若你現時及曾經擁有任何信貸帳戶（如信用卡或貸款），你就有一份個人信貸報告 。 信貸評級、還款紀錄、信用額、申請私人信貸及物業信貸次數等，一併會紀錄於信貸報告內，這份報告是經由香港環聯的消費信貸資料機構提供。 一般來說，向任何一間金融機構申請借貸時，它們都會先查看你的信貸報告，以了解你的財務信譽，報告內容可用作所有金融機構作為參考，再決定是否通過批核。
接下來，MoneySmart即為讀者介紹各銀行推廣計劃之詳情。 港元 定期存款 最大好處，是能在家中輕鬆賺取利息。 MoneySmart即為讀者比較6間銀行的定期存款利率及開戶條件，包括招商永隆銀行、工銀亞洲（ICBC）、滙豐銀行（HSBC）、恒生銀行（ Hang Seng Bank）、中信銀行（國際）、大新銀行。 ▲美元定期存款 所獲利率高於港元定期存款，故吸引不少想賺息的市民。
結餘轉戶壞處: 債務重組、債務舒緩及結餘轉戶有不同 了解詳情欠債未必要破產
一般情況，財務公司可能會收取手續費，直至第四個月才回復還款，甚至手續費連息本於第四個月才一次還款。 結餘轉戶壞處 要一筆清還所有卡數及MinPay利息，可考慮A.I. 結餘轉戶壞處 結餘轉戶貸款，將所有卡數及私人貸款的結餘轉換為一個還款戶口。
條款及細則建行(亞洲) 「低息清」結餘轉戶計劃優惠(「本計劃」)條款及細則： 1. 推廣期 – 推廣期由2023年1月1日起至2023年2月28日，首尾兩天包括在內 (「推廣期」)。 主要的原因是放款人 在不同的貸款中，所承受的風險程度有所不同。 舉例來說，在無抵押的情況下批出的貸款，若借款人無力償還，放款人面對的金錢損失風險便會較高，因此與有抵押的貸款相比，無抵押貸款的利率通常會較高。 破產人士申請破產的原因眾多，根據破產管理署調查，破產原因第1位為收入未能應付基本開支(48.06%)，其次為無業或失業(27.6%)，第3位為賭博/投機虧損。 在破產令頒佈後，不論是自資物業還是出租物業，本地還是海外物業，均無法避免。
結餘轉戶壞處: 結餘轉戶 vs 私人貸款
記得準時還款，避免被貸款機構收取逾期還款費；如非必要，減少要添新債務，讓TU評級逐漸回升。 在這種情況下，結餘轉戶可為Kelly帶來顯著慳息效果。 假設她經銀行C申請結餘轉戶貸款，獲批出300,000元貸款，年利率3%，還款期為12個月。
如果貸款申請人一直有尚未繳清的卡數及/或其他貸款，就會對信貸評級有負面的影響。 因此，如果不想因持續地未能償還債務而影響信貸評級 ，就可以選擇利用結餘轉戶計劃來一次過處理現有的債務，再如期償還結餘轉戶貸款。 因此，只要貸款申請人能夠按時還清債務，避免再借新貸，結餘轉戶計劃能改善其信貸評級 。 財務狀況重拾正軌之餘，對將來申請任何與財務有關的產品及服務均有影響。 要了解信貸評分不佳的原因，首先要知道信貸評分是如何得出。
結餘轉戶壞處: 債務舒緩（DRP）失敗怎麼辦？
我們可能會從合作夥伴獲得放置其產品或服務廣告的費用。 如果你點擊我們網站上的某些連結，我們也可能獲得利潤。 雖然會因此可能會影響產品資訊的順序、位置或產品資料放置的位置，但並不會影響我們對這些產品的評價。 請不要將產品出現在我們網站上的先後順序，當作成我們的認可或推薦。
#「慳盡利息高達90% 」及「貸款額高達月薪24倍」只適用於申請者符合特定信貸或指定要求。 「慳盡利息高達90% 結餘轉戶壞處 」指按一般信用卡欠款的實際年利率36%及每月最低還款額1%計算。 整個DRP程序及過程需時多久取決於各種因素，包括所欠的債項是屬於哪間銀行或財務機構、還款紀錄、信貸紀錄、日常生活開支之多寡及欠債人的職業是否穩定。
結餘轉戶壞處: 破產對工作的影響
第三，債務舒緩如果沒有專業人員的輔助，有機會難以與債權人達成共識，令債務舒緩計劃難以進行。 當您認為包括專業費用在內的總支出仍將遠低於您的原本的還款額時，可以借助我們負責DRP HK的成員協助解決債務問題，會比自己協商更有效率。 大部份的銀行及一線財務機構都會接受債務舒緩，亦有部份是不會願意的，但肯定的是坊間大多以名義借錢的二線財務公司都不會接納DRP計劃。 如果你被債務壓得喘不過氣來，那麼DRP HK可以助你重拾光明。
欠債人將按還款建議書上的內容還款，如每月於指定日期繳還指定金額予相關債權人。 以避免未來有任何爭拗，欠債人在正式簽署前應細閱債務舒緩建議書上所有條款及內容，若有疑問需要及時提出。 當本會成員分析您的債務舒緩需要後，成員會協助草擬一份新的DRP還款計劃書。 這個債務舒緩計劃的內容除了計算欠債人各項收入及開支外，還包括重新定立合適並可負擔之每月還款金額、利息、供款期數。 完成後，本會的DRP HK成員便會提交予各別債權人並商議一個最終符合隻方利益的債務舒緩計劃。 總結來說，整個債務舒緩程序由開始到完成大約一個至兩個月。
