英國按揭經紀不可不看詳解

而英國申請住宅按揭的種類五花八門,條款及還款的彈性甚至比香港更高,因此申請按揭時要盡早及慢慢選擇,以找尋最合適自己的按揭計劃。 揀中心水的樓盤,就要與賣家(業主或發展商)簽訂「預留表格」預留單位,並支付訂金。 一般而言,買家要支付約2,000英鎊至10,000英鎊不等,然後委託律師處理買賣合約文件,一般可以透過代理進行。 另外,三間銀行之中只有滙豐有提供「還息不還本」的選擇,還款期亦最長,自住物業按揭可攤分最長35年償還,而中銀最長30年,東亞的放租物業按揭則只有最長25年。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 英國按揭經紀 金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。 與此同時,ROOTS上會創立香港首個A.I.按揭評估報告,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,然後才決定落訂及選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。 另外,如欲了解「最高可負擔貸款額」或「能否通過壓力測試」亦可使用ROOTS上會獨家按揭計算機。 本港中國銀行、匯豐銀行、東亞銀行等等,均有協助香港買家的英國物業進行按揭,買家在香港分行遞交文件便可以。

獲得按揭方案報價後,我們的專家將陪伴您完成整個英國樓按申請旅程,過程中遇上任何問題都能聯絡專屬您的按揭專家為您跟進。 明白香港人的生活節奏,英‧壹按揭的專家團隊有彈性工作時間,更可隨時在晚上、週末或公共假期與您討論並進行諮詢。 他認為,在“極具競爭力的水平”提供的大量融資機會的支持下,英國房地產投資“保持其作為強大資產類別的吸引力”。 就英國物業租金收益率而言,由於其低廉的英國物業價格和非常強勁的租戶需求,利物浦經常在多項指數中被列為最佳地點之一。 英國按揭經紀 然而,弗利特的調查結果還表明,整個英格蘭北部的英國物業租金回報率處於領先地位,約克郡和亨伯河在 2022 年第一季度以 7.5% 的租金收益率位居第二,其次是西北部,為 6.7%。 選定了心儀的單位後,需要簽署Reservation Agreement預訂合同,並繳交2千至5千英鎊的訂金以預留單位。

英國按揭經紀: 英國買樓程序購買英國二手樓流程?英國買樓講價?

還息不還本:這是香港沒有的按揭計劃,不論在浮息及定息按揭計劃,都有銀行或機構可提供還息不還本的按揭計劃,可只每月償還供款利息,適合想維持現金流及減輕供款負擔的買家。 二手樓在簽訂文件前,都可以嘗試向賣家出價及議價,二手樓包含折舊,故的議價空間較大,雙方商討好價錢後,同樣要委託律師開始辦理買賣手續。 由於二手樓均為現樓,可以聘請房屋評估師(Surveyor)對物業作出詳細的結構及建築報告(Homebuyers Report),同時律師會幫助買家處理交易事宜。 慶幸的是,現時一些英國樓盤網站及應用程式,除了相片外亦會視乎盤源及業主,提供影片甚至虛擬實境(VR)視察樓盤,而且如果有誠意的話,亦可嘗試要求代理進行遙距視像即時睇樓,睇真啲樓盤的情況。 這意味著你只需要每月償還利息,但去到還款期末,就要一次過償還整筆貸款金額。 這種計劃的還款期較短,最長為25年,期間你可以把儲蓄作投資,以賺足夠的金錢在期末還清款項。 英國按揭息率都是不少準業主非常關心的問題,英國樓宇按揭利息,將視乎英國整體息率。 而英國利息現時約3%,業主每月利息多少,將取決於申請的按揭成數。 英國按揭成數越高, 利息就會越高,而供款年期及按揭類型也會影響每月供款額。

  • 實際利率水平,就要視乎買家的信貸紀錄、入息、按揭成數(Loan-to-Value Ratio, LTV Ratio)等而定;超過4%的按揭計劃,通常不會在考慮之列(除非按揭成數高或信貸紀錄有問題)。
  • 3.在2018年後新建的樓宇一般已經符合外牆消防建築標準,而部份舊樓若不能符合該標準,買家則無法申請按揭。
  • 香港人買英國樓已成潮流,而且大部分人都會申請按揭,據統計每10個人,便有7個人會做。
  • 自 BNO 移民計劃開展以來,有調查顯示香港人購買英國樓的成交個案飆升 144%,不止二手樓,香港人對英國新樓盤、甚至樓花亦非常有興趣。
  • 良好的財務及稅務規劃,是英國投資房地產組合投資者的關心重點。

