綠表按揭壓力測試 內容大綱
如果是其他需要分期清還的貸款，如私人貸款等，道理亦與信用卡款項相同，銀行甚至看待得更為嚴格。 雖然政府取消了首置人士必須通過壓力測試的規定，但首置人士仍然需要符合「供款與入息比例」（Debt Servicing Ratio, DSR）不超出50％的規定。 如你選擇的按揭計劃每月預計供款為$15,000，按揭申請人的總收入必須高於$30,000。 綠表居屋準業主們可能之前都聽過不少關於按揭擔保人或者按揭借款人。 不過，一般來講擔保人這個概念都不適用於購入居屋的人士。 正如上述所講，購入房委會一手居屋人士因有政府擔保，不需要加入壓力測試因此不需要擔保人。 就算購入二手居屋已過政府擔保期，銀行都一般不會接受加入擔保人。 值得留意，唯一可以加入擔保人的情況就是購入二手房協居屋。 如果過了擔保期的話，個別銀行有時候會要求綠表按揭申請人提供入息文件以確保申請人可以負擔按揭供款。
首置人士申請高成數按揭，更可免除壓力測試，只要求入息與每月還款比率（DSR）不超過50％。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 與此同時，ROOTS上會創立香港首個A.I.按揭評估報告，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，然後才決定落訂及選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 綠表按揭壓力測試 另外，如欲了解「最高可負擔貸款額」或「能否通過壓力測試」亦可使用ROOTS上會獨家按揭計算機。 又或者，按揭證券公司也接納申請人可透過擔保人協助申請按揭，但擔保人必須跟申請人有直屬關係、或為申請人的親戚。 若擔保人有按揭在身，其供款佔入息水平也需要下調至35%作計算。
- 有些銀行會剔走最高及最低佣金月份，才去計算平均數，如果剔走後平均數高於過去6個月的平均數，便應考慮在這些銀行上會。
- 如你選擇的按揭計劃每月預計供款為$15,000，按揭申請人的總收入必須高於$30,000。
- 當買家在購入物業時， 由於牽涉大筆款項， 除了個別身家雄厚的買家之外， 都需要向銀行申請按揭。
- 購買已補地價居屋的買家在申請按揭的時候與一般私樓按揭申請無異，可以通過按揭保險公司借高成數按揭，借足30年，同時買家需要通過壓力測試而且需要繳交按揭保費。
- 壓力測試， 指的就是第二次計算： 銀行會模擬按揭利率上調的環境， 在加了三厘的情況下， 供款壓力增加， 在測試申請人是否有充足的還款能力。
- 答：政府為所有居屋擔保30年，擔保期內如業主斷供，政府會還錢給銀行。
如大於19年，但不超過30年，則餘下擔保期批9成按揭，一滿擔保期就變回6成按揭，而如果到時未還樓價多於當時樓價6成，就要補回差價。 而要留意的是，不論是白表綠表購買未補地價的二手居屋，銀行都會以30減去樓齡去衡量按揭年期，假如樓齡為5年內的單位，就有25年供款年期，如樓齡為10年，即還剩20年供款年期。 而如果樓齡大過30年，則銀行只提供較低成數按揭，首期開支相對大點，至少4成。 部份未能夠抽中「新居屋」的買家，可能會嘗試申請「白居二」(即用白表資格購買未補地價的二手市場居屋)，或者部份人會選擇交還公屋，而以綠表買家身份購買未補地價居屋，可能會選擇了房協的二手居屋。 綠表按揭壓力測試 整體來說，高成數按揭申請的流程，則跟房協(一手樓)是有少許分別，變相買家所支付費用也不一。 第一，部份銀行會容許以私樓按揭方式審批，意即買家並不能申請高成數按揭，而直接自己支付四成首期，餘下六成則向銀行申請按揭。 第二，部份銀行則會視乎物業的樓齡，如果物業樓齡低於19年或以下，銀行也願意照批出25年年期按揭，但19年以上則採用「30年扣減樓齡」作計算基準。 第三，部份銀行則會在擔保期內，仍用「30年扣減樓齡」批出90%按揭，但擔保期過後則採用60%按揭作供款。
