金管局按揭 內容大綱
不論投資收租用途的住宅單位、工商物業，還是車位，按揭成數都各異。 即使選擇「一次付清」，申請人亦可將保費劃入銀行貸款額中，由銀行替申請人一次付清保費予按保公司，申請人再連同按揭一併分期攤還予銀行。 金管局規定，置業人士想借高成數按揭，就要購買按揭保險。 如果未認識按揭保險計劃，可以先看【按揭保險計劃＆申請手續】一文，初步了解有關程序及所需文件。 金管局按揭 此篇主要講解按揭保費計法、一次付清保費和每年續保的分別，以及如何「甩按保」。 （二）所有價值700萬至1,000萬港元住宅物業的最高按揭成數調低至六成，但貸款額不可超過500萬港元（註１） 。 在生活如此艱難的香港，相信大家買樓時，普遍都希望用最少的首期上車，再攤長慢慢供。
雙糧可以除12個月放入月薪，例如月薪為2.4萬有雙糧，實際每月收入達2.6萬，銀行會要求申請人出示雙糧月份的糧單、僱傭合約及銀行月結單證明。 花紅及佣金亦可計算進收入，佣金、花紅過往以6個月的平均值計算，但現時有個別銀行會打8折，例如即使佣金平均達2萬，銀行只會以1.6萬計算，申請按揭前可先向按揭專員查詢最新的計算方法。 就住宅按揭貸款暫緩償還本金的安排，金管局在會上表明，儘管銀行在正常情況下須遵守住宅按揭貸款期不超過30年上限的監管要求，但如果客戶有特殊需要，銀行可以根據個別情況彈性處理貸款年期上限。 金管局按揭 金融管理局宣布，放寬非住宅物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施，將有關貸款適用按揭成數上限上調十個百分點，一般個案上限由四成上調至五成，明日生效。 不是，如果自住物業價格在$400萬以下，依然可以做到最高9成按揭。 但如果想購買$400萬以上的物業，就只能申請8成按揭。 你的工作是以自僱人士身份工作，則最多只可以申請8成按揭，如果做不到8成按揭，而你自己的公司有營利，可嘗試向中小企貸款借款，就可以同樣有相等於8成按揭的貸款。
- 特首林鄭月娥新一份《施政報告》推出幫助市民上樓措施，包括放寬首次置業人士按揭成數。
- 如果收入非源自於香港的話最高按揭成數只能夠是樓價的50%，而貸款額上限為港幣400萬。
- 所以香港按揭證券有限公司（按揭證券公司）於1999年3月推出按揭保險計劃，至此買樓人士可以通過按揭保險借更高的按揭成數。
- 首次置業人士如未能符合壓力測試，仍可申請敘造最高 8 成或 9 成按揭貸款，其保費會因應風險因素作額外調整。
- 如果為樓價600萬以下物業申請按揭保險，現樓和樓花都可以接收，例如打算買入400萬樓花，業主可以透過申請九成按揭保險。
- 意思，在壓力測試前外債供款不能超過收入的40%，在壓力測試後每月外債供款不能超過收入的50%。
建基於強勁的融資能力及流動性水平，按揭證券公司得以保持靈活穩健，並為面對金融動盪作充分準備，以實現其核心使命和社會目標。 按揭保險能夠幫助置業人士以較低首期上車，置業前不妨再檢視自己的財務狀況，確保符合申請按揭保險資格，正式申請按揭自然更得心應手。 不過，最新失業率數字飆升至 5.4%，供樓人士要時刻留意整體經濟表現，以及加息預期之後影響，並時刻作出風險管理，有意置業人士亦要仔細評估自身供款能力以及工作穩定性，並揀選合適的按揭計劃。 金管局按揭 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，根據金管局住宅按揭統計調查，３月份 H 按選用比例為 97.1%，仍屬歷史高水平，大部分新造客戶仍傾向選用 H 按計劃。
