\\常見問題 \ 各險內容QA \ 火災保險 指的是保險標的物在當時、當地之實際市場現金價值，就是將「重建或重置所需金額」扣除「折舊」之餘額。 \\常見問題 \ 理賠常見QA \ 火災保險理賠 因本公司之住宅綜合保險之不動產及動產共用保額，理賠基礎採實損實賠，不扣除折舊也沒有保額不足時損失須依保額比例分攤的問題。 二、經本保險合格評估人員評定或經建築師公會或結構、土木、大地等技師公會鑑定為不堪居住必須拆除重建、或非經修復不適居住且修復費用為危險事故發生時之重置成本百分之五十以上。 而如果，家中真的不幸發生火災時，在消防鑑識人員勘驗之後，保險公司便會根據消防鑑識報告、聘請鑑價人員前來火場估算損失。 由於鑑價人員是站在保險公司的立場來估價，因此多半偏向「減少理賠金額」的方向來評估，例如以「堪用」等字眼來減少賠償機會。 投保人身保險一般是長年期，但財產保險多是一年約或短年期，最怕就是業主基於節約成本或是投機心理，在保了一兩年後不續保、斷保的情形非常多，許多人斷保後，發生火警事故，得不到任何理賠，因小失大、悔不當初。
保險契約中之保險金額低於保險價額者，謂之不足額保險，於保險事故發生時，若為不足額保險，則保險人只能按保險金額佔保險價額之比例換算來補償。 被保險人之實際損失，對保險價額不足部份，視為被保險人自己保險。 附加險包括地震險、颱風及洪水險、罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為險，自動消防裝置滲漏險、竊盜險、水漬險、恐怖主義險、第三人意外責任險，可詳加選擇。 4.第三人意外責任保險：商業火險通常可附加第三人意外責任險，主因火災可能波及他人，現代人求償意識較高，店家若加保第三人意外責任保險，除了保障店鋪財產外，也可保障他人的生命財產，因此一般建議附加。
火險賠償計算: 住宅火險理賠內容？
若因承保之危險事故致保險標的物發生全損時，保險公司即依約定價值為其賠款金額。 當發生部份損失時，則按約定之保險價值依比例賠償。 丁、 機器設備 機器設備的損失依全損及部份損失計算。 如為全損無法使用者，保險公司查詢該標的物重置價格，依據機器類別的使用年限及已使用年數扣減其折舊及殘餘價值後，估計實際現金價值損失額。
本公司應於被保險人或請求權人交齊前述相關證明文件之次日起十五日內給付保險金。 《火神的眼淚》劇中有角色因家中發生火災燒光了畢生積蓄，更造成家人需要久臥在床，無力承擔最終走上絕路。 離開本網站後，進入Messenger網頁，則不屬本網站控制與負責範圍內，包括客戶隱私權保護及客戶資訊安全事項等。 萬元，但保單條款也明列了『不保之動產』，包括珠寶、皮草、金銀條塊及其製品、玉石、首飾、古玩、藝術品等貴重物品。
火險賠償計算: 物業重建價值
【高成數按揭】借盡9成按揭成數5大因素，按揭保險無難度！ 【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法？ 【轉按攻略】如何用按揭財技轉按套現賺盡回贈拿至抵利率？ 有見及此，今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2022香港各大銀行按揭利率及按揭回贈優惠 ! 購買家居保險通常包括「公眾責任保險 / 第三者責任保險 / 個人責任保險」，它保障受保人及家人因意外或疏忽造成其他人受傷、財物損失等情況，因而要承擔賠償責任。 舉例如打風吹落玻璃砸傷途人、家中爆水管導致樓下鄰居天花滲水、火災波及鄰近的單位，導致鄰居財物損失或人命傷亡，皆受保障。
