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- 不過，目前適用於住宅的額外印花稅（SSD）及買家印花稅（BSD），均不適用於工廈。
- 舉例，如果按揭貸款額上限原本為 $500 萬，回贈是 1.5%，即是 $7.5 萬。
- 高息戶口為按揭貸款人的活期存款提供與按揭計劃相同的利率，以對沖供樓的息利支出。
- 銀行審批按揭時一般設有「罰息期」，通常為期兩年。
- 抵押人/借款人之住宅物業位處於中國，需按中國法例處理有關按揭程序。
- 事實上，香港近9成業主都選用浮息，而定息計劃亦日漸式微。
但值得注意，由於「定息按揭計劃」的貸款額上限為1,000萬元，除非可進一步壓縮借貸額，否則倒轉推算，樓價2,000萬元以內的物業最能受惠。 推出定息揭試驗計劃後，剛好遇上美國聯邦儲備局大幅減息，重回2008年金融海嘯的零息水平，同業拆息即見回落，拉大H按利率和定息按揭利率差距，令定按的吸引力減退。 抵押人/借款人之住宅物業位處於中國，需按中國法例處理有關按揭程序。 銀行按揭計劃 抵押人/借款人須同意遵從相關法例要求辦理按揭，並承擔涉及按揭申請的所有費用（包括但不限於旅費，不動產登記中心登記費、代表銀行執行登記的法律費用）。 如申請高成數按揭，需要按保獨立批核，所以需時會較長，需要多預1-2星期。 因此，樓宇按揭批核一般1個月內便會有結果。 如果最後物業估價不足，較常見的做法是手執最佳估價，詢問不同銀行的估價部。
銀行按揭計劃: 資訊中心
購買私樓選用定按，每宗貸款上限為 1,000萬，由於 1,000萬以上物業，銀行最多可借 5 成，因此適用定按的最高樓價限於 2,000萬元。 相比之下，浮息H按設有利率上限，加息時會封頂，能夠為業主提供一定穩定性；步入減息周期，又會隨之調低息率，可謂兩全其美，令定息按揭相形失色。 事實上，香港近9成業主都選用浮息，而定息計劃亦日漸式微。 如果您夢寐以求的居所是以綠色理念設計和建造，並持有香港綠色建築委員會頒發的「綠建環評」鉑金級或金級住宅樓宇認證，即可選擇星展「綠色按揭計劃」兼享現金回贈。 業主要留意，若私下出租高成數物業，不單會被call 銀行按揭計劃 loan (收回貸款)，更要繳交相關利息及行政費用。 如觸犯按保的虛假聲明條例，日後再申請亦會有困難，更有可能要負上刑責。 因此，業主必需要先甩按保，並轉按至5成按揭，才可以將單位出租申請按揭。 按揭成數視乎物業類型及申請人而定，例如居屋白表申請人可獲9成按揭，首置人士購買800萬以下物業亦可造9成按揭。 很多申請人以為直接經銀行申請按揭最快，但其實前線分行職員一般只負責收文件而己，真正處理申請的是後勤的銀行按揭審批部。 相反，MoneySmart可與各大銀行按揭部聯絡，直接跟進申請人的估價或申請進度。
現金回贈方面，中國銀行作為大行，提供的現金回贈亦屬於較高水平，為按揭額1.9%，較香港大部分銀行為高。 加息後，各大銀行的P按水平轉趨穩定，而中國銀行因為最優惠利率水平與滙豐銀行相同，故亦大致跟隨滙豐銀行的按揭水平。 目前其P按為：P-2.75％，以最優惠利率計，實為2.375厘。 於加息前，中國銀行的最優惠利率為5厘，加息後則跟隨滙豐銀行，將最優惠利率上調至0.125厘，成為目前香港5間使用5.125厘為最優惠利率的銀行之一。 張先生可以將以上獲得的套現資金為女兒應付買樓開支。 銀行按揭計劃 總括來說，表面上看似不吸引的「定息按揭計劃」，實情背後卻大有可取之處，只因計劃本身可免卻壓力測試，變相可補足不少新按保下缺口，例如本身樓價超出按保門檻的買家。 以至本身依靠新按保，卻因並非屬於首置客而未能免卻壓力測試的一群，都可以幫助他們提升負擔能力。 當然最重要一點，就是政策似乎都面向了昔日採取「呼吸PLAN」的一批高危人士，避免他們在跌市下斷供的手法，簡單來說是政府托市的一種表現。
