如果想申請海外物業按揭，你可以選擇直接經由香港銀行申請和批出貸款，或者由香港銀行轉介到海外分行（如有）進行正式申請和批核，兩種方法各有其利弊。 香港的大型銀行一般都有提供適用於不同國家的海外物業按揭，以下將介紹幾間主要銀行，並以熱門地區（英國、加拿大、澳洲）為例介紹按揭計劃的詳情。 對於一些未曾置業的人士來說，有部分人會選擇自行向銀行諮詢，想節省按揭經紀服務費用，不過如果胡亂申請英國物業按揭，不論最後結果是成功與否，銀行都會有紀錄，有機會影響日後的信貸申請。 如果短期內，金融機構查信貸評級次數太多，可能被認為是有財務問題，降低按揭申請成功率。
「Help to Buy」是英國於2013年推出的計劃，為首置人士而設，期間經過多番修訂。 簡單而言，準業主向銀行借75%按揭後，政府提供20%所謂「Equity Loan」(住宅權益貸款)，最終按揭成數高達95%。 英國房地產市場一向受外國投資者青睞，加上脫歐後匯率大貶，開啟了投資英國房地產的契機，當中倫敦更是全球投資者的目標城市。 海外按揭英國 海外投資者出租單位賺取租金，須向英國政府申報及繳稅，稅率為租金的20%，而業主在物業的支出如地租、管理費、水電費等可用作扣稅。 租務代理費：海外投資者或需尋找當地租務代理協助放租事宜，一般收費為每月租金的10%左右加上服務增值稅 。
海外按揭英國: 香港財務機構
Freehold 即擁有物業及土地的永久業權，並需要負責物業的日常保養維修。 而Leasehold 則是指擁有物業在一段時間內的使用權利，Leasehold 租借人實際上並不擁有土地及物業，所以每年都要向業權持有人支付地租 及保養費 。 購買Leasehold 物業必須很小心Lease 海外按揭英國 時間，如果Lease 太短物業會大跌價和很難轉售，所以最好購買Lease 期 125年或以上的物業。 非英國公民在英國買樓沒有特別限制，可以購買獨立屋及土地。 不過由2021年4月起，非英國公民購買英國物業需付2%海外買家稅。 網站之任何資料是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。
接受按揭申請地區包括倫敦、伯明翰、曼徹斯特、列斯、劍橋、雷丁等。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 海外按揭英國 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 在香港買英國樓，大多會透過中介進行，並由中介向買家轉介當地律師，買家亦可以自己聘請律師，但同樣要預留一筆金額支付律師費，視乎質素及服務的全面性，一般會向買家收取1,500英鎊左右的律師費。
印花稅方面，英國現正實施Stamp Duty Holiday，若首置買家(全世界都沒有物業)購買 500,000 GBP 以下的住宅物業不需要付印花稅。 計劃推出後，當地物業炙手可熱，按揭成數最高為50%至80%，還款期長達30至35年，不過利率達4至4.5厘。 加拿大按揭成數最高則為65%，還款期最長25年，利率約3厘，而每月DSR上限分別為35% 海外按揭英國 至40%，條款可謂較辣，按揭申請人宜準備較多預算。 如果經本地銀行申請海外物業按揭，主要有兩種形式：一是直接從本地銀行批出貸款；另一種是經香港銀行遞交申請表，再轉介到海外分行進行批核。 買樓收租的投資者可利用以下計算機計算物業回報率，不過由於物業回報會因很多其他因素而改變，例如受個人稅影響，所以以下計算機的回報率未必最準確。
與此同時，存入Offset Mortgage戶口的資金可以因應按揭借款人需要隨時隨地取出，被取出的資金不會再用作計算抵消貸款額。 【英國置業】倫敦房產市場新趨勢 倫敦一向以金融為主，是國際金融中心之一，同時亦是全球最大人民幣離岸交易中心。 根據日本森紀念財團發表的「2019全球城市實力指數」… 而土地屬於土地持有人 ，例如公寓式單位通常都屬於Leasehold，業權由發展商持有，並由發展商負責物業的保養及維修，而Leaseholder需要定期向Freeholder繳交地租及管理費。
海外按揭英國: 英國買樓程序