原來英國二手樓市場中,買家毋須付經紀佣金,僅賣家需要繳付,因此經紀都是代表賣家,假如單位有漏水問題,一定不會告訴你。 買家如果想找一位代表自己的經紀,便要從這些「Sourcing Agent」入手,一般佣金收費為1%,而代睇樓每次費用約5,000至1萬元,不論最終是否成功買入單位。 英國按揭經紀 勿以為買英國二手樓很容易,業主對買家一般很挑剔,這是因為買家在當地不需要付「細訂」或「大訂」,臨成交前才一次過找數,因此業主對準買家(尤其是外國買家)都會嚴格審查,以防「混吉客」臨成交前取消合約。

英國按揭經紀: 【sea To Sky驗樓】最大單位開箱! 買家申請發展商plan又觸礁? 附影片

另外,要先與租客商議清楚,有哪些費用由租客繳付,例如市政稅一般由租客繳付;亦要考慮聘請物業管理公司的費用。 簡單而言,在香港這類海外地區,大多透過各海外或英國地產代理不時來港舉辦的展銷會,作為購入英國一手樓的途徑。 另外,銀行為了確保申請人有能力還款,對「還息不還本」計劃所定的申請資格比一般的「還息還本」計劃更嚴格,例如 英國按揭經紀 HSBC 要求淨年收入需達到 10 萬英鎊,不包括獎金、佣金、加班費和租金收入。 而且最大的按揭成數只有50 – 75%,而「還息還本」計劃通常可借高達9成。 定息按揭是指在一定的期限內保持固定的利率,不受英倫銀行的利率浮動而影響,好處是還款金額固定,但缺點是即使市場利率下降,你也不能節省供款金額或從中得益。

英國按揭經紀

在英國當地銀行申請物業按揭,基本上要提供護照資料、地址證明、三至六個月銀行戶口月結單、首期現金銀行紀錄證明及僱主證明按揭申請人為受僱人士的信件。 想提高在英國按揭申請成功的機會,最好有一份入息穩定的工作。 如果買家購買的並非英國新樓盤,而是二手樓的話,買家在跟賣方對價錢達成初步協議時, 英國按揭經紀 簽訂銷售備忘(Memorandum of Sales)之後,買家就能向銀行申請按揭。 一般而言,銀行隨後會批出初步貸款同意書,為期三個月有效,買家就能正式落訂完成買賣程序。

持有BNO的香港人準備移民英國, 大多數都會計劃買樓自住。 但需要留意的是在一般情況, 港人持BNO在英國居住未足夠兩年及沒有固定工作收入的人士, 是相當難申請物業按揭的。 某部份的港人選擇在香港預先購買英國物業, 因為可以用香港的入息證明申請按揭。 某些香港的銀行也有提供英國物業按揭服務,但利率會比英國高。 英國按揭經紀 假如決定到了英國先買樓, 可以先參考一下在英國申請物業按揭的條件及所需文件, 以下是一些資料可用作參考。 申請海外英國物業的按揭主要透過本地/外國銀行或按揭經紀 ,例如一些本地銀行HSBC、中銀、東亞都有提供英國銀行轉介服務。

在項目竣工後,律師就會通知買家進行驗樓,並告知確實的交樓日期;而在交樓當日,亦會由銀行向發展商匯入全部按揭貸款以完成交易,屆時買樓的程序便大功告成,買家可以將物業放心用作自住或出租(需繳付稅項)。 在完成交易後,買賣雙方律師將有14天的時間繳交買方印花稅。 一手二手樓造按揭前都要找銀行估價,例如HSBC UK、中銀(英國分行)、東亞,都提供海外物業按揭服務。 但要考慮的是,它們按揭會因應城市地區而有限制,可能只限大城市。 一手樓方面,只要買家擁有預留信(Reservation Form),就可申請按揭,樓花者,多數入伙前半年開始申請。 二手樓方面,則是要申請按揭後(須持銷售備忘錄(Memorandum 英國按揭經紀 of Sale),代理會協助買家填表申請按揭貸款),雙方才會簽買賣合約。 對於一些未曾置業的人士來說,有部分人會選擇自行向銀行諮詢,想節省按揭經紀服務費用,不過如果胡亂申請英國物業按揭,不論最後結果是成功與否,銀行都會有紀錄,有機會影響日後的信貸申請。 如果短期內,金融機構查信貸評級次數太多,可能被認為是有財務問題,降低按揭申請成功率。 而經按揭經紀 了解英國銀行制度,知道門檻要求,代申請人向合適的銀行申請,提高成功審批機會。 近年不少咨詢是打算先在英國置業,之後給家人或移民到當地作自住用途。

