逆按揭長者生活津貼 內容大綱
如借款人想贖回該物業，只要全數還清按揭貸款便可，並且毋須繳交任何罰款，好處良多。 根據香港按證保險有限公司的最新數據，今年3月份的安老按揭計劃申請宗數為3,925宗，當中近半數人申請終身年金計劃，而平均每月可獲年金為15,800 港元，申請宗數亦一直緩緩上揚，反映出市場開始成熟，安老按揭亦有一定的市場需求。 政府年金計劃另一個吸引之處，是購買年金金額不會被納入長者生活津貼（俗稱「長生津」）資產計算，除非受惠人退出年金計劃或部分退保，有關的退保金額（如有）才會被計算為該長者的資產。 若受惠人及其配偶／同居人士(如適用)的入息及／或資產超過高額長者生活津貼的入息及資產限額，但符合普通長者生活津貼的入息及資產限額，他／她可以申領現時為每月2,920元的普通長者生活津貼。 逆按揭長者生活津貼 如受惠人及其配偶／同居人士(如適用)的入息及／或資產超過普通長者生活津貼的入息及資產限額，社署會停止向受惠人發放長者生活津貼。 如申請人的婚姻狀況為「已婚」或「同居」(見問答2註)，不論其配偶／同居人士有否領取普通長者生活津貼／高額長者生活津貼／其他津貼，均須填報其配偶／同居人士的個人、入息及資產的資料。 公共福利金計劃下的長者生活津貼，包括普通長者生活津貼及高額長者生活津貼，旨在為本港65歲或以上有經濟需要的長者每月提供特別津貼，以補助他們的生活開支。 普通長者生活津貼及高額長者生活津貼現時每月金額分別為2,920元及3,915元。 （三）香港現行為長者提供經濟援助的方向，為上述（一）提及的三根支柱。
如有需要，借款人可提取一筆過貸款，這一筆過貸款金額愈高，其後的每月年金則會相應地愈少，如果借款人提取的一筆過貸款已達金額上限，借款人將不會再有任何每月年金。 年金是一種長期保險產品，可選擇每月供款或一筆過支付保費，轉化為日後穩定收入，作為退休「長糧」。 6.向輪候公屋逾3年及符合公屋申請人士發放現金津貼，至獲派公屋為止；為非公屋、非綜援人士，以及輪候公屋未滿3年的人士，制定較為寬鬆職津計劃津貼。
- 作為保障退休生活的產品，「保證」收入特別重要，「非保證」金額或許看似吸引，但萬一不能兌現，可能會令你的退休收入大失預算。
- 免責聲明：本專頁刊載的所有投資分析技巧，只可作參考用途。
- 如受惠人／受委人在填寫「見證人簽名／指模」及「見證人姓名」兩欄時有困難，在遞交「個案覆檢表格」／「郵遞覆檢表格」時可以不填寫見證人資料。
- 至於買樓人士最關心的息口問題，雖然加息會令按揭貸款結欠增加，但若果不是贖回物業，不用太擔心息口問題。
- 有關申請將以「夫婦經濟來源限額」進行經濟審查，以評核申請人領取長者生活津貼的資格。
故本會建議長者先預留部分儲蓄，以應付日常生活及突發情況，再用餘下資金作投資。 切記不宜作高風險投資，應以購買保守但易於套現的金融產品為主。 假如早年已投資基金，應重新檢視基金組合，把較為進取、高風險的基金，轉為較保守、可以鎖定資金或保本的組合。 同時亦應留意，如受到游說購買新推出、高回報的金融產品，應格外留神，不要倉卒作出投資決定。 據悉，若政府首次推出的年金計劃受到歡迎，政府未來將會加推，或更會考慮為約55歲至65歲的人士提供延期年金計劃，並附設扣稅優惠。 逆按揭長者生活津貼 理財專家普遍呼籲長者盡早參加年金計劃，因可享盡終身受保的好處。 他們認為，不應以通脹和回報率去衡量公共年金，須著眼於對沖長壽的風險上。 同時，借款人必須於貸款起始日前完成一份由按證保險公司提問的健康問卷。 3如該安老按揭貸款有超過一個物業作為抵押品，所有物業合計的物業估值總額將用作釐定該安老按揭貸款的指定物業價值上限。 即使年金年期 (即10 年、15 年或20 年) 已屆滿，物業業主仍可繼續居住在原有物業至百年歸老。