申請者要考慮清楚按揭利率與物業租金回報的問題，例如在一些熱門地區例如伯明翰物業租金回報較高時，不用自行貼錢付按揭貸款。 如果想先租後住，就可選還息不還本，開首時可減輕供樓負擔。 如果以Buy To Let方式申請按揭，則租金收入成為DSR計算，如租金收入超過壓測利率下供款145%，即租金回報不能少於4%。 如經本地銀行造英國物業按揭，基於風險管理問題，審批會較嚴，如另找當地按揭經紀處理，就要視乎英國的供款與入息比率（Debt 海外按揭英國 Servicing-ratio，DSR）。 例如香港的DSR要求是入息50%，當加息3厘，供款人DSR不可超過6成。 對比一下英國的DSR，如果個案的DSR較高，就會提高利率對沖，一般最高不可以超過6成。 英國與香港文化接近，除了移居當地，英國樓價一直持續上升，一直有不少香港人未入籍先買入當地物業收租。
而且最大的按揭成數只有50 – 75%，而「還息還本」計劃通常可借高達9成。 定息按揭是指在一定的期限內保持固定的利率，不受英倫銀行的利率浮動而影響，好處是還款金額固定，但缺點是即使市場利率下降，你也不能節省供款金額或從中得益。 這個期限一般只為2 – 5年，由於這種計劃通常設有「提早贖回費用」，選擇2年期會比5年期更高彈性，能提高轉按的自由度。 完結後可以轉按，選擇其他銀行提供的更優惠計劃，但注意要提早兩三個月開始申請，否則就會自動變回銀行所定的標準可變利率（通常較不划算）。 您可以通過自己做資料搜集，找出最適合您當前狀況的按揭方式，但按揭經紀人的協助常常能夠帶來意想不到收穫。 在申請按揭之前，您需要對自己的按揭額度有一個清晰的認識。 在英國，您可以使用多種網上金融工具，或者通過與銀行或按揭貸款經紀人（mortgage broker）聯繫，以確認您的按揭額度，並預估貸方可能同意借給您的金額範圍。
- HSBC Holdings Plc 滙豐控股有限公司 | 此網站所列明的產品和服務因所在或現居國家／地區而異。
- 在英國，要申請自住物業按揭的話，申請人需要有英國當地的收入證明，對於本身未前往英國的人來說，在香港搵錢買英國樓，就比較難以自住身份申請按揭。
- 計劃推出後，當地物業炙手可熱，按揭成數最高為50%至80%，還款期長達30至35年，不過利率達4至4.5厘。
- 如最後不接受按揭條件或按揭申請不成功，將發還第一期費用。
- 如經本地銀行造英國物業按揭，基於風險管理問題，審批會較嚴，如另找當地按揭經紀處理，就要視乎英國的供款與入息比率（Debt Servicing-ratio，DSR）。
- 另外你亦可以聘請按揭經紀為你提交按揭申請，相對於親自向銀行申請按揭，當地人更流行聘請按揭經紀為你爭取到最好的按揭計劃，以爭取較抵的英國按揭息率以及較高的按揭成數比例為首要條件。
不過，在英國買樓放租，在程序、按揭、稅務、成本、規例上，有甚麼地方要留意？ 關於英國買樓收租的最新資訊，可見 MoneySmart 另文。 現時可以向銀行申請按揭的以新樓為主，發展商已與銀行談好可以做貸款，基本上只要買家符合收入要求便可申請。 一般而言需要兩個年度的稅單，以及過去六個月的入息證明用作審批。 海外按揭英國 做按揭的好處是由銀行來共同承擔風險，以及加大潛在投資回報率。 她提醒，若買家投資日本物業時要做按揭，在購買意向書上要附加合約條款，列明買家需要做按揭。 這令一些二手樓業主有機會拒絕售樓，因他們知道外國人很難在日本銀行借錢，另銀行普遍審批按揭需時一個月，延長了成交期。
例如一些香港銀行滙豐、中銀、東亞 等的英國分行都有提供。 主要接受物業地區包括英格蘭及蘇格蘭城市，不論自住或出租，申請者的年薪要求是 GBP £50,000 – GBP £75,000，前者最高批80%，還款期最長30年，後者最高批75%，還款期最長25年。 海外按揭英國 在收樓前6個月，買家需聯絡銀行申請物業按揭，銀行會為物業進行估價，同時根據買家的入息、支出、預計租金收入等決定貸款金額及利率。 部份買家會使用按揭經紀的服務，為自己選擇最合適的按揭計劃。
即使並非自住，先向當地人出租亦可享近年節節上升的租金回報。 定息與浮息按揭的利率並不一樣，不過大部分一般按揭的利率，與還息不還本的按揭利率大致相同，以銀行所訂的利率+英倫銀行的基準利率作計算，實際利率（APRC）約在2.5%-3.5%左右。 實際利率水平，就要視乎買家的信貸紀錄、入息、按揭成數（Loan-to-Value Ratio, LTV Ratio）等而定；超過4%的按揭計劃，通常不會在考慮之列（除非按揭成數高或信貸紀錄有問題）。 定息按揭：設有2-3年的定息期，可以鎖定未來兩三年的利率，免卻擔憂兩三年利率波動的風險。 買家申請時在3年後，亦可以重新選擇新的定息按揭計劃（因為定按利率會不同），亦可以選擇浮息按揭，作為以後的供款模式。 成功獲得按揭審批後，買家便要向發展商或業主支付首期。 所謂的「首期」在一手及二手樓中的定義都不同，與獲審批按揭的金額關係不大。
