另外，如你長時間只清還min pay，只會令總欠款愈來愈大，財務機構自然會質疑你的還款能力。 環聯香港個人業務總監傅潔德表示，信貸報告日益成為僱主評估求職者的可靠參考資源，對僱主而言， 求職者保持良好的信貸紀錄、準時還款、避免過度借貸以及避免僅償還最低還款額（min pay）均是可信的指標。 對求職者而言，保持六個月的穩健信貸紀錄或可提升其信貸評級，從而增加獲聘於理想職位的機會。
- 不論大家申請信用卡、貸款或樓宇按揭，因銀行或財務機構需要評估大家是否可靠的借貸人，所以他們會參考信貸報告，以了解大家對財務的責任感，這可由當中的信貸評分反映出來，從而決定還款利率高低。
- 至於負面資料（如逾期還款），會在清還貸款 5 年後刪除，破產紀錄則會保存 8 年。
- 閣下如欲就任何法律事項取得更詳盡的資料或支援服務，須諮詢閣下的律師。
- 今次招標，事緣擁有550萬人信貸資料的環聯，2018年11月被揭網上認證程序有漏洞，有傳媒成功取得特首林鄭月娥等數名公眾人士的信貸報告。
- 其實，當大家申請第一張信用卡或第一筆貸款時，銀行及其他財務公司會把資料發送給環聯作記錄。
信貸評級就像一張個人成績表，想知自己的信貸評分，其實可以培養良好習慣定時定候自己check ，並適時對理財習慣作出改善。 小編立即告訴你兩大check TU方法，並一一解答大家對信貸評級的疑問。 而由於建立TE的出發點是保障客戶利益，故他們不會向客戶收取任何費用，讓客戶可無限次使用系統。 今次招標，事緣擁有550萬人信貸資料的環聯，2018年11月被揭網上認證程序有漏洞，有傳媒成功取得特首林鄭月娥等數名公眾人士的信貸報告。 環聯於2018年11月被揭網上認證程序有漏洞，有傳媒成功取得特首林鄭月娥等數名公眾人士的信貸報告。 此後，金管局一直與銀行公會、香港存款公司公會和香港持牌放債人公會（統稱行業公會）商討引入多於一家個人信貸資料服務機構的建議，並積極落實相關安排，改善現時因市場只有一家商業營運的服務提供者而衍生的營運風險。
環聯信貸資料庫: 貸款申請、貸款額及貸款利息
網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 大家時常聽到的TU，是信貸評分（俗稱信貸評級）的代稱，其實TU本身並非代表信貸評分，環聯資訊 TransUnion 是全港首間及唯一的消費者信貸資料機構。
- 問題就出來了，如果有市民是強烈支持及信任祖國背景的個人信貸資料庫，資料放在它們處才心安，但按現時機制，該市民的資料很可能被多間個人信貸資料庫持有，包括外資，但個人信貸資料庫沒有拒絕的權利。
- 環聯香港個人業務總監傅潔德表示，信貸報告日益成為僱主評估求職者的可靠參考資源，對僱主而言， 求職者保持良好的信貸紀錄、準時還款、避免過度借貸以及避免僅償還最低還款額（min pay）均是可信的指標。
- 除此之外，若果你想借取具有彈性的私人貸款，你可以考慮和比較埋循環貸款。
- 唔好擔心，小記身邊唔少同事都因為唔熟悉自己嘅信貸狀況，答錯問題而被封鎖。
- 環聯會員（包括銀行和財務公司）每月都會向環聯提交客戶的信貸紀錄，因此每個月客戶的信貸評分都可能會出現改變。
當你可以睇返你每個信貸賬戶入面有無遲還紀錄/遲咗幾多而俾銀行做咗filing其實都幾有趣，同時可以照住自己個record睇返係咪成日自己大頭蝦遲還錢，搞到無啦啦被扣咗分就唔抵。 身分盜用是嚴重罪行，騙徒只要取得你的姓名及身分證號碼等個人資料，便有可能以你的名義取得信貸，令你債台高築。 作為一間領先的環球資訊和洞見公司，我們致力利用資訊去推動經濟機遇，創造更好的體驗並賦予人們權力。
