若只想敘造 6 成按揭，儲夠首期的目標，馬上離得很遠。 以一些開價較平的納米新盤為例，部分定價低至 $550 萬，假使買家借得足 9 成按揭，首期金額約 $55 萬。 相信這個金額，對工作已有一段日子的打工仔而言，並非天文數字。 首期點計 以購入HK$8,000,000樓為例，非首置人士須繳交HK$1,200,000從價印花稅，但首置人士只須繳交3.75%印花稅，即HK$300,000，可慳HK$900,000稅。
- 由於在目前的按揭政策上，容許買家在傳統銀行上，可以透過按揭證券公司加借高成數按揭上會，但前提卻需要支付一筆「按揭保費」。
- 買樓除了要儲夠錢俾首期外，其實還有不少開支，包括印花稅、經紀佣金、律師費、管理費按金、水電費按金，如申請按揭保險亦要另外支付保費。
- 信貸評級不佳會影響信貸申請以及貸款年利率，令利息支出立即大增。
- 銀行計算供款與入息比率時，除計算按揭的預期每月供款外，亦會計算借款人和擔保人的其他現有供款，包括信用卡、私貸、循環貸款，和槓桿產品等。
- 申請九成按揭的人士也需要通過壓力測試，假如無法通過，銀行如認為供款與入息比率不超出上限，一樣可批9成按揭，不過保費要加一成。
- 要留意，在審批按揭申請時，銀行還會一併考慮你有否其他按揭或擔保在身，及你的信貸評級表現等，嚴重不達標者，銀行有權不接受申請。
- 首席財務官Dan Newman說，公司首季通過發行私人配售可轉換優先票據籌集6.2億美元，並取得債務融資及再融資信貸約5.32億美元，為未來業務發展提供資金支持。
B & D STRATEGIC 發盈喜，預期截至2022年3月31日止年度將錄得綜合除稅後溢利約900萬元，去年同期除稅後虧損約3990萬元。 本人願意接收新傳媒集團的最新消息及其他宣傳資訊，本人同意新傳媒集團使用本人的個人資料於任何推廣用途。 首期點計 通知期如以日數定義，固然容易計算，但一般合約多以1個月作通知期，到底一個月是如何計算呢？
首期點計: 「壓力測試」:
申請按揭前，首先要了解每月供款與入息比率能否成功通過壓力測試，即俗稱「夠唔夠計」。 很多人以為壓力測試只是用 首期點計 50／60 去計算DTI，其實不一定。 銀行承造按揭時，我們總聽到「壓力測試」及「供款佔入息比率」等詞彙。
註：本文僅供參考，實際按揭成數及利率需按物業狀況及申請人財務狀況而變動，詳情請向銀行相關按揭職員查詢。 目前如果按揭申請人沒有申請其他按揭或有按揭擔保在身，供款入息比率均為50％。 意指申請人置業後的供款金額，不可佔月入超過50％。 計劃由新世界發展旗下非牟利房社企「新世界建好生活」策動，為協助年輕人置業，將以市價約 首期點計 5 – 6 折出售私人資助房屋，買家可使用全「上車易按揭」，亦即漸進式按揭的主要參考來源。 該計劃將以新界西一幅地皮作試點，估計一個 300 方呎單位，將以約 $270 萬元出售。
首期點計: 按揭成數:
另一個情況是如果有按揭在身，可能是其他住宅、車位按揭、做擔保人，或收入來源不是來自本地，DTI上限會減5%至10%，供款與入息比率及壓測會以40/50比例計。 為了要確保申請人有一定經濟能力每月供款，銀行有以下計算方法，其一根據目前的按揭息率，計算供款與入息比率有否超過上限，其二，假設在按揭息率再加3%，計算供款與入息比率有否超過上限。 在第2個壓力測試計算方法中，就是想確保即使加息，申請人供款與入息比率都不超過每月收入的6成，那就有能力還款。 首期點計 舉個簡單例子說，目前低息環境下，不少人都選用H按，就計H+1.5%，封頂位就是2.5%，銀行就會將3%加2.5%，共5.5%作壓力測試 (以封頂息率計壓力測試)。 由於向銀行借按揭買樓的金額甚大，為了要確保申請人有一定經濟能力每月供款，銀行壓力測試點計? 有以下計算方法，其一根據目前的按揭息率，計算供款與入息比率有否超過上限，其二，假設在按揭息率再加3%，計算供款與入息比率有否超過上限。
按揭保險的意思是指按揭保險公司向銀行提供按揭保險計劃，使銀行可以提供6成以上的按揭貸款，使買家可以以較低的首期，借到8至9成的按揭。 置業額外成本：除了要支付首期及印花稅，置業人士需要繳交律師費（約$10,000以內）、地產代理佣金（1%）、按揭保險費用及管理費等雜費。 首期點計 置業初哥申請按揭時，難以預算最多可買入幾多錢物業。
