由客戶遞交所需文件起計，開戶最快的是華僑永亨銀行的內地帳戶，只須1個工作天；最長需時約4星期或20個工作天，包括東亞銀行的英國帳戶及華僑永亨銀行的新加坡帳戶，開戶時間視乎銀行及開戶地而定。 開設離岸戶口的最低年齡視乎開戶地要求，普遍為18歲，只有1間銀行接受年齡低至11歲的小童開設美國、加拿大、英國或澳洲帳戶。 申請人除了要提供香港身份證及住址證明外，個別銀行視乎開戶地，會要求提供回鄉證、實名登記的內地手機號碼、入息及收入來源證明等。 所以申請人應選用銀行系統穩健的銀行開戶，亦應留意當地銀行業的監管安排，以確保資產受到保障。 以本地為例，市民於持牌銀行的儲蓄或來往帳戶的存款、外幣存款、5年期以下的定期存款等都自動獲得《存款保障計劃》的保障。 萬一銀行不幸倒閉，若屬香港境內的存款，每名存款人於每間銀行可獲最高50萬港元的保障；又或以澳洲為例，若銀行屬金融理賠計劃（Financial Claims Scheme, FCS）保障範圍，若相關銀行倒閉，每名存款人可獲最高25萬澳元的保障。 要在心儀銀行開戶，當中有10間銀行規定申請人必須為該行現有客戶。 另外，銀行對申請人在該行的資產結餘要求亦不同，有些不設最低要求，有些則要求資產結餘不少於$150萬。
同樣，離岸賬戶可以通過開立賬戶來幫助個人和實體以居民利益經營。 在許多情況下，在不同國家開設和維護離岸賬戶會帶來更多的稅收優惠和激勵措施。 正如開立離岸賬戶有許多原因和好處一樣，有許多類型的個人可能希望開立一個離岸賬戶。 一般而言，那些發現自己經常在各個國家之間旅行或使用各種貨幣的人可能會發現簡單開設一個離岸賬戶以減少轉移資金的需求是有益的。 開設離岸賬戶的原因多種多樣，其收益因您的目的和賬戶規模而異。 離岸戶口風險 離岸帳戶的重要特點就是非居民的業務經營地與資金運作情況進行全面考察和準確判斷。 與較易掌握客戶北京資料、受到嚴格外匯管制的國內機構相比，境外機構更易牽涉反洗錢風險，境內銀行開展離岸帳戶業務面臨更大的洗錢風險。 由於離岸業務具有資訊不對稱、公司背景資料調出成本高、調出程式複雜等特點，境內銀行難以深入、細緻、及時地把握境外機構的資信狀況，從而產生較大的庫戶風險。
- ，例如Citibank花旗銀行，HSBC滙豐銀行，DBS 星展銀行，SCB 渣打銀行，以下會介紹Citibank 花旗銀行，分別從開戶要求、預約流程、可開立離岸戶口國家或地區。
- 由於虛擬銀行亦受政府監管，所以開戶時也要提供身分證明文件如護照，且只接受指定國家居民開戶，故申請時要提供當地地址，部分更要求提供當地電話號碼，港人或需要另覓途徑申請外國地址和電話。
- 外國虛擬銀行正好方便了一眾資金較為緊拙的人開設離岸戶口，不過，搬錢至離岸戶口是十分個人的選擇，經濟學家羅家聰則認為，資金較少的人確實沒有太大需要「走資」，他笑言「共你個產都未到咁少錢！」。
- 至於證券行開設的為離岸投資戶口，因對開戶金額要求不高，適合資金較少的人士。
- 【離岸户口】前民主黨立法會議員許智峯戶口近日先後兩度被匯豐銀行（HSBC） 凍結，不少市民再次關注本地銀行存放資金的安全性及風險。
要透過星展銀行開離岸戶口，首先要係DBS Treasures星展豐盛理財客戶，最低開戶資金要求係100萬港幣。 只需要搵返客戶經理預約，再親身到星展豐盛理財中心辦理就可以。 其實香港不少大型銀行都有提供開立海外離岸戶口服務，包括滙豐HSBC、花旗Citibank、渣打SCB、星展DBS，留喺香港就可以攪掂晒完成開戶，將資金轉到海外戶口，我哋逐一比較吓。 離岸戶口風險 在正常情形下，要開離岸戶口不外乎是因為海外升學、海外工作或移民。 另外，很多富豪及家族辦公室亦有使用離岸戶口作為稅務及遺產管理的一部份。
如果沒有上述的「剛性需求」，開離岸戶口的最大誘因，大概就是避險了。 世上沒有免費的午餐，就算使用門檻看似最低的外資證券行來開設離岸戶口，一段時間下來，積少成多的各類服務費及交易佣金等，都是成本。 開戶時，需要提交地址證明、護照和銀行月結單等文件，且需要由專業人士核証副本 ，其後將文件寄往銀行審批。 開戶最低存款要求為2.5萬英鎊或等值外幣，帳戶受DCS存款保障，上限為5萬英鎊。 離岸戶口是指存款人開設於海外銀行的戶口，雖然銀行合規政策一般為全球性，假若存款人的香港戶口因被通緝、制裁等原因被凍結，同一銀行集團旗下的離岸戶口亦有機會受影響。
