英國buytolet按揭 內容大綱
国内买家在进行汇款、支付首付时，还是受到每人每年不超过5万美元限额的限制。 对于普通的国内投资者来说，找多个人帮忙，往投资者在英国分行的帐号汇款是比较可行的办法。 获得验房报告后，银行将根据报告的估价，结合买家的财务状况，给予买家最终的贷款额度，并按英国当地贷款利率与买家签订房贷合同。 標準浮動利率是按揭機構根據BoE的基準利率加上自家的利率結合而成。 儘管標準浮動利率傾向遵循BoE的基準利率，但按揭機構可以根據實際需要上下調整自家利率。 所以用家幾乎沒有機會預測其變動，也因些被視為比較高風險的選擇。 英國buytolet按揭 跟固定利率一樣，在浮動利率年期（一般為兩年）結束後，你的每月供款會轉為以標準浮動利率計算，這個利率通常很高，所以緊記要在固定利率期結束前選擇好新的按揭。 在固定利率期結束後，你的每月供款會轉為以標準浮動利率計算，這個利率通常很高，所以緊記要在固定利率期結束前選擇好新的按揭。 顧名思義，不論英倫銀行基準利率如何變動，你的利率在固定期間內（大多數為二、三或五年期）保證不變，即是每月供款都保持不變。 但是，決定固定年期時要仔細考慮，年期越長一般利率越高，年期越短也代表越頻繁要轉換按揭計劃。
- 在選擇時，要先搜集好資料留意代理的背景，例如該代理公司營運多少年、是否信譽良好、會否有一些不良的銷售手法等。
- ▲比較及分析最佳私人貸款，找出最適合自己的計劃，輕鬆應付不同需要。
- 例如業主需要為單位提供火警警報器，並須確保運作正常。
- MoneySmart即為讀者比較多間銀行的定期存款利率及開戶條件。
- 由於英國樓的需求日益增大，開始有一些發展商項目是指明是全棟都用作 Buy to Let 的物業。
- 众所周知，英国是一个老牌资本主义国家，金融业非常发达。
按揭利率會因應樓宇種類、各銀行的做法而有異，所以難以定論哪個地方的利率較低，作為買家宜瀏覽本地銀行英國按揭最新利率。 不過，不論是在海外還是UK申請按揭，都是以英鎊結算，大部分UK銀行會以Bank’s Base Rate 加上指定利率計，現時為Base rate 0.1% ，指定利率為3.5%，有點似本地H按。 英國buytolet按揭 另外還有實際利率(俗稱APRC)，約2.5%至4%，這是因應申請人的信貸紀錄、收入及按揭成數而定。 LTV 是指你把一部分比例的房屋，抵押給銀行以獲得貸款的成數，由 50% 到 95% 不等，通常房屋價值越低，銀行所批的按揭成數就越高。
英國buytolet按揭: 按揭安排費
英國政府為防止海外買家入市推高樓價，將在2021年4月1日起實施海外買家印花稅，在英格蘭本土及愛爾蘭置業，需要繳付2%的額外印花稅。 不過，只要在英國住滿183日，就可以被除去海外買家的定義，並可在成交後12個月內申請退回印花稅。 定息按揭：設有2-3年的定息期，可以鎖定未來兩三年的利率，免卻擔憂兩三年利率波動的風險。 買家申請時在3年後，亦可以重新選擇新的定息按揭計劃（因為定按利率會不同），亦可以選擇浮息按揭，作為以後的供款模式。
杠杆投机是指房东贷款购买房产，并期望房屋日后能以更高的价格出售，或者每年租金收入能够维持或超过贷款需支付的利息。 对房东而言，如果他们不能及时支付按揭还款，银行就会设法回收房屋所有权。 此外，如果利率上涨，或者房价下跌，房东有可能会变成负资产。
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另外，三間銀行之中只有滙豐有提供「還息不還本」的選擇，還款期亦最長，自住物業按揭可攤分最長35年償還，而中銀最長30年，東亞的放租物業按揭則只有最長25年。 在香港買英國樓，大多會透過中介進行，並由中介向買家轉介當地律師，買家亦可以自己聘請律師，但同樣要預留一筆金額支付律師費，視乎質素及服務的全面性，一般會向買家收取1,500英鎊左右的律師費。 律師的工作範圍包括協助買家與承造按揭銀行的金錢來往，例如將按揭貸款金額匯款給銀行、向買家代為收取首期等；另外，簽署買賣合約、協助遞交證明文件，都是律師的工作範圍。 由於買賣英國樓盤的步驟頗為複雜，建議聘請有處理買賣樓盤經驗的律師。
英國有關物業的防火標準稱為「EWS1」，是行業內認可的外牆防火驗證方法，是現在很多新型物業都需要有的標準。 市政稅（Council Tax）：對住宅財產所徵收的稅項。 英國buytolet按揭 金額取決於房屋的價值和居住地所屬的議會（Council），分 10 個月按月付款，用作支付地區服務。
