英國做按揭5大伏位

香港的大型銀行一般都有提供適用於不同國家的海外物業按揭,以下將介紹幾間主要銀行,並以熱門地區(英國、加拿大、澳洲)為例介紹按揭計劃的詳情。 本文會介紹香港銀行的「海外物業按揭」計劃詳情,例如貸款年期、按揭成數、利率,以及申請海外樓按揭特別要注意的事項。 英國做按揭 最後,我們會介紹採用市場匯率且服務費用透明的 Wise,如何幫你在海外置業時節省匯款成本。

如果買家為自僱人士,則有機會需要提供過去三年的公司報表等資料。 可以,現時有3間在英國有分支的香港銀行,包括滙豐、東亞及中國銀行,都會提供英國樓的按揭,買家可在香港遞交文件。 不過,做英國樓按揭,銀行會先對買家的財政能力進行審查,必須達至一定收入門檻才會接受申請。 英國做按揭 以東亞銀行為為例,最低要求是年收入72,000英鎊,而且只會接受出租物業的按揭申請。 至於滙豐銀行,更要求自住物業按揭申請者的年收入達75,000英鎊;申請出租物業按揭的個人買家,年收入亦要達50,000英鎊。

有別於點對點向各銀行逐一查詢/申請,透過中介可聯絡上英國數百間貸款機構,而不限於少數能承造港人按揭的零售銀行,大大提升成功率。 英國不像香港地少人多,英國車位本來不甚值錢,很多不附帶車位的二手排屋,隨便泊在門外都可以,只要不阻礙交通、不妨礙別人就不屬違泊。 英國做按揭 但如選購的新樓位於大城市如曼徹斯特、伯明翰等市中心,車位便售15,000鎊起,而且只限大單位買家購買。 英國大城市的車位價格有持續上升的趨勢,曼徹斯特已見有售25,000鎊的。 倫敦市中心新樓車位售100,000英鎊以上的亦為數不少,卻仍供不應求。

未能符合銀行壓力測試的首次置業人士亦可申請最高 8 成或 9 成按揭,但其供款與入息比率仍須不超過 50%,而且要額外另加一定按揭保險費。 物業按揭是一種抵押借貸,借款人要按照與銀行或貸款機構協定的利率及還款年期,分期向承按人支付本金及利息。 英國做按揭 透過物業按揭,買樓不需要一次過付清樓價,儲到首期就能上車。

之後就可以正式申請貸款,銀行一般會視乎情況為物業估值,才決定是否批出按揭貸款。 同時買家需安排測量師及專家到房產視察屋內外情況,了解房產狀況及是否需要要求賣家跟進維修或降價,分擔部份後續的裝修費用等。 現時可以向銀行申請按揭的以新樓為主,發展商已與銀行談好可以做貸款,基本上只要買家符合收入要求便可申請。 英國做按揭 一般而言需要兩個年度的稅單,以及過去六個月的入息證明用作審批。 做按揭的好處是由銀行來共同承擔風險,以及加大潛在投資回報率。 二手樓業主開價,通常已包括家俬及車位的價值,而新樓則需要考慮家俬及車位的價格。

英國做按揭: 申請英國按揭的銀行費用

利嘉閣FB PAGE及利嘉閣在此提供的資料只供閣下參考,本公司並無採取任何步驟核實有關資料是否合乎實際情況。 若因錯漏而引致任何不便或損失,利嘉閣FB PAGE及利嘉閣概不負責。 以中國銀行為例,目前提供的自住物業定息利率介乎2.83厘至3.43厘,而出租物業則介乎3.53厘至4.13厘。 英國做按揭 至於匯豐銀行,自住物業的定息利率介乎1.59厘至2.19厘;而出租物業介乎1.69厘至3.09厘。

此外,銀行審批「還息不還本」計劃的申請,一般會更為嚴格,以滙豐銀行為例,申請者的年收入要求需達到100,000英鎊;而且按揭成數有可能低至50%。 英國的浮動利率按揭計劃與香港大致相同,供款利率按市場利率而定,不時作出轉變。 在香港,一般會以同業拆息(HIBOR)或最優惠利率(Prime 英國做按揭 Rate)作為基準;而在英國,則是以英倫銀行的基準利率來計算實際利率(APRC)。 至於實際利率水平,其實很視乎申請者的信貸紀錄、收入情況,以及申請按揭的成數;而一般情況下,都會是在3%至4%的水平。

供款與入息比率:銀行會先以申請人的「供款與入息比率」(Debt Servicing Ratio,DSR)來衡量,申請人的供款不能超過個人或家庭入息的50%。 換言之,首置換樓其實也並沒問題,由於新例並無規定換樓之間要相隔多久,只要您在賣出原有物業再買入新物業時,確保之前的賣樓交易已完成,之後買的新樓,仍可享香港首次置業優惠。 英國做按揭 若申請人的薪酬組合包括底薪和佣金或現金獎,申請按揭只會以底薪作考量,若底薪不足有機會只能作 8 成按揭申請。