投保會根據兩個方法，一是用物業之原貸款額計，一係以物業的重建價值計算。 如果係喺做按揭時順道買火險，通常就用原貸款額方式投保，用例子講解下。 例如黃先生借7成按揭，買入一個400萬單位，咁貸款額(即按揭額)就係280萬，所以投保額就是280萬。 縱觀現時市面上一般保費率，大多介乎投保額的0.08%至0.15%。
火險賠償計算: 住宅火險保額、保費怎麼計算？
買樓做按揭時，銀行大多會要求業主同時購買「樓宇結構保險」（又稱火險）。 不少人會把火險跟家居保險混淆，但其實兩者大不相同，小編以下便為大家就保險範圍及價格兩方面，比較兩者差異。 目前產險公司承保住宅火災險時，一份保單資料需同時印製至少二份的紙本保單，也就是說如果有 300 萬戶要辦理住宅火災險，產險公司就要印製 600 萬份的紙本保單，對於紙材的資源可說是相當耗費！ 雖然各家保險公司已經有提供被保險人可以選擇電子保單的選項，不過礙於銀行業的相關規範，產險公司依然需要提供紙本文件給銀行。 值得一提的是，一般家居保險都會付送第三者責任保險。
快而保並不會就上述資訊任何部份的準確性及是否適時而負責。 火險賠償計算 在選擇火險保障時，記得看清楚計劃條款，因為部分計劃並不包括某些特殊情況。 例如，保險公司一般都不會為故意縱火，和因戰爭或恐怖襲擊所造成的火災提供保障。
火險賠償計算: 樓宇結構保險（火險）的保額要多少才足夠？
在地政上有住宅區、商業區、工業區等使用分區，但是住宅火險和商業火險的投保依據，是和建築物當下用途有關，如果是商業性用途，就必須投保商業火險。 如果投保錯誤的話，保險公司可以依契約不賠付，提醒民眾不要因為費率便宜，心存僥倖，而因小失大。 件的住宅火災事故發生，可見住家火災的風險並不小且其帶來的財物損失、請求的賠償金額更有可能讓人一夕之間傾家蕩產。
隨著家居保險計劃越趨多元化，市場上有更多的選擇，在比較不同計劃時，不應只著重保障額或保費，通常保費越平，墊底費越高。 同樣地，搵樓亦不要只著眼於樓價，單位開則、設計、層數、周邊環境等因素，亦要一併考慮。 現時的家居保險計劃保障全面，甚至可提供全球性保障。 火險賠償計算 住戶即使不在家中，於世界任何地方遺失個人財物，又或疏忽引致他人財物損毀或身體受傷，亦可納於受保範圍內。
火險賠償計算: OneDegree 家居保險 (標準計劃)
火險會保障因為水浸、火災、颱風等等意外而引致的損失，補償因樓宇結構損毀而造成的更換甚至重建的費用。 除了按揭火險之外，另一樣最常聽人講到的樓宇相關保險，就是家居保險。 火險賠償計算 按揭火險所包括的是樓宇結構上因意外而造成的損失，當中不包括業主自己的財物。 而家居保則是保障業主在因意外（或爆竊）而造成對個人財物上的損失，正正就是上文所述例如一些家庭電器、手提電腦、名貴珠寶首飾等，都會包括在內。 火險（ Fire Insurance）是「樓宇結構險」或「樓宇全險保障」的簡稱。 火險會保障樓宇結構（包括牆身、地板、天花、門窗及受保業主購買物業時已有的裝修）因為水浸、火災、颱風等等意外而引致的損失，並補償因樓宇結構損毀而造成的更換甚至重建費用。
- 張國鼎建議，企業都能重視「風險長」一職的設置，透過專人管理，風險管理的細膩度將會更加周延。
- 購買家居保險時亦需留意自負額，金額一般視乎損失原因、程度以至樓齡而決定。
- 我們提供多種住宅保險方案，無論是只想購買地震基本險的房貸族、需要承租人責任險的租屋族、想要擁有住家完整保障的愛家族，這裏都有適合你的方案，可以按照自己的需求與預算進行投保。
- 若投保人在申請按揭時應銀行要求購買火險，一般都會以原貸款額方式投保火險；若物業已供完又或是無須做按揭，就可選擇以物業重建價值來計算火險保費。
- 如業主為按揭物業投保火險，獲批出HK$400萬貸款，物業的投保額就是HK$400萬。