如受惠人的婚姻狀況為「已婚」或「同居」(見問答2註)，不論其配偶／同居人士有否領取普通長者生活津貼／高額長者生活津貼／其他津貼，均須填報其配偶／同居人士的個人、入息及資產的資料。 累算退休權益是指目前保留在強制性公積金(下稱”強積金”)計劃或其他退休金計劃內的退休權益。 該等權益的總額估計，可參考強積金計劃受託人或其他退休金計劃受託人／管理人最近期發出的權益報表或其他有效証明文件所提供的資料。 如申請人的配偶／同居人士（如適用）未滿65歲，則其配偶／同居人士的累算退休權益可獲豁免計算資產，而每月作出的強制性供款，亦可獲豁免計算入息。 政府今次大幅提升長者生活津貼的資產上限至50萬元，長者可更容易善用銀色債券及按證「退休三寶」，兼享長者生活津貼。 單身人士要領取長者生活津貼，月入不可超過7,970元，資產不超過50萬元。 只要「老友記」於銀色債券及按證「退休三寶」得到的總入息不多於7,970元，而又認購了終身年金等產品，讓資產少於50萬元，便合資格申領長者生活津貼。 此外，若借款人持有其物業一年或以上，以及聲明已退休及因接受長者或醫療護理服務而遷出其物業，除了仍可申請安老按揭外，更可彈性出租其物業，增加收入。 而即使提前清還貸款，亦毋須繳交任何罰款，如在首6個月內終止其安老按揭貸款，並於指定期內全數清還所有貸款，相關的按揭保費將獲全數退還及豁免。
不過多按人士最終能否承造9成按揭，仍要經過入息審查、供款與入息上限及估價等程序，最後由銀行作出最終決定。 香港年金公司在12月12日推出優化措施和實施全年持續銷售模式後，投保情況仍然未見起色，按月只有大約百餘二百宗申請個案，截至今年2月，投保金額全數相加亦不過大約32億元。 如果從申請個案來看，參與香港年金計劃的65歲或以上長者迄今只有六千多人，與截至2016年香港已有116萬名65歲或以上長者的情況相比，覆蓋率只有半個百分點。 當初港府訂下100億港元的發行上限，更曾預告有機會出現超額認購，但計劃首批只接獲9,410宗認購意向登記，總認購額約49.4億港元，未及發行上限的一半。 逆按揭長者生活津貼 按揭證券公司最新回覆「01觀點」查詢，更顯示上述九千餘宗的認購意向登記當中，逾四成長者最終撤回了申請，在首次公開認購時實際只有5,500宗個案有認購年金，投保金額更只有27.8億元，只達發行上限約四分之一。 一般情況下，壽險保單的身故賠償愈高，每月年金的金額便會愈高。 當借款人正式申請保單逆按貸款時的年齡愈高及選擇的年金年期愈短，每月年金的金額也會愈高。
當保單逆按貸款生效以後，每次成功申請更改年金年期或提取一筆過貸款，須支付 1,000 元手續費。 忠叔早年買下人壽保險，希望年幼子女多點保障，子女長大後，先後移民英國和澳洲，生活穩定。 由於兩地的遺產稅比率驚人，子女請忠叔不用考慮留錢給一代，反過來希望他對自己慷慨一點。 逆按揭長者生活津貼 基於年金產品的長期性質，加上可能涉及較大金額，投保前應多作比較。 市面上年金產品五花八門，要分清延期年金和即期年金，比較同類產品，選擇最適合自己的。
逆按揭長者生活津貼: 生活 Power
安老按揭計劃又名「逆按揭」，讓借款人可以利用在香港的住宅物業作為抵押品，向貸款機構提取安老按揭貸款。 不過不少長者申請「逆按揭」時會擔心，每月領取金額會將計入申請長者生活津貼收入部分，所以抗拒申請「逆按揭」避免福利被削減。 自90年代開始，立法機關及民間不斷爭取增加高齡津貼的金額，1997年後的聲音便愈來愈大。 到2003年，當年的衞生福利及食物局曾研究設立「特惠高齡津貼」，即向不高於訂定資產及收入水平的長者提供當時705元的高額高齡津貼雙倍的金額。 但經沙士一役，經濟下滑，當年政府最終沒有推出有關方案。 其後，政府在2009年把高額高齡津貼與普通高齡津貼的金額劃一增加至每月1,000元。 直至2012年的特首選舉，其中兩位候選人的政綱中都提到「特惠生果金」的理念。
胡定旭解釋，按揭機構會計算一共向長者發出多少金額、涉及的成本例如物業維修費等，最後物業變賣後又是否有餘額給予長者家人，他續指，中心曾訪問年輕人對計劃的意見，並獲不少人歡迎。 申請者可選擇每月收取定額費用當作生活津貼或一筆過提取大筆貸款以應付特別情況。 除非安老按揭貸款在特定情況下被終止，否則在一般情況下借款人可終身毋須還款。 按揭產品方面，借款人可按物業的估值，選擇於固定年期內（分別為10年、15年及20年）或終身每月提取定期金額（年金），選擇之年期越短，每月年金金額越高。
