78%的受訪者認為申請BTL按揭需要較長的處理時間，而整個時間需要6個月以上。 68%受訪者認為所有提交的申請相關文件均由獨立第三方見證正本文件，比較費時。 67%的受訪者認為BTL按揭需要6到12個月的出糧單/銀行月結單/ IRD稅單記錄。 一手樓方面，買家會收到通知要驗樓，交樓當日銀行向發展商匯入全部按揭貸款，完成交易後，雙方律師要在14天內繳交買方印花稅。 二手樓方面，業主會在簽約後約1個月，還原物業、清雜物，交樓予買家，之後買家按揭貸款額和首期，就由律師轉交業主。 英國按揭要求 如果在展銷會上看中了一手樓，準買家要簽署《初步買賣協議》文件，也要先付訂金(約一千至五千鎊不等)。 當然，買家可書面授權英國執業律師，或要求來合約翻譯服務，幫忙辦理買賣合約，以免對條款不清不楚。 留意的是，二手樓要付1成訂金，如簽好買賣合約後，忽然想終止交易，訂金會被沒收。 當雙方交換買賣合約文件，買家就要付該1成訂金，雙方律師認為文件無問題後，買家就要付樓價餘額。 申請英國按揭是能否購買英國樓的重要關鍵，若能順利通過，能減輕買樓時的經濟負擔。
假如資金是來自家人銀行戶口，業主則要準備好有關銀行月結單文件，以加快批核；資金來自公司銀行戶口的話，便要有心理準備英國銀行會提出各種問題，甚至需要查閱公司賬目，按揭便難以快速獲批。 最麻煩的是資金若然是來自某間公司，英國銀行便會提出大量疑問，包括為甚麼資金是來自公司戶口？ 更有機會要求查看公司財務賬目及流水賬，延伸出更多有關資金來源的問題，無止境的查問讓申請者難以應付。 故此不難理解有些人申請英國按揭需費時一年才能完成手續，往往是因為資金來源不明的問題。 Solina（化名）近月買了一層價值32萬英鎊（約320萬港元）曼城現樓物業，並向當地銀行申請75%按揭，首期約80萬港元。 英國按揭要求 實際上，不少英國銀行都設有按揭年期公式，即以退休年齡減去供款時的年齡而定。 如買家在30歲時申請按揭，並在60歲時退休，最高供款年期為30年。 但根據過往數據顯示，大部份按揭申請人的供款年期為20至25年。 英國與香港一樣都有樓花買賣，不過英國的樓花則不設有關鍵日期，只設有以當季做標準的預計落成日期。 海外或英國地產代理商不時會來港舉辦展銷會，推銷英國物業，而部份推銷物業都是預售樓花，餘下部份為現樓。
英國金融機構更喜歡貸款人以租金收入來支付利息，但亦取決於貸款人的資產和收入，以及物業的質量。 雖然英國金融機構不能向受制裁國家的居民提供貸款，但貸款主要基於風險因素來做出審批決定。 這表示對於居住在可能被認為對其他貸方來說風險過高的司法管轄區的申請人，將每案進行評估。 他們仍很樂意考慮所有申請，但可能需要進行更深入的盡職調查。 英國按揭要求 英國政府把伯明翰定位為倫敦外的第二個國際大城市，寄望2030年前可令伯明翰躋身世界20大城市內。 政府還同時推出歷時20年的「大城市計劃」，冀進一步強化交通網絡及規劃。 其實，伯明翰對港人吸引的地方，還有另一個因素，就是這裡聚集較多華人。 伯明翰是推動5G網絡的先驅城市、也是2022年英聯邦運動會的主辦城市均有助提升其知名度。
英國按揭要求: 申請按揭買英國物業注意事項