支付總樓價5~30%的首期費用及律師費給買家律師，並簽署買賣合同，律師獲授權後便可代表買家交換合同。 而若是無BNO資格，則需事先透過工作、投資管道取得英國的臨時居留簽證，並連續待滿5年方可申請永久居留權，再住滿1年，完成Life in the UK測試才能入籍。 很多時候發展商為了方便買家，於收樓前大約半年的時間都會推出一些產品方便買家於收樓時可以連傢俬出租的。 海外按揭英國 過去一年香港經歷許多波折，英國政府宣布放寬BNO資格與赴英條件，讓港人移居英國、購買英國樓的意慾大增。 本篇將為您完整解析英國買樓的獲利機會、需知項目與購買流程，幫助您順利成為英國業主。 九龍建業宣布，收購能傑發展全部已發行股本，代價8.166億元。
不論你在香港或英國遞交英國物業按揭申請，按揭利率都會以英鎊結算，因此按揭利率同樣地會根據英國當地銀行利率計算。 大部分銀行都會用Bank’s Base Rate + 指定利率計算按揭利率，類似香港H按做法。 現時按揭利率大約為Base Rate + 3.5%。 在香港申請按揭比較簡單，亦不需要支付按揭申請費或估價費等費用。 而在英國買樓申請按揭比較複雜，審批時間亦比較長，約需要3-4個月（香港按揭審批一般需時3-4星期），建議先申請按揭預先批核，先了解自己的負擔能力再搵樓，可以安心落訂。 海外按揭英國 我們的專家團隊已處理過不同香港市場的成功案例，讓投資者能順利地通過按揭或轉按來獲得新貸款，以增加他們買樓出租物業的數量。 海外投資者不在英國，要將物業放租，便要找當地的租務代理，代為處理招租、收租、管理物業、續約等事項。
不少業主覺得轉按吸引力下降，然而作為精明的業主仍應善用手上「磚頭」的借貸能力繼續轉按。 如看中了一手樓樓花，可直接去展銷會看看示範單位，相反如想親身看二手樓或樓花，就要靠video tour、VR、圖片，或請已在當地的物業代理幫忙視察，email或打電話請代理live 睇樓。 浮息按揭是與銀行決定息率後，再加上英倫銀行的基準息率。 海外按揭英國 因此有機會隨著經濟趨勢出現加息或減息的情況，獲得較佳的息率優惠。 最大貸款額：如果選用六成按揭，最高貸款額為2,000,000英鎊；如果選用七成半按揭，最高貸款額為1,000,000英鎊。 經本網比較及轉介按揭，成功申請按揭額每HK$100萬送HK$500現金券，最高可享HK$6,000現金券。
浮息按揭：相信是大家最熟悉的按揭計劃，是按當時的市場利率而定，供款利率會不時轉變，適合在目前全球的低息環境下使用。 二手樓買家要支付的則是訂金，一般在10%左右，買家須在簽署合約時向業主繳付。 海外按揭英國 要留意，支付訂金及簽訂買賣合約之後，如果「撻訂」不想買入該物業，買家的訂金會全被沒收。
本篇將為您解說申請所需的資格與文件，以及流程與注意事項，讓您了解詳細規定，提升申請按揭成功的機率。 你應向海外物業代理公司查詢清楚你作為業主的權益，仲有一旦租客欠租，對方可以繼續在物業住幾耐等詳情。 而項目係現樓定係樓花，亦都影響你購買物業嘅風險同價錢，準業主要主動理解項目風險，必要時應該搵當地嘅律師及專業人士協助。 不過，有些英國樓花樓未必能夠取得這個認證，而銀行對於沒有此認證的物業按揭也會批得較謹慎，甚至有機會無法批核。 如果各位想買海外樓的話，防火方面也是需要注意的事項。 如果想增加促成交易的機會和對方信心，當然最好準備這份文件，類似是銀行的貸款意向書，顯示有充足資金，也有心買，始終面對海外隔岸買樓人士，部分賣家或會持保守態度。
在英、美等國家投資買樓時，仲介通常都會推薦買家簽約前做 Inspection Report 或 Home Report， … PropCap 計劃在今年3月開始進行種子B輪融資，為完善開發科技平台，提升平台用戶使用體驗 … 在制訂租約時，最好訂明業主與租客負責的雜費，通常業主會負責水、電、煤、上網等費用；市政稅則由租客 (住客) 負責。 而單位內的基礎設施，例如水管、電線、氣體喉管等，業主均需負責保養及維修。 愛丁堡：現時以金融業、科學研究、高等教育及旅遊業為主，是倫敦以外英國最大的金融中心。