金管局指引列明，現時私人住宅的最高按揭成數為6成，如申請人希望向銀行申請承造超過6成的按揭，就需要透過按揭保險公司，購買按揭保險，而按揭保險費用根據貸款額以定。 申請人可以不同的形式支付保費，當中包括一次性支付、每年支付或向銀行承借並計算入貸款額並分期支付。 另外，政府亦委託市建局提供更多首置單位，包括安達臣道用地的第二個「港人首次置業」先導項目，提供近千個首置上車盤。
除了住宅，亦活躍於大陸樓、工商廈活化重建等，團隊是市場上最活躍的新晉發展商之一。 當銀行或財務機構查閱你的信貸報告時，信貸提示服務會以短訊及／或電郵通知你。 若有人試圖盜用你的身分，你便可以及時作出反應和行動。 定期查閱信貸報告是查找身分有否被盜用的有效方法。 你可核對報告中是否有可疑的信貸活動，監察貸款及信用卡申請是否正確，盡量減低損失。
好多讀者都有個疑問，如果老人家百年歸老後，未補地價的居屋公屋點算？ 根據房屋條例，未補地價的居屋公屋除在首次售出日期起計兩年後，經第二市場轉售，或已繳付補價外，是不可自由轉讓物業業權的。 首期點計 但在特殊情形下，房屋委員會 (房委會) 可根據個別情況酌情批核業權轉讓之申請。
只要每月供款（連同按揭保險費）不超過每月入息50%。 想知邊間銀行做到，詳細說明可以搵我地按揭專家查詢。 根據金管局指引，置業人士在申請按揭貸款時，需要接受壓力測試。 首期點計 銀行在批出貸款時，會考慮借款人的收入，借款人要通過壓力測試，才能過關。
數十年前，利息高企，樓按息率更達10厘，因此部分買家情願增加首期，盡量「借少啲」，冀能減少利息支出。 不過，目前各國央行放水，加上利率低企，樓按實際息率更低至2厘以下，由於息平，即使「借多啲」，利息也不會增加太多。 但Miss Sex非常不鼓勵女人計算安全期，更要強烈譴責發明「前七後七」的那條荗利（sorry for being 粗俗 but totally necessary！）。 原因有二：一，每個女人的周期長短不同，一刀切去界定一個日數是非常粗疏的方法。 二、排卵日仍然是相當神秘的日子，可以因旅遊、壓力、身體健康狀況甚至戀愛關係而提前或延遲到來，坊間的預測方法，像天文台預測颱風，也只是預測而已，仍存在變數。 注意：根據金管局指引，不論回贈源於銀行或按揭中介，如按揭現金回贈超過1％，銀行會相應扣減貸款額，客人亦須向銀行申報收取中介獎賞的金額。 兼職收入如是受僱，只要能提供入息證明，可計作入息。
1） 點擊假期設定規則可查看所有系統內置香港企業所需要的假期規則，如需要新增其他假期類型，可輕點 “+假期類型” 為列表進行補充。 如打工仔受僱滿3個月但不足12個月，須按比例計算年假日數，方程式是「年假日數 X 受僱日數 / 365日」 。 假設打工仔每年享有12日年假，最後工作日是任職後第200天，任職期間未請過大假，離職時剩餘的年假是6.5日，再乘以平均日薪，即為離職時可取回的年假薪酬。 雇主首先必須知曉在辭職信上清楚列明哪一日是最後工作日，然後僱主按僱佣合約與僱員好好協商。 在最常見的情況，合約上的通知期是一個月，假設僱員小A在6月10日辭職，那他最快可在7月9日功成身退。 如果小A希望提早職場，須獲僱主同意，或向僱主支付代通知金。 年假日期應由僱主在徵詢僱員或其代表的意見後指定；而僱主須至少在假期開始的14天前以書面通知僱員年假的日期；如雙方同意，可以較短時間通知。
首期點計: 按揭供款實例
第一關，就是「供款佔入息比率」不得多於五成外；第二關，還需假設在現水平按息上升兩厘後，供款佔申請人月入不多於60%水平。 其後，因二手樓價繼續攀升，終在2013年2月，政府把第二關的門檻進一步提升，需假設按息由現水平上升至三厘。 針對部份採用新按保的買家，按揭證券公司容許首置客在未能通過壓力測試下，可以在多繳付一成額外保費，而免卻壓力測試，而僅用供款佔入息比率作為審批準則。 例如買家購買一層600萬元的物業，以2.5厘的基礎上加3厘下，每月月入要有55,746元才可通過壓力測試。
老闆們殊不知實際計糧嘅時候，一定會遇到比這些例子更加複雜的情況。 這時候如果有一個人力資源管理工具可以快速搞掂這些頭痛問題，並加快僱主在處理瑣碎複雜事宜效率就顯得尤其重要了。 此類計糧方法適用與週末雙休，週一至週五無靈活排班情況的嘅office僱員或manager，而無須再使用相對複雜的calendar day或working day進行計糧，大大減少了計糧強度。 換言之，無論選擇如何為僱員計糧，勞工處並未對以按Calendar 首期點計 Day， Working Day，或年平均工作日計算有強制要求，僱主可視公司內部有關薪酬規定和僱員休息日是否有薪而定。 但僱主或HR須提前和僱員詳細說明雇用條件才可以喔。 另外也要留意高息戶口（mortgage link），如用供樓津貼，所選擇的mortgage link 不能選擇高息扣減本金那一種高息戶口，而只可選擇是直接派息那種。
