租金收入按揭 內容大綱
如果單位是新裝修的話，業主在放租時可以加一些租金。 很多銀行也限制8成或以上按揭的單位放租，一般來講，如果你的物業只借一按，大約是60-70%的按揭，放租應該無問題。 如果是二按的話，你必須要向銀行查詢你的單位是否能夠放盤。 對於將物業加按和重按借貸，予人感覺風險太高，Soho認為，進行任何按揭前考慮過風險承受能力，只要夠資金供樓，「計掂條數」則沒有問題。 租金收入按揭 再者，他持有3個物業所承做按揭全為7成或以下，成為負資產一族機會亦減少。 定期查閱信貸報告是查找身分有否被盜用的有效方法。
- 可以，買家可利用租金通過壓力測試的供款與入息比率。
- 如果已经有按揭在身，1000万以下的自住物业最高按揭成数为五成(贷款上限为400万)，1000万以上的自住物业最高按揭成数为四成。
- 上述数据只供参考，法律及税务事项可向专业人士查询。
- 从 课税年度开始，逐年减少抵押贷款利息税减免比例，到2020年完全取消，自此以后，你将不能从租金收入中扣除抵押贷款利息。
- 如果租客能提供退租同意書，那麼有機會可以當作自住按揭。
- 你於2018年6月1日開始把物業以為期24個月的租約出租給一商戶，並於2018年5月1日從該商戶收到頂手費$60,000。
- 目前金管局或香港按揭證券公司已規定，首期並不能來自借貸。
- 如買家有一個自住物業，欲買多一個投資，其貸款能力是 （供款年期/30）的開方x每月收入x110。
然而，投資者往往有其他按揭未供完，或者有擔保其他按揭物業，咁就要將按揭成數下調到4成，而且同樣係不受樓價影響按揭成數。 若你的應予評稅的入息少於你的個人免稅額（即縱使沒有獲利息扣除，你仍無須繳稅），而你所繳付的利息亦沒有轉撥給你配偶，則你將不會被視為已獲利息扣除。 租金收入按揭 有關的居所貸款利息須視為由各聯權共有人以人數按比例繳付，或視為由各分權共有人以所佔擁有權按比例繳付。 如果你是該住宅的聯權共有人或分權共有人，你可申請扣除指定比例的居所貸款利息款額。
因此，如果因不想報稅而不打釐印，業主便無權要求租客履行租約，稅務局更可能提出索償訴訟，要求補打釐印兼罰款，屆時便得不償失。 注意，如免租期計入租期內，首月的租金會減少需付租約印花稅便隨之減少。 如果單位本身已有租客，銀行會以現時租金的 7 折計至入息。 但如買入時並無租客，便只能以銀行據估價再打 6 折的「擬租金收入」計算。 如你收取物業的出租收入或租約頂手費，你須在個別人士報税表（如物業是全權擁有）或物業税報税表（如物業是聯權或分權擁有）內申報。 把出租物业申请按揭有一好处，是可以把租金收入计算入压力测试之中。 租金收入按揭 租金收入可分为实际租金收入及拟租金收入，实际租金收入是指买入的物业现正有人租用，并能提供已打厘印的租约合同，在此情况下，一般租金收入可当7折计算。 例如一个单位月租$15,000，租约有打厘印可把$10,500放入压力测试计算，没打厘印便只能把$9,000租金计算。 手持几层楼收租是不少香港人的梦想，但如果把放租物业申请按揭，按揭处理会较为复杂，除了按揭成数会有变化，压力测试亦会因为租金收入处理不同。
租金收入按揭: 香港房屋委員會及房屋署
若你和你配偶共同擁有該物業，你們可在報稅表內申索各自的居所貸款利息扣除。 如果你是該住宅的唯一擁有人，並將該住宅用作你的居所，可扣除額是你在該課稅年度實際已繳付的居所貸款利息，但以該課稅年度的最高限額為上限。 雖然自己支付首期比例增加，借貸額減少，供款理應減少，但在審批按揭時，銀行會採取較嚴謹的「供款佔入息」及「壓力測試」準則。 租金收入按揭 一般「供款佔入息」需一半便可通過第一關，但二套房買家則需用四成計算；而「壓力測試」也會由一直計算的六成收緊至五成。 收入非固定的準買家，別以為銀行一定拒批按揭，只是銀行會用另一準則來計算入息。
不過某些小型銀行是願意接受中國內地的物業租金，不過需要提交房產證、租約、租金過數紀錄等等。 任何借超過50%-60%按揭都被視為高成數按揭。 租金收入按揭 但是所有借高成數按揭的物業都必須要符合一個條件，就是單位必須用作自主用途。 換言之，現時已經承造高成數按揭的物業是不可以放租的。