英國在香港人心中，投資英國物業一直佔有特別的位置，早前一個國際移民及置業博覽就曾做過一份研究，發現英國是最多人（32%）想移民的國家。 而作為專業英國樓宇按揭專家，Britain CoNNect x 壹 . 按揭亦就英國買樓按揭成數向市場做了一個簡單的調查，並發現香港市場原來對英國按揭有多方面的誤解。 有老友話有一個朋友以BNO去了英國，打算長住，第一件事就是買樓，買樓當然冇問題，但到銀行申請按揭時，竟然不獲批核，更加唔好講甚麼H按、P按及現金回贈等。 在香港申請按揭比較簡單，亦不需要支付按揭申請費或估價費等費用。 而在英國買樓申請按揭比較複雜，審批時間亦比較長，約需要3-4個月（香港按揭審批一般需時3-4星期），建議先申請按揭預先批核，先了解自己的負擔能力再搵樓，可以安心落訂。 英國按揭要求 至於年薪的要求，例如東亞銀行，申請人的年薪要達至72000英鎊才可接受申請 ; 又以HSBC銀行為例，自住按揭個人名義申請者要年薪5萬英鎊、公司名義則要年薪7萬5英鎊。 不少銀行是不會納入花紅、雙糧作入息，即會以底薪作基礎。 所以在申請按揭時做好準備好預算，在網上找找心水單位的出租記錄，大概可計到大不大機會可批75%。 年薪要求都高，例如有銀行要求申請人年薪達5萬英鎊，又不設擔保人，如果夫婦一同購入物業，入息相加不夠6萬鎊，那物業就要註冊2人姓名。
加上，英國政府的「BNO 5+1」移民簽證政策，讓不少港人再度考慮移民，無疑增加了英國的房屋需求，供不應求的情況慢慢浮現，預計當地樓價將穩定上升。 不論移民自住，或是投資出租，買入英國物業將會是不錯的選擇。 英國按揭要求 英國按揭物業申請人需提供British Citizen或BNO Visa身份證明文件、地址證明、三個月銀行戶口月結單及首期現金銀行紀錄證明。
- 買家申請時在3年後，亦可以重新選擇新的定息按揭計劃（因為定按利率會不同），亦可以選擇浮息按揭，作為以後的供款模式。
- 英國買樓按揭成數最高可達65-70%，申請人需留意銀行會透過獨立第三方估價行進行估價報告，然後取買入價和估價之較低者作為扺押值計算最終英國按揭成數。
- 當然，各銀行做法不一，如果未有那麼快出發，想及早買定英國物業自住，可以經本地HSBC銀行、中銀、東亞，做定英國按揭。
- 轉介服務費用為 GBP £1,700，亦分兩期支付，第一期 GBP £600 為申請人審批文件，申請人確認接受按揭條件後，將收取餘下費用。
粗略估算，假設月入3萬港元，95%按揭計劃只能借到140萬港元，即總樓價不能超過147萬港元，在英國核心城市如倫敦，幾乎沒有甚麼選擇。 如果是申請買樓出租（Buy to Let）的按揭，英國銀行的審批就會嚴格很多，首先DSR並不會計算入息，而僅會以租金收入作為DSR供款計算。 另外亦會進行壓測，租金要高於壓力測試利率（如5.5厘）下供款145%，換言之租金回報的要求不低（約4%）。 如果是向發展商購買樓花，發展商或會要求買家在簽訂合約6個月之後，向發展商繳付部分樓價，買家要注意買賣合約內所列明的付款時間。 在項目竣工後，律師就會通知買家進行驗樓，並告知確實的交樓日期；而在交樓當日，亦會由銀行向發展商匯入全部按揭貸款以完成交易，屆時買樓的程序便大功告成，買家可以將物業放心用作自住或出租（需繳付稅項）。 在完成交易後，買賣雙方律師將有14天的時間繳交買方印花稅。 我問老友，他的朋友究竟要申請幾多成按揭，原來是八成，怪不得銀行不批核，就算在香港，亦只有1,000萬元以下的住宅單位才可以申請八成按揭，同時按揭保險公司會「驗屍咁驗」，視乎申請人有冇能力還款。
英國政府正式修收 BNO Visa 申請方案, 97後出生港人可獨立申請 BNO Visa. UKVI 打算在9月對移民規則作出修改, 措施可望從10月起生效. 新修訂申請資格放寬至1997年7月1日或之後出生, 滿18歲的的香港年輕人, 只要父母其中一方持BNO資格, 將被容許以個人身份獨立申請BNO簽證. 現時 97年後出生的年青人, 必須要以 Household Members身份, 跟持有BNO護照的父親或母親申請. 你需要通過“壓力測試” , 以確保假如按揭利率上升或你的個人情況有改變, 你能否仍然負擔按揭供款。 在英國買一手樓，最常見的問題是：為何自己買的物業遲遲未完工？ 英國與香港不同，在英國買樓花，只有預計的落成日期，而且一般只會有落成的預計年份及季度，並不像香港般要註明「關鍵落成日期」，規定發展商要在關鍵日期前落成。 看過以上買樓程序，相信各位心中尚有不少疑問，以及想了解更多相關的細節。