另外，如果受薪人士或者打工仔每年有花紅（bonus）希望納入壓力測試計算收入借9成按揭是絕對可以的，不過前提是花紅收入需要連續兩年反映在稅單裡面。 另外，發展商亦有機會提供二按計劃達至高成數效果，但申請前必須先獲得一按銀行同意，利率及還款年期一般相對較高，詳情可以向經絡按揭按揭專員查詢。 金管局按揭 如果屬於自僱人士或非固定收入人士，在按揭保險機制下，最高按揭成數只有八成。
金管局按揭: 【銀行紓困】金管局允銀行彈性處理 住宅供樓30年上限（內附各大銀行紓困措施）
6月份新申请贷款个案有13,829宗，而新批出的按揭贷款额为476亿港元。 当中，涉及一手市场交易所批出的贷款为84亿港元；涉及二手市场交易所批出的贷款为339亿港元。 樓宇賣買律師費一般涉及3個項目，包括買賣合約、樓契及按揭契，律師費大多為數千元或以上，總金額會因物業成交價、樓齡、貸款額等因素而異。 九龍建業宣布，收購能傑發展全部已發行股本，代價8.166億元。 金管局按揭 目標公司已與 Allround Holdings 就其對發展項目之投資及融資訂立共同投資協議。 該土地包括位於中國廣東省珠海市香洲區九洲大道與迎賓南路交叉口西北側之地塊，總地盤面積為 38,416.01 平方米，合共總樓面面積為 198,775.90 平方米。
如果申請轉按套現，申請人就需要為物業重新進行估價，28Mortgate除了專人跟進，還有免費估價服務，比較不同銀行按揭，不論平手轉按還是轉按套現都可以參考一下。 「九成按揭」聽起來很吸引，是不是每個置業人士都可以做到最高按揭成數？ 金管局按揭 政府宣佈放寬按揭保險計劃，想上車或者投資其他物業，就一定要了解清楚最新的按揭措施。 金管局總裁陳德霖宣布，即時將700萬以下自用住宅物業最高按揭成數，由6至7成，降至一律為6成。
如申請人有長期拖欠卡數的記錄或每月只還最低還款額（min pay），信貸評級會被降低。 除了按揭利率和現金回贈外，大部份銀行都為按揭貸款人提供高息戶口（Mortgage Link）。 高息戶口為按揭貸款人的活期存款提供與按揭計劃相同的利率，以對沖供樓的息利支出。 金管局按揭 如業主的按揭貸款額為HK$3,000,000，如業主在高息戶口（Mortgage Link）存入HK$1,500,000，就可慳大約一半利息。 如物業由有限公司持有，將當作投資用途，最多只可借5成按揭。
不過每間銀行會根據內部風險管理情況進行調節，個別銀行仍有機會要求首次置業人士進行壓力測試。 按揭成數一般來講都會用按揭保險或者非按揭保險來劃分。 金管局按揭 盤古初開的時候，銀行或者按揭世界都沒有所謂的按揭保險，只有每間銀行訂立願意借最多幾多按揭成數。
當市場變得動盪並且股票開始大幅下跌時，人們通常會聽到人們鼓勵投資者“逢低買入”。 環球印館早前宣，要約人林承大收購合共3.54億股股份，佔已發行股份總數約39.37%，總代價885.885萬元。 金管局按揭 樓價1920萬以內，最高可敍做8成按揭或借960萬，同樣以較低者為準。
金管局按揭: 收入狀況如何影響按揭成數？
Mortgage Link一般設存款上限，比例按未償還的按揭貸款計算，一般為按揭貸款額的50%，少數銀行的存款上限達按揭總額60%。 按金管局規定，如現金回贈總額超過貸款額 金管局按揭 1%，而貸款又達到按揭成數上限，回贈就要以直接扣減貸款額方式發放。 於海外工作人士申請按保，HKMC會考慮其工作地點是否鄰近香港。