很多人都熱衷網購，任何地方24小時都可購物，沒有時間地域限制，簡單方便之餘，亦帶來更多產品選擇和資訊… 孩子建立持續儲蓄的習慣，是理財的重要一步，但家長或會抱怨他們不喜歡儲蓄。 其實，孩子不願儲蓄的原因，可能是他們不明白儲蓄的意義，又或是家長給孩子訂立的儲蓄目標太遙遠，提不起他們的儲蓄興趣…. 逆按揭長者生活津貼 本港樓價一直高企，一般置業人士均透過借貸，以槓桿方式入市，高成數按揭的需求亦應運而生…… 上半年樓按市場的回顧與前膽(上) 分別回看香港今年的樓市及按揭市場，變化可謂十分之大。 就按揭市場而言，今年初市場仍在討論加息機率，但及至年中，聯儲局已由鷹變鴿，不僅放寛減息幅…
逆按揭長者生活津貼: More In 按揭指南:
申請綠置居事前五大須知 最新一期綠置居預計於今年5月接受申請，選址為鑽石山站上蓋地段的啟鑽苑，單位數目以及價單仍有待確認。 然而，每手面額上萬元，部分長者或未能負擔，且需抽籤認講。 《經濟通》所刊的署名及／或不署名文章，相關內容屬作者個人意見，並不代表《經濟通》立場，《經濟通》所扮演的角色是提供一個自由言論平台。 有些人認為買年金的回報低，認為買股票會好些，但李錦警告，有些股票跌了是不會回升的，存在的風險很高。 儘管很多人認為投保年金會蝕給通脹，龐寶林認為，將來是出現通脹還是通縮尚是未知之數，因美國總統特朗普發動的貿易戰料將窒礙經濟。 如受惠人／受委人在填寫「見證人簽名／指模」及「見證人姓名」兩欄時有困難，在遞交「個案覆檢表格」／「郵遞覆檢表格」時可以不填寫見證人資料。 逆按揭長者生活津貼 【低息時代】拆解6大按揭謬誤 最近坊間有不少新手打算趁市場息時買樓，但是卻對部份按揭知識有所誤解。 今年美國聯儲局多次減息，由於港元與美元是掛鈎，因此香港金管局的貼現窗利率會直接受美國息率影響。 首先是樓宇的價格，香港人對炒樓的熱愛聞名於世，我們現在的樓價彷彿給一小撮人操控着，而樓價的升降亦逐漸違反了其一貫的周期，所以我們根本無法從過往的樓價數據，有效和準確地推算未來的樓價和升降趨勢。 安老按揭細節多，身家、年歲不同須有不同的盤算，試以一個保守、一個進取的個案，供大家參考。
選擇多，部分股票更會派發股息，且沒有年期限制，可直接於聯交所買賣。 不過風險較高，銀行及證券行也有機會收取交易、存倉、管理等費用。 各間上市公司的背景與業務種類亦各有不同，長者未必有能力評估相關風險。 龐寶林建議長者可將積蓄分三部分，部分積蓄投保年金，部分做定期或人民幣存款以收取利息，並保留部分現金作醫療費用等。 逆按揭長者生活津貼 基本按揭保費 – 為指定物業價值的1.96%，分別於第37、49、61、73、85、97及109個每月年金支付日，分7期支付，每期費用為指定物業價值的0.28%。 如於首六個月內不論任何原因終止安老按揭貸款，按揭保費將獲全數退還及豁免。
如年金是以每季∕半年∕每年等形式發放一次，有關金額須按月平均攤分，並由獲發款項的下一個月起計算為每月入息。 舉例來說，如長者每半年獲發一次年金，金額為24,000元，在2018年6月發放，該筆年金款項將會除六個月計算，即由2018年7月起計的六個月內每月入息為4,000元。 長者必須如實申報其個人及其配偶／同居人士(如適用)的入息及資產狀況。 資產包括在香港、澳門、內地及海外由申請人及／或其配偶／同居人士（如適用）分別或共同擁有或與他人共同擁有的資產。 累算退休權益是指目前保留在強制性公積金(強積金)計劃(註)或其他退休金計劃內的退休權益。 該等權益的總額估計，可參考強積金／其他退休金計劃受託人最近期發出的周年權益報表或其他有效証明文件所提供的資料。 如申請人的 配偶／同居人士（如適用）未滿65歲，則其配偶／同居人士的累算退休權益可獲豁免計算資產，而每月作出的強制性供款，亦可獲豁免計算入息。 如受惠人及其配偶／同居人士(如適用)仍符合領取普通長者生活津貼／高額長者生活津貼的入息及資產規定，社署會繼續向受惠人發放普通長者生活津貼／高額長者生活津貼。
