英國政府站項稅寬的優惠期將至2021年3月31日，香港人可以把握這段時間多了解英國買樓的事項，包括英國樓市情況、買樓程序、英國按揭要求及相關稅收及費用等。 不論自用或出租，在英國買樓已成2021年投資新趨勢，港人躍升為倫敦市中心第5大外國投資群體，在倫敦購買物業的成交額達當地物業市場的4%。 英國樓價以數百萬港元起跳，若買家沒有足夠流動資金，或不想一次過繳清樓價，不論買入新盤或二手樓均需要申請按揭貸款。 香港有不少物業代理為投資者提供一條龍英國買樓服務，但作為業主，交易前必先做足功課，了解英國買樓按揭程序，比較各間銀行條件和英國按揭成數等，以免因誤解而招至損失。 英國逆按揭 英國按揭的還款年期大多為5至30年，利率約3.5%，而這是以退休年齡減供款年齡的。 假設60歲為退休年齡，減去供款年齡30歲，則最高可還款年期為30年，最低貸款額為15萬鎊至25萬鎊不等。 如果是海外人士，本身不是BC，只可以用Buy to Let方式(即買完物業後放租)申請按揭，但如果將來要改回自住用途，就要再交入息文件重新造按揭。
Freehold是指業主可以永久享有業權，對方可以選擇是否連Freehold業權一同售出，通常這類樓價高點 ; Leasehold是指租貸業權，有分90年、120年業權，業主要交地租、維護費等，類似交差餉。 如以Leasehold而言，最好是購入多於40年的租貸業權物業，以減少轉售困難。 但是，如果我們假設猜測是正確的，明年按揭利率會上升，並且貸方對未來的評估正確，我們應該確保保持增長的前景。 因此，對這個問題的回答，往往就取決於您是否已經做好按揭準備。 主要是擔心物業的流通問題，大部分環保物業都有較獨立的房屋結構及裝置，如不適用常規電網，而利用太陽能發電。 如果物業與另一個物業有部分相連，或位於另一物業之上/之下。
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英國逆按揭: Mortgage 按揭
至於fixed mortgage rate，其息率在合同約定的期限中，不會因通脹或者其他市場因素的變動而產生相應的浮動。 但是在固定利率期完結後，部分貸方可能會提高按揭的息率，這將會對新申請的按揭產生影響。 那麼如何申請「mortgage in principle」呢？ 您可以通過貸方或者按揭經紀人申請「mortgage in principle」，並且可以自由地選擇網上申請亦或親身申請。 值得一提的是，在申請過程中所需文件有：您的薪金、每月支出、任何信用卡使用或者借款，以及目前您所持有的存款金額。 一般來說，您會在成功申請後的24小時內收到您的「mortgage in principle」，但該文件的有效期僅為90天。 除以上因素外，銀行仍然有機會因個別個案而拒批按揭，例如東亞銀行就不會接受持有超過3個英國物業的買家申請，同時亦不接受地租過高的物業申請按揭。
了解客人的經濟狀況後，Capricorn會根據客戶的情況和一些放貸方相討及提供不同的按揭計劃，並把這些按揭計劃匯報給客人，與客戶詳細討論及回答客戶的疑問。 一但客戶決定了執行的按揭計劃，Capricorn便會開始程序。 當所有資料均通過審查及放貸方簽署後，代表他們願意借貸給申請人。
不過注意，這文件所批的貸款額，不一定是最終獲批的貸款額。 海外人士可向英國銀行申請按揭預批，只要申請按揭成功，就會收「Approval In Principle」（AIP）信件，得到預先貸款批核。 本文會介紹加拿大按揭懶人包，一文看清申請條件、按揭分類、適用的利率種類，以及提供物業按揭計劃的主要銀行。 這意味著你只需要每月償還利息，但去到還款期末，就要一次過償還整筆貸款金額。 這種計劃的還款期較短，最長為25年，期間你可以把儲蓄作投資，以賺足夠的金錢在期末還清款項。 這是類似香港一般的供款方式，每個月都會還一部分你所借的錢，以及貸款利息。 還款期一般為25年，部分銀行（如HSBC）亦可提供長達35年的期限。