按揭保險計劃下，只要申請個案符合相關條件（例如樓價上限及貸款額上限等），銀行可以提供最高達八成按揭貸款。 換言之，置業人士的首期負擔可以低至物業價格的百分之二十，大大減輕置業人士的首期負擔。 以上壓力測試以首套房按揭(未包括二按)計算作初步參考，並假設借款人沒有任何其他債務。 銀行實際可承造之按揭成數一律須依照現行樓按措施下之限制，詳情可向中原按揭查詢。
金管局按揭: 申請轉按時可以用高成數按揭嗎？
就算入息夠每月還p loan和按揭及能過到壓力測試，銀行都會查詢p loan用途，避免申請人是借私貸來做首期。 如果私人貸款是買樓前很久便借，那麼銀行便較易相信該貸款不是用來做首期。 但如該私貸是買樓時才借，銀行便可能需要申請人還清p loan才批按揭，又或需要申請人簽個聲明，承諾該私貸不是用來做首期。 如果有物業收租，可以把每月租金計算入每月收入，如果租約有打釐印，租金收入可計算七成，如果沒有打釐印，租金收入只可計六成。 以每月租金2萬元為例，有打釐印可把1.4萬放進收入，沒打釐印只可把1.2萬放進收入。 銀行在批核按揭申請時，會為申請人進行壓力測試，以確保申請人有足夠還款能力。
值得留意的是，租金收入或者「擬租金收入」可以用作收入計算壓力測試。 銀行同樣審慎處理的唐樓按揭申請一般都可以借盡高成數按揭。 換言之，只要物業質素許可的情況下都可以借盡90%按揭。 金管局按揭 不過要留意，雖然表面上按保公司及銀行都沒有說明不批唐樓高成數按揭，但是往往在審批的時候按保公司都會諸多阻攔。
金管局按揭: 計劃簡介
現時在「林鄭Plan」之下，900萬元以下的物業最高可以借9成（上限720萬），1,000萬元以下的物業則最高可以借8成。 而且，未能符合銀行壓力測試的首置人士，亦能嘗試申請最高 8成或9成按揭，但其供款與入息比率仍須不超過50%，申請人在原有的保費之上，需另加一定按揭保險費。 如果非本地收入佔總收入超過一半，而香港沒有直系親屬，按揭成數一律扣減一成。 舉例，本身一層價值400萬的物業可以借最多6成按揭，由於買家超過一半的收入非源自於香港，最終按揭成數將會被扣減一成，只能夠在銀行借5成按揭。 另外壓力測試亦會隨即受到影響，一律扣減一成，供款與入息比率要用40%/50%計算。 意思，在壓力測試前外債供款不能超過收入的40%，在壓力測試後每月外債供款不能超過收入的50%。 依據去年按揭保險修訂，申請人一般都需接受供款入息比率50%的測試，並須符合壓力測試，如果首置人士未能符合壓力測試，也可以在額外增加保費條件申請九成按揭。
- 置業人士毋須直接向按保公司申請按揭保險，只需向銀行申請按揭，銀行便會向按保公司提交申請，批核時間約為數星期。
- 按揭保險可分為「舊按保計劃」與「新按保計劃」，使用按保的原因，是由於銀行受到金管局所規管，最高只可批出 5 至 6 成按揭。
- 香港按證保險有限公司提供的按揭保險計劃預先批核服務，讓有意置業的人士在確定是否購買物業之前，預先知道自己是否符合按揭保險計劃的申請條件。
- HKMC和QBE最快大概1星期，不過根據個別情況而定，有機會要借貸人遞交補充文件，審批時間便會更長。
- 另外，如果受薪人士或者打工仔每年有花紅（bonus）希望納入壓力測試計算收入借9成按揭是絕對可以的，不過前提是花紅收入需要連續兩年反映在稅單裡面。