印花稅（Stamp Duty）：針對價值超過一定金額的物業交易，英國政府會對其收取印花稅或土地交易稅，稅率會因地區和物業價格而異，一般為 2%-12%。 以倫敦平均樓價 48 萬英鎊為例，需要徵 5% 印花稅。 首次置業者有機會獲得豁免，但值得留意的是，在海外擁有或曾經擁有物業的人士都不算是首次置業者。 無論你是否英國公民或居民，也可以在英國購買物業自住或放租。 唯一的限制可能是申請按揭時會面臨較嚴格的條件，而且獲批的按揭成數也可能會較低。 另外，非自住物業需要徵額外的印花稅，而且需要就租金收入徵所得稅。 如果你打算買英國樓花而向銀行做按揭，建議你打消這念頭。 因為英國銀行現時很少對沒有防火證明的樓宇批出貸款，尤其是未完工的樓宇，這些樓宇在短期內都不會完全防火標準審核。
還有就是，真的下定決心買樓的話，記得要預留資金繳交物業稅和可以高達12%的印花稅，總之樓價愈高，其稅項就愈重，咪到時夠錢買樓唔夠錢交稅，紳士大哥都無咁多錢去救你。 或者講清楚一點，在不同地方買樓做按揭，最普遍的做法都是以當地銀行進行相關手續。 英國buytolet按揭 以匯豐銀行為例，要是你打算在英國買樓，銀行便會協助你在英國開戶，借錢給你的是英國匯豐銀行，只不過相關借貸資格如入息證明等，則可以香港的收入來申報。 在還息不還本的按揭貸款計劃中，您每月供款僅需支付您借入的金額的相關貸款利息。
英國buytolet按揭: 英國物業按揭懶人包：要求、種類、息率、壓測
申請時本地銀行亦會進行入息審查及壓力測試，同樣，如果物業用途為放租，相關要求會較寬鬆。 投資者在申請時要留意銀行會收取的費用，例如申請費、安排費、估價費等。 Buy to Let 照字面解讀即是「買來出租」的物業，也即是純粹投資用的物業按揭。 英國buytolet按揭 在英國，要申請自住物業按揭的話，申請人需要有英國當地的收入證明，對於本身未前往英國的人來說，在香港搵錢買英國樓，就比較難以自住身份申請按揭。 所以，Buy to Let 可說是例如香港人這類海外買家的重要出路。
不過，定息期過後的浮動利率，一般會較市場的浮動利率為高。 在香港，各大銀行都是根據金管局的指引來提供物業按揭成數，但英國樓則沒有統一的基準，而且亦較為寬鬆，一般介乎70%至75%不等；而中銀對於自住物業的按揭，最高更達80%。 值得注意的是，大城市如倫敦租金回報率已再難找到5%以上，但如果選擇一些移民人士喜愛的城市，包括曼徹斯特（Manchester）或伯明翰（Birmingham）等，不難尋找低水物業。 英國buytolet按揭 有租金回報率5%這個明確目標後，港人買英國樓時，可以預先翻查物業最近出租紀錄，而若果恰巧物業價格低水，月租遠較供款溢價，申請按揭便會輕鬆得多——就算自己本身入息背景不是特別良好。
伯明翰平均樓價比曼徹斯特略高，超過20萬英鎊（約HK$2,000,000），但也比倫敦平均樓價低一半。 此地除了是利物浦足球會及披頭四的發源地外，也是港人移民置業熱門之一。 以圍繞碼頭而建設的利物浦市中心，交通網絡尚算方便，乘火車約3小時便可抵達。 加上利物浦正斥巨資進行大型重建工程，買樓有一定的升值潛力。 買樓的第一步肯定是物色樓盤，英國地廣人多，不論一手及二手樓盤均多如繁星，花時間物色心水項目是必須的。 收入水平对于借款额度有很大影响，很多银行最多可以贷大约4到5倍年收入。 当然银行也会查询你的信用度，以及支出水平，近两年开始银行会通过消费记录来权衡你的支出水平等。
因此，拥有大量投资组合的房东应该考虑将他们的房产分散到多个代理机构。 这个前文我们已经阐述过，就是以租房为目的的话，尽量优先考虑租客的需求（具体参考第四部分）。 英國buytolet按揭 除了投资外，有一些海外房东，购买房屋是为了给自己的孩子日后留学使用，这种情况的话，购买房屋时尽量以目标学校为中心进行选择，并考虑租给学生群体。
英國buytolet按揭: 英國買樓有什麼程序？
