假設罰息期為兩年，供了第21期供款後便可以申請，銀行和律師樓會安排到罰息期完結那天自動轉到新銀行。 若物業於多年前買入，樓價已大升，按揭餘額佔樓價已一定低於5成，理論上已可出租。 我舉一個例子：關於地產代理行業，他們把自己的佣金私下回佣給客人，這種做法在買賣一手樓都十分普遍，而且一定是違犯法例。 現金回贈按揭 大部分銀行回贈的過數時間是7天內，最快的是滙豐有機會做到即日過數，永隆和恆生就有可能需要三星期左右的時間。 而選項（2）2%現金回贈，回贈較選項（1）為高，以扣減貸款額形式回贈，總買樓成本（990萬）會較低。
其實不一定，最終批核權都是由銀行决定，不是要2%現金回贈 3%、4%……現金回贈都可以在按揭額扣除，不是，大家要值得留意。 【高成數上會】1,000萬以上樓如何申請高於五成按揭？ 1,000萬以上物業的壓力測試與1,000萬以下一致，在供款與入息比率方面，每月供款不得高於月入五成，壓力測試方面，當利率上升3厘，每月供款… 現金回贈按揭 金管局對銀行提供的現金回贈有規限，如現金回贈超過貸款額 1%，而業主又借足成數上限，銀行就要以扣減貸款額的方式提供回贈。 為咗令大家更容易理解，筆者將用以下例子作說明。 假設樓價為$800萬，銀行現金回贈1.6%及轉介公司額外回贈0.3%。
如被發現單位被改建成劏房或有僭建，銀行並不會批出按揭，即使獲批亦會影響所批出的按揭成數。 • 存款掛勾按揭戶口：部份H按用戶可經由銀行提供的「Mortgage Link」戶口，存入具一定限額的按揭貸款，經由與按揭利率相同的息口，對沖利息支出，或是應對加息後的增加供款。 現金回贈按揭 車位按揭不論在按揭成數、息口和還款年期，均有別於住宅物業按揭。 如你在申請車位按揭時沒有其他按揭物業在身，按揭成數最多為五成。
現金回贈按揭: 我們提供那些銀行按揭轉介服務？
於罰息期過後，申請轉按業主可賺現金回贈和獲取更優惠的按揭利率。 業主考慮轉按時，應多作比較如利用MoneySmart比較按揭利率、現金回贈等資訊，從而找出最適合自己的按揭計劃。 如果現金回贈為1.5%至1.6%，雖然能獲得七萬多元的現金回贈，但由於要扣減貸款額，所以首期要由50多萬增加至60萬。 按揭申請人需要先預備更多首期，要等待提取按揭貸款後，才能取得現金回贈，對於首期資金緊絕的人士，需要考慮是否有足夠財務實力支付首期。 一旦首期資金不足，可能要向高息財務公司借貸，隨時得不償失。 要比較最慳最抵的按揭計劃，不能夠單單看實際利率，還要考慮銀行是否有提供的現金回贈。 另外還要視乎經濟環境，決定選用 P按 還是 H按。 除了按揭利率及現金回贈，罰息期長短也是關鍵。 不少業主會透過轉按套現，作為購買新一層樓的首期開支。
- 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。
- 只有非住宅物業的累進式從價印花稅才適用於工廈，稅率最高為8.5%。
- 第四，由於這類嶄新的按揭計劃只要求借款人提供極小數目的首期，因此可能會助長住宅物業炒風。
- 一旦銀行批核轉按，即使手續未完成，亦已鎖定按息及回贈，其後銀行加息或減回贈不會造成影響。
在罰息期臨近前，如果發現本身單位樓價升值、供款能力穩定，見到按揭計劃比現在使用的更加吸引或者有優厚的現金回贈，不妨在罰息期前3個月計一計數，選擇轉按，讓新一筆現金回贈到手。 現金回贈也是銀行批出按揭的成本之一，因此為免客人提取貸款後密密轉按賺取現金回贈，銀行會在發出的按揭貸款確認信中列明罰款，每間銀行的罰息期不同，部份罰息期為3年，有些則只有1年，大部份銀行採用兩年。 雖然本港未必完全跟隨美國加息，但經絡按揭轉介首席副總裁曹德明分析說，面對息口趨升，銀行可能調高同業拆息利率，封頂利率亦相應提高，因同業拆息是銀行拆借成本。 買家購入物業時，向銀行成功申請按揭，並供款一段時間，隨後把物業的按揭轉移至另一間銀行承接，這就稱為「轉按」。 本周初金管局就住宅按揭貸款的現金回贈向認可機構發出有關現金回贈的監管指引。 新措施的細節已獲傳媒清楚及廣泛的報導，亦可在金管局的新聞稿查閱，我在此不贅，只會談談新措施背後的想法。 揀選物業時，記得要就心儀屋苑單位進行多方面比較，即上千居尋找各區樓盤。
現金回贈按揭: 現金回贈應考慮什麼?