前者永久擁有土地及上蓋建築物，後者與香港做法一樣都係有一個特定較長（90或120年）的租用年期。 留意係，物業價格會隨著租期減短而下降而且要支付地租等雜費。 海外按揭英國 於1997年7月1日前曾經擁有BNO人士可於網上再次申請補領BNO。
英國租務代理收費一般為每月租金的10%左右加上服務增值稅 。 基本上香港人 (非英國公民) 作為海外投資者購買英國住宅樓宇，沒有特別限制，可自由買入自住或投資放租。 但要留意，由2021年4月1日起，非英國公民買家需要額外繳付2%印花稅。
一切順利的話，銀行會批出初步貸款同意書（Decision in Principle/AIP），有效期為3個月，買家就可正式落訂並完成買賣程序。 持有AIP能讓你得知可以貸款的大概金額，讓你在搵樓時更有預算，並且會讓你跟賣家有更大的議價空間。 如果是買未落成的樓花，就可以待入伙前大約半年才開始申請，讓銀行有足夠時間批核申請。 海外按揭英國 至於政府審批、提供20%「Equity Loan」的傳統「Help to Buy」計劃，港人同樣亦需要有英國本地收入，單位須為自住用途，才可以申請高達95%按揭；出租單位不在計劃涵蓋範圍。
目標公司已與 Allround Holdings 就其對發展項目之投資及融資訂立共同投資協議。 該土地包括位於中國廣東省珠海市香洲區九洲大道與迎賓南路交叉口西北側之地塊，總地盤面積為 38,416.01 平方米，合共總樓面面積為 198,775.90 平方米。 除了是質疑申請者還款能力之外，也有可能是物業本身的問題。
英國按息約為3.09%，與香港的按息相差約1.1厘。 以倫敦Zone 3一個價值約為350萬的單位為例，若在英國承造按揭的話，向銀行貸款210萬，每月供款為11,741港元。 但若果買家從自身在港物業加按套現，而貸款額相若的話，每月供款額將減至10,524港元，每月供款支出將大減1,217港元，減少約10%。 人人都話買英國樓，但如果尚欠一個數據支持，接著落下來的內容一定幫到你。 海外按揭英國 本港樓價近年升幅可觀，香港物業是本地銀行最樂意接受的抵押品之一，因此一直以來香港按息都維持低水平。 而疫情爆發後，香港銀行出現水浸，Ｈ按更跌破2厘至1.9 厘，較英國按揭息率的3%，甚或國內市場的按揭息率的5.2%，將香港物業加按的做法可算是十分化算。 如果香港本身物業已經完成供款，甚至接近完成供款的話，大可以選擇以1.9厘的息率加按香港物業，套現投資英國樓。
而因為只限於自住原因，往往收入要求都比較高，最後導致不能攞盡最高95%按揭。 另外，英國計算按揭時，會把種種開支，包括子女學費、服裝費等計入供款與入息比率內，意味實際獲批的貸款額可能更低。 故此，如果移民英國港人想在當地買樓兼申請95%按揭，須符合兩大條件，一是居所必須自住，二是尋找英國收入來源。 海外按揭英國 大部份的英國按揭息率介乎 2.5-5% 不等，視乎按揭成數及當買英國樓時的銀行對英國物業的利息取態。 如果你是以海外買家身份買英國樓，而非使用英國護照或BNO簽證，你就需要額外付出2%的英國買樓印花稅。
伯明翰平均樓價比曼徹斯特略高，超過20萬英鎊（約HK$2,000,000），但也比倫敦平均樓價低一半。 此地除了是利物浦足球會及披頭四的發源地外，也是港人移民置業熱門之一。 海外按揭英國 以圍繞碼頭而建設的利物浦市中心，交通網絡尚算方便，乘火車約3小時便可抵達。
而一個較安全的做法，則是向一些主要給當地人居住的物業埋手，購入該物業中的單位作出租，相對上比起全部都是出租盤的物業就較易借到 Buy to Let 按揭。 貸款幣值：如果選擇直接以當地貨幣結算貸款，以後就要以外幣供樓。 第二是浮息按揭，這是跟市場變動的，剛才提到定息利率過後，其浮息多會比市場的浮息利率高，所以Tracker Mortgage比較適用現時低息環境，兩者的實際利率，介乎3%-4%的水平。 當然，各銀行做法不一，如果未有那麼快出發，想及早買定英國物業自住，可以經本地HSBC銀行、中銀、東亞，做定英國按揭。 本行對所有按揭融資條款的決定及詮釋均為最終決定及詮釋、不可推翻，且對所有客戶均具有約束力。 揀選有名望經紀並做好朋友 – 古語有云出外靠朋友，尤其是買樓等巨額投資最好有一個可以依賴的經紀朋友幫你揀選最合適你的物業。