英國按揭要求: 購買英國物業可以申請按揭嗎？
一般來說，一手樓要在入伙前半年申請按揭，而二手樓則需要四個月時間。 驟看似是時間充裕，但不要忘記香港與英國有8小時的時差，查詢及往來，隨時要雙倍時間。 當然，亦不要期望英國的銀行及中介，會有香港人的辦事效率，所以最好都預留較多時間做申請。 英國按揭要求 英國物業的按揭，比起香港可謂「款式」較多，切合不同買家的需要。 在英國遞交按揭申請同時，銀行亦會要求申請人同時繳交按揭申請及物業估價費用。
購買新樓者，申請英國買樓按揭需持有由地產代理發出的預留信（Reservation Form）；如購買未落成的樓花，在入伙前至少6個月需開始申請，以便銀行有足夠時間審批英國買樓按揭成數和總額。 二手樓買家在申請英國買樓按揭後，買賣雙方才簽訂買賣合約，因此在達成交易協議後，即可以簽署銷售備忘錄（Memorandum of Sale）向銀行申請按揭。 首期的金額視乎銀行批出的按揭成數 (Loan-to-value, LTV), 取決於3個重要因素：收入、支出和信用記錄。 而最終採用的按揭成數亦會影響銀行貸款的利率, 一般情況最佳的按揭成數為 60%, 對應的利率是最優惠的。 根據金管局 英國按揭要求 的數據, 2019 年的英國 LTV 中位數為 71%, 代表買家平均繳付 3 成首期, 但倫敦的數字則為 60%, 可見在倫敦買樓比其他地區難。 而還款年期則為10年、15年、20年 或 25 年（最常見）。 在香港銷售英國物業的地產經紀，是不接受規管，亦不會持有任何牌照，不像香港般受地產代理監管局的批准，因此坊間都有不少名不經傳英國物業代理。 在選擇時，要先搜集好資料留意代理的背景，例如該代理公司營運多少年、是否信譽良好、會否有一些不良的銷售手法等。 至於買家印花稅，不論英國公民及海外買家都一視同仁，同樣可在2021年6月30日前享有500,000以下首次購買的物業免稅優惠。
Buy-to-Let放租按揭：有別於自住按揭，審批並非視乎申請人薪金入息，而是根據物業的預期租金收入而定，利率一般高於自住按揭，獲批的英國買樓按揭成數，即可借金額限制亦較大。 針對英國物業投資市場的需求，現時銀行除了提供與本港相似的浮息按揭和定息按揭外，更會根據申請人所購買的物業用於自住或放租而設定不同英國買樓按揭計劃。 英國按揭要求 很多人在購買英國物業出租時，會因為過程申請漫長、欠缺了解及經驗而出現擔心和恐懼。
人口比例方面，當地的華人比例相當高，佔當地人口3.2%，加上交通樞紐齊全，中餐食肆林立，所以不少港人都選擇移民到伯明翰。 樓價方面，在整體英國物業中，伯明翰樓價較倫敦便宜，當地整體樓價為20萬英鎊。 上星期英國政府又出新招，擔保銀行向借款人直接承造95%按揭，借款人可經最少7間銀行申請，惟是項計劃不包括一手樓花(即未落成物業)，只接受現樓申請。 英國按揭要求 海外買家如需按揭英國樓，在挑選物業之初便需要清楚目標物業是否可能有以上問題，以免以後購入後無法獲得按揭審批產生不必要麻煩。 申請按揭需要考慮許多因素，申請人應事先了解可用的不同類型的抵押貸款，從而找到最適合自己的抵押貸款至關重要。 抵押貸款大致分成兩種類型，分別是固定抵押貸款和可變抵押貸款。
