金管局按揭指引 內容大綱
現樓：800萬以下最高按揭成數為九成，800至900萬為八至九成(貸款上720萬限)，900至1,000萬貸款上限為八成。 在尚未发生疫情，但输入风险较高的地区开展常态化核酸检测，有利于提高疫情监测预警灵敏性，织密疫情监测网，更早发现潜在风险，更好落实“四早”要求；同时，有利于为“应检尽检”“愿检尽检”人群提供更为便利快捷的核酸检测服务。 因此，各地可结合本地疫情防控需要，开展常态化核酸检测工作。 金管局按揭指引 綜合市場分析又稱，上月新批按揭當中，涉及一手物業之按揭貸款增加百分之零點七，至四十二億港元水平，而涉及二手物業之按揭貸款額則減少二成八，僅至一百四十一萬元，數據反映二手市況偏軟。 但整體物業造價上揚，帶動平均按揭貸款金額上升至二百六十萬元，創歷史新高。 據稱，在低息環境之下，加上物業有市有價，業主趁勢轉按套現，故六月份新批轉按貸款個案按月增加百分之三點五。
日本通膨率超出央行目標 令堅守鴿派的黑田東彥面臨複雜局面「眼下宜維持貨幣寬鬆，包括負利率政策，」他說。 歐洲央行總裁拉加德表示，加密貨幣「毫無根基」，理應受到監管，以防範人們用畢生積蓄去炒幣。 拉加德告訴荷蘭電視台，她擔心「人們不了解風險，會賠個精光、大失所望，這就是為什麼我認為它應該受到監管。」拉加德發表上述言論，正值加密貨幣市場動盪之際；數字貨幣比特幣和以太幣已較去年的峰值下跌50%。 與此同時，由於擔心加密貨幣可能對整個金融體系構成威脅，監管機構正在加強對這個資產類別的審查。 拉加德表示，她對加密貨幣的價值持懷疑態度，並拿它與歐洲央行的數字歐元進行了比較；數字歐元項目可能在未來四年內開花結果。 「依我拙見，它毫無價值，毫無根基，沒有作為安全錨的標的資產，」她說。 「到了央行數字貨幣推出的那天，任何數字歐元背後都將有央行支撐，我認為它與許多加密貨幣大不相同，」拉加德說。
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而 2022 年３月份平均一個月銀行同業拆息（HIBOR）按月抽升 10 點子至 0.27 厘。 以 3 月 MMI 計算 H 按實際按息，比 H 按計劃的封頂息率或 P 按計劃的實際按息 2.5 厘低出 78 點子，選用 H 按計劃供款的人士仍可節省更多利息開支。 按揭保險能夠幫助置業人士以較低首期上車，置業前不妨再檢視自己的財務狀況，確保符合申請按揭保險資格，正式申請按揭自然更得心應手。 另外，像固定收入人士情况一样，如果非固定收入人士本身有按揭在身、收入来自非本地等情况，按揭成数需要削减一成。 如果住宅物業價值達到1,000萬元或以上，不論是「非自用或公司持有」與「自用」，最高按揭成數都沒有差別，最高為50%。
換言之，銀行即使提供多於貸款額1%的回贈，也沒有違規——只要在計算按揭成數時，將「整筆」回贈計入貸款額內，而總貸款額不可超逾按揭成數上限指引。 金管局於2020年8月20日放寬「非住宅物業」按揭貸款逆周期措施，將非住宅物業按揭成數上限上調10%。 首置申請人的按揭成數上限由40%放寬至50%；如果申請人本身已有按揭貸款在身，或主要收入來自香港以外地區，按揭成數上限則由30%提高至40%。 如果透過按保申請按揭，村屋的按揭成數亦不及私人屋苑。 同樣為樓價1,000萬以下，普通私人住宅單位最多可借到90%，但村屋最多只做到85%；如果非固定收入人士，更只能做到80%。
且地皮已具備社區生活配套，交通便捷可達，乘坐公共交通工具約10分鐘內可達西鐵元朗站（小巴39號），亦有巴士直達觀塘（268C）和銅鑼灣（968）。 此外，步行約10分鐘可達元朗公園、元朗大球場和公眾泳池等社區設施。 購物方面，可搭小巴和輕鐵直達元朗市中心， 一路之隔的新世界同系住宅項目溱柏亦有商店。 此外，附近地段將興建公營資助房屋及青年宿舍等，區內生活配套將更完善。 他續指，該行不會主動帶頭作減價戰，坦言銀行對按揭業務進取程度不如以往，大幅度減息空間有限，但目前加按息的機會亦不大。 最近有女网民在网上论坛分享，与月入3.7万的男朋友拍拖约一个月，对方表示打算置业，但担心首期不足，希望女网民可担任担保人，实现置业美梦，惟做… 陳提醒，置業是人生重大決定，亦是大額槓杆財務交易，作出買樓決定時要量入而為，審慎管理風險，不要過度借貸。
金管局按揭指引: 按揭保險是按揭證券公司的獨家產品？