銀行按揭計劃: 申請按揭時作出自住聲明，但後來將單位放租，會有問題嗎？
按金管局規定，如現金回贈總額超過貸款額 1%，而貸款又達到按揭成數上限，回贈就要以直接扣減貸款額方式發放。 此超連結可連接至由第三方於互聯網上編載和經營之其他網站。 第三方乃非渣打銀行（香港）有限公司及其他渣打集團成員（合稱「本行」）所擁有、控制或相關之單位，亦與本行無任何關係。 ▲要免費入機場貴賓室其實不難，原因是不少信用卡均有提供相關優惠，方便大家上機前稍事休息、輕嚐小食。 而且，現時個別信用卡的申請門檻較低，即使大專學生也可申請，可說是「人人有Lounge入」。 銀行按揭計劃 本行有權因應個別情況要求客戶提交其他文件作按揭申請用途，詳情請與本行職員查詢。 將效應發揮到盡，還有就一批已借取發展商「高成數按揭」的買家。 根據代理行的統計，單計2018年落成的新盤，就有超過17%都有借取發展商高成數按揭， 而19年落成新盤，相關比例都有14%。 但往往「高成數按揭」也是先甜後苦的付款計劃，買家供款起首數年，可以獲取較低息口供樓後，其後就踏入高息期。 除非買家能夠轉按至傳統銀行，否則會面對沉重的供款壓力。
反觀，這名首置客也可以揀選「定息按揭計劃」並搭上新按保。 樓價800萬元的物業，當買家自己支付10%首期後，餘額90%貸款額720萬元可以承造按揭。 買家可以選定30年期按揭，當中首十年鎖定為「定息按揭計劃」息率為2.55厘，而之後的二十年留空，日後續期時再選擇息率方式。 變相在相同月入下，定息按揭可取用的按揭貸款，隨時會較需要壓力測試的浮息按揭為高。 「定息按揭計劃」終於在2020年5月7日接受申請，但因應市場利率的變化，定息計劃年利率，較《預算案》時公布的息率有所下調。 銀行按揭計劃 10年、15年及 20年定息按揭試驗計劃的年利率，分別為2.55厘、2.65厘及2.75厘，至今已下調至1.99厘、2.09厘、2.19厘。 初步有七間銀行會參與試驗計劃，包括中銀、創興、大新、中國工商銀行、上海商業銀行有限公司、渣打及東亞銀行。 按揭證券公司表示，仍有多家銀行表示有興趣加入。 無論你是首次置業、投資新物業又或是換樓轉按，我們都能夠為你訂立最合適的度身按揭計劃，切合你的真正需要。
一般而言，銀行承按二手樓按揭的態度會較新樓保守。 如二手樓樓齡太大，按75減原則，銀行亦不會承按太長年期的按揭。 不過，政府於2019年施政報告中公佈，將首置人士承造9成按揭的條件放寬，首置人士可透過按保做高成數按揭，大大提升了二手樓的可買性。 銀行按揭計劃 承造按揭前，先向律師樓查問與申請銀行有否合作關係，否則可能要另聘駁腳律師樓，費用大約$2,000至$3,000。
借貸人所選擇的按揭利息計算種類，對將來的還款額有莫大影響。 按揭利率分為兩種：P按（Prime Rate）及H按（Hibor Rate）。 P按以最優惠利率計算出還款利率，而H按的利率是按一個月銀行同業拆息為基準，再加上某個百分比計算出來。 因此，如果HIBOR較低，選用H按，會較P按優惠。 如您選用按揭服務連同「置慳息」服務，「置慳息」往來存款戶口內之存款結餘(最高達至我們預定的按揭貸款本金餘額之百分率) 可享等同樓宇按揭貸款年利率 。 存款額所獲得的利息（如有）將每月用來償還您按揭貸款餘額。 「定息按揭計劃」總貸款額10億港元，每宗私人住宅貸款上限1,000萬，以一般銀行承造按揭2,000萬元計算，即最高的樓價限於2,000萬元。 整個「定息按揭計劃」申請期約6個月，之後再有更新申請期，並定出新的息率。