當地設有三所主要大學,包括「利物浦大學」、「利物浦大學教學醫院」及「利物浦約翰摩爾大學」,也為不少留學生渴求入讀的大學。 全市人口約498,042人,樓價也在五大城市中最相宜,平均約為191,242英鎊。 整個倫敦共由33個行政區組成,當中內倫敦共有14個區分,也被視為最一線之選。 英國按揭經紀 部份人會用鐵路區分把倫敦區分「Zone 1」至「Zone 6」。 於1997年7月1日前曾經擁有BNO人士可於網上再次申請補領BNO。

英國按揭經紀: 英國買樓按揭入門概念

因此買樓時,要衡量自己的供款負擔之餘,亦要全盤了解一次性支出。 不論透過香港銀行或英國當地銀行承造按揭,該銀行均會向買家收取一筆安排費(Arrangement Fee),費用亦頗高,可以高達2,000英鎊,部分銀行甚至會收取高達樓價2%的安排費。 上述提到,買家進行樓盤交易時需要一份詳細的建築報告,如香港的驗樓程序一樣,這工作需要聘請當地的測量師進行,以證明房子的結構安全等符合規格,特別是樓齡較舊的二手樓,就需要更詳細的報告。 英國按揭經紀 測量師式經紀一般會向買家收取約200英鎊-500英鎊測量費(Surveyor Fee)。 如果是申請買樓出租(Buy to Let)的按揭,英國銀行的審批就會嚴格很多,首先DSR並不會計算入息,而僅會以租金收入作為DSR供款計算。 另外亦會進行壓測,租金要高於壓力測試利率(如5.5厘)下供款145%,換言之租金回報的要求不低(約4%)。 如果清楚了解房屋的註冊及背景資料正常,購買二手樓的買賣雙方,便會由律師起草房產買賣合約。

英國按揭經紀: 香港銀行海外物業按揭

二手樓方面,業主會在簽約後約1個月,還原物業、清雜物,交樓予買家,之後買家按揭貸款額和首期,就由律師轉交業主。 英國主要有曼城、倫敦、伯明翰3大城市,不少海外地產公司都會舉辦展銷會,各位可以留意這些機會了解物業資料,不過如以一手樓而言,這些展銷會多為樓花,不會有落成日期,只有預期落成日期。 二手樓方面,可以留意Rightmove、Zoopla這兩大熱門樓盤網站,列明房型、平面圖、價錢等。 英國自住 (Buy-to-Live) 按揭申請人需要向當地銀行提供證明在/將會於英國居住,提供合法居留簽證或BNO身份,居英滿6個月,以及擁有英國戶口或英鎊糧單等去證明物業的自住性質。 能提供長期穩定性,申請人的每月還款額至少固定 英國按揭經紀 25 年。 存款達到一定金額才能獲得抵押貸款,金額範圍通常是從 5% 至 20% 不等,視乎不同抵押用途,除了購買房產,抵押貸款也可用於其他目的,例如投資和商業地產購買。 此外,存款規模也會決定每月須支付多少抵押貸款,及整個生命週期內所需支付的利息。 企業經紀一般受僱於大型的房地產中介公司,例如 JLL 和 Savills,都是比較出名的國際物業管理公司。 而獨立經紀則是主要負責單一地區的物業買賣,因此會比較了解當地的物業行情,服務亦比較全面。 網上經紀則是近年才開始興起,好處是佣金會相對便宜,而且他們覆蓋的地區會較多,但是壞處是佣金要提前付款,而且網上經紀的服務質素亦較參差。

除了以上介紹的買樓資訊,其實英國政府還有推出一些幫助首次置業者的計劃,但一般不適用於買樓放租(Buy-to-let)的買家,有興趣可以到有關網站查詢詳情。 作為買家,一般做法是先在網上尋找心儀的正在出售物業,聯絡負責的地產經紀,然後再親身拜訪他們的辦公室作進一步的查詢和預約睇樓。 例如 Rightmove 提供查閱現在出租/出售的物業,當你找到初步合適的物業,就可以聯絡負責該物業的經紀查詢詳情。 Rightmove 亦有設尋找經紀的服務,只需輸入心儀的地區,就可以找到大大小小的地產中介。 另外亦有專門用來尋找經紀的網站,例如 Get Agent,它會以 Postcode、房間類型、預期價格作出篩選去找出合適的經紀。 至於購買二手樓因為銀行需要審查物業背景資料,作業時間將長達3個月以上。 另外,也需注意樓況與周邊環境,以及該物業是否具備通過評級的能源性能證書及煤氣管道,才能放租。 很多律師會根據樓價的高低而收取不同的律師費,其後,除了基本的律師費外,很多時候律師都會收取一些雜費,例如土地搜尋費、管理公司轉契費用、政府登記費用等。 律師費及雜費合計需要大概£1,000 – £2,500不等來完成整個買賣手續。