各銀行的罰息期收費各不同，有些銀行首年收取貸款額的3%，有些銀行則只收取1%，有銀行要交回現金回贈，有些銀行則毋須扣除，罰息開支可以相距甚遠。 假設按揭借貸額為400萬，現金回贈為4萬，若提早全數還款，銀行首年收取「現金回贈+貸款額1%」及第2年收取「現金回贈」的話，首年提前還款的開支便是8萬，第2年提前還款的費用便是4萬。 若供款或付息逾期未付，供款人的罰息將按日計算，直至實際全數支付之日為止。
業主可從銀行發出的按揭貸款確認信 找到詳細罰款。 銀行為按揭貸款訂立「罰息期」，用意是保障放貸銀行的收入，補償銀行因為提早收到貸款而損失的利息，亦避免借款人申請按揭取得現金回贈後而立即轉按。 罰息期2年 如果業主在罰息期間提前還款，便要另外繳交手續費。 這個優惠條款相當新穎，於加息周期下，對買家有實際幫助。
罰息期2年: 銀行罰款細則比較
如果業主不留意罰息期及罰款細則，急於轉按，哪他即使在轉按中獲得一筆現金，也可能會蝕本。 購入物業後，若果在供款期間，樓價只是輕微上升，或平穩，不適宜申請加按，因銀行估價未必高，加按套現可能很少，甚至平手也未定。 （1）政府於2019年放寬首置人士按揭保險措施(又稱林鄭Plan)，可以做轉按但有限制，只可以涵蓋原有貸款額，不可以套現。 罰息期簡單來說就是一個業主在申請按揭之後不能轉按的指定年期，通常為兩至三年。
消費者如有意提早清還分期貸款，應先聯絡貸款機構查詢未償還本金、提早清還費用及可節省利息，作比較後才決定是否提前還款。 中銀香港金融研究院經濟研究員徐若之指出，上輪美聯儲加息周期累計加息225個點子，本港銀行僅於加息末期提高一次最優惠貸款利率（P）。 美國7月通脹數據回落，市場預期美聯儲可能放緩加息幅度，9月料加息25至50點子，今年大概再加息100點子至3.5厘後，結束加息周期。 預計9月美聯儲再度加息後，市場流動性進一步收緊，港元拆息（HIBOR）繼續攀升，疊加季末流動性趨緊等因素，香港銀行或最早於第四季上調P。 這樣每月利息支出取個平均數，每月的利息就是HK$10。 此外，了解「78法則」對於因提早還款，而要計算出準確的貸款餘額是非常有用。
罰息期2年: 物業類型
部份業主每隔 2、3 年便會轉按以獲取更優惠的利率及現金回贈。 假設第二年只需退回現金回贈，在罰息期內轉按會否有利可圖？ 太早轉按，未過罰息期，就提早贖回原有按揭，一般要罰指定貸款額佔比，並要退還申請按揭時取得的現金回贈。 亦有銀行會以未供完的貸款額或本金來計算罰款，有銀行只罰兩項之較高者，業主記得留意。 但如果使用按揭轉介，業主只須退還銀行提供的現金回贈，而毋須退還轉介提供的回贈。 用一個實例看看按揭利息保障是否足以抵銷加息的影響。
買家購入物業時，向銀行成功申請按揭，並供款一段時間，隨後把物業的按揭轉移至另一間銀行承接，這就稱為「轉按」。 大部份銀行首年罰息率為 1%＋現金回贈，次年是罰現金回贈。 舉個例子，假設申請按揭時所得的現金回贈是 $84000, 如果首年賣樓或轉走，便罰按揭餘額之 1%+$84000。 如果是次年才賣樓或轉走，便只罰 $84000。 如果真的想在罰息期間盡賺，我們建議不要太心急，等到大約罰息期前的三個月再開始搞轉按。
罰息期2年: 銀行有沒有不設罰息期的按揭方案？
當然，這只是一個參考的資訊，如果想要知道實際上罰息期的資料，可以看看按揭貸款確認信以及按揭合約上的內容作準。 按揭罰息期普遍為 2 年，所罰金額通常會逐年遞減。 一般來說，借款人在第一年提早還款，需要支付貸款額若干百分比作為罰息，第二年及第三年提早還款的罰息則較輕。 另外，部份銀行會設立最低罰息額，例如銀行首年罰息為「貸款額 1% 或最低 5 萬元，以較高者為準」，以 $400 萬貸款額計算，罰息便是 $5 萬而不是 $4 萬。
例如第一年轉按的話罰款現金回贈以及貸款額3%，第二年則是2%，第三年1%等。 罰息期2年 罰息期2年 所以，也有些業主會在計算過現金回贈罰款以及貸款額罰款之後仍然選擇在罰息期期間轉按，有機會是因為新銀行的優惠更為吸引，甚至可以彌補到罰息期的賠償。 香港人買樓普遍都會申請按揭，如果供樓期間想賣樓、轉按或提早償還部份按揭貸款，必須要留意原有貸款的按揭罰息期，避免多出一筆額外支出。