如果手上持有的物業屬於公司名下，公司董事可以利用公司向銀行申請按揭。 一般來講，銀行都會要求公司董事或股東為該項按揭做擔保人或借款人。 意思，若業主要利用公司持有物業，公司必須要先 full pay 後再申請按揭。 另一方面，如果轉按時候需要高成數按揭轉按套現的話，只可以用價值600萬內的物業借最多80%，代表任何高成數按揭套現轉按或加按只能夠借最多480萬。 金管局按揭指引 如果希望利用高成數按揭轉按套現，最好事先聯絡 ROOTS上會為物業進行估價確保物業價值在600萬內。 再假設業主本身有一層價值1000萬的物業，按揭餘額尚有300萬，是不可以申請8成高成數按揭轉按。 值得留意的是，申請人可以由發展商按揭呼吸plan利用按揭保險高成數按揭轉至銀行按揭，不過同樣地不能夠有任何現金套現。
金管局副總裁阮國恒昨出席銀行公會例會後回應稱，希望銀行業界在處理風險過程當中，也要照顧公眾需要，並重申按揭牽涉到很長期的財務安排，對於客戶而言影響可以很深遠。 據報，金管局近日已就事件表達關注，大型銀行因此重新評估做法。 若每月多萬多元的被動固定收入，的確對退休後的生活提供更穩定及不俗的保障。 金管局按揭指引 Finder.com是一個獨立的比較平台和資訊服務，旨在為你提供作出更好決定而所需工具。 雖然我們是獨立的公司，但此網站上顯示出的優惠是來自finder.com的收費客戶。 我們可能會從合作夥伴獲得放置其產品或服務廣告的費用。
但如果希望用物業當做「資產」的話不但需要扣減尚未償還的按揭金額之外，有銀行更會將物業價值除以一半計算。 換言之價值1000萬的物業，有些銀行只會當作價值500萬的「資產」計算。 但個別銀行只會願意借2成半，如果要提升至4成就要提供其他流動資產作證明。 按揭保險計劃在1999年已經推出，現時由香港按證保險有限公司營運。 在按揭保險保障下，置業人士向銀行申請按揭時，可以以較高成數借貸上車，以私人住宅為例，根據金管局指引，沒有按揭保險下，銀行最多借5成到6成，如果想借更多，便需要申請按揭保險。 按揭成數一般來講都會用按揭保險或者非按揭保險來劃分。
虽然今年三、四月楼市变得稍为淡静，但近期在政府卖地高价成交后，楼市又呈现升温的迹象。 现时楼价不单止已经超越1997年的高位，而利率风险也远较1997年为高。 当年按揭利率一般都超过10%，而目前按揭利率则只不过是1%左右，但是这个超低和不正常的利息环境不可能长期维持下去。 同时,所有价值700万至1000万港元住宅物业的最高按揭成数，从过去的70%调低至6成，但贷款总额不可超过500万港元。 金管局按揭指引 而所有价值在700万港元以下的住宅物业最高可以做7成按揭，但贷款额不可超过420万港元。 金融管理局在6月10日再度出招，就物业按揭贷款业务向银行发出指引，要求银行进一步收紧对购房者的贷款限制。 發展商亦有就樓宇日後的轉讓作出規限，買家在買入單位首3年至5年內不能出售或出租單位。
保險費其實不是一筆小數目，幸好保險費可以以按揭貸款支付，不過這樣會影響按揭成數，或會令你繳付較高的保險費。 第一：採用「內評法」計算資本充足比率的銀行，對二○一七年五月十九日後批出的新造住宅按揭貸款的「風險權重」下限，由現時的15%提高10個百分點至25%。 以例子2為例，雖然申請人想借358萬，但由於$358萬加$36,000回贈已突破了$360萬上限，因此銀行不能批$358萬貸款，只可批$3,564,000。 此超連結可連接至由第三方於互聯網上編載和經營之其他網站。 金管局按揭指引 第三方乃非渣打銀行（香港）有限公司及其他渣打集團成員（合稱「本行」）所擁有、控制或相關之單位，亦與本行無任何關係。 有銀行界人士指，市場一直觀望大型銀行指引及審批按揭的準則，相信滙豐此舉有利中小型銀行接受高成數按揭申請時，作參考之用，相信其他大型銀行接受高成數按保申請及審批，亦會回復正常。 不過，由於現時已近年底，估計中小型銀行待大型銀行批出個案後，在明年首季陸續加入接受高成數按保市場行列。
- 600萬以上物業借9成必須要為現樓或已落成物業 – 有意買樓花而又想用最平的即供plan的朋友要留意，銀行只會為樓價價格低過400萬的單位做9成按揭。
- 不少买楼人士忽略置业额外开支，包括印花税、经纪佣金、律师费及装修费，这些额外开支总和有机会达六、七位数字。
- 然後用150萬x40%，代表只能夠用資產套現多60萬。
- 金管局總裁陳德霖指，物業交投量於2015年10月後，6個月內下跌了11%，至2016年4月開始上升。
- 700平方呎的標準型村屋（以市面上佔大多數的丁屋為例），如經按保「上車」，HK$600萬樓下自住可借八成；HK$450萬樓下首置可借八成半（上限HK$360萬）。