車主首數年只需供一部分車價，數年供款期後再選擇代理提供的不同安排，包括繳付尾數或交還汽車等。 與傳統分期相比，這類方案的每月供款額大幅減低，例如全新嘅Benz A250月供只需約HK$5,000。 呢類計劃嘅每月供款比起傳統上會供款低HK$1,000至HK$3,000不等，視乎車價而定。 首期點計 市面上比較受歡迎嘅計劃包括︰ Benz 的「Agility星智選」、BMW 的「BMW Circle」及Tesla特選合作夥伴ORIX提供之「TVLP」。
- 貸款額會較買家預期低，導致買家需要付出額外資金用作首期成交物業。
- 如業主經濟有困難，例如急需籌措醫藥費、家庭成員的教育費、殮葬費、因生意出現財政問題等，將單位加按的申請才有機會獲批准。
- 申請按揭前，首先要了解每月供款與入息比率能否成功通過壓力測試，即俗稱「夠唔夠計」。
- 但值得注意，部份物業，如「居屋」、「白居二」、「村屋」及「唐樓」等，因物業質素較參差、以及樓齡較高，銀行未必願意批出30年期，有可能會短一點。
- 市建局亦會利用馬頭圍道首置項目的經驗，在未來的市區重建項目中，提供更多首置上車盤或其他資助出售房屋單位。
按揭還款期最長為30年，但銀行會根據「人齡」及「樓齡」而調整最終批出的年期。 H按 VS P按除非個別房屋要求，由於現時拆息低企，九成以上置業人士選用H按供樓。 信貸紀錄申請人的信貸紀錄必須良好，才能順利申請按揭。 選擇按揭計劃要選擇最適合及最優惠的按揭計劃，最重要貨比三家，選擇按揭轉介公司有助節省上會時間。 首期點計 估價銀行會為物業進行估價，如果出現估價不足，按揭貸款額有機會受影響。 如果你本身是首置客，而樓價在1,000萬元以下，你可以嘗試申請「按揭保險」，而免卻壓力測試外，而只用供款佔入息一半作為審批準則。
首期點計: 計算所需首期
另外，印花稅係要喺簽署臨時買賣合約後30日內繳交。 居屋可以個人或家庭單位申請，個人申請者在扣除強積金供款後，月入上限為$33,000，而2人以上家庭月入在扣除強積金後，最多為$66,000。 要注意的是，即使是三人至九人家庭，月入上限也是一樣的。 首期點計 而每月入息則包括每月底薪、花紅、雙糧、佣金等，但不包括強積金法定供款及長者生活津貼等。 兼職如是自僱，如有專業資格，例如的士證、鋼琴證書等，兼職收入可計作入息。
包括在入息證明方面，會要求由三個月延長至六個月以上。 如果入息較波動，銀行可能要求一年至兩年的入息證明，並以平均收入去看收入是否足夠。 首期點計 每月有固定收入的打工仔，在申請上並沒有太大難度。 只要能夠提交三個月入息證明、銀行入帳紀錄、糧單及稅單就可以。
其實在現行金管局按揭指引下，已經為置業人士提供一套可負擔的按揭及樓價方程式。 為了讓大家一目了然，經絡按揭今次兩個簡單的「樓價、首期、壓力測試對照表」，方便大家置業前計計數。 雖然自己支付首期比例增加，借貸額減少，供款理應減少，但在審批按揭時，銀行會採取較嚴謹的「供款佔入息」及「壓力測試」準則。 一般「供款佔入息」需一半便可通過第一關，但二套房買家則需用四成計算；而「壓力測試」也會由一直計算的六成收緊至五成。
而同時，額外借貸（包括私人貸款或裝修貸款）也會影響到信貸評級，銀行會根據你再度借款的狀況重新調整批核按揭貸款的門檻，如此種種也會影響到你的按揭申請批核機會。 由2016年11月5日起香港住宅物業的從價印花稅的稅率劃一為15%，有關稅率適用於個人及公司購買住宅物業之交易。 如果買家為香港永久性居民及首次置業或交易時未持有其他住宅物業，買家可符合獲豁免人士條件則僅需按照第二標準稅率繳交印花稅。 首期點計 若買家透過香港按揭證券有限公司申請按揭保險，以做8至9成按揭，減少首期支出，便要繳交有關按揭保費，有關保費根據貸款的金額及年期會有不同，約為貸款額 1.15%至4.35%不等。
有些人是未婚夫婦，只要提交擬結婚通知書做證明，都可以被接納。 不過如果找父母做擔保人，以通過壓力測試，就要留意人齡問題，一些較嚴謹的按保公司都不會批出以60歲以上的作擔保人的按揭申請。 首期點計 當申請人收入未達指定的月供要求，銀行就計擔保人的人齡(以75減去)作供款年期，例如擔保人是50歲，則最長年期是25年，那如想年期長點，就要另找年齡較小的近親做擔保人了。