轉按擔保人 內容大綱
而貸款信會更加重要，理論上銀行接受此文件證明已除名。 首先找原先按揭的銀行，再次提供新的入息證明文件，以重造按揭。 在借款人能以另一擔保人代替舊擔保人，或通過了壓測，那舊擔保人就可甩名，過程中主要是由借款人進行申請、簽署，某程度上擔保人偏被動的，不用簽署又不需獲通知以上事項。 同時，在借款人未經擔保人同意下，是不能完成加按轉按、退按保等程序。 轉按擔保人 當銀行批核後，會簽貸款信（facility letter），更新好兩者的環聯信貸，也會以約1個月時間剔除擔保人的擔保按揭部分，在罰息期內甩擔保人就不用交罰息。 這包括居屋/租置計劃單位的買主可用第一次按揭方式，接受其僱主貸款以支付樓價餘款。 根本的解決方案是移除擔保人，過去一般會以轉按方式處理。
另一個常見的原因是如果借款人人齡高，加上供款年期，超過了上限，批不足30年還款期，都有機會加一個人齡較低的擔保人，增加供款年期。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 轉按擔保人 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。
此時，家庭就可能會利用父母作為擔保人，以他們較高的收入過壓測，而孩子只負責供款部份。 唯獨這個情況要小心，若父母年紀較大並快進入退休年齡，按揭保險公司有機會拒批用父母做擔保人的高成數按揭申請。 就算成功獲批，按揭年期相對較短，一般比較難做足30年按揭。 若你已成為朋友A的擔保人，而再買樓的難度會大增，因為朋友A的每月供款，需要計入你的供款作為壓力測試。 假設朋友A目前月供$15,000，而你計劃再買樓，月供是$20,000，在計算每月供款開支時，朋友A的供款須包括在內，即銀行會假設你月供$35,000來計算壓力測試與供款佔入息比率。 轉按擔保人 首先，在最高按揭成數方面，如果你已經成為他人的按揭擔保人，銀行會視之為有按揭在身上，一般來說最高按揭成數都會扣減一成，例如原本能夠借6成變成最多只能借5成，已經會影響到整個按揭計劃。
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當然，換個角度看，要找到肯為自己做擔保的人亦非易事，通常都是一個起，兩個止。 理論上，除了未成年（未滿十八歲）人士、弱智人士及破產人士，任何人都可以出任擔保人，即擔保人可以是借款人的親屬、未婚夫婦、男女朋友、甚至路人。 轉按擔保人 部分銀行會對「借款人年齡＋供款年期」這個數字設有上限，一般為 70 – 80 年。 如果借款人本身入息正常，只要加一位較年輕的擔保人，銀行就有機會延長供款年期。
假設2年前經按揭保險「上車」，目前物業已升值，按揭成數下降，毋須利用按保。 按保退保政策是，首年可退回40%、2年內退回25%、3年內15%、3年後不能退保。 轉按其中一個重要理由是節省利息支出，例如市場上新造按揭的利率較物業的現有按揭利率為低，業主便有動機轉按，以節省利息。 例如目前H按最低按揭利率為H+1.25%，你的物業按揭利率為H+1.7%，轉按可享H+1.25%較低利率。 另外，的士牌可以創造現金流，但這刻投資，時機上只屬中等（不太差又不太好），之前牌價上到$700萬，近期已落到$600萬，估值相對合理。
其實並沒有明文規定限制擔保人的資格，理論上只要願意就按揭貸款負上擔保人之責任即可成為擔保人，即是沒有親屬關係的人士都可以為按揭作擔保。 但需要注意，你肯為按揭貸款作擔保不等於銀行就會對其申請批出按揭。 香港樓價高已眾所周知，不少想置業的打工仔因而落入尷尬的情況。 要不就是能通過壓力測試但欠缺首期，要不就是有首期但未能通過壓力測試，比較之下後者是較容易處理的。 轉按擔保人 因為當申請人入息不足以通過壓力測試時，其實只需一個合適的人願意作為擔保人便能順利通過壓測。 不過，由於成為他人置業時的擔保人，將影響個人入市時的壓測收入計算，所以如何「甩名」亦是不少買家關注的課題。 目前坊間最常見的「甩名」方法是「賣樓」或者「轉按」。 通常一家人當中，父母收入都會比起孩子高，如果想幫孩子置業上車，以孩子的收入未必過到壓力測試。
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轉按擔保人: 除名後，環聯信貸更新需時多久?
