只要紀錄做好，兼依法報稅，這些freelance收入便可以計算入息，借貸能力大大提升。 如果本身正職收入申請按揭「不夠計」，可以嘗試依賴其他收入來源。 很多人不知道股息可以計入息，不過計算方法因銀行而異，有些銀行會以最近一至兩年的平均股息計算收入，而且不會打折扣。 若申請較低成數按揭，如六成或以下，佣金計算有機會不必打折，方法是將過去六個月或最多兩年間的佣金收入剔除最高和最低的月份，再計算平均值，以這個數值當成收入去計算。 非固定收入按揭 若申請較高成數按揭，例如八成，銀行會以過去六個月或最多兩年間的佣金收入計算一個平均值，再打折計算。 打折情況因應不用行業而有不同計算方式，有時只可以計這個平均值的六成，因此若有意買樓，應先前往銀行按個人情況再作查詢。
同時獲銀行以及按保成功批核，才取申請到所需的按揭貸款。 一般來說，高成數按揭申請由銀行先批，成功後便轉去給按保批核，但也有些銀行先交由按保批核後才由銀行內部再批。 另外，不少買家在置業時會同一時間向幾間銀行申請按揭，正常會向兩至三間銀行遞交按揭申請表，然後會比較各銀行批出的條件哪個較好。 不過，如果同一時間申請多間銀行，留意以下注意事項。 【九成按揭懶人包】買入800萬元以下住宅最高按揭可做到九成，但業主需符合5項申請要求，想成功獲批，有一件事不可忽略。 受疫情及经济前景不明朗影响，2020年部分香港银行在楼宇按揭放款方面，收紧了审核标准。 例如，据称汇丰在审核那些非固定收入人士的收入情况时，会根据近6个月的收入总额，打八折计算。
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银行处理非固定收入人士按揭申请一般会较为严谨，除会根据现行按揭指引进行批核，亦会仔细查核入息证明是否真确，加上每间银行批核非固定收入人士申请的取态各有不同，最终批出的按揭成数及息率可能存在差异。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 非固定收入按揭 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 需要提交身份證、住址證明基本文件、過往6個月收入紀錄、最近財務年度之稅單、僱主證明信或公司聘用書。
需要，但壓力測試的用處是來評估申請人需否付額外按揭保險費用，而非用來調整按揭成數。 即使未能符合壓測要求，只要供款不超過個人或家庭入息之 50%，依然合資格申請 9 成按揭。 9 成按揭的申請人須為固定受薪，一般情況下，薪酬亦須主要源自本地。 非固定收入按揭 如果薪酬主要是以佣金或現金形式發放，而底薪不足，最高只可借 8 成，與非首置人士一樣。 陳先生原先以為，月入4萬元，自己信貸紀錄良好、又無其他負債，應可順利通過壓力測試；但多家銀行都表示，未能批出按揭。
非固定收入按揭: 現金收入要存入銀行戶口，要有定期入數習慣
非固定受薪的意思是收入主要為佣金或花紅，例子如地產代理、推銷業員等。 政府於 2022 年 2 月再放寬按揭保險計劃新例 ，首置人士買 $1,000 萬私樓最高借 9 成，非首置最高借 8 成按揭。 今年疫情當道，經濟不穩，雖然政府早前提升高成數按揭的門欄，但實則各大銀行正收緊按揭審批。 買過樓的朋友知道，以往可能1.5個月成交期已經足夠，但如今，如果您正計劃買樓，一定要預留多點時間申請按揭，疫情影響下，最好預留最少3個月時間作為成交期。 非固定收入按揭 如果是补习老师、网店东主、自由工作者等人士，这类没有公司粮单或公司账目的职业，申请按揭难度虽然会较高，但仍有机会做到按揭。 只要能提供详尽的工作及收入证明，例如所有交易都会发出单据，交易主要透过一个银行户口入账，尽量避免现金交易，并养成整理入账纪录，账目一清二楚，让银行有足够的依据做审批。 比如的士牌，街市小販牌，鋼琴證書（如是自僱鋼琴教師）等，從事司機行業銀行甚至有條方程式去計算收入，不需自僱者自己搞財務報表。
另一點是，若果物業有潛建物，或者是危樓，銀行和按揭證券公司都不會批出按揭。 如申請高成數按揭，需要按保獨立批核，所以需時會較長，需要多預1-2星期。 按金管局規定，如現金回贈總額超過按揭貸款額 1%，而貸款已達按揭成數上限，貸款回贈就需以直接扣減貸款額方式發放。 非固定收入按揭 年期方面，工廈按揭的最長年期為20年，不過，如申請人的人齡太大或樓齡太高，就難以做足20年按揭年期。 雖然唐樓可承造最高9成按揭，但銀行一般只會批6成按揭。 如所入手的唐樓樓齡屬50年以下，而且位於市區，就有機會獲批較高的按揭成數。
透過物業按揭，買樓不需要一次過付清樓價，儲到首期就能上車。 獲批按揭貸款後，按揭借款人如中途斷供或破產，銀行就有權將已抵押出來的物業回收，作放售或出租等以補償損失。 在中國大陸以外，部分國家也會有先扣稅再出糧的安排，在計算壓力測試時，收入都會以「稅後收入」為準，有關按揭申請人在部署置業時，便要小心計算。 雖然按保只批一次，但業主如申請了幾間銀行，相關銀行的申請表都會同時轉介去按保做批核。 非固定收入按揭 按保在審批申請人不同銀行的申請表時，如申請資料有差異，按保會感到疑惑，可能會影響按揭批核。 因此，若向多間銀行申請，一定要確保申請表上的資料一致。 如申請8成按或9成按的高成數按揭，除了銀行批核外，也需要按保公司批核（即香港按揭證券有限公司HKMC或昆士蘭保險QBE）。