市場上的火險保費率一般低於0.15%，收費約為貸款額的 火險賠償計算 0.03% 至 0.07%。 如果火險提供的保障範圍較廣，保險保費就會相對較高。 以物業重建價值計算的意思就是，估價行會為物業估算出重建價值，影響因素包括位置、附近環境及物業面積，以估計特定面積的重建費用。 由於現時容許的按揭成數較高，所以大部份情況下重建費用都會比原按揭貸款額低。 樓宇結構通常包括建築結構、天花板、地板、牆壁及喉管等，火險是保障結構而非室內財物，所以不會賠償家居財物損失。
火險賠償計算: 商業火險理賠計算在ptt上的文章推薦目錄
此外，購買火險有機會出現「保額不足」的情況，例如原本重建費所需100萬元，但如只是購入50萬元的保額時，一旦出現火災而整幢物業燒毁，保險公司未必是賠償50萬元，而只是25萬元。 背後理念是你只選購了保障重建價值的一半的保額，同時，每年在續火險時都可能需要重新重出估價，但估價費可能涉及千多元，金額不算太大，但業主自己需要留意。 現時市面上一些較新式的屋苑會統一為單位投保火險，並在管理費中攤分每月計算，簡稱「統保」（Master Policy）。
火險的保額不是越高越好，假設自己房屋發生火災當時的價值總和是 500 萬，就算投保 1000 萬的火險，也是最多只能拿到 500 萬的理賠。 因為住宅是屬於自己的「財產」，因此火險要找產險公司投保，因為它是一年期的定期保險，所以每年都須向產險公司續保。 根據 2018 年統計，台灣在一年內共發生近 3 萬次火災，其中，有近 9,000 次是建築物火災，也就是說，平均一天會發生近 30 次的火災，總共造成了近 6 億的損失。 大部分的住宅火險保額計算方式，主要以「建築物重置成本」加上「建築物內動產」為主。
火險賠償計算: 銀行服務及支付
我們《胡．說樓市》團隊，早前就跟進了這個位於屯門「城．點」的樓盤，由入伙以來可說一波三折，不單因較原定關鍵日期遲交樓，就連入伙後的執修問題也一拖再拖 (如想看詳細影片，可按我跳往！)。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。
再用黃先生個案例，如果佢用最高保費率(即0.15%)個plan，佢每年保費開支就係4,200元。 而每年續買火險，價格會根據尚欠銀行的樓按貸款金額計算 火險賠償計算 但如果閣下樓宇已供完又或者無須申請按揭，投保額就可選擇以物業嘅重建價值嚟計算（一般介乎每呎港元$1,200至$1,500）。 ：台灣因為地理環境的影響，面臨地震天然災害的威脅，可能造成多數家庭蒙受重大財產損失，生活陷入困境，需要經濟上的援助來重建家園。 另一個常發生的問題，就是投保金額與標的價值問題。 至於家居財物，例如傢俱、家庭電器、室內裝修、個人貴重物品及珍藏品等等，則不在火險的保障範圍之內。
火險賠償計算: 申請索償
用以上述例子換算的話，$7,200 火險年費攤分到每月管理費的話，即是每月有 $600 是屬於火險。 如果各位是住上這類型的新式屋苑，只需要向按揭銀行提供副本證明，就可以不用再次投保。 當然，各位業主要先向管理處查詢清楚是否有做 Master Policy。
火險賠償計算: 使用您的信用卡
家居保險之基本計劃一般不包括「樓宇結構 / 屋殼」，即風雨造成原裝門窗、地板或牆身受損，如需此項保障，是可以加購「樓宇結構 / 屋殼」保障部份。 而樓宇結構例如地板、天花板、門窗及「購買時已有的裝修」都包含在其中，但並沒有保障屋內的財物損失。 保障範圍包括家居因火災、閃電、颱風、暴風或洪水而引致的損失和損毁受保風險更包括山泥傾瀉及地陷兩種火險計劃供您選擇，提供不同程度的保障和承保項目，配合不同業主的不同需要。
