銀行按揭壓力測試7大優點

當然申請按揭時,最好有專人幫忙按你需要及處境提供最適合你的按揭計劃。 轉按是指將現有的按揭貸款由目前的銀行轉移到另一間銀行。 轉按大致分為平手轉按和轉按套現兩大類,要視乎按揭申請人需要選擇。 最新修訂的按揭保險計劃對象為以自住用途的首置客為目標,因此非自住單位未能受惠。 銀行按揭壓力測試 不論投資收租用途的住宅單位、工商物業,還是車位,按揭成數都各異。 香港最高按揭成數的物業一定是綠表的居屋按揭,只要在政府擔保期內,大多數銀行都可做95%按揭。 但當然不是個個人都可以有綠表,一般來說,綠表大部分都是來自公屋住戶或是初級公務員。

如果聯名物業,租金收入只能計一半(除非申請中的按揭也是相同二人)。 另外,如果沒有約租,也可以用擬租金收入計壓力測試。 按揭申請人的每月供款不得高於月薪60%只是壓力測試的基本的準則,事實上會受多項因素出現轉變,包括按揭情況、收入來源、物業自用與否等。 原因1:申請人原先計算符合測試要求,但最終結果未能通過測試,因自己漏計私人貸款,比方信用咭欠數、供車貸款等。 申請人向銀行提交相關證明文件,但卻忘記計算相關借貸。 若果申請人未能通過壓力測試,銀行未批足按揭,申請人怎樣做?

銀行按揭壓力測試: 情況申請人不需通過壓測 有可能需支付額外保費

供款與入息比率要求為$37,932,壓力測試要求約為$45,423。 至於既有「壓力測試」的原理,是必須將有意選用的銀行按揭計劃,加3%去計算。 銀行按揭壓力測試 假設在現水平按息加3厘後,供款佔申請人月入不多於60%。

銀行按揭壓力測試

申請人需要根據按揭年期及按揭計劃,一次性或分期繳交按揭保費。 雖然政府取消了首置人士必須通過壓力測試的規定,但首置人士仍然需要符合「供款與入息比例」(Debt Servicing Ratio, DSR)不超出50%的規定。 銀行按揭壓力測試 亦即,供款人每月按揭總供款,只能佔入息的一半。 如你選擇的按揭計劃每月預計供款為$15,000,按揭申請人的總收入必須高於$30,000。 銀行職員計算正確,不過卻沒有考慮現金回贈的影響。

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不過,普遍銀行於承造較高成數按揭時,如九成按揭,銀行末必願意計佣金及花紅,以作為薪金水平審核。 按揭的監管機構主要是金管局,其政策目標只是針對個人貸款者,保護個人貸款者和銀行體系。 銀行按揭壓力測試 如果準業主是有一盤生意,在用盡個人的按揭成數後,是可以再運用公司的借貸能力。 大部分銀行在按揭申請時是會統一結算個人和公司債務的,但也有一間主流大銀行是不考慮公司已有的債務。

在這種計算方法中,銀行假定按揭利率上調,在「加3厘」的加壓情況下,再測試借款人是否有充裕的供款能力,這就是「壓力測試」。 沒有人可以不吃不喝只管供樓,所以供款的金額,亦不能超過收入的一定百分比。 銀行按揭壓力測試 根據金管局指引,業主在申請按揭時,收入與供款比率不能超過50%,即你最多可以50% 人工供樓,同時需要通過壓力測試,即需以現時利率加3%,而每月供款額仍低於每月收入的60%。

銀行按揭壓力測試: 壓力測試擔保人

ROOTS上會建議大家如果想提升獲批機會,可以填寫個人化A.I.按揭評估 | Roots 上會 | 智能顛覆置業按揭 (hkroots.io)了解自己負擔能力,預測按揭批核結果。 根據按揭評估報告計劃置業需要,有助提升銀行批核機會。 樓齡較高(如樓齡20年或以上)的二手未補價居屋,要視乎銀行做法,或須與私人樓宇的按揭審批睇齊,即需要進行壓測;已過30年擔保期的二手未補價居屋,亦須做壓測。 購買新居屋因有房委會的30年擔保,故毋須進行壓力測試,亦毋須提交入息證明文件,只要符合房委會的入息上限則可。 不過,近年銀行業對居屋按揭市場態度積極,不少銀行都會提供彈性,批出較長年期的按揭貸款。