不少買家為增加通過壓力測試，都會找親人做按揭擔保人。 不過做按揭擔保人都有一定程度的風險和注意事項，特別是當該名按揭擔保人想置業過壓測時，就會想到甩名的問題，下文將介紹這類人士的甩名程序。 AASTOCKS.com Limited對於任何包含於、經由、連結、下載或從任何與本網站／應用程式有關服務所獲得之資訊、內容或廣告，不聲明或保證其內容之正確性或可靠性。 對於閣下透過本網站／應用程式上之廣告、資訊或要約而展示、購買或取得之任何產品、資訊資料，本公司亦不負品質保證之責任。 一般來說，按揭申請是受到年齡限制，大部份銀行在計算按揭年期時會以75減，只有少數銀行會用80減，到底高齡人士能否成為借款人或擔保人呢﹖最近我們成功協助兩位高齡客人批出按揭，今天跟大家分享一下。 轉按擔保人 環聯資訊有限公司（”環聯”）需要取得您的同意，願意透過電郵等電子方式偶爾接收有關環聯及其附屬公司或合作夥伴的資訊。 如閣下不希望接收有關資訊，您可以隨時於任何環聯電子郵件底部的連結取消訂閱。 舉個例，申請人買入650萬物業承造6成按揭（借390萬），以現時按息2.375%計算，分30年還，每月最低入要求為$36,399。 申請人找來月入$15,000的弟弟作按揭擔保人，以為定能通過測試。
除此之外，甩擔保人比甩借款人有另一個好處，就是可以節省律師費因為這個步驟可以銀行內部處理而無須驚動律師樓，方便快捷。 不過，如果你希望申請九成按揭的話，你本人和按揭擔保人兩者都要有穩定的收入。 轉按擔保人 如果其中一方收入不穩定，例如是任職每月分佣金的工作，最多就只能夠借到八成按揭。 裝修現金券、免費裝修諮詢、師父上門度尺報價、驗樓服務、裝修工程折扣等等。
- 理論上，按揭擔保人年齡沒有特別限制，一般成年人即使是沒有任何關係都可以為樓宇成按揭做擔保，除非是智障人士及破產人士。
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- 然而，如果借款人的收入未能通過壓力測試，或需尋求擔保人幫助才能夠成功申請按揭。
- 信貸評級不佳會影響信貸申請以及貸款年利率，令利息支出立即大增。
- 另外，的士牌可以創造現金流，但這刻投資，時機上只屬中等（不太差又不太好），之前牌價上到$700萬，近期已落到$600萬，估值相對合理。
例如，業主收入 $10,000，按揭擔保人收入 $20,000， $10,000 不足夠過壓力測試， $30,000 （二人總和）卻能夠過的話，銀行有機會因為業主的收入未能承受每個月的供款而不批核高成數按揭。 在這種情況之下，我們建議反過來，原本的業主和按揭擔保人角色對調，以較高入息的人作為業主，而較低的人作按揭擔保人，能通過壓力測試，銀行批核高成數按揭的機會就較大。 例子3：黃先生打算購入物業C作為自己首次置業的投資，價值500萬。 轉按擔保人 只有150萬作為首期的他需要貸款350萬，但因為自己月入2.2萬不夠通過壓力測試，需要加上哥哥月入2萬作擔保人方可達標。 在這個例子，黃先生會是按揭人和借款人，哥哥則為按揭擔保人。 要成為「擔保人」，其實沒有明文規定誰人可做「擔保人」、誰人不可以做「擔保人」，最終也視乎銀行取態而定。 一般來說，銀行只接受近親成為「擔保人」，包括父母、兄弟姊妹等；也有些銀行會寬鬆一點，會接受朋友作為「擔保人」。
