣的情況同樣應用於私人貸款,根據我們經驗,不少按揭申請人會忽略已申請的貸款(例如車會),申請前可以先行查閱信貸報告。 銀行批核按揭時,會翻查申請人過往的銀行紀錄,除了供樓按揭外,任何私人貸款、學生貸貨、稅貸、分期付款等也會一併計入壓力測試之中,隨時因此而壓測關卡! 例如,你的月入$4.6萬,要買入HK$600萬樓價,如無其他貸款在身,承造8成按揭亦能能符合供款與入息比率(41%)及壓力測試(59.2%)。 但如果每月要還款$2,000元,便未能通過壓測(63%)了。 針對部份採用新按保的買家,按揭證券公司容許首置客在未能通過壓力測試下,可以在多繳付一成額外保費,而免卻壓力測試,而僅用供款佔入息比率作為審批準則。 例如買家購買一層600萬元的物業,以2.5厘的基礎上加3厘下,每月月入要有55,746元才可通過壓力測試。

透過「按揭計算機」,我們最希望計算出應該預算多少資金入市。 除了預備第一筆首期外,我們還要多支付約10,000元的律師費,購買二手樓也需預留樓價1%作為經紀佣金,以及買樓時也要繳付印花稅。 印花稅則視乎買家為首置客、還是已購入多於一層物業。 如果屬於前者,則按樓價有不同遞增;但屬後者的話,則需劃一繳付樓價15%的印花稅。 首置壓力測試計算機 一般「按揭計算機」在推算供款能力時,也假設買家沒有任何負債,如信用咭欠款、私人貸款、學生貸款、車貸等等。 如果閣下有一些類近貸款,則在按揭計算機上並不能完全反映出來。

首置壓力測試計算機

香港「首置」的定義,是在簽買賣合約當刻沒持有其他香港住宅物業,因此即使過去曾有多個物業,若已賣走或轉讓予親屬,或正持有非住宅物業如工廈、商廈、舖位及車位等,亦可算是首置人士。 因此,如若持有海外或內地物業,在香港再置業仍會被視為首置人士,稅率會較低。 除然之外,壓測不達標,雖然仍可借高成數樓按,但銀行有權選擇因此酬情調整按揭成數,未必會批足按揭金額,例如申請人借 首置壓力測試計算機 9 成,最終或因為「爭少少」,結果只批 85 成,審批結果如有差異,應同銀行溝通清楚原因。 疫情下銀行收緊按揭,有些銀行會以近3個月平均佣金收入,對照近6個月平均數,取其低位數。

首置壓力測試計算機: 壓力測試如何計算入息:租金收入

香港隨便一個小型單位都需要五六百萬,要一次過「現兜兜」拎出來都唔容易。 中原按揭董事總經理王美鳳指出,按揭保險計劃不同於一般按揭,用家需為銀行購買按揭保險,以保障超過樓價6成的信貸風險。 而有關按揭保險費用由借款人支付,無需承擔由銀行承擔風險。 注意:跟據金管局指引,如按揭現金回贈超過 1%,銀行會把現金回贈扣減貸款額,不論該現金回贈是銀行給客人或按揭中介給客人。

  • 通常近親轉名雙方會用同一律師樓,臨約是自制,而不是經地產代理,因此銀行可知。
  • 其次,物業的樓齡及質素也會影響「按揭年期」的長。
  • 雖然上述「月入」的資料,你可以選擇不填寫,但銀行會批出相關貸款,很大程度還取決於你能否通過「壓力測試」。
  • ROOTS上會建議可免則免,寧願買平少少亦不要爆壓力測試,提高銀行批核按揭申請的機會。
  • 銀行按揭審批時,會把環聯信貸報告中的信用卡總欠款,乘以一個百份比,當作每月供款用來計DSR及壓力測試。

有些銀行會剔走最高及最低佣金月份,才去計算平均數,如果剔走後平均數高於過去6個月的平均數,便應考慮在這些銀行上會。 所謂mortgage count,即有按揭在身。 當查閱TU時,如果有其他按揭(其他樓按、車位按、擔保按等),TU內的 mortgage count 便會顯示目前按揭的數目。 如果 mortgage count 不是0,再做按揭的話,供款與入息比率上限便會變。 由2019年推出新政策放寬按揭成數後,首置客做高成數按揭,可免除壓力測試,但仍要求DTI不超過50%。 首置壓力測試計算機 樓齡較高(如樓齡20年或以上)的二手未補價居屋,要視乎銀行做法,或須與私人樓宇的按揭審批睇齊,即需要進行壓測;已過30年擔保期的二手未補價居屋,亦須做壓測。 綠置居將會在2021年5月21日起派發申請表,5月28日起接受申請,為抽不中心水居屋的綠表買家,提供多一個上車選擇。

金管局寫明,銀行仍然要計申請人的 DTI,而且要保持在 50% 之內,而且不鼓勵銀行完全略過做壓測的步驟,不過就豁免了申請人「通過」加壓後的 DTI 上限要求。 在後者的計算中,銀行模擬了按揭行率上調的環境,在「加 3 厘」的加壓情況下,再測試申請人是否有充裕的供款能力,這就是所謂的「壓力測試」了。 疫情下銀行收緊按揭,部分會分別計算申請者3個月及6個月平均佣金收入,取其低者計算入息。 首置壓力測試計算機 他續稱,若敍做九成按揭,進行壓力測試時,入息不能計算佣金或花紅。 不過,若公司於僱傭合約列明有花紅,花紅仍可當作底薪,並適用於九成按揭。 政府今年2月再推出放寬按揭保險措施(波叔Plan),已落成住宅樓價1000萬元或以下,最高按揭成數為九成;樓價1200萬元或以下物業,最高按揭成數八成,適用於首次置業人士。