不過，在2019年度施政報告後，政府已撤銷首置人士必須通過壓力測試規定，如申請人未能通過壓力測試，仍然可以透過支付較昂費的按揭保險，以通過按揭審查，承造按揭。 如果是非首置人士，則依然需要通過加三厘壓力測試。 新買家若想購買銀主盤，申請按揭步驟與一般住宅按揭無異。 但如果銀主盤有僭建、遺失樓契、業權不清等問題，就會對日後承造按揭有影響，所以買家申請銀主盤按揭前可以多做資料搜集，例如到土地註冊處，或要求代理行或拍賣行做查冊，了解物業的歷史和確定賣家是否為業主。 現金回贈按揭 工廈按揭不屬於住宅項目，因此銀行對工廈的估價傾向保守，而且按目前的規定，所有非住宅項目最高只可承造4成按揭。
銀行會為按揭客人提供現金回贈以作招倈，而現金回贈以貸款額乘以特定百分比計算，目前銀行回贈由1%至1.6%不等。 而有部分客人對於回贈「%」嘅計算有啲疑問，就等筆者同大家睇下呢個回贈「%」到底係點計。 一個價值1000萬的物業，以按揭成數50%計算，銀行批出500萬按揭，並提供5萬（1%）回贈。 由於回贈金額不超過1%，符合金管局指引，貸款額仍為500萬。 如果是按保，假設樓價800萬元，申請9成按揭即借720萬元，銀行提供1.5%現金回贈。 現金回贈按揭 現金回贈為800萬元的6成的1.5%，即7.2萬元。 720萬元＋7.2萬元超出9成的限制，一般處理手法便是將貸款額根據回贈相應下調至712.8萬元。 當然，如果借款人的預算緊張，寧可盡量提高借款額，也可要求銀行將回贈定於1%，在此情況下，便可借720萬元，回贈為6成的1%，即4.8萬元。 行政會議通過政府重組方案，將增設三名副司長，並獨立分拆房屋局。
但我們必須防範銀行因市場競爭而脫離審慎的貸款原則。 香港政府及金管局的規定下，物業按揭上限由物業價值和是否有購買按揭保險而定，由90％至50％不等。 一手物業價值由發展商決定，二手物業則由物業的估價而決定。 一般而言，購買按揭保險計劃可獲較高按揭成數。 你需要按個人情況申請不同按揭，或有機會需要按揭擔保人。 如按揭申請人希望申請超過6成的按揭成數，就需要先向大銀行購買相關按揭保險計劃，保費以貸款額計算，可一次過支付，或計算在貸款額內分期付款。
換言之，對於貸款額低於按揭風險指引一定水平的客戶，銀行其實有一定彈性提供略高的現金回贈。 現時金管局對按揭的現金回贈有嚴格規限，如果現金回贈不超過1%，對首期及貸款額沒有帶來影響，但如果現金回贈超過貸款額的1%，銀行審批按揭成數時，整筆回贈金額需要在貸款額內扣除。 例如為1個600萬物業申請六成按揭，貸款額360萬，物業獲得1%現金回贈的話，現金回贈為$36,000，首期維持在240萬。 比較特別的是按揭保險，無論按揭成數多少，現時一般銀行為按保客戶提供的現金回贈會以6成借款額計算。 現金回贈按揭 例如樓價800萬元物業，借款人申請9成按揭保險，借款額為720萬元，現金回贈1%以樓價6成計，回贈額會是4.8萬元。 現時各大主要銀行也有免費的網上估價服務，能夠隨時查閱全港各住宅物業的最新估價。 因此在置業之前，必須先頻密進行估價，包括直接致電各銀行估價部，獲得最新的物業估價，以免申請按揭時，有估價不足的問題。 雖然村屋樓價較私樓便宜，但村屋大都由個別業主自行興建，因此質素參差不齊。
而每次過銀行罰息期把本身按揭轉去另外一間銀行，這種方法可以直接減少按揭總額和供款，節省更多相關物業的開支。 例如500萬轉按金額，回贈2%，扣除律師費，可減少大概$90,000按揭支出。 另一個原因當然是獲得銀行轉按回贈，不論業主本身想不想套現、前後按揭計劃息差問題，新按揭都可獲轉按回贈，例如貸款額300萬，轉按回贈率1.4%，即可獲42000元。 我們看看以下的情況，理論上按揭成數多少不影響實際的回贈金額，例如物業樓價是830萬元，造6成按揭，按揭現金回贈為1%，那貸款額是490萬，現金回贈金額為4.9萬元。 現金回贈按揭 除了按揭利率和現金回贈外，大部份銀行都為按揭貸款人提供高息戶口（Mortgage Link）。 高息戶口為按揭貸款人的活期存款提供與按揭計劃相同的利率，以對沖供樓的息利支出。 如業主的按揭貸款額為HK$3,000,000，如業主在高息戶口（Mortgage Link）存入HK$1,500,000，就可慳大約一半利息。
