申請按揭時，最難過的其中一關就是要通過壓力測試。 如果想免壓測，其實亦有一定方法，但就要滿足特定的條件。 申請人首先要準備首置金額，另外須在購入物業早半年或一年前，查看自己信貸評分，二如果申請按揭最好在新工作過試用期後才申請樓宇按揭。 首次置業免壓力測試 免租期幾時開始、幾時完結、為期幾多日等等，其實是會影響釐印費的計算。 始終香港多分層大廈，保安嚴密，常有陌生臉孔出入的話，很容易被發現。 如果管理公司或業主立案法團懷疑有人將單位短租，或會入稟提告業主。
再輸入按揭利率、供款年期及每月收入，便會計算出「供款與入息比率」及「壓力測試」數值，藍色代表合格，紅色則代表不合格。 而新一份《施政報告》放寬後，800萬元或以下物業，首次置業人士可申請最高九成按揭；800萬元至1000萬元物業，則最高八成。 特首林鄭月娥新一份《施政報告》推出幫助市民上樓措施，包括放寬首次置業人士按揭成數。 首先要了解自己的可負擔能力，以及是否能通過金管局的壓力測試，就讓小編講解一下如何計算吧。 首次置業免壓力測試 財爺陳茂波於2022年財政預算案公佈按揭保險進一步放寬（俗稱「波叔Plan」）連千萬以上的住宅均可申請高成數按揭，當中不少措施與首次置業要求有關。 其實在香港置業，首次置業（簡稱「首置」）名額非常珍貴，究竟原因何在？ 事實上，銀行承做高成數的按揭保險後，仍然需要承擔六成按揭貸款風險，但放寬壓力測試的新措施，可能令獲批高成數按揭貸款人士，還款能力反而較弱。
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另一點是，若果物業有潛建物，或者是危樓，銀行和按揭證券公司都不會批出按揭。 因此，最好在買樓前查清楚，或者向地產代理問清楚。 在批核申請按揭的程序上，通常會由銀行初步完成批出按揭後，再把申請文件轉交給按揭證券公司作第二次批核。 首次置業免壓力測試 當銀行和按揭證券公司成功批核文件後，按揭申請才有效。
- 倘一對年青夫婦每個月可以儲3萬元，儲首期連印花稅的時間亦由10年多大幅縮短至3年。
- 至於股票及基金，個別銀行會接納計算藍籌股票，並將股票價值五至八成計算入資產值。
- 第三個修訂：欲以高於修訂前的物業價格上限（即八成按揭保險下的600萬港元及九成按揭保險下的400萬港元）敍造按揭貸款，須繳交額外15%的保險費用，保費可隨每月按揭還款攤分。
- 而新一份《施政報告》放寬後，800萬元或以下物業，首次置業人士可申請最高九成按揭；800萬元至1000萬元物業，則最高八成。
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在2019年新按揭保險制度下，如果是首置人士，購買物業樓價不多於800萬，即可以藉由申請按揭保險，繳交額外保費，以豁免壓力測試。 申請人需要證明自己在香港的住址，或與在香港直系親屬的關係。 另外在收入證明方面，如果收入來源來自海外，需要提供證明文件，而如果跟本地僱主簽定雇傭合約，也需要提供證明。 就提取強積金作置業用途的建議，社會各界對這課題的意見紛紜，當中有不少反對及持保留態度的意見。 首次置業免壓力測試 強制性公積金計劃管理局（積金局）曾檢視其他國家和地區的有關安排。 與其他地方相比，本港強積金的供款比率偏低，用意是讓計劃成員能靈活地運用剩餘的收入以滿足其他需要。 若容許計劃成員動用強積金置業，將大大削弱計劃成員退休後可得的強積金保障。
首次置業免壓力測試: 情況5：非首置人士
又例如物業400萬元承造6成按揭，月入要至少22712元才可通過壓力測試。 目前都仍有400萬以下的樓盤，例如未補地價的資助出售房屋等。 銀行審批按揭申請時，會衡量申請人的「供款與入息比率」（Debt 首次置業免壓力測試 Servicing Ratio，DSR），一般要求以50%為上限，而且符合銀行壓力測試，並以壓力測試模擬加息3厘後借款人的還款能力。
按揭保險批核成功後，銀行可以加借至最高樓價的90%，為業主提供9成按揭。 壓力測試：再以1,000萬以下私人住宅按揭為例，向銀行借樓價80%或以下的情況下借款人供款與入息比率上限不能超過50%，而壓力測試指在當按揭利率多加3%時供款與入息比率上限不能超過60%。 首次置業免壓力測試 如果借款人想借樓價80%-90%，供款與入息比率上限門檻將會提高至45%-55%。