環聯信貸資料庫: 我們的服務
他認為消費者應養成準時還款、避免過度借貸、定期檢查信貸報告等習慣，以維持良好信貸紀錄。 不過基於商業秘密，環聯拒絕透露信貸紀錄的計算方法或各項因素的計分比重。 對於TU信貸報告有不良紀錄的朋友，要成功申請私人貸款或有一定難度。 急需現金周轉時，不少人便轉向坊間利息高昂小型財務公司尋求資金，這些俗稱「二線／三線財仔」或「電話數」他們提供的免TU審查私人貸款，在網上搜尋亦不難找到。
此一預測意味經濟有很大機會實現「軟着陸」，即通脹回落的同時也不會引發衰退。 專為方便未補地價居屋的業主而設，毋需抵押樓契，以私人貸款形式借貸。 居屋業主可取得大額貸款，一筆過清還咭數或周轉，快捷輕鬆套現。 唔好擔心，小記身邊唔少同事都因為唔熟悉自己嘅信貸狀況，答錯問題而被封鎖。
環聯信貸資料庫: 信貸評級欠佳可以申請什麼貸款？
你可以按照App彈出來嘅指示，致電或電郵環聯要求解鎖。 環聯信貸資料庫 如果是免年費的信用卡，持卡成本近乎 0，可以考慮長期持有。 如果要使用一定限額才獲免年費，可以考慮分散消費，同不同卡繳付款項，盡量令所有卡都達到免年費要求。 如果有按時還款的習慣，下一步可考慮設法提升可用信用額，譬如入息增加後，立即向信用卡銀行提出調高信用額。
騙徒集團向銀行騙取貸款防不勝防，銀行界人士對於個人信貸資料庫管理機構環聯，改善更新用戶資料時間的聲音愈來愈大。 環聯信貸資料庫 富邦香港估計，若縮短資料庫更新時間，可防止逾半利用更新資料空白期向不同銀行申請貸款的騙案；永隆銀行亦認為此舉有助防止騙案，但銀行對於其他「洗白」信貸紀錄，再進行貸款和破產的做法，則仍要小心防範。 不論大家申請信用卡、貸款或樓宇按揭，因銀行或財務機構需要評估大家是否可靠的借貸人，所以他們會參考信貸報告，以了解大家對財務的責任感，這可由當中的信貸評分反映出來，從而決定還款利率高低。 其實，當大家申請第一張信用卡或第一筆貸款時，銀行及其他財務公司會把資料發送給環聯作記錄。 自此以後，大家的財務狀況將儲存於環聯資料庫，成為個人信貸報告，以計算出信貸評分。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。
環聯信貸資料庫: 個人信貸評級大翻身
如果你曾拖欠還款、按揭斷供、破產、被追數，信貸報告通通都會顯示。 截至去年6月30日，金融壹賬通服務客戶已涵蓋中國全部的國有銀行和股份制銀行、99%的城商行和53%的保險公司。 環聯信貸資料庫 HKICL是金融管理局和銀行公會共同擁有的私營公司，為香港所有銀行提供銀行同業結算及交收服務，並代表金管局管理公營和私營機構債券的中央結算及交收系統。 環聯信貸資料庫 目前個人信貸資料庫的運作，是銀行直接向環聯提交客戶資料；引入新的CRA後，模式會變成銀行將客戶資料交予香港銀行同業結算有限公司（HKICL），HKICL變相成為中介角色，將客戶數據發給不同的CRA。 環聯的會員機構負責提供及分享信貸資料，並定期提交報告和更新賬戶資料，以維持卓越的資料質素。
TU呢樣嘢好個人同埋好唔透明，因為要俾錢先可以隨時睇到導致到好少人有能力去觀察TU及分享，所以好少有討論。 我所講都係好片面的個人經驗，而我個信貸額係百萬計的，如果你信貸額得$10-$20萬咁情況就會好唔同，估計都唔會有個我TU回彈得咁快。 對我嚟講你借貸或申請信用卡唔洗太驚影響TU多少，最重要都係計得掂還款能力，有借有還唔好拖欠貸款及卡數咁TU自然就會回升。 我申請呢個稅貸時TU係B，但我一樣申請到恒生offer給12個月$20萬呢個range的最低利率2.01% APR。
