若收入非源自於香港，成數就會減低一成，最多只能夠借4成。 最後根據金管局指引，用資產淨值借按揭而非用收入借按揭的話，銀行的最高按揭成數為之40%。 按揭手續費：不同國家的按揭申請手續和服務費都存在很大的差異。 無論選擇在香港銀行還是外地銀行申請貸款，都要留意貸款產品的詳情，你可以參閱銀行網站提供的Fact Sheet，了解清楚當中的手續費（如估價費、行政費）。 英國買樓按揭成數最高可達65-70%，申請人需留意銀行會透過獨立第三方估價行進行估價報告，然後取買入價和估價之較低者作為扺押值計算最終英國按揭成數。 如選擇還息不還本的按揭計劃，獲審批的英國按揭成數會相對較低，以保障銀行的信貸壞帳風險。 英國樓按揭成數 英國銀行等貸款機構會仔細查看您的主要收入來源，包括收入工資證明、金額、歷史和未來收入的可持續性。 銀行將根據您提供的資料去審批英國按揭申請，並仔細檢查您的銀行月結單和主要收入來源證明，以確保他們可以核實到您申請中提供的所有信息準確無誤。 最高是7成，有部分銀行要求申請者收入要高至每年70萬港元，不過如透過Broker協助，門檻就不會這樣高。 申請者要考慮清楚按揭利率與物業租金回報的問題，例如在一些熱門地區例如伯明翰物業租金回報較高時，不用自行貼錢付按揭貸款。
所以買家們可以先做好詳細的資料搜集，再自行換算樓價並選擇適合自己的心水盤。 當中包括個人、香港成立公司、BVI公司均可向銀行申請物業按揭。 當然，如果你有特別的財務需要，例如你本身是香港公司的老闆，或者有離岸公司，同樣也可以在英國申請按揭。 一手樓方面，買家會收到通知要驗樓，交樓當日銀行向發展商匯入全部按揭貸款，完成交易後，雙方律師要在14天內繳交買方印花稅。 二手樓方面，業主會在簽約後約1個月，還原物業、清雜物，交樓予買家，之後買家按揭貸款額和首期，就由律師轉交業主。 英國樓按揭成數 至於買家印花稅，不論英國公民及海外買家都一視同仁，同樣可在2021年6月30日前享有500,000以下首次購買的物業免稅優惠。 如果是計劃在英國定居的買家，亦可以看看能否利用英國政府的Help to Buy計劃置業，只要持有簽證合法居留的人士都可申請該計劃。 因此買樓時，要衡量自己的供款負擔之餘，亦要全盤了解一次性支出。 香港人在英國買樓，可以考慮直接向本地銀行申請按揭，或透過代理申請，但申請按揭一定要搞清楚申請的條款，特別是利率及供款年期等。
當你遞交英國按揭申請表後，各間銀行會否批出按揭，則要視乎個案而定。 不過如果你仍然在香港，有意買英國樓投資或自住的話，你仍然可以透過香港本地的銀行申請按揭。 這三間銀行分別是匯豐銀行HSBC英國按揭、中國銀行英國按揭以及東亞銀行英國按揭。 89%受訪者對按揭乘數 欠缺了解和缺乏透明度，認為銀行是唯一決定者3. 78%的受訪者認為申請BTL按揭需要較長的處理時間，而整個時間需要6個月以上。 68%受訪者認為所有提交的申請相關文件均由獨立第三方見證正本文件，比較費時。 英國樓按揭成數 67%的受訪者認為BTL按揭需要6到12個月的出糧單/銀行月結單/ IRD稅單記錄。 銀行會向申請人收取雜費，例如東亞銀行(英國分行)，就申請費(GBP £300)、安排費(GBP £600起)、徵收物業價值的 0.1 – 0.15% 作估價費等。 如果想增加促成交易的機會和對方信心，當然最好準備這份文件，類似是銀行的貸款意向書，顯示有充足資金，也有心買，始終面對海外隔岸買樓人士，部分賣家或會持保守態度。
英國樓按揭成數: 英國物業按揭年期及成數