火險賠償計算: MSIG iHome家居保險 計劃 B
但如打風弄破玻璃窗造成雨水入室，引致傢俬雜物、電器等受損，則會獲得賠償。 從有樓出租的業主及租客的角度來說，業主及租客各有責任，因此他們可各自購買家居財物保險，便能保障突如其來或未能預知的損失。 除了樓齡及家居建築面積外，樓宇類型亦會影響投保。
又火災事故之侵權行為往往令現場物品付之一炬，自難苛令被害人於災後提出完整之損害證明。 二、經合格評估人員評定或經建築師公會或結構、土木、大地等技師公會出具證明，鑑定為不堪居住必須拆除重建、或非經修復不適居住且其修復費用為危險事故發生時之重置成本百分之五十以上。 ：所謂住宅火災及地震基本保險係指住宅火災保險單自動涵蓋地震基本保險，凡投保本保險即可獲得地震基本保險之保障。 \\常見問題 \ 各險內容QA \ 火災保險 火險之保險金額不包括土地價值，應將土地價值扣除，以免超額保險，多繳保費。 \\常見問題 \ 各險內容QA \ 火災保險 不足額保險在發生事故時，自己須按不足額之比例分攤損失金額。
火險賠償計算: 不同類型物業的保費有何不同？
屋苑內所有住戶均有權按保單條款申索賠償，由於保險公司會參考屋苑過往索償紀錄以決定保費，申索過後保費有機會增加，管理費便更貴。 統保即是一份的集體火險單，由大廈管理處投保，保障屋苑內公共範圍的樓宇結構安全。 家居保險一般設有「墊底費」（自負額），即是保單持有人必須自行負擔的金額。 假設你實際可申索的賠償 $10,000，如果墊底費為 $2,000，意即保單持有人須先向保險公司支付 $2,000，才能收到由保險公司賠償的索償餘數 $8,000 。
火險賠償計算: 購買火險 業主有責
保險標的物因承保之危險事故發生遭受部分損失時，被保險人或其他有保險 … 保險標的物因承保之危險事故發生遭受部分損失時 … 保險標的物因承保之危險事故發生遭受部分損失時，被保險人或 …
火險賠償計算: 按揭要求：業主必須購買火險
新增搬運費、租屋仲介費用、金融、信用卡及政見重制費用，甚至還有「生活不便補助金」，可以用在事故發生後，用於補貼意外帶來不便所需的額外花費。 而火險的價錢一般則是以物業按揭的「按揭貸款額」去計算，一般為貸款額的 0.1%至 0.15%不等，視乎物業的大小及樓齡而有所不同。 物業樓齡較大而較容易因意外破壞樓宇結構，或者單位面積較大都會令保費變得更貴。 假設你的物業價值 $900 萬，做 8 成按揭，即 $720 萬，火險價錢以 0.1%計算，即 $7,200。 那麼，既然原則上和業主無關，為何還必須要購買火險呢？ 原因就在於假如物業是要抵押給銀行做按揭，銀行就會要求業主買火險，以保障當意外發生時銀行可以獲得足夠賠償，或者起碼物業的原貌得以還原。
火險賠償計算: 比較家居保險保障範圍
家居保險的保費大多以單位建築面積及樓宇類型計算，面積越大，保費越貴 (可參考500呎建築面積及600呎建築面積家居保險保費比較 )。 投保人可按自己的需要及財物價值而投保不同等級的保障計劃，需留意保險公司大多會為每件財物設定賠償上限，像珠寶等貴重物品，建議可視乎其價值購買額外保險，以獲得充分保障。 購買家居保險時亦需留意自負額，金額一般視乎損失原因、程度以至樓齡而決定。 項目 住宅火災及地震基本保險 居家綜合保險 動產保額(自動涵蓋) 建築物保險金額30%計算，最高新台幣80萬元。 動產保額(自行加保) 依建築物內動產價值投保(上限100萬) 20萬 理賠計算基礎 實際現金價值(重置成本-折舊) 重置成本(優先賠付) 貴重物品是否理賠 自動涵蓋及另行加保之動產皆無法理賠。