佣金、花紅收入高的人士，想要申請9成按揭時，會面對一定的困難。 在現行政策下，申請9成按揭必須要購買按揭保險，進行壓力測試時佣金、花紅都不會被計算在內，那對底薪收入的要求就更高。 不過，這也會有例外狀況，例如當你的公司必定會派發花紅，金額並少於三個月的平均底薪收入，那花紅也能被計算固定收入內。 如果不使用按揭保險，根據金管局按揭指引，非固定收人入士與固定收人士情況一樣，樓價1,000萬以下的按揭成數最高為六成（最高貸款額500萬），1,000萬以上最高按揭成數為五成。 非固定收入按揭 不過如果使用按揭保險情況便會有差異，固定收入人士在樓價800萬以下可以申請高達九成按揭，但如果作為非固定收入人士，最高按揭成數只有八成。 假設買入樓價800萬的單位，固定收入人士只需繳付80萬首期，但非固定收入士則需要繳付160萬首期。
如果申請人的入息不足以通過壓力測試的要求，可以考慮找一些有收入的人士作為聯名借款人或擔保人，以增加獲批按揭的機會。 所以非固定收入人士想申請按揭，最好事先向按揭轉介公司進行初步諮詢，避免需要支付額外首期開支。 像固定收入人士一樣，非固定收入人士同樣要通過壓力測試，即要符合當利率上升3厘，每月供款不得高於月入60%的規定。 如果薪金或入息文件不符合按揭入息資格，可嘗試用兩種方法解決。 第1個是增加擁有穩定收入的擔保人，由對方的入息幫助通過壓力測試。 第2種方法是用資產計算（物業、股票、債券等），不論任何樓價，最高按揭成數為四成。 MoneySmart的按揭專員全程為你跟進銀行樓宇按揭申請，為你提供專業意見，爭取最高的銀行物業估價及最優惠的樓宇按揭利率和回贈， 分析和比較最切合你需要的按揭計劃。
非固定收入按揭: 按揭條件三: 現樓只接受600萬以上
置業人士於計算壓測時，往往只單純地計算每月固定收入。 但不少人忽略的是，其實除普通月薪或底薪外，原來雙糧、年終花紅、傭金等也可以計算在「收入」之內。 例子： 佣金收入人士，但底薪有3萬元，在沒有其他貸款及負債，他可以買入310萬元的物業，並能做到90%按揭。 一般而言，轉按最高可敍做6成按揭，如經按揭保險則最高可上8成。
- 銀行因為物業變成負資產而立即Call Loan的個案其實少之又少，更加不會無緣無故突然Call Loan，因為突然要求業主提早償還貸款，有機…
- 如你申請9成按按，即6成來自銀行，而3成來自按揭保險。
- 值得一提，如於 36 個月內換樓，需要另繳額外印花稅。
- 不少準買家在此情況下仍「掹車邊」，未必能通過入息門檻。
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如你在申請車位按揭時沒有其他按揭物業在身，按揭成數最多為五成。 工廈按揭不屬於住宅項目，因此銀行對工廈的估價傾向保守，而且按目前的規定，所有非住宅項目最高只可承造4成按揭。 買家要留意如你已為其他按揭物業作出借貸或擔保，最高按揭成數會再扣減一成。
固定收入人士向銀行申請低成數按揭，總體來說會簡單容易一點，通常只需要向銀行提供三個月的收入証明、銀行月結單及一年稅單，不過高成數按揭就可能要多些資料。 而佣金與花紅的另一分別，是在壓力測試中會否被打折。 即使不是申請9成按揭，如果你的佣金收入是不定期派發的，佣金收入在壓力測試中都會被打折。 如果你的固定收入只差不多就能通過壓力測試，你可以嘗試把佣金當作花紅計算，那就不會打折計算。 不過，這也不是你自己說了算，這筆收入必須要在糧單上明確標示為「花紅」才行。 如果佣金收入佔你收入一定的部分，在申請按揭時，宜先向銀行或按揭中介公司查詢，了解計算方法及申請的最佳時機。
該土地包括位於中國廣東省珠海市香洲區九洲大道與迎賓南路交叉口西北側之地塊，總地盤面積為 38,416.01 平方米，合共總樓面面積為 198,775.90 平方米。 刊載於本網站的內容及資料經第三方醫療資訊供應商的專業認可。 富衛金融有限公司（「富衛」）對資料之準確性概不負責。 上述所有資料及分析僅供參考之用，並不會被考慮為專業意見、建議、要約或遊說，因此不應據之作為投保決定。 在香港買樓相信是大部份人的夢想，但香港樓價高企，對比全球樓價指數，香港樓價已連續11年成為全球樓價最難負擔的城市。 2021年樓價中位數更為家庭入息中位數的23.2倍，即港人不吃不喝也要23.2年方夠儲蓄「上車」1。
背後還看你對高成數按揭有沒有要求，如果有，還要視乎你希望借到幾盡。 一般香港人概念中，如果每月固定受薪，公司出糧2萬元，「月入」就是2萬元。 而銀行在計算壓力測試時，也不會考慮申請人要交稅，「收入」是按稅前收入計算。 非固定收入按揭 但內地公司會扣除員工應付稅額再出糧，在陳先生的例子中，合約上的月薪是3.4萬元人民幣，但扣除稅金，每月打簿實際收入是2.8萬元人民幣，折合港幣略低於3.3萬元，未能通過壓測。