其實，英國按揭大致分為投資按揭及自住按揭，另外還有「Help To Buy」等按揭。 有業內人士指，英國申請按揭與香港最大不同，是每月收入扣除個人生活成本及各項支出後，仍有餘款可以供樓時，才按餘款比例批出按揭額。 華僑永亨銀行則直接在香港分行處理英國按揭審批，主要接受倫敦 Zone 1 及 Zone 2作投資用途的住宅物業，而貸款金額要求最少 GBP £200,000。 第6年開始仍要付這項管理費，另要付政府每月1.75%的利息。 「Help to Buy」計劃讓英國公民及有簽證合法居留的人士在首次置業時，只要支付5%首期，就可以成功上車。 英國政府會提供15%至40%的房屋貸款，買家首5年不用繳付利息，而餘下貸款額則可由銀行承造按揭。 此計劃僅適用於首置或換樓人士，樓價上限為600,000英鎊。
新樓的家俬套餐其實豐儉由人，要說大眾化價錢的話，一房單位約5,000英鎊、兩房約6,000英鎊「全包」，可算合理。 「全包」即包括全屋家俬、英國消費稅（VAT – 商品/服務價格的20%）、窗簾（Blinds）、送貨及安裝。 另外，置業者須每月將供款存入英國的戶口，如要「慳多啲」，就要經常留意匯價的上落，每月及早準備；同時亦要留意銀行電匯的收費。 買英國樓時一定要留意，業主所持有物業的地皮，是屬於永久業權（Freehold）抑或租賃業權（Leasehold）。 Freehold的地皮顧名思義是由業主永久享有，在賣樓時該地的永久業權，可以選擇是否一併賣給你。 當然一分錢一分貨，持有永久業權的物業，價值一般都會較高。 多個大城市當中，利物浦的樓價相對低，平均樓價只需約14萬英鎊（約HK$1,400,000）就可以置業，可以選擇鄰近Albert 英國樓按揭成數 Dock至John Lennon機場一帶的物業，交通會比較方便。 作為首都兼第一大城市，交通及配套完善的倫敦，肯定是與香港生活節奏最接近的地區，所以是香港人在英國置業的No. 倫敦人口密度高，而且有超過100年歷史的鐵路網，金融及商業都與香港齊名；倫敦更優勝的地方，是歷史文化保存良好，倫敦古今交錯的建築隨處可見。 浮息按揭的利率，完全按市場利率而浮動；如果選擇定息按揭，首兩至三年的利率會比較低，但定息期過後的浮動息率一般會較市場浮動息率為高，但兩種按揭平均的APRC，都是大約在3%-4%的水平。
28Mortgage 伙拍 Propcap Technologies 提供新的英國按揭選擇給我們的客戶，只要經28Mortgage申請PropCap的按揭貸款，更加會有額外現金回贈提供。 Propcap Technologies 是目前亞洲唯一海外房產融資的金融科技平台，總部位於香港。 平台銳意發展成為全球性海外物業按揭平台，並促進跨國界多樣性的客戶需求，包括「伊斯蘭」金融按揭。
不能甩名買賣（內部轉讓）– 延續上述一點，買賣按揭不能夠為內部轉讓，如先生將持有一般的業權賣給太太。 但實情是這80萬港元是近期從家人銀行戶口轉賬而獲得，該銀行便要求查閱Solina家人最近6個月銀行月結單。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 更甚的是，對於鮮有成交的物業如成幢商廈的估值，其「真實價值」可供發揮的空間便更大，如自制關聯租約，推高租金從而把估值推高等技倆也是屢見不鮮。 由於測量師通常會以區內較接近估價日期的相類單位成交價作比較，對於成交較稀疏的屋苑或特殊種類的物業（特別是豪宅），很容易出現估值不足的現像。 定息按揭：一般會以5年為限，在此期限內享有供款固定利率，免卻短期內利率波動帶來的風險，一般定息利率比浮動利率稍高。 剛才已跟大家提到，抵押貸款產品分為固定利率抵押貸款和浮動利率抵押貸款兩類型，固定利率抵押貸款有固定的貸款期限利率，通常在 1 到 10 年之間。 而相反，浮動利率的利率通常與 LIBOR 或 EURIBOR 等基準掛鉤，該基準會隨時間而變化。