- 《強制性公積金計劃條例》（第485章）（《強積金條例》）第6H條賦權積金局，可為向核准受託人、服務提供者、參與僱主及其僱員、自僱人士及《強積金條例》所涉及的其他人士提供指導而發出指引，以協助他們遵從相關的規管規定。
目前銀行批出的按揭貸款金額須遵守金管局「按揭成數」指引，影響因素包括物業種類、物業價值、物業用途、申請人的收入，以及申請人有否以借款人或擔保人身份敍造按揭。 部分年紀大、沒有工作或者已退休人士可能經過多年努力已經供完手上物業，但現階段又需要一筆資金作其他週轉或投資用途就需要用「資產」作按揭申請。 金管局按揭指引 一般的「資產」包括現金、股票、債券、基金、物業，但需要存放於銀行超過三個月。
如有差額，將由按證保險公司承擔；如有餘額，則退還給物業業主（或其遺產代理人）。 政府於十月中放寬按揭保險，800萬元或以下物業可敍做最高九成按揭，800萬至1,000萬元物業亦可敍做最高八成按揭，而未能符合壓力測試的首次置業人士，仍可申請敍做高成數按揭，保費則會因應風險因素作額外調整。 若申請人的總收入有50%並非來自香港，按揭成數普遍會收緊10%。 以價值不足1,000萬元的物業為例，總收入主要來自香港的申請人最高可做60%按揭，貸款總額上限為500萬元；而主要收入來源並非香港的申請人就最多只可做50%按揭，且貸款額不得超過 金管局按揭指引 400 萬元。 市場上各大銀行提供的按揭計劃眾多，內容看似都大同小異，但對於不同貸款額度不同銀行亦提供的條款及現金回贈都不盡相同，客人可以自行選擇心儀的銀行進行申請。 由於香港銀行眾多，客人亦可以找按揭轉介公司協助取得最優惠的按揭計劃資訊，節省時間。 若為自僱人士，或者壓力測試需要計算佣金或花紅，申請人最多只可做8成按揭。
建基于强劲的融资能力及流动性水平，按揭证券公司得以保持灵活稳健，并为面对金融动荡作充分准备，以实现其核心使命和社会目标。 至于下调一成的目标，他认为作为监控措施是适合的，而如果银行认为贷款风险较高，甚至可以再调低按揭成数。 他解釋，項目涉及私人地產商已有土地，免去政府的收地工作，節約時間，亦解決政府的人力資源做規劃，有關成本可以折算在地價之內，「如果今個月提交項目，2027年落成，都算係好快嘅」。 而今次申請範圍的7.86萬方呎地盤並非全部用作私人資助房屋，新世界將其分為左右兩個部分，左邊部分亦即申請作私人資助房屋的位置，約佔3.03萬方呎。 金管局按揭指引 其餘右邊約4.83萬方呎則保留目前藝術品儲存等用途。 新世界昨亦主動澄清，強調沒有計劃於右邊部分興建私人樓宇，亦未持有申請範圍的相連土地。 城規會資料顯示，溱柏南面該塊闊80米的狹長土地，一直劃作「休憩用地」地帶，除用以提供康樂運動設施外，亦可作為元朗公路與其北面地區之間的緩衝區。
- 消息透露，滙豐銀行近日發出內部指引，就彈性處理利率上升的壓力測試時，規定按保申請人的供款與入息比率上限為65%，同時必須符合固定收入等四大要求。
- 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。
- 金融管理局在6月10日再度出招，就物业按揭贷款业务向银行发出指引，要求银行进一步收紧对购房者的贷款限制。
- 今次私人資助房屋項目建議採用嶄新的「上車易按揭」及「漸進式供款」按揭模式。
- 而當貸款被終止時，物業業主（或其遺產代理人）可全數清還安老按揭貸款以贖回抵押物業，或讓貸款機構出售抵押物業以清還安老按揭貸款。
- 不过如果使用按揭保险情况便会有差异，固定收入人士在楼价800万以下可以申请高达九成按揭，但如果作为非固定收入人士，最高按揭成数只有八成。
- 特首林鄭月娥新一份《施政報告》推出幫助市民上樓措施，包括放寬首次置業人士按揭成數。
至於住宅成交量，今年1月的超過3300宗，至上個月升達7000宗。 若物業賣家委託地產代理放盤，賣買家均須向地產經紀繳付佣金。 一般而言，佣金為物業成交價1%，賣買家雙方可自行與經紀商議。 由於按揭成數涉及的因素眾多，申請前最好再向利嘉閣按揭代理查詢，或做預先評估，可助您整個按揭流程更暢順。 金管局按揭指引 於2022 年2月23日，政府把「新按保計劃」升級，由於是在《財政預算案》中公布，市場又稱為「財爺PLAN」或「茂波Plan」。 現時好多人都已經被教育得很好，只要層樓一過罰息期就會自動自覺去做轉按。 筆者相信無做轉按者原因有二：一，不知道銀行有現金回贈；二，嫌麻煩。