轉按擔保人: 按揭甩擔保人faq （原行vs轉按、手續費、按保費）
如果你在看見此文章的時候已經成為了某人的按揭擔保人，雖然無法突然轉軚反口，但也可以為自己做一些提醒警惕，就是在供款人完成供款之後記得要甩名。 ROOTS 上會曾經有遇過一些客人求助，指自己申請按揭時不明所以地被拒絕申請，但自己的信貸評級不差，收入都過到壓測，原來就是因為自己曾經做過別人的按揭擔保人，而忘記了除名。 講起做按揭擔保人的風險，另一項就是信貸評級有可能會受到影響。 上文也有提及過，做按揭擔保人的其中一個重要作用，就是在供款人無法還款的時候代其償還貸款。 但這當然不是單單還款咁簡單，假如借款人無法還錢，借款人本身的信貸評級會因此受到負面影響，而擔保人除了要幫手還錢，同樣地也會在信貸評級上受影響。 轉按擔保人 惟借款人不幸去世，作為業主的丈夫則需要重新做入息審查，調查貸款額。 因此從事高危行業例如巴士司機、紀律部隊等職業，以建議任擔保人較好。 一般銀行是按75減人齡來計算按揭供款年期，如貸款人30歲，供款期可達30年最長年期，但若借款人年紀大，就不能批足 30 年供款期。 此時只要借款人本身入息正常，再加上一位年輕擔保人，銀行或有機會延長供款年期。 有別於私樓按揭，購買未補地價的居屋、公屋（包括以租者置其屋及綠置居計劃購入），按揭要求較私樓寬鬆得多。
那麼，為何借款人不向原有按揭銀行申請「甩擔保人」而選擇轉按？ 以現時轉按金額600萬元為例，現金回贈可高達7萬多元，扣除轉按律師費不多於1萬元，借款人仍可獲得相當可觀的回贈。 由於擔保人的物業供款亦會計算在總債務供款內，故此通過壓測的難度會大為提高。 一般情況，借款人須證明其具備還款能力，銀行才會批出按揭。
反過來說，如果情況是，A先生的收入比起B先生低，所以當初要加上B先生做借款人，而當A先生的收入增加，可以自行供款而B先生想甩名的話，就要進行一般的轉按手續，將按揭轉換到A先生身上。 當然，相比起甩掉按揭擔保人的身份，轉按程序就會較為複雜，而且需要付費委託律師樓處理按揭文件及按揭契。 所以，如果各位有類似的需要時，記得先跟需要承擔按揭的人講清楚整件事的流程及潛在責任。 要留意的是，現時大部分銀行要求按揭人同時要簽為借款人。 因此，按揭人大機會要成為借款人，而借款人則未必是業主或按揭人。 換句話講，大部分業主新做按揭都必須背上按揭貸款的責任。 有很多人都問，成為擔保人與借款人後，是否已經犧牲首置名額，當要真正置業時便被視為購買第二層物業，需要付雙倍印花稅？ ROOTS上會夥拍Circa London為香港人提供一站式英國物業投資及按揭服務。
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其實本身有樓按，一樣可以做擔保人，不過申請按揭成數會扣減一成，另外供款比率及壓力測試，亦會扣減10%計算。 例如A置業時，找了B作擔保；B自己買樓申請按揭時，便找A為自己的樓按作擔保。 此操作可在計算壓測時，增加「收入」的金額，但由於壓測標準仍是較正常為緊，加上按揭成數仍然要減一成，對提高借款額的作用未必太大。 轉按擔保人 信貸評分是銀行或財務機構批核樓宇按揭及決定利率時的其中一項重要參考資料。