離岸戶口風險: 離岸證券戶口風險
若用戶想於IB開戶，要留意盈透證券 Interactive Brokers分港版和美版賬戶，只有美版賬戶才算是真正的「離岸戶口」，並受SIPC保障。 近半年很多人開 離岸戶口 ，消費者委員會（消委會）檢視了11間本地銀行的開立離岸戶口或內地帳戶服務，條件、服務和收費都有分別。 當中有5間要求客戶在相關銀行的資產結餘不少於$20萬至$150萬不等。 消委會列出6大事項，包括對開戶人資料的要求、開戶程序及需時、資產結餘及轉帳上限差異大等，還大家確保海外資產得到最佳保障。 離岸戶口風險 海外儲蓄戶口、投資戶口、虛擬銀行等，各有不同特色與賣點，不難找到實用的理財工具。 除了香港有設分行的外資銀行，以及不設實體分行的海外虛擬銀行，還有少數海外傳統銀行也支援網上開戶。 例如英國的巴克萊銀行（Barclays）國際戶口和Lloyds國際戶口，開戶門檻僅為 £25,000（約25萬港元），比起以上介紹的四大外資銀行低得多。
而不少人都會因留學、在外地投資時等而開設離岸戶口，以方便把香港的資金滙出在外地使用。 早在去年10月，匯豐及渣打職員已稱因香港社會動盪，多了港人查詢如何轉移資產至海外。 人不能離群而獨居，許寶強老師的讀書會報告也提醒說無人可以離開金錢世界，我們於是請教不同金融專家指出市面可見的6種方法。 以在新加坡開設離岸帳戶為例，有提供此服務的6間銀行中，滙豐銀行不設最低資產結餘要求；中銀香港要求資產結餘為20萬元；東亞銀行要求50萬元；華僑永亨銀行及渣打銀行要求100萬元；花旗銀行要求資產結餘為150萬元。 大多數離岸銀行提供類似的開設和處理時間安排，所需的時間取決於所需文件及開立帳戶所需的存款金額。 如果您選擇信譽度低的實體將資金存入離岸賬戶，則資產的風險可能會超過收益。 請仔細查看該司法管轄區的聲譽，並與永捷等公司密切合作，以確保您可以找到擁有較高聲譽的合適國家進行投資。 所謂離岸戶口，是指在海外開立的戶口，不受本地境內法規監管，意味著戶口持有人的資金能轉移至境外。 離岸戶口將根據戶口所在地，受當地司法制度管轄及以相關監管規定運作，如新加坡、澳洲、英國、加拿大等，這是將資金轉移至海外的一種方法。 此外，透過海外證券戶口存取資金，匯率及匯款費用將蠶蝕部份投資回報。
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但一般情況而言，離岸戶口中的資金不會受香港政府或銀行體系監管，而是受該戶口所在地的司法系統及監管機構約束。 渣打銀行發言人早前對傳媒表示：是有客戶詢問過相關開設離岸戶口的問題，但沒有出現明顯資本外流的情況。 花旗銀行發言人亦對傳媒表示：同時未見資本外流的情況出現或有大量增加離岸帳戶開戶的情況出現。 盛寶銀行 Saxo Bank 相比其他離岸證券戶較為全面，除了離岸戶口資金受丹麥保本基金保護外，亦可交易全球37個市場超過19,000隻股票及多元的投資產品，包括外匯、期貨、商品、外匯期權、債券和基金等，適合專業投資者申請。 除香港身分證及住址證明外，個別銀行會視乎開戶地，要求申請人提供回鄉證、實名登記的內地手機號碼，以及入息或收入來源證明。 伯利茲和波多黎各等許多國家對初始存款的要求很少，而其他國家則根本不需要。 您將需要與團隊合作並進行研究和工作，該團隊將在這些轄區開展業務，以根據您的特定存款能力選擇最佳的離岸銀行。 據了解，滙豐國際業務中心近月預約開立離岸戶口的申請，最多曾累積達5,000至6,000人，不少開戶人士表明，戶口是用作多元化配置資產以分散風險。 疫情打擊各行各業，失業率上升，搵工變得更難，逆境當前，卻是打工仔裝備自己、華麗轉身的良機。