環聯信貸資料庫: 香港商業信貸資料庫
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若果只延遲一兩天，相信不會有影響，但倘若拖欠超過60天則屬實際拖欠，有關欠賬紀錄可於資料庫內保留5年，直接影響信貸評分。 信貸評分是貸款機構審批貸款額及利率時，其中一項參考資料，因它反映了申請人的還款能力，而信貸評分是根據借款人的還款紀錄、總結餘、信貸期長短、信貸帳戶種類等而定。 不過，如果本身已經借入貸款，而放貸機構再向環聯定期查詢你的姓名、地址、電話等基本資料，或你自己申請查閱個人信貸報告，就不計算在內。 香港目前只得一間提供個人信貸報告的機構，就是環聯（TransUnion，TU）。 一般來說，向銀行借貸時，銀行都會先查看你的環聯信貸報告，以了解你的財務信譽，再決定是否通過批核。 信貸報告記錄了你的貸款活動，如信用卡卡數、還款紀錄、私人貸款額、按揭供款紀錄等等。
環聯信貸資料庫: 信貸評級是什麼?
信貸組合以至擁有的賬戶數目，均可影響消費者的個人信貸評分。 銀公重申，引入多家個人信貸資料服務機構，主要目的是減低現時因市場只有一間個人信貸資料服務機構而衍生的「單點失誤」營運風險，以保障消費者權益。 公會明白公眾對這項計劃的關注，惟基於招標程序一貫的保密原則，公會將適時公布進一步詳情。
相信讀者會有一個疑問，何以銀行如此神通廣大，對申請按揭貸款客戶之信貸狀況瞭如指掌呢﹖其實，銀行是透過成為「正面信貸資料庫」(下稱「TU」，由「環聯資訊有限公司」管理)之會員而掌握客戶之信貸狀況。 當然，銀行或金融機構要經過嚴謹之審查及批核，方能成為「TU」會員，而查閱貸款申請人之「TU」記錄時，亦需得到有關申請人之書面授權或同意方可進行。 現時市民如計劃有任何借貸，如樓按、稅貸、私人貸款，及申請信用卡，都須被銀行等透過個人信貸資料庫（Credit Rating Agency, CRA）查核及更新有關信貸評級。 個人信貸資料庫過往在香港一直是由環聯獨市經營，但2018年時爆出保安漏洞後，金管局就引入更多個人信貸資料庫，於去年底就修訂有關監管政策進行諮詢。 諮詢的對象只是銀行、存款公司，而非市民大眾，是非常荒謬。
環聯信貸資料庫: AE Blue Cash | 優惠高達HK$1,402獎賞! AE Blue Cash信用卡優惠/年費/年薪要求
由環聯信貸報告內的資料過濾過後，根據還款紀錄、總結餘、等信貸紀錄，會得出一個信貸評分（Credit Score）。 評分一共有 10 級，由 A 至 J，以 A 為最好。 亦因如此，坊間有不少私人財務機構以「免 TU」作招徠，吸引部分有拖欠紀錄、難以向銀行借貸，但又急需資金周轉的人士。 里先生做咗少少research，無一個公開而可信既formula話俾你知到底信貸評分點計出嚟，環聯官網都係話計法好複雜，只例出某啲例子出嚟點提升或防止減低信貸評級。
倘若要查閱個人評分，每次信貸報告需付費HK$280，自行查閱對信貸評分不會構成影響。 其中，有關私隱資料的處理，必須滿足香港個人資料私隱專員公署所訂立的評估框架，包括「道德數據管理問責框架」（Ethical Accountability Framework）。 消費者查閱及更正資料的權利—閣下有權查閱信貸資料庫所持有關閣下的檔案，並要求更正檔案內任何錯誤的資料。