銀行按揭計劃: 按揭申請faq
說到底銀行要做生意，如果估價只有微小差距，有機會能輕微調高估價。 另外，亦有人會選擇借取私人貸款以填補差價。 按金管局規定，如現金回贈總額超過按揭貸款額 銀行按揭計劃 1%，而貸款已達按揭成數上限，貸款回贈就需以直接扣減貸款額方式發放。 唐樓的入場費較私樓低，約二百多萬就可以上車，而且唐樓按揭亦同樣受惠於新按揭保險。
自美國9月加息後，目前同樣跟隨滙豐銀行的最優惠利率5.125厘。 那麼在加息後，中國銀行的P按與H按計劃，及其現金回贈水平又是如何呢？ H按貸款額400萬至600萬元，H按按揭利率為H 銀行按揭計劃 +1.3%，現金回贈1.4%加4,000元，又附送高息存款戶口 (如不需要高息存款戶口，回贈會增至1.5%)。
金融機構可使用開放API將其內部系統及資料開放，讓第三方服務提供者能夠有系統地以程式讀取。 實施開放 API之後，不同銀行的產品和服務資料能匯合到同一個網站/應用程式上，方便用家比較和進行財務規劃。 服務提供者也可利用已開放的資料，提供獨特的產品和嶄新的用戶體驗。 根據香港銀行公會資料，目前H按基準利率一個月期本港銀行同業拆息，大約徘徊在1厘左右，以目前普遍銀行最低大約H+1.3厘計算，H按息率大約只是2.3至2.4厘。 有關香港按證保險有限公司其下之按揭保險計劃的按揭保費，請參閱 按揭保費一覽表 – 自住物業貸款。 要比較最慳最抵的按揭計劃，不能夠單單看實際利率，還要考慮銀行是否有提供的現金回贈。 另外還要視乎經濟環境，決定選用 P按 還是 H按。 P按根據各大銀行的「最優惠利率」而定，會受美國聯儲局聯邦基金利率影響，而H ，即「香港銀行同業拆息」受銀行體系結餘影響，因此波幅較P按大。 銀行審批按揭時一般設有「罰息期」，通常為期兩年。
至於部分還款，每次最少還款5萬元，第2年罰息期中開始可以部分還款而不用付手續費。 定息按揭不一定是全期固定用同一個息率，有機會每年所定之息率都不同。 定息期內不能輕易轉按，否則會被罰息，有欠靈活。 為便利電腦屏幕閱讀軟件的使用者，部份網頁內文或會有所增加。 若你在屏幕上讀到此段文字，即表示你的樣式表檔案未能成功運作，請重新啟動你的屏幕。 請於互聯網上查閱更多瀏覽器支援樣式表的資訊。
根據由香港金融管理局發佈的指引，銀行在敍造自住物業按揭貸款的時候，須遵守按揭成數上限的規定。 而按揭保險計劃則為銀行提供按揭保險，使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。 按揭保險計劃下，只要申請個案符合相關條件（例如樓價上限及貸款額上限等），銀行可以提供最高達八成按揭貸款。 銀行按揭計劃 換言之，置業人士的首期負擔可以低至物業價格的百分之二十，大大減輕置業人士的首期負擔。 想將按揭服務連同按揭存款掛鈎，靈活調動資金的話，可以了解一下這個按揭存款掛鈎計劃，而不用付任何額外費用。