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，壓力測試所得的供款與入息比率愈低，反映銀行要求愈嚴格，比方物業用作投資，經過壓力測試，獲批的按揭成數未必高。 要了解不同樓價的物業可獲批按揭成數，以及壓力測試前後的供款與入息比率，下列的表可供參考，主要綜合中原按揭和經絡按揭轉介所提供的資料。 首次置業免壓力測試 如果按揭成數及壓力測試情況有別，因應所需要的首期也自然有別。 置業人士必先了解自身狀況及壓測制度，並確保自己備妥充足首期。
首次置業免壓力測試: 申請樓宇按揭要注意什麼？
所謂供款與入息比率，是指借款人每月總債務有多少，並對照他們入息而定。 MoneySmart 按揭專員可直接與銀行聯絡及遞交按揭申請，可較快獲銀行回覆。 經MoneySmart 申請按揭絕無隱藏收費（成功申請按揭的話，MoneySmart只向銀行收費）。 首次置業免壓力測試 市場更預期美國將於2022年3月內啟動加息周期，年內加息次數或高達6次。 至於想換樓的人士，如果是先買後賣的方式，雖然仍可申請高成數先買後賣，但由於不屬於首置人士，則不可免壓測。
一般未買過樓的人當然自然地被定義為首次置業人士，但如果你是曾經有買過樓但現在已經放售，或是本來聯名買過樓，但自身的業權已經賣給另一業主，而手上再沒有其他物業的話，同樣也是被定義為首次置業人士。 去年政府放寬按揭成數，1000萬或以下樓價可以做8成按揭，800萬或以下可以做9成，並且可免壓力測試。 但如果是行「即供」，便不能用新按揭成數，要用舊成數。 舊制下，600萬或以下樓價才可做8成按揭，400萬或以下可做9成，並且需要壓測。 首次置業免壓力測試 目前銀行願意為物業提供最長30年嘅按揭還款年期，另外規定樓齡/人齡加還款年期不超過一個特定年期，例如70年、75年等。 若申請高成數按揭涉及按揭保險，需提供以上文件外，另外要提供稅單，銀行亦有機會要求客人提供強積金供款記錄。 在認識壓力測試前，首先要知道供款與入息比率的概念。
但這做法有機會在未來構成業權爭議，採用時要多加留心。 這種首次置業人士是指手頭上沒有持有任何物業的人士。 所以，即使是有多次買賣樓宇經驗，又或曾與他人聯合持有物業，但已轉名或甩名，都可算是首置人士。 未必會批足，譬如申請人借 9 成，最終或「爭少少」只批 85 %按揭成數，有疑問記得向個別銀行詢問清楚。 無論選擇何種供樓方式，準業主必須事前做負擔能力評估，有沒有足夠能力應付突如其來的經濟環境轉變，想做好預算準備？
供款與入息比率是指每月按揭供款與每月入息的比例，例如每月按揭供款為20元，每月入息為40元，供款與入息比率便是50%。 唯一的例外，就是以首置身份，透過按揭保險計劃買樓。 按保為銀行 6 成按揭以外的貸款額，提供了保障；理論上，對銀行而言，批 6 成按揭和批 8 成按揭的風險理應是一樣。 首次置業免壓力測試 增加擔保人的限制及代價則是，擔保人必須可證明是按揭申請人的近親，如父母、兄弟姊妹。 未婚伴侶亦可以嘗試申請作為擔保人，但銀行會較嚴格審核及較難通過。 正因H按息率浮動難以計算壓測，所以銀行計算壓測時，會以上述的「封頂位」（或「鎖息上限」）以作計算。
- 例如，每月供款為$15,000，申請人的入息必須高於$30,000。
- H按所依據的HIBOR則每天變動，在大環境資金充裕、利率低水的時期，供款減少；若銀行資金短缺，環球利率上息，則供款增加。
- 而先向銀行估價，都可以幫忙你向原業主議價，以及衡量申請按揭的可能性。
- 第二種是經按揭保險計劃申請樓按的首置人士，第三種是購買新居屋及綠置居的綠表資格人士，而第4種是選用定息按揭計劃的人士。
細閱金管局的新聞稿後，發現原來只有首置買家才有免壓測的條款，不過，其實近年的印花稅制下，一般人都甩名後再以首置身份購買住宅，現時已甚少港人會以非首置身份買樓。 莫論如何，這個首置規定亦算是「政治正確」排除了投資需求。 裝修現金券、免費裝修諮詢、師父上門度尺報價、驗樓服務、裝修工程折扣等等。 首次置業免壓力測試 更何況現時買樓需求龐大，經濟大環境不明朗，各大銀行按揭批核較以前審慎。 資料顯示，去年疫情爆發，經濟下滑，陸續有銀行推出「還息不還本」措施，協助受經濟下行影響的中小企和個人客戶，紓解其供款壓力。
首次置業免壓力測試: 誰要通過「壓力測試」?