罰息期2年: 優惠按揭息率
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- 最近市場傳出有銀行推出H按計劃，以新造按揭H+1.2%吸客，低於市場20至30點子，但不設封頂位或現金回贈。
- 例如滙豐銀行（HSBC）及中國銀行(Bank of China，簡稱BOC)，兩者罰息期均為兩年，當中首年為按揭額1％連現金回贈，第二年為全數退還現金回贈。
- 即上千居搜尋各區心水樓盤，入市前記謹比較各銀行罰息期。
- 美债市场周二（2月21日）大幅走弱，一级市场短债中标利率也刷新2007年以来新高，市场似乎找不到乐观理由。
- 投資產品或服務並不適用於美國人士，亦可能只限在某些司法管轄區提供。
- 居屋按揭在預備文件、可獲批按揭成數、按揭年期及息率等方面，也跟私樓按揭完全不同。
例如客人借取了為期24個月的貸款, 財務公司一般會有24個月的利息收入, 如果客人提早還款, 公司的利息收入就會比預期少, 因此有些公司會訂立罰息期的條款以保障自己的收入。 壓力測試是銀行在進行按揭審批時，在實際利率上加3厘作「假設利率」，評估申請人在利息調高時所能承受的還款能力。 樓宇按揭就是以物業作抵押，向銀行借出首期以外的錢用來購買物業。 銀行會根據物業的估值，貸款人的還款能力，借貸紀錄等，評估可以借出的金額。 如果貸款人在貸款期間無能力償還，銀行有權把物業收回，拍賣來抵借出的金額。
罰息期2年: 按揭專區
HSBC按揭設年罰息期，如提早於第一年全部還款，罰款會係按揭金額1%加銀行回贈，第二年就只罰銀行回贈。 恆生銀行物業按揭罰息期為2年，首年罰款為按揭金額1%及全數回贈，第2年為全數回贈。 至於部分還款方面，每次最少還款5萬元，即使過了罰息期，也可開始部分還款，惟每次要收800元手續費。 舉個例，富邦銀行按揭罰息期為2年，首年罰息為原本貸款額的2%以及全數現金回贈，次年罰息為原本貸款額的1%以及全數現金回贈。
- 罰息期會影響轉按的時間，如想每兩年轉按一次賺取現金回贈，筆者會建議選擇2年罰息期的銀行。
- 若果借貸人有意轉按，最好不要在罰息期去做，因需要繳付貸款額若干百分比作為罰息，甚至要退還現金回贈，未必着數。
- 假設原先貸款的銀行罰息期是2年（24個月），借貸人可以在供了第21個月的時候向另一間銀行提交轉按申請以鎖住息口、按揭優惠和現金回贈。
- 看到這裡，可能有讀者會問：如果我找一家沒有罰息期的銀行做按揭不就可以避開罰息了嗎？
- 樓宇按揭就是以物業作抵押，向銀行借出首期以外的錢用來購買物業。
- 在選擇那間銀行上會時，除了考慮利息和現金回贈，亦需要考慮罰息期及罰息率。
【轉按套現】5大流程獲取最大優惠 轉按是指把原本按予一間銀行的物業，轉換成按予另一間銀行，從而賺取更優利息、現金回贈及套現。 近年來不少買家使用發展商「呼吸PLAN」買新盤，若… 關於網站所提供任何內容的評估及核實，以及在任何情況下，在基於該等內容作準而做出任何財務決定之前，閣下務必尋求專業人士的意見。 信貸提示服務是監測和減低身分盜用的重要工具 。 當你的信貸報告出現變動時能即時通知你，減少因身分被盜而導致的財務損失。 每月接到月結單時，相信大家都會看到「最低還款額」的數字，即使你的當期結欠有幾千元或幾萬元，「最低還款額」還是低很多，一般只是200多元。
罰息期2年: 壓力測試所須月入 (假設加息兩厘)
這是由提取貸款日開始計，例如該日是2021年3月1日，罰息期為2年，即到2023年3月1日後提取的貸款按揭，就不用支付原先罰息期的開支。 罰息期2年 罰息期2年 罰息期只是選擇按揭計劃其中一個考慮因素，大家應同時考慮審批進度、按息、現金回贈、還款年期等影響，建議還是找專業的按揭顧問為你介紹合適的計劃。 美國通脹強勁，聯儲局重啟加息周期，近月加息步伐變快，本港拆息亦急速上升，我們會為大家追蹤最新的H按、P按息率，以及現金回贈情況。 值得留意，業主其實也不用等到罰息期完結才申請轉按。 一般來說銀行的按揭貸款批核結果有效期是 3 個月，所以在原有按揭罰息期完結前 3 個月申請便可以。