除此以外，任何尚未清還的按揭必須以逆按揭全數結清[來源請求]。 另外，置業者須每月將供款存入英國的戶口，如要「慳多啲」，就要經常留意匯價的上落，每月及早準備；同時亦要留意銀行電匯的收費。 增加一倍，也就是說，如果現在地租為每年几百英鎊，那麼未來便可能到几千英鎊。 最大貸款額：如果選用六成按揭，最高貸款額為2,000,000英鎊；如果選用七成半按揭，最高貸款額為1,000,000英鎊。 英國逆按揭 當然，各銀行做法不一，如果未有那麼快出發，想及早買定英國物業自住，可以經本地HSBC銀行、中銀、東亞，做定英國按揭。 買英國樓時一定要留意，業主所持有物業的地皮，是屬於永久業權（Freehold）抑或租賃業權（Leasehold）。 Freehold的地皮顧名思義是由業主永久享有，在賣樓時該地的永久業權，可以選擇是否一併賣給你。
英國房地產市場非常強勁，為投資者提供的利潤將遠遠超過可能發生的任何小幅加息。 租賃市場的需求比以往任何時候都強勁，樓價也在以創紀錄的速度上漲。 潛在的利率上升使購房者受益的第二種方式是，未來市場將更偏愛現金購房者，甚至比現在更受歡迎。 英國逆按揭 如果您可以為您的房產預先支付現金，您將享有更高的消費能力，並且比其他購房者俱有優勢，因為您不必考慮增加利息支付。
要留意，支付訂金及簽訂買賣合約之後，如果「撻訂」不想買入該物業，買家的訂金會全被沒收。 二手樓在簽訂文件前，都可以嘗試向賣家出價及議價，二手樓包含折舊，故的議價空間較大，雙方商討好價錢後，同樣要委託律師開始辦理買賣手續。 由於二手樓均為現樓，可以聘請房屋評估師（Surveyor）對物業作出詳細的結構及建築報告（Homebuyers 英國逆按揭 Report），同時律師會幫助買家處理交易事宜。 很多人提前在移居英國前買樓，就是為了可以用現時的收入在港申請按揭，以免初到英國，尚未有信用紀錄，甚至未找到工作，遭銀行拒絕申請。
英國逆按揭: Help To Buy 置業貸款計劃
揀中心水的樓盤，就要與賣家（業主或發展商）簽訂「預留表格」預留單位，並支付訂金。 一般而言，買家要支付約2,000英鎊至10,000英鎊不等，然後委託律師處理買賣合約文件，一般可以透過代理進行。 辦理安老按揭後，如果想提前還款是需要一筆過全數清還，包括利息支出和解除安老按揭嘅相關法律費用。 英國逆按揭 提早取消安老按揭沒有罰息期，但如果有些理財習慣較差的人想在一段時間後取消計劃，要短時間內全數還清貸款贖回物業並非容易。 原則上批準的意思是放貸方基於客戶所提供的資料基本上同意借出貸款，並就所需相關資科進行核實程序。 本集團祗將此等產品及服務提供予當時在法律上合法容許的地區。
網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 英國逆按揭 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。
- 在申請英國自住 按揭時就遇到困難，申請人可考慮先將物業出租後自住計劃。
- 如經本地銀行造英國物業按揭，基於風險管理問題，審批會較嚴，如另找當地按揭經紀處理，就要視乎英國的供款與入息比率（Debt Servicing-ratio，DSR）。
- 如果純粹不滿銀行的政策或服務而轉按，實際上息口是沒有調低，即使當中沒有涉及資金套現，政策上是不允許的轉按。
- 由於只有少數英國銀行願意承造海外買家的按揭申請，屬於小眾市場，銀行不會提供任何現金回贈或優惠給申請者，最多只會提供推廣的優惠利率。
- 當還息不還本計畫到期後，就要轉換成其他按揭計畫時，但到時物業估計已升值，可以出售套現。
- 費用分兩期支付，第一期為咨詢費，為申請人初步審核是否可以做按揭；第二期為接受按揭申請費，申請人在確實貸款條件後支付。
而因為只限於自住原因，往往收入要求都比較高，最後導致不能攞盡最高95%按揭。 Estate Agent即是經由Rightmove 和 Zoopla 等找到的 英國逆按揭 Agent，他們主要代表賣家，買家經他們買入不需要付中介費。 另外經Sourcing Agent 購入的物業多需要大執及Cash buy。
另外與香港不同的是，英國銀行會看看供款人的生活日常開支和債務，而不是只看入息。 按揭利率會因應樓宇種類、各銀行的做法而有異，所以難以定論哪個地方的利率較低，作為買家宜瀏覽本地銀行英國按揭最新利率。 不過，不論是在海外還是UK申請按揭，都是以英鎊結算，大部分UK銀行會以Bank’s Base Rate 加上指定利率計，現時為Base rate 0.1% ，指定利率為3.5%，有點似本地H按。 另外還有實際利率(俗稱APRC)，約2.5%至4%，這是因應申請人的信貸紀錄、收入及按揭成數而定。 定息按揭是指在一定的期限內保持固定的利率，不受英倫銀行的利率浮動而影響，好處是還款金額固定，但缺點是即使市場利率下降，你也不能節省供款金額或從中得益。 這個期限一般只為2 – 5年，由於這種計劃通常設有「提早贖回費用」，選擇2年期會比5年期更高彈性，能提高轉按的自由度。 完結後可以轉按，選擇其他銀行提供的更優惠計劃，但注意要提早兩三個月開始申請，否則就會自動變回銀行所定的標準可變利率（通常較不划算）。