多項禮遇及優惠：Citigold萬事達卡扣賬卡客戶可享全球各方面的優惠，當中包括酒店、旅遊、購物、美食等優惠，詳請可細閱花旗銀行官方網站。 Citigold及Citigold Private Client新客戶於開戶後首3個月進行至少一次股票交易，於第4個月起即可享有買入港股免佣優惠。 香港大學公共衛生學院流行病學講座教授高本恩、藥理及藥劑學系榮譽助理教授陳德光昨日（16 日）在《明報》發表評論，提倡容許 60 歲以下成人毋須使用「疫苗通行證」。 「可以呀，如果已經轉移至海外戶口的錢，即使日後實施外匯管制，或香港戶口遭凍結，也不影響的。當然，所有都要在宣佈外匯管制前完成！」Jenny也開玩笑地說。 歐美多國合力應對俄羅斯入侵烏克蘭之際，美國財政部長耶倫（Janet Yellen）昨日（17日）出席經濟論壇呼籲，歐洲和美國在聯手對抗俄羅斯後，亦應團結一致地制約中國和其商業行徑，並批評中國不公平地損害其他國家安全及利益。 離岸戶口風險 此外，有傳耶倫和貿易代表戴琪（Katherine Tai）在應否撤銷對華關稅議題上，出現分歧。 薪酬趨勢調查委員會公布公務員薪酬調查結果，經扣除遞增薪額後的公務員薪酬趨勢淨指標，高層公務員是7.26%、中層是4.55%、低層是2.04%，意味公務員在凍薪兩年後有望加薪。 委員會主席李鑾輝表示，收到111間私人機構近13萬僱員的數據，認為調查結果客觀、準確、如實反映市場情況，數據明顯有向上調整，基本薪金和額外薪金都有調升。 他指，市場上有一段時間凍結薪酬，當經濟好轉時，得出的數據就會反彈。 去年全年經濟增長約6.4%，雖然今年首季受疫情影響經濟收縮約4%，但大部分公司在農曆新年前已經決定加薪，因此過去一個年度錄得正指標。
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而好鄰舍北區教會及其會堂主任陳凱興和家人的匯豐銀行戶口亦在本月7日被凍結。 由於兩宗個案都牽涉匯豐，引起匯豐存戶憂慮，網上也有熱議將存款搬至本地虛擬銀行戶口。 首先，從事香港金融法規業的fb專頁「規佬筆記」版主規佬說，將放在銀行的金錢換成實物黃金、現鈔、名表放在家中，「這些實物某程度上是帶得走，但是入境外國時都有可能要申報，最好留意目的地的要求，以免有洗黑錢的嫌疑」。 K同意將現金跟身某程度上是最安全做法，不過就提醒存放現金於家中會有失竊風險，「就算無賊偷，都會被蟲蛀和被火燒」。 查找正確的離岸帳戶國家，獲取正確的文檔以及開設帳戶的過程可能很複雜。 離岸戶口風險 自信地開設離岸賬戶的最佳方法之一是與經驗豐富的金融專家團隊合作。 開設和維持離岸賬戶可以提供各種好處，而那些希望享受更多貨幣流動性和稅收優惠的人往往會尋求這種好處。 但是，離岸賬戶通常看起來和感覺像是只有金融精英才能使用的概念。 境內銀行對境外機構的金融服務將直接面對國際金融市場，國際金融市場上各種因素，尤其是利率和匯率等因素的波動都會對業務產生直接影響。 而大多數境內銀行缺乏防範國際金融市場風險的有效措施和手段，極易使其暴露在風險敞口之下。
新客戶於開戶後存入新資金，首HK$2萬之存款可享額外3%儲蓄年利率。 Citi信用卡新客戶成功開立Citi Plus戶口並同時申請Citi Plus信用卡，於發卡後首12個月，透過Citi Plus信用卡消費均可享12%現金回贈，每月上限為HK$100，並合共可享HK$1,200現金回贈。 首先，海外虛擬銀行大多都只接受指定國家居民開戶，香港人如打算透過此途徑開戶，需要準備當地地址及電話號碼。 此外，使用海外虛擬銀行App時，用戶亦需要使用VPN更改IP地址，否則當地的虛擬銀行App或會偵測到用戶並非身處當地而封鎖帳戶。
如成功申請，新加坡方面會寄回Citibank Global Wallet全球提款卡給申請人。 需要留意，正常情況下的申請過程歷時大約兩星期；但由於疫情的關係，有些申請人表示自己需用約三個月才成完成整個申請過程。 Citigold及Citigold Private Client客戶可在原居住國家預先批核海外信用卡申請，移居海外後無需在當地重新建立信貸記錄。
過往離岸戶口一般是營商者或高資產值人士較常開立，惟今時今日在資金移民風掀起下，個人存戶對這類戶口的興趣亦與日俱增。 市場上較著名的虛擬銀行包括Monzo、Monsee、Revolut、Starling及N26等。 其中Monzo、Monsee等可用特區護照開戶，但部分虛擬銀行僅接受BNO、英國或歐美護照。 虛擬銀行普遍要求客戶提供在英國或歐盟境內的地址或電話號碼，申請前記得預備。 近年，有香港人憂慮本地政治經濟前景危如累卵，紛紛探討移民及「走資」渠道。 開設離岸戶口，除可把資金轉移海外作避險外，在出國工幹、留學和旅遊時亦見實用，同時符合分散投資的資產配置原則。 海外虛擬銀行賬戶均附帶扣賬卡，一般為全球通用的 Debit Mastercard，而且有些銀行更免外幣交易手續費。