此外，雖然有3間香港銀行提供英國樓按揭，但除了滙豐銀行在英格蘭及蘇格蘭地區都覆蓋之外，中國銀行及東亞銀行的分行網絡並不算廣。 其中，中國銀行在倫敦、伯明翰、曼徹斯特、及蘇格蘭的格拉斯哥有分支；至東亞銀行，則只在倫敦、曼徹斯特及伯明翰有分行。 如果買家想購置的物業，超出了這些地區，就要個別向銀行查詢是否能承做按揭。 英國按揭息率都是不少準業主非常關心的問題，英國樓宇按揭利息，將視乎英國整體息率。 而英國利息現時約3%，業主每月利息多少，將取決於申請的按揭成數。 英國按揭成數越高, 利息就會越高，而供款年期及按揭類型也會影響每月供款額。 如果貸款人很年輕，距離退休年齡65歲愈遠，愈大機會批出長年期。 英國按揭要求 本文會介紹澳洲的買樓按揭詳情，包括申請條件、按揭種類、申請流程、注意事項，以及提供按揭計劃的主要銀行。 雖然網上有按揭計算機，可以估算大約可借的金額，但並未將個人和家庭的財務狀況納入考量，而這是按揭經紀的專業範圍之內，而且他們可以為你貨比三家，爭取最優惠的按揭計劃，以及處理申請按揭的整個過程。 當查詢按揭計劃時，要留意兩個利率：初始利率（Initial interest rate）和可變利率（Variable rate），前者會因應還款期、定息／浮息期、LTV等因素而影響。
不過，不論是在海外還是UK申請按揭，都是以英鎊結算，大部分UK銀行會以Bank’s Base Rate 加上指定利率計，現時為Base rate 0.1% ，指定利率為3.5%，有點似本地H按。 另外還有實際利率(俗稱APRC)，約2.5%至4%，這是因應申請人的信貸紀錄、收入及按揭成數而定。 針對不同用途的人士，我們也歸納了一些常見問題，讓大家自行檢閱。 當買家成功獲得英國物業按揭審批後，就可向發展商支付首期。 一手英國物業的首期約為樓價的10%至30%之間，部份買家會被要求在申請按揭前支付。 而二手英國物業的訂金，多數為樓價的10%左右，買家須在簽署合約時向業主繳付。 當地人均收入是五大城市中最高，年薪達38,429英鎊，打算在倫敦買入英國物業的投資者同時都要承擔高樓價，而倫敦市中心的樓價更追得上香港，整體樓價約72萬英鎊。
至於二手樓方面，買家要向賣家出offer，例如包不包家電等，都可向賣家提出，傾好價錢就由雙方律師接手處理手續，同時律師會通知買家收樓，要請surveyor評估物業有沒有結構問題、滲水、建築報告等。 需先確認目標物業的城市有哪些銀行提供按揭服務，由於在港銀行於英國當地的分行分佈不同，若該物業與銀行分行位於不同城市，則可能無法申請按揭。 英國按揭要求 當然，除了是質疑申請者的還款能力外，亦可能是出於物業本身的問題。 例如有部分銀行，就會拒絕為樓齡過高、面積太細或結構出現問題的英國物業提供按揭。 英國的浮動利率按揭計劃與香港大致相同，供款利率按市場利率而定，不時作出轉變。
英國按揭要求: 英國物業按揭年期及成數
一般而言，買家要支付約2,000英鎊至10,000英鎊不等，然後委託律師處理買賣合約文件，一般可以透過代理進行。 如果有興趣的是一手樓樓花，可以到樓盤代理的展銷會內參考示範單位或模型，親自去看會預算會好些；不過購買現樓及二手樓就有些困難，由於疫情所限，想到當地實地考察樓盤不太可能，只好靠當地代理提供的樓盤照片作比較。 英國按揭要求 如果你對英國房地產投資或英國按揭計算機想了解更多，歡迎Like 我們的Facebook專頁@ukmortgage1，Instagram專頁@britain_connect或到我們的網站獲取更多相關資訊。 89%受訪者對按揭乘數 欠缺了解和缺乏透明度，認為銀行是唯一決定者3.