  • 另一方面,按保只接受現樓申請,買新盤只可用「建築期付款」,蝕掉樓價折扣。
  • 因此我們得知大部分客戶未必完全理解計劃的精要並同時覺得官方對於放寬計劃未能解釋清楚。
  • 如即供樓花的話,由於您申請置業按揭時樓宇尚未落成,在沒有實物抵押的情況下,獲批的銀行按揭成數一般都會較低。
  • 經MoneySmart 申請按揭絕無隱藏收費(成功申請按揭的話,MoneySmart只向銀行收費)。
  • 由於現時首置人士選用按保後,已無須計算壓力測試。
  • 但因繞過香港證券有限公司 ,直接向銀行申請高成數按揭,過程中不涉及按揭保險,銀行在入息審查和壓力測試的重視度會提高。

銀行亦有可能要求按揭申請人符合「供款入息比率」不超過50%的限制。 舉個例子:陳生首置購入一個$800萬單位自住,借6成,即$480萬,還款期30年。 從下圖表可見,「供款佔入息比率」和「壓力測試」的最低入息要求不同,分別是$37,932和 $45,423。 基於銀行會視乎客人是否能通過壓力測試最低入息要求,所以這個案陳生只需計算自己收入是否能達$45,423,這樣便才能通過銀行審批。 銀行按揭壓力測試 除了普通的月薪或底薪,雙糧、年終花紅、佣金等也可以計算進收入。 雙糧是除以12個月放入月薪,假設月薪為20,000元兼有雙糧,每月收入便增加1,666元至21,666元。 為了證明入息,申請人需要帶備出雙糧月份的糧單、僱傭合約及銀行月結單證明。

銀行按揭壓力測試: 【供樓利息】供樓利息如何計算? 最新各大銀行按揭利率比較

特別是申請高成數按揭情況下,銀行會更嚴格要申請人提交與保擔人之間的關係證明。 「供款與入息比率」(DSR、Debt Servicing Ratio)是一種審核水平,規定按揭申請人的供款,不可高於入息的某一上限。 例如,首置按揭人申請的供款,不可以佔有入息的一半。 例如,每月供款為$15,000,申請人的入息必須高於$30,000。 如果按揭成數及壓力測試情況有別,因應所需要的首期也自然有別。 置業人士必先了解自身狀況及壓測制度,並確保自己備妥充足首期。 2019年的新制下,壓力測試的方式與過往情況下無異,同樣需要在既有利率上「加三厘」,而在假設入息下,供款不可高於入息的60%。

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按揭新例說明,首置人士敍做高成數按揭毋須壓測,但申請低成數卻要壓測。 因為槓桿雖高,但有按保做擔保人,銀行貸款風險因而較低。 雖然按證公司放寬壓測要求,但不是每一間銀行都會願意跟隨,視乎個別銀行風險管理要求,壓測無論如何都會用作參考。 銀行按揭壓力測試 上會建議先查詢相熟銀行或按揭經紀關於有關規定。 增加擔保人的限制及代價則是,擔保人必須可證明是按揭申請人的近親,如父母、兄弟姊妹。 未婚伴侶亦可以嘗試申請作為擔保人,但銀行會較嚴格審核及較難通過。

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至於已補地價的居屋及公屋,由於這類物業已可於自由市場上買賣,按揭安排與一般私人樓宇無分別,若要承造高成數按揭必須投購按保。 如果僱傭合約有寫明雙糧必定會出,雙糧可以除12計入每月月薪中,就算9成按揭也可以,否則雙糧當年尾花紅處理。 【新手教學】7個借唔到按揭的理由 按揭申請被拒最終撻訂收場,相信大家都有聽過,不想重蹈覆轍? 這多出的$4,500元債務很可能就會令按揭申請出現波折,所以在申請按揭前,記得要檢視自己的負債情況。 銀行按揭壓力測試 當銀行或財務機構查閱你的信貸報告時,信貸提示服務會以短訊及/或電郵通知你。 若有人試圖盜用你的身分,你便可以及時作出反應和行動。 信貸報告是你的個人信貸助理及守護者,透過報告中的財務紀錄及相關產品服務,助你全面了解和保障自己的信貸狀況及健康 。

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居屋有房委會作30年擔保(由首次出售起計),期內若果業主斷供,房委會將會向銀行還款。 一般而言,不論新居屋/ 二手未補價居屋,綠表均可承造最高95%按揭;而白表則可承造最高90%按揭。 注意:跟據金管局指引,如按揭現金回贈超過 1%,銀行會把現金回贈扣減貸款額,不論該現金回贈是銀行給客人或按揭中介給客人。 銀行按揭壓力測試 如只是申請6成或以下按揭,有些銀行對於兼職收入會彈性很多。 所謂mortgage count,即有按揭在身。 當查閱TU時,如果有其他按揭(其他樓按、車位按、擔保按等),TU內的 mortgage count 便會顯示目前按揭的數目。