在現今新按保規定，樓價1000萬以下可以借最多90%按揭（波叔plan）；買樓花要用舊按保計劃的話借盡9成的物業必須要價值400萬以內。 根據金管局、銀行及按揭證券公司的指引，要借盡9成按揭的申請人必須只能夠用固定收入來計算壓力測試。 值得留意的是固定收入意思過去三至六個月的收入銀碼都必須要固定，不能有一分一毫的差距。 如果你的收入牽涉一些佣金收入導致每月收入不平均，你有機會只能夠借最多8成按揭。 假設你的每月底薪為3萬，佣金5千，要借9成按揭只能夠用底薪3萬計算壓力測試，如果要包括佣金收入的5千就只能夠借最多8成按揭。 英國樓按揭成數 處理一般買賣物業需要繳付的訂金之外，銀行同樣地有機會要求按揭申請人在接受貸款之前存入相等於6個月的供款資金於銀行賬戶內作保證金。 換句話說，準買家們除了要準備好首期之和各種申請所需的費用之外，也要預備好一筆按揭供款作保證金。 對於已經在香港賣樓的人來說可能問題不大，但如果你本身在香港沒有樓的話，就更要留意自己帶去英國的資金是否足夠。 一手二手樓造按揭前都要找銀行估價，例如HSBC UK、中銀(英國分行)、東亞，都提供海外物業按揭服務。
英國樓按揭成數: 英國買樓手續
值得留意的是，如果要申請按揭保險借高成數按揭提供按揭成數上限，所有申請人及擔保人都必須將物業用作自住用途，而且必須謹記放寬按揭保險限制只適用於現樓而不適用於樓花物業。 買一手樓人士只要記住要用新按保計劃就一定要使用建期plan。 反之，想買樓花並用即供plan就要考慮其他方案因為新按保計劃不接受未落成的物業。 另外，於英國做按揭，不像在香港般，可以用資產作審批，當地更重視你的入息，當中租金入息都可用作計算入息證明 (可100%計入息，不似香港般要把租金收入打折) ，所以如果是買入放租的話，入息一關，會較易過關。 目前海外人士Buy To Live按揭年利率為2.88厘，Buy To Let為3.28厘。 若是當地稅務居民申請Buy To Live並在當地有穩定工作收入及良好信貸紀錄，按揭利率可低於2厘，最多可以借八成，若是首次買家或可達九成按揭。 華僑永亨銀行海外住宅物業按揭（澳洲／英國）只適用於作投資用途的住宅物業，提供一站式本地審批，整個貸款申請過程都在香港完成，無需轉介到海外分行，節省不少時間。 另外，銀行為了確保申請人有能力還款，對「還息不還本」計劃所定的申請資格比一般的「還息還本」計劃更嚴格，例如 HSBC 要求淨年收入需達到 10 萬英鎊，不包括獎金、佣金、加班費和租金收入。 而且最大的按揭成數只有50 – 75%，而「還息還本」計劃通常可借高達9成。 Buy-to-Let放租按揭：有別於自住按揭，審批並非視乎申請人薪金入息，而是根據物業的預期租金收入而定，利率一般高於自住按揭，獲批的英國買樓按揭成數，即可借金額限制亦較大。
- 然而不時聽聞有買家「中伏」失預算，皆因對各項費用不甚了解。
- 一般的「資產」包括現金、股票、債券、基金、物業，但需要存放於銀行超過三個月。
- 當然，除了是質疑申請者的還款能力外，亦可能是出於物業本身的問題。
- Wise 使用無溢價的市場中間匯率，即是在 Google 搜尋到的市場匯率，而非一般銀行採用漲價匯率，而且只設一筆過的小額服務費，按比例計算。
- 值得留意，如果買家屬於非本地收入而又想借高成數按揭的話，買家只需要在申請按揭的時候證明本身與香港有密切關係。