英國做按揭: 海外樓市

而有固定收入並達到按揭年薪要求的申請者,更可得到額外優惠的英國按揭利率。 一般而言,英國銀行按揭貸款最高金額為500萬英鎊,但我們英國按揭中介可按客戶實際需要,給出專屬於您的按揭方案。 買家在衡量是否「Buy-to-Let」時,要先衡量按揭利率與租金回報的差異,假設租金回報低於按揭利率(例如3%左右),便要自己「貼錢」供樓,未必划算。 不過,如果想先租後自住,可以考慮「還息不還本」的按揭計劃,因為首年只還利息,變相供款負擔會低於租金收入,租金回報就自然提高;其後收回物業自住,就可以轉回一般按揭計劃自己供樓。

英國按揭的還款年期大多為5至30年,利率約3.5%,而這是以退休年齡減供款年齡的。 假設60歲為退休年齡,減去供款年齡30歲,則最高可還款年期為30年,最低貸款額為15萬鎊至25萬鎊不等。 如果是海外人士,本身不是BC,只可以用Buy 英國做按揭 to Let方式(即買完物業後放租)申請按揭,但如果將來要改回自住用途,就要再交入息文件重新造按揭。 有些銀行會批75%按揭,但條件是租金或擬租金(由估價行負責評定)要超過每月供款125%。

很多人提前在移居英國前買樓,就是為了可以用現時的收入在港申請按揭,以免初到英國,尚未有信用紀錄,甚至未找到工作,遭銀行拒絕申請。 除了是質疑申請者還款能力之外,也有可能是物業本身的問題。 英國做按揭 例如有的銀行會拒絕樓齡過高的物業、面積太小或結構出現問題的物業。 在30 分鐘的免費諮詢中,我們會了解一些細節並聆聽您的需要,以便按揭專家為您尋找出最佳的英國買樓按揭計劃。

  • 買入一個英國單位一般至少要七位數字,如想為英國樓申請按揭,可選用浮息按揭(Tracker Interest Rate)供樓,而滙豐銀行HSBC Expat在香港則有提供簡便的申請服務。
  • 驟看似是時間充裕,但不要忘記香港與英國有8小時的時差,查詢及往來,隨時要雙倍時間。
  • 英國政府採用累進的稅制,如果買家於全球沒有物業,就可以用一個比較優惠的稅率:針對超過£12.5萬的物業交易,都會徵收2~12%的印花稅。
  • 在有需要情況下,銀行會通知按揭經紀或直接向申請人要求補充文件。
  • 貸款幣值:如果選擇直接以當地貨幣結算貸款,以後就要以外幣供樓。
  • 前者永久擁有土地及上蓋建築物,後者與香港做法一樣都係有一個特定較長(90或120年)的租用年期。

一手樓買家只要持有由銷售代理發出的預留信(Reservation Form),就可以向銀行申請按揭;如果買樓花,在入伙前半年申請按揭即可。 而二手樓的買家就要在申請按揭後,雙方才簽訂買賣合約,所以只要在達成協議後,持有買賣雙方的銷售備忘錄(Memorandum 英國做按揭 of Sale),就可以申請按揭。 OPTIMUS首席海外物業按揭顧問蔡碧琪指,若以香港收入投資英國,絕大部分揀選Buy To Let按揭。

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英國做按揭: 港人可獨立申請 Bno Visa

一般要求英國身份證明和收入證明,如果你未有在英國的工作,可以先在香港英國兩地都有分行的銀行進行英國按揭申請,利用香港的入息證明作文件,有關詳情我們將在下一篇文章深入講述。 定息按揭 ,利率固定(首2至3年),可以屆時再選新的定息按揭計劃或浮息按揭。 浮息按揭 是指跟市場變動,利率比前者低,所以浮息按揭比較適用現時低息環境。 還款年期大多為5 – 30年,而這是以退休年齡減供款年齡的。 假設60歲為退休年齡,減去供款年齡30歲,則最高可還款年期為30年,最低貸款額為GBP £150,000 – GBP £250,000不等。

  • 另外,如欲了解「最高可負擔貸款額」或「能否通過壓力測試」亦可使用ROOTS上會獨家按揭計算機。
  • 最後,她建議想買日本樓的人士,要自己深入地做功課,找出物業的真正價值。
  • 選定心儀單位後,買家需在收樓前約6個月聯絡銀行申請物業按揭。
  • 這是香港沒有的按揭計劃,不論在浮息及定息按揭計劃,都有銀行或機構可提供還息不還本的按揭計劃,可只每月償還供款利息,適合想維持現金流及減輕供款負擔的買家。