現金回贈按揭: 私人住宅樓宇一手及二手
公務員目前能夠申請非實報實銷的供樓津貼，視乎公務員的總薪級表而按比率發放，合符資格的公務員最多能獲得10年的樓宇按揭津貼。 欲以轉按套現，需使用舊按揭成數，即樓價600萬內方可行。 不過，若是聯名物業甩名，則可用新成數套現，最多借8成，因甩名雖然以轉按形式進行，卻被視作新買按揭。 現金回贈按揭 另外，如果想甩走發展商二按、毋項套現，亦可用新的按揭成數。 答：若兩年前置業敍做高成數按揭，如8成按揭。 目前樓價升值便可考慮甩按保，取回部份保費退款。 舉例，兩年前以500萬買入物業，敍做8成按揭，借貸400萬。
不少人可能以為，銀行按揭現金回贈1%的「上限」出於金管局指引；此理解不完全正確。 金管局在2012年就按揭現金回贈發出指引，認為現金回贈不應過度，否則有違按揭風險指引，因此若果現金回贈金額超過住宅按揭貸款額的1%，在計算按揭成數時，必須將整筆回贈金額包括在貸款額內。 換言之，銀行即使提供多於貸款額1%的回贈，也沒有違規——只要在計算按揭成數時，將「整筆」回贈計入貸款額內，而總貸款額不可超逾按揭成數上限指引。 我無意就樓市或樓價作出任何評論或猜測，金管局所關心的只是維持銀行體系的穩定。 基於這個原因，我們今周初推出的措施並無引入任何新政策，而只是說明銀行在既定的七成按揭風險指引下應如何處理現金回贈及免息／免供期的安排的目的，並且提醒業界貫徹奉行審慎的經營手法。
現金回贈按揭: 貸款服務雄厚的財務後盾 助您一臂之力
有見及此，借款人轉按至這些銀行，希望藉此減少供樓利息開支。 若果樓價上升，借款人可以透過轉按套現，額外款額用作其他用途。 假設先前以600萬元購入物業，承做六成按揭，貸款額360萬元。 到了現在樓價升至700萬元，尚餘200萬元未供。 若果把物業轉按，再申請六成按揭，新貸款額420萬元，於是借款人用新批貸款償還舊貸款，尚餘220萬元可以用作流動資金。 第一，這些計劃可能有違既定的七成按揭風險指引的精神。 現金回贈按揭 在目前住宅按揭佔零售銀行貸款業務三成以上的情況下，七成按揭成數仍是維持銀行體系穩定的一項重要的審慎措施，我們不願見其變得形同虛設。 銀行應該像亞洲金融危機過後的幾年困難時期一樣，繼續奉行審慎的貸款政策，並採取妥善的風險管理措施，確保能充分應付市場一旦出現調整時所帶來的衝擊。 無論按揭成數是多少、都不會影響實際的借款額或回贈金額。
今次和大家討論熱門話題 ” 按揭現金回贈”，筆者想先考考大家，知不知銀行給按揭用戶最高現金回贈是多少%？ 據了解，中銀香港於今日起削減細額的按揭現金回贈，300萬至600萬元的貸款額，現金回贈續為0.2%，而介乎600萬至2,000萬元則為0.5至0.8%。 中銀發言人表示，該行的按揭服務條件，包括按揭息率及現金回贈，會視乎貸款金額、客戶關係等多項因素而定。 目前銀行為爭取按揭業務，會提供息口和現金回贈等優惠作招徠，但會設立罰息期，主要避免借款人在這段期間提早償還全部或部份按揭貸款，以保障銀行營運成本和收入。 若果借貸人在罰息期內提早償還貸款，銀行需要向借貸人收取費用，以彌補銀行少收的利息收入。 現金回贈按揭 【香港樓市2022｜供樓按揭教學】假如你是申請按揭的新手，轉按、加按是常見的其中兩種樓宇按揭，有必要了解其定義、計算方法、優點和缺點。 原來樓宇按揭設有罰息期，若果借貸人在罰息期內提早還按揭，需要罰息。 本文會分析箇中情況，以及在罰息期轉按、加按的可行性。 如果按揭成數本身已達指引上下，而現金回贈高於1%，銀行一般實務上的操作，是將借款額由原有上限的按揭額扣除。 例如樓價800萬元，借款人申請6成按揭，銀行提供1.5%回贈。