綠表按揭壓力測試: 壓力測試如何計算入息：兼職收入、自僱收入
疫情下銀行收緊按揭，有些銀行會以近3個月平均佣金收入，對照近6個月平均數，取其低位數。 當查閱TU時，如果有其他按揭（其他樓按、車位按、擔保按等），TU內的 mortgage count 便會顯示目前按揭的數目。 如果 mortgage count 不是0，再做按揭的話，供款與入息比率上限便會變。 然而，如果你沒有剩餘資金放入高息戶口，則選擇現金回贈較高的按揭計劃會較為可取。 套現金額視乎業主需要而定，如業主急需 5 萬元，就只能套現 綠表按揭壓力測試 5 萬，不似私樓一般，由新的物業估價計算得來。 政府會向銀行償還貸款，並強制沒收單位，再向住戶追討單位新售價與按揭貸款之間的差價。 如果擔保期已過，按揭年期便取決於銀行標準，若銀行用「80－人齡」來計算還款期，65歲的最長還款期便為15年。 須留意，應嚴選較有規模的按揭中介，避免回贈走數風險。 另根據金管局指引，如按揭現金回贈超過 1％，不論回贈源自銀行或中介，銀行亦會把現金回贈扣減貸款額，客人須向銀行申報中介獎賞的金額。
理論上按揭保險就是為想借高成數按揭的人作保障，假如首置申請人借9成，銀行可以以6成按揭貸款額計月供，或以9成按揭貸款額計月供，惟各銀行就按揭壓力測試做法或有差異，故要先查詢清楚。 假設用以上計算方法得出的結果令申請人通過不到壓力測試的話，銀行便會查閱申請人過去3個月是不是每月都準時還清所有卡數。 如果3個月都準時還清（不只是還min pay），那麼可以不把那＄8000 計入 DTI中。 這時銀行會向申請人要求提供對上3個月所有信用卡的月結單，如果發現每月都準時清數，便可免把信用卡欠款計入DTI中。 針對部份採用新按保的買家，按揭證券公司容許首置客在未能通過壓力測試下，可以在多繳付一成額外保費，而免卻壓力測試，而僅用供款佔入息比率作為審批準則。 例如買家購買一層600萬元的物業，以2.5厘的基礎上加3厘下，每月月入要有55,746元才可通過壓力測試。 在運用「按揭計算機」時，我們需輸入「物業樓價」，但由於銀行在審批按揭時會為物業再進行估值，並按估值作為審批貸款額的準則。 部份涉及按揭保險的申請，除了銀行會進行估值外，按揭證券公司也會自行作估價。
答：如2004年後首次出售的綠表居屋，一般可借足9成半以及還款期25年，如是綠表公屋，便要2009年後發售的才可。 根據對數表，如借款人想借足95％，便只能借17年。 因此在較大按揭成數和較長還款年期之間，借款人須作出取捨，不能兩者兼得。 現時並沒有明文規定到底一宗按揭，可以接受多少個擔保人，但由於按受按揭擔保人，會直接將擔保人的薪金直接疊加。 綠表按揭壓力測試 【買樓基本功】20個關鍵按揭術語解說 買樓承造按揭學問多，單是一大堆術語，已足以令各位置業初哥頭昏腦脹，今次一次過為大家拆解20個常用按揭術語。 原理與「P按」相同，HIBOR利率不等於H按，「H按」是於HIBOR加上一個利率，如「H+1.1％」而得出實際按揭利率。
綠表按揭壓力測試: 壓力測試是甚麼？
舉例，假設申請人本身供款比率為 50%，銀行會就申請做「加 3 厘」的壓力測試，然後即使發現申請人「肥佬」，DTI 超出了加壓後上限（60%），亦不會因此拒批。 如果借款人買樓申請按揭時，已有其他住宅按揭、車位按揭、工商鋪按揭，或擔保按揭，將要進行壓力測試。 綠表按揭壓力測試 一旦入息不足而需要加擔保人，該擔保人有按揭在身的話，申請按揭亦需要壓力測試。