結餘轉戶壞處: 每月需預留一半收入還款
另外，結餘轉戶的還款期最高可長達72至84個月，而一般私人分期貸款最長還款期則為60個月。 答：拖欠不同卡數，或每月只還最低還款額（Min Pay）人士。 信用卡的實際年利率（ARP）可高達30%以上，而結餘轉戶可提供較低利息，一般是5%至19%。
簡而言之，就是當你陷入財困、跟不上應有的還款進度時，尋求債權人體恤。 其實除了申請債務重組，你亦可以考慮以其他方法解決當前的債務問題。 申請債務重組需時長達4-5個月，申請費用貴，而且不一定成功，因此欠債人可以考慮以結餘轉戶計劃償還原有較高息的債務。 當債務人清還IVA欠債後，信貸資料庫會顯示欠債人已全數清還債務，而且記錄會保留5年，而欠債人的信貸評級分數亦會隨時間有所提升，並且可以再借貸、申請信用卡或按揭等。 從上表可見，如果你已拖欠不同卡數多時，在逾30%的高息下，根本每月只能還最低還款額 ，此時你的信貸評級其實已被拉低，要以低息借私人貸款頗有難度，此時結餘轉戶便可以成為慳息的好方法。 結餘轉戶申請唔批的情況可以有不同的因素，原因包括申請人的文件是否齊備、信貸評級 低的分數、過往還款紀錄、沒有固定收入等。
結餘轉戶壞處: 一表了解債務舒緩(DRP) VS 債務重組(IVA)VS 清卡數貸款(結餘轉戶)分別
另外，結餘轉戶的貸款額由月薪18倍至21倍不等，比一般私人貸款的月薪12倍更高。 而且銀行的結餘轉戶比定額分期貸款有時提供較多優惠，當中以利息回贈較多，而回贈金額一般隨貸款額遞增。 結餘轉戶壞處 結餘轉戶計劃是一種由銀行或財務機構設立的特別私人分期貸款，其主要方法是以一筆過的貸款將欠債人其下不同類型債項 (包括信用卡欠款、私人貸款) 集中清還。
結餘轉戶計劃又稱清卡數貸款，其實是一種用來集中你手頭上不同債務的方式，將不同還款額和還款期整合在同一個貸款帳戶當中，用於清還不同私人貸款和信用卡債務。 結餘轉戶壞處 結餘轉賬就是把多張信用卡的貸款結餘轉移至一張信用卡上。 你可在網上處理你的信用卡結餘轉戶，你進行結餘轉戶的信用卡公司將會直接處理你原有的信用卡欠款，而不會經你的個人戶口。 但假如你一直沒有繳交任何欠款，更會形成「利疊利」的情況：如你的信用卡利息達$100元，而你只繳付當中$75元的欠款，餘下$25元的利息欠款又會繼續堆疊。
結餘轉戶壞處: 滙豐 分期「萬應錢」
這時債務人可以考慮其他選擇，例如銀行或財務公司推出的結餘轉戶貸款，以低息新債抵高息舊債。 因此，申請結果有 結餘轉戶壞處 3 種可能性，一是所有債權人都接受你的提議，二是部分債權人同意，三是所有債權人均反對你的方案，即申請完全失敗。 另外，不少銀行或金融機構，如滙豐銀行都附設債務重組部門，其債務重組部專員會為你度身訂做個人化還款計劃，減輕還款壓力。 主要會研究如何減低不必要開支，同時盡力保障申請人的住屋、水電煤氣、醫療保障等生活條件，維持生活質素。 如你遇到還款困難情況，不妨首先向銀行或這些機構尋求諮詢，明愛向晴軒債務及理財輔導服務、東華三院健康理財家庭輔導中心亦有提供相關協助服務。
- 結餘轉戶貸款主要讓你集中處理所有信用卡和貸款結欠，同時享有固定還款額及還款期，減少利息支出之餘還款目標更明確，有助理財。
- 一般情況下，申請結餘轉戶貸款手續簡單，就算沒有持有該銀行戶口，只要是年滿18歲的香港永久居民，並提交薪金證明，即可申請結餘轉戶，而你亦應留意貸款是否涉及其他費用，如手續費和提早還款費。
- 結餘轉戶的還款期最高可長達84個月，而一般私人分期貸款最長還款期則為60個月。
- 理論上，因現時無法例規定貸款機構不可以借錢予已破產人士，所以他們最後如批出貸款，亦是商業決定，並無犯法。
- 想結餘轉戶貸款申請更易批，宜在TU評級未跌至極差前盡早申請。
- 結餘轉戶貸款雖然是為紓解已有債務而設，但申請時銀行或財務公司仍會查看借款人的TU報告，如果信貸評分達H級或以下，未必有銀行接受申請，或要幫襯「財仔」。
在結餘轉戶計劃下，Kelly每期還款額為25,700港元，合共只需還款309,000港元，慳息十多萬元。 不是所有銀行和財務公司都會接受欠債人提出的DRP債務舒緩方案，一般而言以放債人 名義借錢的財務公司一般都會拒絕有關方案。 由於申請債務舒緩（DRP）不需要經法庭，無需支付法庭費用、代名人費、代名人每月行政費和律師費等，因此債務舒緩計劃（DRP）收費比IVA低，收費一般介乎HK$ $9500。 所以，TU 差想申請信用卡的話，最好的解決辦法還是先著重於改善信貸記錄。 即使你只遲還一天卡數，這也會影響你的信貸評級，紀錄更會保留5年。