早前有數篇文章，簡單講解港人買家怎樣才能受惠「放寬印花稅」新政，以及當中的陷阱位及解決方法，若真的有意到當地置業，或可先看相關文章，始終兩地市場不同。 除了上文提到買賣時要付訂金外，銀行或會要求申請人要先存入等同6個月的供款資金到戶口的保證金，存放1年，如你還款準時，期後可申請取回款項。 浮息按揭是指追蹤英倫銀行利率，並在其之上增加一定比例（如2%）。 好處是當遇上經濟轉差的情況，也不至於要繼續承擔原本高昂的利息，例如近一兩年因疫情的影響，英倫銀行的利率由2019年的0.75%下降至2021的0.1%。 英國buytolet按揭 ³除了利率之外，其他條款也跟定息按揭類似，期限也只有2 – 5年，亦設有「提早贖回費用」，完結後會自動變回銀行所定的標準可變利率（SVR）。 主流银行贷款政策比较死板，如果不符合这些银行的审批，海外买家还可以通过上述提到的贷款中介申请，他们有更多较小型银行的资源或基金，这些放款渠道更灵活。 明令禁止再接受Self Certification（也就是让贷款人自己报收入）。
首先先回答中国买家最为关注的这个问题，答案是能贷款。 就跟大家在国内买房一样，只要你的财务状况、收入情况符合要求，一样可以从英国分行获得贷款。 當你遞交英國按揭申請表後，各間銀行會否批出按揭，則要視乎個案而定。 不過如果你仍然在香港，有意買英國樓投資或自住的話，你仍然可以透過香港本地的銀行申請按揭。 這三間銀行分別是匯豐銀行HSBC英國按揭、中國銀行英國按揭以及東亞銀行英國按揭。 之前也提及，在固定利率及浮動利率年期結束時若沒有選擇好新的按揭，也會自動轉為以標準浮動利率計算利息。 英國buytolet按揭 雖然利率較高，但彈性較大，通常沒有提早清還費用，可以免手續費隨時一筆過還清按揭。 不同按揭機構提供的按揭貸款各有不同，比如還款年期上限、貸款價值比率上限等等都可以影響你的預算，如果預算較緊特別需要留意。 英國可以提供按揭的機構很多，不單是銀行，還有Building Society。
英國buytolet按揭: 英國置業申請按揭及按揭利息
OnTheMarket：雖然列出的待售物業較以上網站少，但此網站表示其更新速度比Rightmove 和 Zoopla 快至少24小時，因此買家可以緊貼市場，留意最新推出的待售物業。 Zoopla：超過 45 萬套英國待售物業，另外還有 17 萬海外物業，涵蓋全球 80 多個國家及地區。 至於樓價方面，受惠於印花稅假期，英國房價在過去一年中較同期飆升了超過 英國buytolet按揭 10,000 英鎊。 ²以下為 5 個英國主要城市的平均樓價（2021年6月），各個城市的樓價都是在穩定上升中。 於大城市中，幾乎所有類型的物業都容易出租，只是目標租客不同。 兩房單位一般是情侶或兩位同事合租，建議找有二個冼手間的單位；一房租客多是有能力一個人承租的中級職員；開放式單位，大多為想自己居住又不能負擔一房租金的人，或是學生租客。
英國buytolet按揭: 英国房产税务
香港的地契上會列明持有土地的期限是99年（2047年），而英國的租賃業權一樣道理，主要分為90年及120年的業權，持有者必須要每年繳交地租（Ground Rent）、維護費等費用，就如香港交差餉一樣。 至於較為審慎的BNO持有人，可以考慮先租住物業，待完成「5+1」的居留條件入籍後，才考慮購買英國樓。 英國buytolet按揭 雖然仍不及倫敦，但愛丁堡平均樓價已升至超越英格蘭各主要城市，在2020年底達到近29萬英鎊（約HK$2,900,000），除了自住，投資價值亦十分之高。 伯明翰是英國第二大城市，即使自己駕車，離倫敦亦只要約2小時車程，所以一直是港人移民熱門城市之一，比曼市有過之無不及。
Home：超過 65 萬套待售物業，除了以上提及的一般免費服務，還有額外的房屋保險和水電服務價格比較服務。 Rightmove：超過 80 萬套待售物業，提供成交價參考、尋找經紀、負擔能力估算和供款計算器等免費服務。 購買租賃業權的壞處是每年要向地主支付地租（Ground Rent）、維護費、服務費及建築物保費等，以及不可隨意在該物業進行工程，包括改建或裝修。 另外，僅出售租賃業權（Leasehold）的物業價格會較低，而且樓價會隨住剩餘的有效租期減少而下降，因此一般不建議購買只剩不足 40 年的租賃業權，否則日後將難以將其賣出。 英國buytolet按揭 Estate Agent即是經由Rightmove 和 Zoopla 等找到的 Agent，他們主要代表賣家，買家經他們買入不需要付中介費。 另外經Sourcing Agent 購入的物業多需要大執及Cash buy。 英國的物業業權分 Freehold 和 Leasehold 兩大類。 Freehold 即擁有物業及土地的永久業權，並需要負責物業的日常保養維修。 而Leasehold 則是指擁有物業在一段時間內的使用權利，Leasehold 租借人實際上並不擁有土地及物業，所以每年都要向業權持有人支付地租 及保養費 。