今次改動最特別的是不再像過去般一刀切把樓價一千萬以上物業，按揭成數驟降至50%。 而是把按保計劃適用範圍大幅擴大，1200萬港元以上至1920萬港元物業，最高按揭成數為50%至80%，貸款上限960萬港元。 1「香港銀行同業拆息」就任何日子而言，指由香港上海滙豐銀行有限公司當日上午約11時（香港時間）公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。 香港上海滙豐銀行有限公司公佈的香港銀行同業拆息並不一定與香港銀行公會所公佈的港元利息結算利率相同。 • 存款掛勾按揭戶口：部份H按用戶可經由銀行提供的「Mortgage Link」戶口，存入具一定限額的按揭貸款，經由與按揭利率相同的息口，對沖利息支出，或是應對加息後的增加供款。 • 現金回贈：銀行或會為按揭客戶提供的現金回贈，根據香港金管局指引，超過1％的按揭回贈，需要於貸款額中扣減。 不過，在2019年度施政報告後，政府已撤銷首置人士必須通過壓力測試規定，如申請人未能通過壓力測試，仍然可以透過支付較昂費的按揭保險，以通過按揭審查，承造按揭。 如果是非首置人士，則依然需要通過加三厘壓力測試。 雖然村屋樓價較私樓便宜，但村屋大都由個別業主自行興建，因此質素參差不齊。 而且由於村屋量有限，因此銀行在村屋估價上往往出現估價不足的情況。
「定息按揭計劃」最大好處，就是按揭證券公司獲金管局同意，借款人毋須符合加息三厘的壓力測試，而只需通過供款佔入息比率要求。 若能夠配合其他按揭產品使用，可以發揮出意想不到的效果。 事實上，申請人需要在選定「定息計劃」時，先告訴銀行整筆「貸款年期」，以及當中起首多少年選用「定息按揭」。 第一，可以選擇採用「定息按揭」續期；第二，轉用「浮息按揭」續期；第三，到其他銀行轉按。 銀行按揭計劃 為一千萬港元以下的物業，提供10至20年期的定息按揭安排。 其實大家只要善用這個定息按揭，隨時可從「呼吸Plan」甩身，發揮意想不到的效果。 本文會介紹什麼是「定息按揭計劃」、申請的細節、手續及詳情、計劃背後產生的利與弊，以至計劃適合什麼人申請。
綠表申請人士最高可申請九成半按揭，而白表申請人士最高只可申請九成按揭。 由於居屋有房委會作擔保，因此不論綠表申請人士或白表申請人士，即使申請高成數按揭，亦無須購買按揭保險。 另外，銀行亦可能會要求自僱人士／無固定收入者提供較長時間的現金收入證明，以及進行較嚴格的壓力測試，以證明有確實的按揭還款能力。 房屋署房屋資助分處處理僱員購屋按揭貸款的申請需要一段時間，可能未及於購買人的最後清繳買價餘款限期內完成，屆時購買人可能需要繳付買賣合約條款內所規定的遲繳買價餘款的利息罰款。 此外，獲得房委會書面同意僱員購屋按揭貸款的申請人士，需繳付行政費用予房委會，現時收費為每份同意書1,950元。 銀行按揭計劃 本網頁之按揭保險計劃的網上工具包括按揭計算機，簡易參考指南，初步資格評核服務及保費折扣優惠計算機並不適用於馬頭圍道首置項目。 按證保險公司為市區重建局（市建局）位於土瓜灣馬頭圍道的「港人首次置業」先導項目（馬頭圍道首置項目）提供按揭保險，讓有關買家可申請敍造最高至9成按揭貸款。 如果置業人士拖欠貸款，按揭保險一般會為銀行六成按揭以上的貸款部分提供保障。 因此，按揭保險計劃除了可以促進市民安居置業之外，亦有助維持本港銀行體系的穩定性。
中國銀行(香港)為您精心設計的最優惠利率按揭計劃，還款期長、利率特優，加上最優惠利率一般不會大幅波動，每月供款相對穩定，是您實現「置業安居」的好幫手。 但各位需留意，金管局目前亦有指引規定：「若現金回贈超過住宅按揭貸款額的1%，在計算按揭成數時，則須將整筆回贈包括在貸款額內」。 銀行按揭計劃 這意味著所有提供1％以上現金回贈的銀行，在處理客戶的按揭申請時，不會將回贈以現金的方式交予客戶，而是直接在借貸額上扣減。