環聯信貸資料庫: 免費App查個人信貸評級有咩要注意？
環聯資訊有限公司是香港唯一認可向其會員如銀行、信用卡發卡公司及財務公司等貸款機構收集借款人信貸資料的公司，資料庫內載有超過500萬個市民的信貸紀錄。 正面資料包括樓宇按揭和汽車貸款等有定明還款年期的借貸，負面資料則包括欠款及破產紀錄。 消費者可以選擇在環聯網站上購買信貸報告或於網上預約然後親身到環聯辦事處購買自己的信貸報告 。 信貸評級（又稱信貸評分）分為A – J 級，當中A級為最佳評分。 信貸評級除了會影響我們借貸時的利息及貸款額外，更有可能會影響我們日常理財、申請信用卡和置業按揭。
環聯信貸資料庫: 免費申請 基本信貸提示服務
銀行公會終在今年1月底向有意入標營運CRA的機構發邀請。 環聯的信貸報告、評分及提示服務是其中一種方法令消費者更能掌握最新信貸狀況，亦是你的個人信貸助理及全天候監測者。 環聯信貸報告、評分及提示服務讓你隨時隨地能夠查閱信貸報告中的紀錄，並能在你的信貸報告出現重要變動時，例如新開立帳戶或信貸查詢時發出通知。 透過掌握自己最新的信貸記錄，助你更了解自己的信貸狀況，從而改善信貸評分，為你實踐財務計畫前做好準備 。 他們的資料庫在3年後開始擴展，開始收集各種負面資料，即有關個人拖欠記錄的資料。 其後隨香港經濟和金融業興旺，主要由於信用卡為主的無擔保信貸漸趨普及，中央資料庫的重要性日益提升，使不少財務機構及銀行相繼入股，但主要以外資為主，包括美國運通、星展銀行、美國鄧白氏、恆生旗下恆生財務、渣打銀行、東亞銀行及匯豐銀行各持有6.25%。
環聯信貸資料庫: 立即到MoneySmart 比較信用卡
都市傳聞越多信用卡個信貸評級越低，里先生認為呢個都係個幾大既謬誤(原因係呢個情況無發生係我身上)，然後又會影響到申請mortgage(我唔肯定)。 如果真係我都幾大鑊，成日申請卡又cut card再食迎新，總之以量計或申請信用卡密度計既話我諗我都幾麻煩。 首先有個好消息，先前停止咗服務既免費查閱環聯信貸報告TU App呢加又可以用得返(三個月內無限次check TU, 環聯信貸資料庫 Mtel website係咁寫)。 特別提一提你開立帳戶時會有3條問題，係咪個個一樣我唔知但入面會有可能問你某某信用卡係唔係你手持緊。 呢個概念其實都錯錯地，上面提咗，我拎完私人貸款跌埋TU一樣仲申請到信用卡（HSBC Visa白金剛批）。 如果要準備買樓做按揭，我同意唔好有私人貸款係手，因為會直接減低攞到嘅按揭貸款及計壓測有影響。
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環聯信貸資料庫: 信貸評級影響－信貸評級對日常生活有什麼影響？
現時免TU 的私人貸款不少均接受網上申請，但這類貸款的缺點就是利息較高，而且批出的金額較少，一般最高只是數萬元。 金管局回應報道時表示，一直就引入多於一間個人信貸資料服務機構與業界商討，以改善現時獨家經營衍生的單點失誤風險；銀公及其顧問正與該局積極研究細節，共同落實安排。 信貸使用度：信貸使用度，指的是信用卡簽賬額相對於您名下所有信用卡的信用額的比率。 舉例說，您擁有兩張信用額度是10,000港元的信用卡，簽賬5,000港元的信貸使用度則為25%；但如您取消了其中一張信用卡，信用額度只剩10,000港元，同樣簽賬5,000港元，信貸使用度將達50%。