舉例，一般銀行基本上不會為破產令尚未解除的破產人士提供按揭，不論是購買綠置居、居屋，抑或是私樓。 若由HKMC提供高成數按保，申請按揭可免去壓力測試，不過銀行仍有機會要求壓測，建議借款人先向不同銀行了解或聯絡我們查詢。 透過「按揭計算機」，我們最希望計算出應該預算多少資金入市。 除了預備第一筆首期外，我們還要多支付約10,000元的律師費，購買二手樓也需預留樓價1%作為經紀佣金，以及買樓時也要繳付印花稅。 印花稅則視乎買家為首置客、還是已購入多於一層物業。 如果屬於前者，則按樓價有不同遞增；但屬後者的話，則需劃一繳付樓價15%的印花稅。 一般「按揭計算機」，均假設買家只借取銀行按揭，部份會計算按揭保費，但實情很多購買一手樓的買家，也會採用發展商按揭。 發展商按揭，部份為全期均由發展商承按的一按按揭；但也有一部份為買家先向銀行申請五至六成一按，餘額兩至三成則向發展商申請二按。 很多時，銀行為利誘買家申請按揭貸款，會提供一定「現金回贈」給買家。 但由於金管局規定，現金回贈最高只能佔貸款額1%；但如果「現金回贈」超出1%，則需要在貸款額上扣減。
如果大家不想逐家逐戶格價，可以跟貼著我們《胡．說樓市》網站，因為我們會不斷更新居屋按揭的息率、及現金回贈走勢(截至2021年1月20日)。 林鄭月娥在《施政報告》中還把「白居二」恒常化，成為了白表買家進入居屋市場的一個途徑。 其按揭申請則跟房委會(新居屋)分別不大，唯一分別是「按揭年期」。 A3：只要在政府擔保期內，綠表申請按揭可以免壓力測試，但需向銀行申報收入以證明其有能力償還按揭貸款。 所以這次推出的居屋2019，綠表申請人只要附合申請資格便可以免壓測上車。 注意的是， 首次置業申請按揭保險做高成數按揭， 並不等於完全不用計算供款入息比率， 不用做壓力測試。 在現時的香港政策下， 所有的按揭申請人， 只要是向銀行申請按揭的， 都需要通過壓力測試， 當然， 如果你買的是新樓， 申請的是發展商提供的按揭， 例如呼吸plan， 你都需要通過壓力測試。
綠表按揭壓力測試: 【按揭成數 & 壓力測試】按揭成數最詳盡資料庫! 首置按揭成數及壓力測試點計? 轉按按揭成數又點計?
按揭成數方面，居屋首次出售日期1996年之後最高都可做 90－95％，最長25年。 樓齡高的居屋或公屋，有可能只能借6成，但也有機會批25年。 不可以，這不似一般私樓可選H按，只能選最優惠利率P按，而P按通常是P-2.5厘，即實際按息為2.5厘。 方可申請，居屋2020「白表」申請者，家庭及一人申請者的入息限額為不超過$66,000及$33,000；而資產限額為不超過$170萬及$85萬。 警務人員和醫護的OT，如金額比正常底薪超出很多，未必能計足。 如果僱傭合約有寫明雙糧必定會出，雙糧可以除12計入每月月薪中，就算9成按揭也可以，否則雙糧當年尾花紅處理。 如果僱傭合約或糧單寫明有花紅，9成按揭也可把花紅計入入息中。 至於年尾花紅，大部份銀行以過去2年花紅，再除24計算入息；有些則可以以稅單上的花紅，除12。
綠表按揭壓力測試: 首置壓測不合格 需付額外 10% 保費
【低息按揭】3招財技助你疫市自保 新冠肺炎影響下百業蕭條，供樓的人士壓力難免大增。 面對逆境，置業人士更應該善用本身的借貸能力，在低息環境下選擇最適合的按揭計劃，以下按揭抗疫3… 綠表按揭壓力測試 值得留意是，如果借款人的收入穩定，每月是固定資金出糧，銀行會直接使用相關薪金計算壓力測試。