租金收入按揭: 什麼是「居所貸款利息扣稅」？
信貸評分 (級) 是根據你的理財習慣而經過運算所得出的評分。 信貸評級不佳會影響信貸申請以及貸款年利率，令利息支出立即大增。 租金收入按揭 如果做按揭的物業是那間劏房單位，由於大部份銀行都不做劏房按揭，按揭是不會批。
究竟如何可發揮到最大的慳稅效果，我們一文為大家解構。 按金管局規定，如果申報物業為出租非自住用途，最多只能做5成按揭，而且供款與入息比例及壓力測試的上限，均需扣減10％（正常比例為50/60，扣減10％後，即為40/50）。 因此，不少人總認為，置業時，將單位申報為自用，總比出租較有優勢。 但其實，在指定某價位的單位，只要大家夠錢支付5成首期，再申報單位為出租用，然後將租金收入加上業主個人入息，或更有利通過壓測！ 接下來，小編以1,400萬元的單位為例，計算出通過入息比例的相應水平。
如每月收入為2萬元，供20年，貸款額約180萬元。 年屆37歲的Soho於2011年首次上車，之後成為「物業魔術師」，將物業數目1變2，2變3，最終5年間已有3個單位在手。 當人人以為他是「有錢仔」或靠父幹做業主，他笑言，自己只是普通打工仔，靠一分一毫慢慢儲蓄，才能榮升「三料業主」。
但大家可能會問，為何政府要先打個八折後，再才從中抽取15%稅項? 背後是因為該兩成折扣額，反映了一些修葺費，所以業主不能再申索扣減其他實際支出，如差餉、樓宇裝修費、收租費、大廈管理費、保險費用及按揭貸款利息等。 業主不用告訴稅局每年實際修葺費用，稅局也不會要求業主提供支出證明。 經常會有投資者購買多個房產物業收租，當申請房屋按揭時，除了要有足夠的首期，最重要的是供款與入息比率，事實上，租金是可以計作收入的，不一定只能計薪資。 不過需留意的是銀行會將租金打折扣，並非租金收入5萬元，銀行就以5萬元計算收入，因為業主還需要支付維修費、差響及管理費等，因此淨收入沒有5萬那麼多。 租金收入按揭 而只要投資者能提供租金收入證明，就可以將租金打7折，計為收入。 自住業主可以善用「居所貸款利息扣稅」，一共20個年度可以扣減，每年上限十萬元，究竟怎樣申報才可以用盡免稅額呢? 收租業主，他們獲取租金收入後，也需要在扣除差餉等雜費支出後，在「物業稅」以及「個人入息課稅」之中二選一來報稅。
傳統上，如有樓收租，租金的7折是可以計入息和壓力測試，增加貸款能力。 如果租約沒有打厘印，有些銀行可能打6折計入息。 對於需要租金通過壓測的業主，這個擬租金收入是非常有用，因銀行可以預計你的物業將收到的租金，並用作收入計算壓測。 租金收入按揭 如果已經有按揭在身，1000萬以下的自住物業最高按揭成數為五成(貸款上限為400萬)，1000萬以上的自住物業最高按揭成數為四成。
如是是借6成而不是按保，由於只經銀行不用經政府，聲明是自住是對銀行聲明，偷雞出租是違反同銀行的契約，有可能被銀行要求補回成數的差額。 【個案分析】4招解決「呼吸Plan」危機 「呼吸Plan」可豁免壓力測試及短期低息，但經過蜜月期後若未能經過壓測轉按，有可能要捱高息。 要解決危機，可使用轉按、定息按揭、賣樓及出租物業… 置業人士如要申請按揭保險，需要支付按保費用，如果選擇一次付清，按保費用由1.15%至5.04%不等，視乎按揭成數及最長還款年期而定。 連租約買入的單位一般會被當作投資用途，按揭成數會減一成。 如果租客能提供退租同意書，那麼有機會可以當作自住按揭。 打釐印，即租約交予稅務局蓋印及繳交租約印花稅。 已打釐印的租約，政府才認受其法律效力，日後如不幸遇上租務糾紛，便作呈堂證供。