如果想先租後住，就可選還息不還本，開首時可減輕供樓負擔。 對於一些未曾置業的人士來說，有部分人會選擇自行去銀行諮詢，想節省按揭經紀服務費用，不過如果胡亂申請英國物業按揭，不論最後結果是成功與否，銀行都會有紀錄，有機會影響日後的信貸申請。 如果短期內，金融機構查信貸評級次數太多，都有可能被認為是有財務問題，降低按揭申請成功率。 如果想增加按揭申請的成功率，可找專業可靠、位於本港海外物業按揭配對平台 PropCap。 香港唯一同時可向英國置業者提供按揭及轉介服務，提供最合適的按揭組合解決英國自住 及買樓出租(buy-to-let) 按揭。
英國人一般會選擇僱用按揭經紀 , 而不是自行向銀行查詢。 按揭經紀十分了解市場狀況, 可以爭取最優惠和最適合的計劃, 以及處理有關按揭的整個過程。 香港買家如能出示「預批證明書」，除了展示有足夠資金在手，亦能證明自己是「認真的買家」，成功買到樓的機會自然增加。 不過要提提大家，AIP按揭成數上限是7成半，有效期3個月，打算買二手樓、現樓或接近收樓的樓花的你，想申請AIP記得要預計好時間。 英國按揭物業申請人需提供British Citizen或BNO Visa身份證明文件、地址證明、三個月銀行戶口月結單及首期現金銀行紀錄證明。 英國樓按揭成數 另外，英國物業買家要留意在香港銷售英國物業的地產經紀是不接受規管，他們並未持有任何牌照。 所以買家在選擇代理商時，需先搜集好資料，查閱清楚代理商的背景及聲譽等。 不論選擇定息按揭或浮息按揭，買家同樣可選擇「還息不還本」。 「還息不還本」只針對投資成份的出租物業，按揭成數也須較原先規定的收緊5%，買家只需每月償還供款利息即可，部份業主為了維持足夠的現金流而去選擇「還息不還本」。
公司在香港擁有放債人牌照，並致力利用金融科技打破銀行壟斷房貸市場。 在香港買英國樓，大多會透過中介進行，並由中介向買家轉介當地律師，買家亦可以自己聘請律師，但同樣要預留一筆金額支付律師費，視乎質素及服務的全面性，一般會向買家收取1,500英鎊左右的律師費。 律師的工作範圍包括協助買家與承造按揭銀行的金錢來往，例如將按揭貸款金額匯款給銀行、向買家代為收取首期等；另外，簽署買賣合約、協助遞交證明文件，都是律師的工作範圍。 由於買賣英國樓盤的步驟頗為複雜，建議聘請有處理買賣樓盤經驗的律師。
另外如果海外人士本身不是BC，只可以用Buy to Let方式(即買完物業後放租)申請按揭，但如果將來要改回自住用途，就要再交入息文件重新造按揭。 買家亦可選擇透過英國的按揭經紀，申請英國當地銀行的按揭，如此便不需要進行本地銀行的壓力測試。 英國買樓的條件比香港寬鬆，主要視乎供款與入息比率（Debt Servicing-ratio，DSR），兩地在DSR上的要求都有一定差別。 對於一些未曾置業的人士來說，有部分人會選擇自行向銀行諮詢，想節省按揭經紀服務費用，不過如果胡亂申請英國物業按揭，不論最後結果是成功與否，銀行都會有紀錄，有機會影響日後的信貸申請。 如果短期內，金融機構查信貸評級次數太多，可能被認為是有財務問題，降低按揭申請成功率。 而經按揭經紀 了解英國銀行制度，知道門檻要求，代申請人向合適的銀行申請，提高成功審批機會。 一般港人在申請英國物業按揭時，最高可承造七成按揭，而按揭年期多數為20年，大部份銀行的英國物業按揭計劃只接受英鎊供款，變相港人業主需承受匯率風險。 同時，英國銀行會對買家進行加息兩厘的壓力測試，業主每月供款額不得佔入息五成或以上。
英國樓按揭成數: 律師費