首置人士申請高成數按揭，更可免除壓力測試，只要求入息與每月還款比率（DSR）不超過50％。 2020年政府放寬按揭成數，首置買家買最貴800萬樓亦可承造9成按揭（原上限400萬）。 另外，銀行審批按揭申請時，會以模擬加息3厘以測試申請人的還款能力，以符合其供款入息比率（DSR）於50%以內。 首次置業免壓力測試 惟新規定下業主就算不通過壓力測試，而只需符合測試前供款與入息比率規定，亦可成功申請9成按揭，獲批後則額外繳付10%保費。 按揭還款期最長為30年，但銀行會根據「人齡」及「樓齡」而調整最終批出的年期。
按揭申請人的每月供款不得高於月薪60%只是壓力測試的基本的準則，事實上會受多項因素出現轉變，包括按揭情況、收入來源、物業自用與否等。 不過，買家千祈不要大安旨意，以為按保「免壓測」就等於完全不用計 首次置業免壓力測試 DTI、不用做壓力測試。 金管局寫明，銀行仍然要計申請人的 DTI，而且要保持在 50% 之內，而且不鼓勵銀行完全略過做壓測的步驟，不過就豁免了申請人「通過」加壓後的 DTI 上限要求。
不過，普遍銀行於承造較高成數按揭時，如九成按揭，銀行末必願意計佣金及花紅，以作為薪金水平審核。 2019年的新制下，壓力測試的方式與過往情況下無異，同樣需要在既有利率上「加三厘」，而在假設入息下，供款不可高於入息的60％。 首次置業免壓力測試 金管局資料顯示，現時超過九成的借款人會選擇H按計劃，究竟兩種付款方法有甚麼分別？
業主可要求對方出示工作及入息證明，若想進一步確認是否好租客，可向租客索取過往的交租記錄，以證準時交租。 管理費跟水電煤不同，租客一開水電煤戶口，賬單就是租客的責任，但管理費始終是業主的責任，拖欠的話，管理公司只會向業主追討，不會打攪租客。 首次置業免壓力測試 依時交表的話，這項程序費用全免；逾時則須繳 $310。 加簽後，差餉物業估價署會寄出表格予業主租客雙方。 如業主因想避稅等種種原因，不向差估署呈交通知書，租客得知後，或要求減租，甚至遷出。
業權、維修令、凶宅等都會影響單位價格，甚至影響按揭的成功率！ 而先向銀行估價，都可以幫忙你向原業主議價，以及衡量申請按揭的可能性。 舉例說明，如果申請人本身供款比率為 50%，銀行會就申請做「加 3 厘」的壓力測試，然後即使發現申請人「唔過關」，DTI 超出了加壓後上限（60%），亦不會因此拒批。 首次置業免壓力測試 「P按」指最優惠利率（Prime rate）減銀行自定息率。 最優惠利率分為5.5%、 5.25%及5%；「H按」指香港銀行互相借貨利率「香港銀行同業拆息」（HIBOR），設有鎖息上限，當利率高於上限時，業主可以「實際封頂利率」還款。
不過，新按保將自住按揭成數上限，由 6 成調升至 8 至 9 成，首置更是免壓力測試，不排除銀行因風險增加，有更高機會抽查單位。 過去自住與放租的最高按揭成數只差 10%，只要業主準時供款，銀行有息收，一般沒太大因由深入調查，業主是否擅自放租。 首次置業免壓力測試 事實上，坊間「偷雞出租」的情況極之普及，有申請人會謊稱自住，實質用來出租，或者自住一段日子轉為出租，不通知銀行。
在近期外圍和本地因素影響下，物業市場熾熱氣氛有所減退，按證保險公司故認為可以提高合資格物業價格上限，為有意置業人士提供更適切的支援。 在審核壓力測試時，銀行會計算花紅收入，普遍做法是將申請人過去兩年的花紅總收入，除以24個月，以平均審視申請人的每月入息，再提交予計算壓力測試。 要留意的是，銀行會視乎行業及職業，去留意你的花紅是否每年或定期派發。 首次置業免壓力測試 如果你只有一年或更短時期的花紅，而且要加上花紅以後才能通過壓力測試，那麼銀行對你的按揭申請可能會處理得較為嚴謹，甚至不計算作為你的恆常收入。 一般來說，我們向銀行承造按揭時，銀行會計算借款人的「供款佔入息比率」 DEBT TO INCOME RATIO，亦即借貸人每月總債務有幾多，並對照他們入息而定。
不少銀行為按揭申請人提供現金回贈優惠，一般是貸款額的1%至2%，假設首置人士借貸400萬，回贈2%就是8萬元了，足夠償還幾期貸款，減輕業主供樓的負擔。 當然，銀行的審批貸款及回贈各有不同，申請人的財務狀況對此也有所影響，所以各位首置朋友還是貨比三家，找尋出最優惠的按揭利率。 在新的放寬按揭保險政策提到，當首次置業借款人申請80%-90%按揭而未能通過加3%的壓力測試的話，只要供款與入息比率上限不超過50%並且支付額外保費仍有機會獲批。 例如月入$10萬的話，供款不超過$5萬（並非首次置業借款人必須通過壓測）就有可能借得高成數按揭。
因此，有鬆手的銀行只計借 6 成按揭的「每月供款」。 至於銀行實際會用哪一種計法，建議申請人向個別銀行再作確認。 因此一般建議，申請人在申請按揭前，須先檢視自己的財政狀況，最好先清還所有卡數及貸款，讓銀行對你的財政狀況更有信心。