由自住單位轉出租，按揭成數需要降至5成或以下，但按揭成數不會再多減一成，因為在原銀行自轉為出租，銀行不會重複審核你的信貸報告（TU），因此，不會扣減按揭成數。 但如果是通過轉按，由於新的銀行需要重新審核信貸報告（TU）,所以需要扣減成數。 填報稅表時只要填妥位置，稅務局會自動計算「物業稅」與「個人入息課稅」何者划算。 針對1000萬以上出租物業，銀行最多可以做到4成按揭；自住的話，最高5成按揭。 事實上，無論純出租、自住+分租、劏房、或Airbnb出租都好，在申請按揭時必須向銀行申報是投資收租用途，按揭成數會比自住少一成。 如果把物业出租，计算供款与入息比率（DTI）及压力测试的要求会较自住物业严谨，每月供款不得多于月入40%，当利率增加3厘后，每月供款不得多于月入50%。 租金收入按揭 假设1个800万的物业借取五成按揭，如果为自用物业，压力测试下月薪要求为$37,853，但如果以出租单位计算，压力测试下月薪要求为$45,423，上升$7,570。 和村屋太陽能板的原理一樣，這些當是業主的入息，不當是物業租金，不需要打7折。 而下手買這物業時，也不會因為進行了這些商業改動而做不到按揭。 出租物業按揭申請及計算方法較為複雜，為了順利上會，打算買樓放租的朋友，可直接向經絡按揭申請 或查詢更多按揭詳情，由按揭專員提供詳細方案。
相關措施，在1998年的財政年度開始實施，起首只提供5個課稅年度的扣稅計劃，其後一直延長。 在《2017財政預算案》，政府再由15個課稅年度，延長至20個課稅年度，扣稅上限100,000元。 由於業主無需連續使用，故為求發揮到最高的慳息效果，不少業主也會選擇在加息周期下申請。 租金收入按揭 按保公司HKMC/QBE亦會定期隨機抽查物業是否自住，因此，出租的業主需要自行考慮風險。 可以，買家可利用租金通過壓力測試的供款與入息比率。 不過，計算前，銀行一般會以「每月租金」的6-7折計入壓測。
倘若業主堅持加息周期才使用「扣稅額」，息口又要上升幾多，第六至十年的「扣稅額」才可跟首五年「扣稅額」看齊呢？ 答案是樓按要攀升至2.75厘，亦即較現息口有16%升幅才可以。 但當然，若業主有換樓打算，樓價愈貴，供款額愈多，理應利息支出也相應提升，都是應否保留日後使用的考慮因素。 A：若打算賣樓，建議提早準備，預留足夠時間讓更多潛在買家睇樓，並且在移民前完成物業買賣手續，若移居英國後才賣樓，就要繳交資產增值稅。 租金收入按揭 英國只有自住的物業毋須繳交資產增值稅，但如果買賣其他物業，包括海外物業，都要繳交資產增值稅，稅率由10%至28%不等。 近日以BNO資格移民英國成為熱話，對於在港有不少物業的人士，要如何處理在港物業亦是一個重要議題。 以下分析移民英國人士賣樓或放租要考慮的常見問題。
【DTI拆解】按揭供款與入息比率 如何更易過？ 供款與入息比率是指每月按揭供款佔每月收入的百分比，是申請按揭人士基本門檻，一旦超出金管局指定的比例，銀行便不會批出按揭，由於比例會根據多個情… 現時不少業主買入第1層樓作為自住之用，第2層樓則作為投資用途。 但要注意本身第1層物業仍未供滿，再買入第2層物業作收租用途時，任何樓價的單位最高按揭成數僅能做到40%，比第1層物業收租更為嚴格。 因此買入第2間物業收租前，必須更加仔細計算自己的借貸能力。 每間銀行的租金估算亦有差別，買家須先向有關職員詢問相關細節。 租金收入按揭 另外，如單位的租約沒打釐印，亦只能計算作「擬租金收入」。 即使名下只有一個單位，若向銀行申報以租金作供款，這個單位當然並非自用，按目前規定，按揭上限只有五成，即一個400萬元的收租物業，最多只能按出200萬元。 從前可能可以套現一大筆錢，「full pay」另一間樓收租，現在這個操作難度大增。 這個方法在上一代特別流行，很多人靠這樣走上包租公之路，不過，今時今日，要這樣做的話，本身要有雄厚財力。
稅局表示「有機會可以」，並表示一般情況下很少轉按會由低息轉高息，但若果在貸款額不變的情況下，多出的利息支出可以獲得扣減。 有樓收租的人士，填報稅單時，宜選「個人入息課稅」方法報稅，而非直接繳交物業稅。 雖然兩者的計算基準一樣，但以「個人入息課稅」方法，報稅能享扣減供樓利息支出。 租金收入按揭 納稅人可從應課薪俸稅入息或個人入息課稅入息中，扣除居所貸款利息。 以下介紹居所貸款利息扣除所須符合資格、可扣除居所貸款利息的情況、已婚人士可得的扣除、撤回申索的期限，以及所須保留的證明文件。