按揭亦就英國買樓按揭成數向市場做了一個簡單的調查，並發現香港市場原來對英國按揭有多方面的誤解。 英國按揭經紀一般向申請人收取 GBP £1,500 – GBP £2,000 的申請費用。 費用分兩期支付，第一期為咨詢費，為申請人初步審核是否可以做按揭；第二期為接受按揭申請費，申請人在確實貸款條件後支付。 英國樓按揭成數 要注意繳付咨詢費後，按揭亦有機會不被英國銀行接納，但咨詢費並不設退回。 首先是定息按揭，利率固定(首2至3年)，可以屆時再選新的定息按揭計劃或浮息按揭。 第二是浮息按揭，這是跟市場變動的，利率比前者低，所以Tracker Mortgage比較適用現時低息環境。
不論是個人、香港公司僱主、有離岸公司，都可以申請英國按揭，最低要首期是樓價的25%(只適用於新樓)，如果credit score夠高，可能只需付10-15%首期。 如果在身處海外的英國公民(British Citizenship，BC)，首期就是樓價2成 ; 最高貸款額是年收入的3.5至4.5倍。 英國樓按揭成數 首先你要有英國工作證明，例如3至6個月的糧單、當地僱主聲明書(列明申請英國按揭者的收入)。 經本地銀行申請英國物業按揭的買家須通過壓力測試，英鎊的匯率都被金管局納入為海外置業風險中，因此經本地銀行申請英國物業按揭的買家將較難通過壓測。
大部份的英國按揭息率介乎 2.5-5% 不等，視乎按揭成數及當買英國樓時的銀行對英國物業的利息取態。 有關英國買樓律師介紹，如果你經一些資深英國物業顧問買英國樓（如以上提及的 Derek Yip )，一般他們都會提供英國買樓律師介紹給你，提供你在英國買樓的一條龍服務。 你當然要委託律師去跟進英國樓契以及一切買賣事宜，轉英國樓契所需費用大約1000鎊。 除了英國印花稅外，英國買樓後每年亦有不少英國物業稅項要交，但不是在英國買樓時收取，這些稅項都是每年報稅時你要向英國政府申報。 如果你是以海外買家身份買英國樓，而非使用英國護照或BNO簽證，你就需要額外付出2%的英國買樓印花稅。 英國樓按揭成數 英國政府正式修收 BNO Visa 申請方案, 97後出生港人可獨立申請 BNO Visa. UKVI 打算在9月對移民規則作出修改, 措施可望從10月起生效. 新修訂申請資格放寬至1997年7月1日或之後出生, 滿18歲的的香港年輕人, 只要父母其中一方持BNO資格, 將被容許以個人身份獨立申請BNO簽證. 現時 97年後出生的年青人, 必須要以 Household Members身份, 跟持有BNO護照的父親或母親申請.
以東亞銀行為為例，最低要求是年收入72,000英鎊，而且只會接受出租物業的按揭申請。 至於滙豐銀行，更要求自住物業按揭申請者的年收入達75,000英鎊；申請出租物業按揭的個人買家，年收入亦要達50,000英鎊。 須注意的是，銀行計算收入門檻時，通常都不會計算獎金及雙糧等額外收入，純以基本收入作準則。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 英國樓按揭成數 與此同時，ROOTS上會創立香港首個A.I.按揭評估報告，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，然後才決定落訂及選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 另外，如欲了解「最高可負擔貸款額」或「能否通過壓力測試」亦可使用ROOTS上會獨家按揭計算機。 有居英權的海外人士如果申請英國物業自住按揭，首先要證明申請人在/將會在英國居住。 另外需要提供合法居留簽證或BNO身份、居英滿6個月，以及擁有英國戶口或英鎊糧單等去證明物業的自住性質。