不過，只要在英國住滿183日，就可以被除去海外買家的定義，並可在成交後12個月內申請退回印花稅。 看過以上買樓程序，相信各位心中尚有不少疑問，以及想了解更多相關的細節。 的確買英國樓很多時都魔鬼在細節，以下將會為大家逐一拆解買賣英國樓經常遇到的問題。 作為海外買家，在英國買樓少不免要繳稅，當中有一些稅項，如增值稅等，是由賣方支付的；由買方支付的稅項及開支亦不少，買英國樓時除了要預留樓價的金額（或按揭）之外，亦請預留繳付稅項及不同費用的預算。 英國逆按揭 定息按揭：設有2-3年的定息期，可以鎖定未來兩三年的利率，免卻擔憂兩三年利率波動的風險。
這多數常見於購入商用物業，貸款方代表買家購入該物業，並可以更高價格將物業出售給買家。 例如你心儀一個50萬英鎊物業，用此方案購入，貸款方就會代表你以此價格購入物業，再給予延期付款的方式，以60萬英鎊的價格將其出售給你。 買家可在指定期限內還清欠款，不同的是，這物業由一開始就成為買家的合法財產。 英國逆按揭 這是較常見的伊斯蘭物業按揭形式，也是最接近Home Purchase Plan 的運作概念。 這種是由買家與共同購買銀行之間的協議，各自都擁有物業財產的一部分，買家一開始存入其佔有的份額，其他份額則屬銀行。
例如有部分銀行，就會拒絕為樓齡過高、面積太細或結構出現問題的英國物業提供按揭。 英國的浮動利率按揭計劃與香港大致相同，供款利率按市場利率而定，不時作出轉變。 在香港，一般會以同業拆息（HIBOR）或最優惠利率（Prime Rate）作為基準；而在英國，則是以英倫銀行的基準利率來計算實際利率（APRC）。 至於實際利率水平，其實很視乎申請者的信貸紀錄、收入情況，以及申請按揭的成數；而一般情況下，都會是在3%至4%的水平。 英國物業的按揭，比起香港可謂「款式」較多，切合不同買家的需要。 為英國樓申請按揭，銀行基於風險管理均需要為物業進行估價。
很多到英國置業買樓的香港人，都會將這些程序全盤委託給代理處理，以節省時間。 不過，移民英國的買家，大部分未必有太多成本去支付額外的費用。 英國逆按揭 說到底，移民英國買樓是人生大事，有必要先全盤了解上述程序，即使不能成為專家亦不致誤墮買樓陷阱而蒙受損失。
英國逆按揭: 英國買樓費用
借款人越年輕，離65歲退休年齡越遠，越有可能獲得長期買樓按揭。 因此，如果你想在移民到英國買房時進行買樓按揭，你仍然可以這樣做，但你必須有穩定的收入和就業證明，以增加申請英國買樓按揭的成功率。 當然，如果你不是英國公民，你必須有BNO VISA才能申請英國買樓按揭，而且你必須在英國居住了至少6個月。 此外，銀行也會檢查你的信用評分，如果你設法獲得最好的貸款批准，你可能只能支付10-15%的首付。 英國逆按揭 影響房貸審批成功率的因素有很多，包括移居英國的香港居民的個人財務狀況、英國銀行政策、英國政府政策和英國經濟。 據許多持有BNO簽證的香港居民和英國當地的房地產經紀人介紹，符合申請英國買樓按揭的香港居民可以考慮以下條件來申請英國買樓按揭。 如果您是海外投資者，那麼您所適用的按揭類型很可能與本地居民存在一定的差異。
承上一點，銀行對BTL按揭家庭也沒有收入和家庭支出的嚴格要求，因為你有租金收入來支持還款，不過銀行確實需要看你基本的收入背景，最少需要5萬磅年薪。 現時個別英國本土銀行可透過網上申請BTL按揭，所有提交的相關文件不需要獨立第三方見證，簡便快捷。 就如第3及第4點所講，BTL按揭只需要證明你有5萬磅年薪，自僱、退休財務自由人士一樣接受申請。 銀行會先為物業進行估價，同時根據買家的入息、支出、預計租金收入等決定英國買樓按揭成數、貸款金額及利率。 英國逆按揭 需要預備的文件包括物業買賣合同，貸款申請表，身份證明文件，過去3至6個月的銀行月結單及出糧記錄，資產證明文件等。 部分銀行會根據需要要求客戶提供所在國家或地區的個人信用報告作參考。 手續費方面，不同銀行收取的費用差異較大，從數千元到超過貸款額1%都有，另外客戶要支付數百英鎊的估價費和按揭律師費。