英國按揭要求: 英國買樓手續
值得留意的是，有個別英國銀行可以提供100%的Offset Mortgage。 意味著，申請人可以存入與按揭餘額等同的存款，百分百抵消按揭餘額，連樓都不需要供。 英國物業按揭年期比較沒有準則，一般年期可以做5年至30年按揭。 而考慮到按揭年期的時候，各位準買家亦應該要同時了解清楚自己的移民路線圖，例如是是否真的能夠如期取得英國公民身分？ 同時也會透過加息2%的壓力測試，確認總債務不會超過入息的5成。 而且英國銀行對收入認定特別嚴苛，會扣除個人、家庭使費及生活開支，因此不一定能順利通過。 除以上因素外，銀行仍然有機會因個別個案而拒批按揭，例如東亞銀行就不會接受持有超過3個英國物業的買家申請，同時亦不接受地租過高的物業申請按揭。 英國按揭要求 由於買家只需每月償還利息，到還款期末才一次過償還整筆貸款，故住屋的開支會因此大減；如果是出租物業，更可以增加現金流，等待升值時出售套現。 在香港，各大銀行都是根據金管局的指引來提供物業按揭成數，但英國樓則沒有統一的基準，而且亦較為寬鬆，一般介乎70%至75%不等；而中銀對於自住物業的按揭，最高更達80%。 一旦你提交了英國買樓按揭申請表格，相關銀行將決定是否給予你買樓按揭。
本文會介紹英國的物業按揭詳情，包括申請要求、按揭種類、還款方式，以及有關息率、壓測和按揭保險等資訊。 「Help to Buy」計劃讓英國公民及有簽證合法居留的人士在首次置業時，只要支付5%首期，就可以成功上車。 英國政府會提供15%至40%的房屋貸款，買家首5年不用繳付利息，而餘下貸款額則可由銀行承造按揭。 此計劃僅適用於首置或換樓人士，樓價上限為600,000英鎊。 英國按揭要求 經本地銀行申請英國物業按揭的買家須通過壓力測試，英鎊的匯率都被金管局納入為海外置業風險中，因此經本地銀行申請英國物業按揭的買家將較難通過壓測。 所以部份買家選擇申請英國當地銀行的按揭，其買樓條件會比香港寬鬆。 申請英國物業按揭與香港一樣，在承造英國物業按揭前需對物業進行估價，估價會直接影響貸款的審批結果及按揭成數。
以中國銀行為例，目前提供的自住物業定息利率介乎2.83厘至3.43厘，而出租物業則介乎3.53厘至4.13厘。 至於匯豐銀行，自住物業的定息利率介乎1.59厘至2.19厘；而出租物業介乎1.69厘至3.09厘。 在英國揀樓買樓的過程可長可短，視乎你的要求及英國樓盤當時的供應量。 不過，在選定心水英國樓盤之前，其實可以在搵樓階段已先申請按揭預先批核。 除了選取「按揭成數」及「按揭年期」外，申請人還要決定自己選取什麼息率來供樓。 大抵來說，英國按揭息率可分「定息按揭」、「浮息按揭」。 跟固定利率一樣，在浮動利率年期（一般為兩年）結束後，你的每月供款會轉為以標準浮動利率計算，這個利率通常很高，所以緊記要在固定利率期結束前選擇好新的按揭。