牽涉到TU的最大壞處是,針對海外樓的按揭成數上限會比香港樓低1成,即1000萬以下物業最高只能做5成按揭及貸款額上限為400萬。 而且針對DSR的要求都會更嚴格,「基本DSR」和「壓測下的DSR(假設利率上升 英國做按揭 3 %)」上限為40%和50%。 香港的樓價長年高企,而外國樓的價格較低,而租金回報率卻不低。

喜愛購物及夜生活的港人,在伯明翰不愁寂寞,而且藝術及文化氣息遍佈城市,絕對稱得上「心曠神怡」。 此地除了是利物浦足球會及披頭四的發源地外,也是港人移民置業熱門之一。 英國做按揭 以圍繞碼頭而建設的利物浦市中心,交通網絡尚算方便,乘火車約3小時便可抵達。 加上利物浦正斥巨資進行大型重建工程,買樓有一定的升值潛力。

英國銀行基本上是根據申請人入息去批核按揭——程序是買英國樓申請人先給銀行一個樓價預算,銀行再根據其入息批出一個按揭成數,上限是樓價的75%。 另外你亦可以聘請按揭經紀為你提交按揭申請,相對於親自向銀行申請按揭,當地人更流行聘請按揭經紀為你爭取到最好的按揭計劃,以爭取較抵的英國按揭息率以及較高的按揭成數比例為首要條件。 英國做按揭 由於傳統銀行只能承造最高5至6成按揭,因此資金有限的首置人士,多數會有申請「按揭保險」的需要。 按揭保險計劃則為銀行提供按揭保險,使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。 按揭保險計劃下,樓價上限及貸款額上限等條件,銀行可以為借款人提供最高達8至9成按揭貸款,大大減輕置業人士的首期負擔。

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另外與香港不同的是,英國銀行會看看供款人的生活日常開支和債務,而不是只看入息。 目前為香港唯一同時可向英國置業者直接提供按揭及轉介服務的財務機構,為英國自住 (Buy-to-Live) 及買樓出租 (Buy-to-Let) 類型物業提供合適的按揭組合方案。 英國做按揭 接受按揭申請地區包括倫敦、伯明翰、曼徹斯特、列斯、劍橋、雷丁等。 對於一些未曾置業的人士來說,有部分人會選擇自行去銀行諮詢,想節省按揭經紀服務費用,不過如果胡亂申請英國物業按揭,不論最後結果是成功與否,銀行都會有紀錄,有機會影響日後的信貸申請。

一手樓方面,買家會收到通知要驗樓,交樓當日銀行向發展商匯入全部按揭貸款,完成交易後,雙方律師要在14天內繳交買方印花稅。 二手樓方面,業主會在簽約後約1個月,還原物業、清雜物,交樓予買家,之後買家按揭貸款額和首期,就由律師轉交業主。 英國做按揭 如果在展銷會上看中了一手樓,準買家要簽署《初步買賣協議》文件,也要先付訂金(約一千至五千鎊不等)。 當然,買家可書面授權英國執業律師,或要求來合約翻譯服務,幫忙辦理買賣合約,以免對條款不清不楚。

如果是計劃在英國定居的買家,亦可以看看能否利用英國政府的Help to Buy計劃置業,只要持有簽證合法居留的人士都可申請該計劃。 此外,部分銀行亦會將為物業估價的估價費(Valuation Fee),轉嫁到申請者上,一般約為300英鎊至500英鎊。 當然,除了是質疑申請者的還款能力外,亦可能是出於物業本身的問題。 英國做按揭 例如有部分銀行,就會拒絕為樓齡過高、面積太細或結構出現問題的英國物業提供按揭。 如果申請人DSR達到50%,部分銀行仍會接受,但利率會相應提高。 不過「針無兩頭利」,這種計劃的年期相對較短,最多只有25年,而且要在期末一筆過償還貸款,否則會被收樓,所以買家必須要有周詳的贖回物業準備,免得霎時要籌措大筆金錢。

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由於這區擁有極優秀校網,而租盤供應極少,三至五房的獨立屋租盤可謂供不應求,而穩定租金回報大約4%左右。 這區主要租客為年輕家庭,一般租期有機會較長,亦相對穩定。 定息按揭:一般會以5年為限,在此期限內享有供款固定利率,免卻短期內利率波動帶來的風險,一般定息利率比浮動利率稍高。 英國做按揭 前身為政府房,或物業在福利房(Council/Social housing) 集中區域:如果物業前身成為公家物業,或物業在福利房較多的區域,lender也有機會不願意按揭。