- 但如果想購買$400萬以上的物業，就只能申請8成按揭。
考虑到非住宅物业价格走势、交投量、经济基调和外围环境等因素，金管局认为现时适合放宽适用于非住宅物业的逆周期宏观审慎监管措施。 如果是買二手，而個場比一手時格價已下趺了很多的話，銀行估價會再打折。 比如話，該劏廠本身比一手時已趺了5成，銀行估價往往會再從那趺了5成的市價再打折。 「呼吸plan」是常用的按揭術語，用以形容門檻低、批核寬鬆的按揭計劃。 銀行多數設有按揭「罰息期」，如借款人在罰息期間提早償還按揭，便要另外繳交手續費，費用通常相當於貸款額的某個百份點。
金管局按揭: 按揭回贈如不想被扣貸款額
換言之價值1000萬的物業，有些銀行只會當作價值500萬的「資產」計算。 但個別銀行只會願意借2成半，如果要提升至4成就要提供其他流動資產作證明。 按保計劃乃市場為本的金融產品，可以通過調整相關的合資格準則及保費去平衡風險。 按證保險公司一直有因應市場變化和客戶需求審視是否有需要修訂按保計劃，當中亦有顧及可能對物業市場造成的影響。 金管局按揭 在近期外圍和本地因素影響下，物業市場熾熱氣氛有所減退，按證保險公司故認為可以提高合資格物業價格上限，為有意置業人士提供更適切的支援。 一些非銀行機構（如地產發展商和財務公司）或向一手物業買家提供「高成數按揭計劃」或其他優惠。
經更新後，最新的九成按揭貸款的樓價，由$400萬大幅調整至$800萬；而希望買中高價單位的買家都有驚喜，最高申請八成按揭貸款的樓價，亦由$600萬提升至1000萬。 要退回保費，借款人必須完全償還整筆按揭貸款，如果個人資金不足以還清按揭，可以透過轉按，將物業抵押予另一銀行，新按揭借不超過6成，就不用買按揭保險，變相可以甩按保。 按保公司或會根據應申請人信貸狀況及風險評估，從而提供保費折扣，可達 5 – 6 折。 陳德霖說，明白措施無可避免影響部分用家及首次置業人士，但金管局職責所在，不可不保障金融體系及銀行穩定。 按揭保險計劃於1999年3月由香港按揭證券有限公司（按揭證券公司）推出，以協助市民在香港安居置業。
（四）若果按揭貸款申請人的主要收入並非來自香港，貸款的最高按揭成數，不論物業的種類和價值，亦需按照所適用的標準下調至少一成。 首先可以找處理按揭申請的銀行職員上訴，如果沒有定案，一手住宅的可以申請發展商按揭，二手住宅的或需要申請財務公司的過渡貸款，詳情可以聯絡我們。 如果買家購買的居屋由首次發售日期起計不超過20年（包括一手居屋），綠表買家可以申請最多95%按揭，白表可以借最多9成按揭，不過按揭年期一般不會超過25年。 金管局按揭 由於這種居屋尚在政府擔保期內，買家都不需要通過壓力測試等等要求。 金管局因應不同樓價、物業、情況等而制定銀行最多可以為物業借出幾多錢，一般都會用一個百分比去計算。 換句話講，金管局有明文規定銀行最多可以為一份按揭申請借幾多錢，銀行可以借少過規定的上限，但不能借超過列明上限。 放寬住宅成數只適用於新買物業，估計政府是為了讓商鋪業主透過轉按套現解經營困難。
換而言之，去年十一月推出的五成按揭成數上限將會適用於所有價值1,000萬港元或以上的住宅物業。 【明報專訊】多家大型銀行近日自內房恒大（3333）不斷爆出負面消息後，暫停接受其在香港新盤的樓花按揭申請，事件疑引起金融管理局關注。 金管局副總裁阮國恒昨出席銀行公會例會後回應稱，希望銀行業界在處理風險過程當中，也要照顧公眾需要，並重申按揭牽涉到很長期的財務安排，對於客戶而言影響可以很深遠。