不過，銀債就像股票一樣，申請「長生津」將會計入資產，而半年派息亦須平均計入每月收入之中，如果希望透過銀色債券，或另外4項來源為自己製造收入，都要仔細計清楚。 羅致光與其花費無謂心機，機關算盡，用財技手段堆砌出「退休保障」的七寶樓台，不如運用資源直接幫長者生活津貼加碼至足夠生活的水平，並將生果金申請年齡降到65歲，才是真正造福基層市民大眾。 高齡津貼（生果金）每月$1,475已成為香港居民最少七年，以及在申請日期前已連續居港最少一年，在該年離港不超過56天。 逆按揭長者生活津貼 人壽保險也可在自己有生之年使用：第一種方法是向所購買的保險公司，以保單貸款；第二種方法是向銀行申請「保單逆按」。 不同金融產品有不同的作用及特性，年金並非以追求回報為目標，亦不靈活，但卻可幫助投保人有紀律地使用退休積蓄以對沖長壽所帶來的財務風險。
然而，借款人仍須清還累計利息、已加借的費用（如有）及終止安老按揭貸款的相關費用。 為免不必要的費用和支出，有興趣申請安老按揭貸款的人士，在採取行動前(例如更改物業業權)，應先向參與安老按揭計劃的貸款機構或轉介機構(參與機構)查詢。 逆按揭長者生活津貼 在安老按揭貸款下，借款人可選擇於固定或終身的年金年期內，每月收取定額年金。
逆按揭長者生活津貼: 他們的情性故事，你聽過沒有？
長者生活津貼幫助真正有需要的人，亦同時以信任長者和方便長者為出發點。 長者如何處理其資產屬個人及家庭問題，長者宜小心處理，並考慮相關風險。 長者如蓄意隱瞞及漏報，可能觸犯法例並面對刑責，社署亦會悉數追討多領款項。 受惠人／受委人須帶同填妥及簽署的「個案覆檢表格」，按「個案覆檢通知書」上的約見日期及時間前往指定的社會保障辦事處與社署職員會面。 根據現行規定，領取普通長者生活津貼／高額長者生活津貼的受惠人是不會同時獲發高齡津貼／傷殘津貼或綜援。
【本報訊】金融管理局正研究為長者提供「逆按揭」計劃，讓長者抵押物業後可繼續居於其物業，並每月獲發一定金額作為生活津貼直至離世。 首先我們需了解什麼是「安老按揭」，意思是指有樓人士可以使用按證公司的安老按揭計劃（又稱逆按揭），將住宅物業作抵押品，每月收取退休長糧。 根據按證公司指出，55歲或以上長者可以把他們在香港的住宅物業作為抵押品，獲得安老按揭貸款。 趁樓市回暖 鎖定安老按揭回報 本身有物業的業主申請俗稱「逆按揭」的安老按揭，獲得更多年金收入。 如果想退休時擁有更多儲備，或因經濟狀況有變需要更多現金周轉，亦可考慮善用安老… 逆按揭長者生活津貼 安老按揭是讓借款人將擁有的住宅物業作為抵押品，向指定銀行定期提取貸款，所抵押之物業必須為香港住宅物業、樓齡為50年或以下、由借款人個人名義或由借款人與另外最多兩名借款人以聯權共有形式持有、無任何轉售限制以及沒有出租。 此外，借款人申請時亦需符合指定條件，包括年齡為55歲或以上，持有香港身份證，沒有破產或涉及破產呈請或債務重組等等。 若擔心退休後一筆過拿取強積金，不懂節制使用的話，可選擇分期提取作「定期」收入。 年滿65歲，或年滿 60歲而符合特定條件的人士，可因應需要，在任何時間分期提取強積金，每次金額不限。
政府堅持長者要申報資產，確保有需要的長者才可得到這福利，以達到扶貧的目的，但申報程序盡量簡單。 政府並把計劃追溯至議案通過之時，以催促立法會盡快通過撥款，令長者早日受惠。 過往，若資產累積超過15萬元或34.3萬元，便不符合申請高額或普通長者生活津貼的資格，今次放寬後資產上限至50萬元，長者「儲錢」可以放心一點，但依然要提提各位「老友記」，千萬不要虛報或隱瞞任何資料，以騙取津貼，因為這是刑事罪行。 長者生活津貼資產上限將提高至50萬元，長者享用以上「退休入息Combo」將可以有更多錢傍身。 以上述65歲男士為例，在持有10萬元銀債後，他持有40萬元流動現金，仍符合申請高額長生津資格。 無論是投保香港年金計劃或市面上其他年金計劃，每月獲發的金額，在長者生活津貼下會計算為入息，但投保額則不算為資產，不過一旦退保，獲發還的退保金額則會計算為資產。 特首林鄭月娥周二（14日）宣布10項民生政策新措施，其中建議把「普通長生活津貼」和「高額長生活津貼」二合一，每月津貼金額劃一為3,585元，同時大幅提升劃一後的資產上限至50萬元。 換言之，只要長者擁有不多於50萬元資產，便合資格領取每月3,585元的長者生活津貼。